Ở cấp độ quốc gia, giá nhà bán trung bình là khoảng 320.000 đô la, theo Điều tra dân số Hoa Kỳ, khiến Colorado đắt hơn một chút so với phần còn lại của đất nước.

Khi mức độ dân số của các bang duy trì nền kinh tế địa phương đang đi lên và phát triển, bao gồm cả hoạt động bán cần sa hợp pháp và hoạt động giải trí ngoài trời giúp thúc đẩy hoạt động kinh doanh và mở rộng bất động sản, tỷ lệ thế chấp ở Colorado có thể được điều chỉnh liên tục.

Những người mua nhà tương lai cũng nên hiểu các yếu tố kinh tế vĩ mô mà người cho vay cân nhắc trong quá trình đàm phán cho vay mua nhà.

Mục lục:

• Tỷ lệ thế chấp ở Colorado
• Các yếu tố về tỷ lệ thế chấp
• Cách Nhận Lãi suất Thế chấp Tốt nhất
• Người cho vay tốt nhất ở Colorado

Tỷ lệ thế chấp ở Colorado

Các yếu tố về tỷ lệ thế chấp ở Colorado

Khi nghiên cứu các lựa chọn thế chấp ở Colorado, những người đi vay phải hiểu được bối cảnh kinh tế mà họ phải đối mặt cũng như bản in rõ ràng về lãi suất thế chấp mà họ có thể đủ điều kiện.

Chỉ cần một sự chênh lệch nhỏ về lãi suất có thể tạo ra hàng chục nghìn đô la tiết kiệm trong thời gian vay thế chấp 30 năm. Tính đến giá nhà trung bình của Colorado là 356.700 đô la, lãi suất thế chấp 4% bằng 14.268 đô la tiền lãi thuần, nhưng tỷ lệ 4,5% tương đương với 16.051 đô la tiền lãi.

Bảy yếu tố cần lưu ý khi mua sắm để có lãi suất thế chấp hoặc tái cấp vốn tốt nhất ở Colorado bao gồm:

Hồ sơ Bên vay

Thông lệ tiêu chuẩn của người cho vay là chắt lọc các đặc điểm chung của người đi vay thành các hồ sơ người mua riêng biệt. Những hồ sơ này thể hiện một cách hiệu quả mức độ rủi ro mà người đi vay có thể gặp phải, bao gồm các yếu tố như khoản nợ cho vay của sinh viên, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, lịch sử việc làm, các khoản tịch thu trước đây và thậm chí cả những chi tiết mơ hồ hoặc không đầy đủ được cung cấp trong đơn xin vay.

Nếu toàn bộ hồ sơ người vay vẽ ra một bức tranh về rủi ro, người cho vay có thể đưa ra các điều khoản thế chấp ít hào phóng hơn bao gồm lãi suất cao hơn, ủy nhiệm bảo hiểm thế chấp và một khoản thanh toán xuống khá lớn.

Trả trước

Khoản trả trước ảnh hưởng đến lãi suất hiện tại và tương lai của người đi vay. Theo các điều khoản cho vay thông thường, việc trả trước đáng kể hơn dẫn đến lãi suất thấp hơn, vì người đi vay đã chứng minh rằng họ có khả năng thanh toán, điều này, trong mắt người cho vay, làm giảm khả năng người vay không trả được nợ cho vay.

Mặc dù khoản trả trước 20% là một tiêu chuẩn của ngành, người đi vay có thể đủ điều kiện nhận các khoản trả trước nhỏ hơn bằng cách mua bảo hiểm thế chấp hoặc sử dụng các chương trình hỗ trợ trả trước do người cho vay cung cấp, trong số các chiến thuật khác.

Loại Khoản vay

Người cho vay mở rộng nhiều loại hình thế chấp khác nhau dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của người đi vay. Một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) thường bắt đầu với lãi suất thấp, sau đó sẽ điều chỉnh tăng lên sau khoảng thời gian năm, bảy hoặc 10 năm.

