Biết điều gì sẽ xảy ra với khoản nợ của bạn khi bạn chết có thể sẽ không phải là cuộc trò chuyện trên bàn ăn tối tối nay.

Suy cho cùng, cái chết và tiền bạc tự nó là những đối tượng cấm kỵ, chứ đừng nói đến việc kết hợp với nhau. Đó là kết quả rút ra từ một nghiên cứu tại Vương quốc Anh, kết luận rằng việc không có một cuộc nói chuyện thẳng thắn về cái chết của người trụ cột trong gia đình sẽ trực tiếp dẫn đến các vấn đề tài chính sau khi người đó ra đi.

Đó chính xác là lý do tại sao biết điều gì sẽ xảy ra với khoản nợ tài chính của bạn khi bạn qua đời là một cuộc thảo luận quan trọng với vợ / chồng hoặc các thành viên trong gia đình. Thực tế là, có rất nhiều khoản nợ tài chính, nếu không trả được, người khác sẽ phải trả khi bạn chết.

Đừng để điều đó xảy ra với những người thân yêu của bạn. Đã đến lúc bắt đầu xem những khoản nợ nào sẽ tồn tại lâu hơn bạn - và có thể yêu cầu vợ / chồng và gia đình của bạn thanh toán khoản tiền này khi bạn vắng mặt ở thế giới bên kia.

Ai xử lý khoản nợ của bạn khi bạn chết?

Để bắt đầu, các quy chế về nợ sau khi chết có thể thay đổi theo từng tiểu bang, vì vậy bạn nên kiểm tra với văn phòng ngoại trưởng của bạn để tìm hiểu chính xác điều gì sẽ xảy ra với di sản của bạn sau khi bạn chết. Một luật sư lập kế hoạch di sản giỏi cũng có thể giúp về vấn đề này.

Trước đó, quy trình di sản sau khi chết khá thống nhất trên khắp Hoa Kỳ. Quy trình này thường diễn ra như sau:

• Sau khi chết, người thi hành di sản của người quá cố sẽ thực hiện quá trình xem xét tài sản và các khoản nợ của người quá cố, đồng thời sẽ xem mọi hóa đơn chưa thanh toán. Người thi hành công vụ cũng thường nhận và xem xét bản sao báo cáo tín dụng của người đã qua đời để xem khoản nợ nào còn nợ.
• Sau đó, người thi hành án sẽ liên hệ với Cơ quan An sinh xã hội Hoa Kỳ, cũng như bất kỳ chủ nợ hoặc người cho vay nào (như công ty cho vay thế chấp hoặc doanh nghiệp tài trợ ô tô) và cấp giấy chứng tử mang tên người đã khuất.
• Tại thời điểm đó, tất cả các khoản nợ của người đã khuất được chuyển sang tài sản của họ. Người thi hành án sẽ nhận và sau đó ghi lại tất cả các khoản nợ chưa thanh toán mà người quá cố nợ và sẽ được xử lý hợp pháp và thanh toán bằng di sản.
• Các khoản nợ được ưu tiên về mặt pháp lý, có nghĩa là một số chủ nợ nhất định, như những người phát hành hóa đơn y tế hoặc thế chấp, phải xếp hàng đầu tiên. Tòa án chứng thực di chúc sẽ đóng vai trò trọng tài xem các khoản nợ còn lại sẽ được trả trước, trong trường hợp không có định hướng rõ ràng từ di chúc của người đã khuất.

Một số tài sản được giữ bên ngoài di sản của người chết và không thể động đến, trong hầu hết các trường hợp, trừ khi người thụ hưởng được chỉ định không được chỉ định để nhận những tài sản đó. Thông thường, bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí và niên kim, và tài khoản môi giới (và tất cả các tài sản bao gồm) được để ngoài di sản và không thể được sử dụng để trả nợ.

Điều gì xảy ra với các khoản nợ của bạn?

Trong nhiều trường hợp, khoản nợ để lại là nhỏ hoặc vừa phải, có thể được hoàn trả bằng tài sản trong tài khoản ngân hàng hoặc thị trường tiền tệ thông thường. Ngay cả tiền mặt để trong két an toàn cũng được coi là "tài sản có tính thanh khoản" và có thể được sử dụng để trả các khoản nợ còn sót lại.

Khi điều đó xảy ra, người phối ngẫu hoặc người điều hành sẽ xem xét các hóa đơn, truy cập các tài sản / tài khoản thanh khoản cần thiết và thanh toán các hóa đơn.

Nếu người thi hành công vụ không có đủ tài sản lưu động để thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán thì chủ nợ có quyền truy đòi khác để lấy lại tiền.

• Nếu khoản nợ chưa thanh toán liên quan đến khoản vay được đồng ký kết, thì người đồng ký kết phải chịu trách nhiệm về khoản nợ đó.
• Vợ / chồng có thể phải chịu trách nhiệm về khoản nợ nếu người đó là chủ tài khoản chung với người đã qua đời.
• Nếu người phối ngẫu sống ở một tiểu bang được gọi là cộng đồng, bao gồm:Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin, thì người phối ngẫu có thể phải chịu trách nhiệm về khoản nợ đó.

Điều gì xảy ra đối với các khoản nợ cụ thể?

Không phải tất cả các khoản nợ tư nhân đều được xử lý giống nhau sau khi người mắc nợ chết. Dưới đây là cách một số khoản nợ tiêu dùng lớn được xử lý: