SunTrust được thành lập vào năm 1891 tại Atlanta, GA. Nó điều hành hơn 1.400 chi nhánh ngân hàng và hơn 2.000 máy ATM trên một số tiểu bang đông nam Hoa Kỳ. Mặc dù ngân hàng này thực hiện các dịch vụ tài chính như phê duyệt thẻ tín dụng, ủy thác và gửi tiền; cho vay thế chấp là một trong những hoạt động chính của họ.
SunTrust cung cấp một loạt các sản phẩm thế chấp nhà, chẳng hạn như lãi suất cố định, lãi suất có thể điều chỉnh, FHA, VA, jumbo, USDA, bác sĩ, Agency Plus và các khoản thế chấp hợp đồng đại lý.
Ngân hàng SunTrust được thành lập vào năm 1891, phục vụ một số tiểu bang ở đông nam Hoa Kỳ Trong suốt nhiều năm kinh doanh, ngân hàng này đã tập trung sự chú ý vào những người Mỹ không đủ khả năng chi 20% cho nhà của họ.
Để đạt được mục tiêu đó, nó cung cấp nhiều chương trình cho vay linh hoạt, giá cả phải chăng có thể phù hợp với nhiều loại ngân sách và phong cách sống.
SunTrust thoải mái hơn các ngân hàng khác trong việc yêu cầu điểm số tín dụng và nợ trên thu nhập của người đi vay, nhưng những yếu tố này có thể quyết định giá của khoản vay. SunTrust đã phải đối mặt với những rắc rối pháp lý vì không tuân thủ các tiêu chuẩn về các khoản thế chấp được liên bang hậu thuẫn và điều này đã dẫn đến nhiều đánh giá tiêu cực.
Ngân hàng có xếp hạng JD Power tổng thể là hai trong số năm sao và xếp hạng Vấn đề người tiêu dùng là một trong năm sao.
SunTrust cung cấp nhiều hình thức thế chấp nhà, từ các khoản vay phù hợp đến các lựa chọn ít truyền thống hơn. Công ty cho vay này được biết đến với việc tạo điều kiện cho những người mua nhà không có khả năng trả 20% cho căn nhà mới của họ.
Với các khoản vay có lãi suất cố định, lãi suất không đổi trong suốt thời gian của khoản vay. Các khoản thế chấp lãi suất cố định là lý tưởng cho những người mua nhà có kế hoạch ở trong nhà trong vài năm. Những người có tài chính an toàn muốn có lãi suất dự đoán được có thể muốn vay thế chấp lãi suất cố định, đặc biệt nếu lãi suất thấp khi họ đi mua.
SunTrust cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh trong các khoảng thời gian được chỉ định là 5, 7 hoặc 10 năm. Các loại cho vay này có lãi suất ban đầu thấp, có thể tăng và giảm theo xu hướng thị trường sau thời gian cố định 5, 7 hoặc 10 năm.
Nhiều người cho vay cầm cố không cho phép chi phí vay tăng quá nhiều, vì họ có thể bao gồm giới hạn lãi suất. Những khoản thế chấp này rất phù hợp cho những người mua nhà không có kế hoạch ở lâu trên tài sản và có kế hoạch bán trong tương lai gần, trước khi thời hạn lãi suất cố định kết thúc.
SunTrust cung cấp các khoản vay lớn cho những người mua nhà muốn vay thế chấp số tiền lớn hơn so với các giới hạn điển hình của Freddie Mac và Fannie Mae. Kể từ năm 2018, các giới hạn này là $ 453.100 trên toàn Hoa Kỳ, trừ Alaska, Guam, Hawaii và Quần đảo Virgin thuộc Hoa Kỳ, có giới hạn là $ 679, 650.
Thế chấp Jumbo rất hữu ích cho những người mua cảm thấy thoải mái khi trả các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn để trang trải các tài sản có giá trị cao của họ. Họ có thể đưa ra mức giá có thể điều chỉnh hoặc cố định.
Là một phần của các khoản vay thế chấp FHA dành cho những người mua cần trợ giúp thêm, SunTrust cung cấp tài chính lên tới 96,5% cho nhiều khoản vay. Ngoài ra, toàn bộ giá trị của khoản trả trước có thể đến từ một món quà từ một thành viên trong gia đình, chủ lao động hoặc các bên khác.
Ngân hàng cung cấp cho người vay sự lựa chọn giữa thế chấp lãi suất cố định và ARM. Các loại cho vay này có thể là một lựa chọn phù hợp cho những người mua có nguồn vốn chủ sở hữu hạn chế để trả trước.
Các thành viên hiện tại hoặc trước đây của Lực lượng vũ trang Hoa Kỳ và vợ / chồng của họ có thể đủ điều kiện để được vay thế chấp VA.
Loại cho vay này cho phép người đi vay lựa chọn tài trợ 100% mà không phải trả trước. Đối với các khoản thế chấp FHA, người mua chọn vay VA có thể lựa chọn giữa các khoản thế chấp có lãi suất cố định hoặc lãi suất có thể điều chỉnh. Những người vay đủ điều kiện thường chọn vay VA vì các lựa chọn thời hạn linh hoạt và chi phí hợp lý.
SunTrust đã thiết kế loại hình thế chấp này cho những người mua đang tìm kiếm thêm khả năng chi trả. Với khoản thế chấp này, người đi vay có thể đặt cọc ít nhất là 3% và có thể sử dụng khoản đóng góp của người bán và quà tặng cho khoản trả trước của họ. Một đặc điểm mong muốn khác về loại thế chấp này là chi phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn so với chi phí bảo hiểm có thể có với một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh hoặc cố định.
Những người mua muốn mua một căn nhà giá cao nên cân nhắc loại hình thế chấp này. Thay vì vay nhiều lần hoặc một khoản vay lớn, nó cung cấp một lựa chọn linh hoạt cho phép người vay mua được ngôi nhà mơ ước của họ.
Chúng thường bao gồm khoản vay tối đa là $ 679.650, theo Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ. Các khoản cho vay Agency Plus Finance không chỉ dành cho các hộ gia đình chính; họ cũng có thể áp dụng cho nhà nghỉ và bất động sản đầu tư.
Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ cung cấp các lựa chọn tài chính cho những người mua nhà chuyển đến các địa điểm nông thôn. Thông thường, người đi vay không cần phải trả trước tiền mua nhà và họ có thể nhận được khoản tài trợ lên đến 100%, bằng cách trả phí bảo lãnh một lần và phí hàng năm cho USDA. Những người vay chuyển đến khu vực nông thôn với ngân sách eo hẹp có thể được hưởng lợi từ hình thức cho vay này.
Khoản vay này mang lại lợi ích đáng kể cho các bác sĩ, bao gồm các lựa chọn tài chính và lãi suất linh hoạt. Quan trọng nhất, nó tha thứ cho các khoản vay của sinh viên, điều này có thể là phi thường sau khi tốt nghiệp trường y và gánh nặng tài chính trong nhiều năm.
Các bác sĩ có thể nhận được tài trợ lên đến 100 phần trăm và có thể không phải trả chi phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng. Cần lưu ý rằng các khoản vay này chỉ có sẵn ở một số tiểu bang và quận được chọn, bao gồm AL, AR, DE, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, VA, WV, DC và một số phần của PA. Các tiểu bang khác có thể đặt ra các hạn chế đối với tỷ lệ cho vay trên giá trị tối đa.
Chương trình này có sẵn cho các loại bác sĩ khác nhau, bao gồm:
Tại SunTrust Mortgage, bạn không thể điền đơn đăng ký trực tuyến hoặc nhận báo giá trực tuyến, nhưng bạn có thể chọn gửi email hoặc gọi điện cho nhân viên cho vay để đăng ký thế chấp nhà. Những chuyên gia này có thể giúp bạn tìm loại khoản vay tốt nhất cho ngân sách và phong cách sống của bạn.
SunTrust gần đây đã thông báo rằng họ có kế hoạch tung ra một nguồn tài nguyên kỹ thuật số, Ứng dụng thế chấp SmartGUIDE, sẽ giúp đẩy nhanh quá trình này, chỉ còn 30 đến 40 phút. Ngoài ra,
SunTrust cung cấp chi phí thế chấp và lãi suất hiện tại trên trang web của mình để ước tính giá tức thì. Câu hỏi thường gặp trực tuyến của ngân hàng có thể giúp trả lời bất kỳ câu hỏi nào liên quan đến SunTrust cụ thể hoặc đến quy trình thế chấp nói chung.
Một yếu tố quan trọng của trải nghiệm khách hàng mà chúng tôi xem xét là cách người tiêu dùng thực tế đánh giá các tương tác của họ với một công ty. Một chỉ báo tốt về điều này là bảng xếp hạng Người khởi tạo thế chấp chính của JD Power.
Đối với năm 2017, SunTrust có hai sao (trong số năm) trong các hạng mục cung cấp khoản vay, quy trình đăng ký / phê duyệt, tương tác, kết thúc khoản vay, giới thiệu và mức độ hài lòng nói chung. Điều này cho thấy mức độ chấp thuận và hài lòng với ngân hàng thấp hơn mức trung bình.
Ngoài ra, vào tháng 1 năm 2017, Hồ sơ Khiếu nại Hàng tháng của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã báo cáo 43,7 đơn khiếu nại trong khoảng thời gian ba tháng đối với SunTrust Bank, chênh lệch 6% so với năm trước. Tuy nhiên, kể từ đó, SunTrust đã không ghi nhận nó, vì vậy có thể vấn đề đã được giảm thiểu.
Chúng tôi rất tiếc nếu không đề cập đến rằng trong năm 2018, khoảng 1,5 triệu tài khoản có thể đã bị xâm phạm khi một cựu nhân viên SunTrust đánh cắp danh sách liên hệ của khách hàng. Cá nhân này được cho là đang làm việc với một bên thứ ba tội phạm khi điều này xảy ra, có thể tiết lộ tên, địa chỉ, số điện thoại và số dư tài khoản của khách hàng. May mắn thay, số An sinh xã hội, số tài khoản, mã PIN và mật khẩu không bị lộ.
Năm 2014, SunTrust đã phải trả 968 triệu USD phí dàn xếp với chính phủ khi ngân hàng này không tuân thủ các tiêu chuẩn khi phát hành các khoản thế chấp được liên bang hỗ trợ. SunTrust đã cung cấp khoản cứu trợ người vay khoảng 500 triệu đô la cho những người tiêu dùng gặp khó khăn.
Tuy nhiên, ngân hàng đã nhận được phần thưởng xứng đáng của các danh hiệu. Risk.net được đặt tên là Ngân hàng SunTrust của năm cho Khung mức độ thèm ăn rủi ro. Nghiên cứu hài lòng về dòng vốn chủ sở hữu nhà tại Hoa Kỳ của J.D. Power đã xếp hạng SunTrust là ngân hàng cao nhất về mức độ hài lòng của khách hàng trên toàn HELOC và tạp chí Global Finance đã vinh danh nó là Nhà cung cấp tài trợ thương mại tốt nhất ở Đông Nam năm 2018.
SunTrust được thành lập như một ngân hàng vào năm 1891 để phục vụ khu vực đông nam Hoa Kỳ. Công ty có xếp hạng BBB là 1/5 sao với 61 đánh giá của khách hàng, rất thấp đối với loại hình tổ chức này. CFPB đã có hành động chống lại người cho vay này, buộc họ phải cung cấp 500 triệu đô la cứu trợ cho những người đi vay gặp phải tình trạng bán khống và bị tịch thu tài sản.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ phê duyệt |
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng |
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng |
| 621-699 | Hội chợ | Trung bình |
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó |
| Không có điểm tín dụng | n / a | Khó |
Nói chung, khi người đi vay có điểm tín dụng trên 760, họ sẽ không gặp khó khăn khi đảm bảo thế chấp.
Nếu những người đi vay có điểm tín dụng dưới 760 nhưng vẫn được coi là “tốt”, họ có thể đủ điều kiện cho các khoản thế chấp, nhưng có thể không nhận được mức lãi suất tốt nhất. Khi người đi vay có tín dụng từ “công bằng” đến “kém” (hoặc hoàn toàn không có điểm tín dụng), họ có thể gặp khó khăn khi được chấp thuận cho các khoản thế chấp truyền thống.
Mặc dù SunTrust có thể đủ điều kiện cho những cá nhân có tỷ lệ nợ trên thu nhập hơn 35%, nhưng tỷ lệ thế chấp nhà của họ có thể sẽ tăng lên khi họ vượt qua số tiền này.
Khoản thanh toán trước bắt buộc tối thiểu của ngân hàng tùy thuộc vào loại khoản vay. Thông thường, mức giảm 20% là yêu cầu đối với các khoản vay thông thường, nhưng SunTrust đã chứng minh rất linh hoạt đối với những người vay cần trả trước thấp hơn. Một số khoản vay của nó không yêu cầu trả trước.