Mặt khác, một khoản thế chấp có lãi suất cố định, có một mức lãi suất cụ thể trong suốt thời gian của khoản vay. Với một trong hai loại cho vay, khoản trả trước lớn hơn và khoản vay mua nhà nhỏ hơn thường có thể giữ lãi suất thế chấp ở mức thấp hơn.

Các loại thế chấp khác như VA, USDA hoặc cho vay xây dựng có các điều kiện lãi suất riêng, có khả năng dao động từ 0% đến 30%.

Số tiền Khoản vay

Nói chung, nhà rẻ hơn đảm bảo thế chấp rẻ hơn. Việc gia hạn khoản vay 500.000 đô la sẽ rủi ro hơn so với việc cho vay 200.000 đô la. Hơn nữa, vì số tiền của khoản vay nhỏ hơn, nên cũng có thể là khoản trả trước và lãi suất.

Người cho vay cần thu hồi ít tiền hơn khi phát hành các khoản vay nhỏ hơn, do đó, động cơ tính lãi suất cao hơn được giảm thiểu. Người mua nhà kiên quyết mua nhà giá cao hơn vẫn có thể tránh được lãi suất cao bằng cách trả một khoản tiền khá lớn và chốt lãi suất hợp lý ngay từ sớm.

Loại Lãi suất

Lãi suất thường giảm xuống, trong số các yếu tố khác, cho dù các điều khoản lãi suất được cấu trúc là cố định hay có thể điều chỉnh.

Lãi suất cố định yêu cầu người vay phải trả một tỷ lệ lãi suất nhất định hàng tháng trên số dư thế chấp định kỳ của họ - tỷ lệ này giống nhau hàng tháng, điều này có thể giúp người vay lập kế hoạch tài chính và lập ngân sách, khiến nó trở thành một lựa chọn phổ biến.

Lãi suất có thể điều chỉnh có thể thay đổi, có nghĩa là phần trăm lãi phải trả mỗi tháng thay đổi theo thời gian. Nếu một người cho vay tăng lãi suất, hoặc các điều khoản cho vay quy định việc điều chỉnh lãi suất sau một khoảng thời gian nhất định (ví dụ:năm năm), thì người đi vay sẽ trả nhiều hơn mỗi tháng.

Khoản vay để Giá trị

Chỉ số này được định nghĩa là số tiền người vay nợ trên một ngôi nhà so với giá trị được thẩm định của ngôi nhà đó. Nếu một người đi vay vẫn còn nợ 200.000 đô la cho một ngôi nhà 300.000 đô la, thì LTV của họ là khoảng 33% (33% khoản vay đã được trả xuống, còn 66% vẫn còn tiếp tục)?

Người cho vay sử dụng các điểm chuẩn khác nhau để xác định phạm vi LTV mà họ cảm thấy thoải mái và liệu họ có yêu cầu người vay mua bảo hiểm thế chấp hay không; hầu hết sử dụng tiêu chuẩn LTV 80%. Bằng cách giảm LTV của một người, người đi vay có thể có khả năng tái cấp vốn thành các điều khoản tốt hơn với lãi suất thấp hơn.

Loại hình cư trú

Fannie Mae lưu ý rằng một số loại tài sản nhất định được coi là rủi ro hơn. Trong khi một ngôi nhà dành cho một gia đình thường được coi là một khoản đầu tư an toàn và có tính toán, các căn hộ chung cư, các đơn vị sản xuất và các cấu trúc nhiều đơn vị đi kèm với rủi ro gia tăng cho người cho vay.

Do đó, việc đảm bảo mức lãi suất thấp hơn thông qua tái cấp vốn cho một căn hộ có thể khó hơn so với khi tái cấp vốn cho một căn nhà truyền thống - lãi suất thường cao hơn 0,25 điểm phần trăm so với trước đây.

Bởi vì Colorado có nhiều lựa chọn bất động sản ở nông thôn và thành thị, người vay nên xác định khu vực nào của tiểu bang họ thích sống và loại hình cư trú mà họ định mua (hoặc tái cấp vốn xuống đường), vì những yếu tố này sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp do người cho vay đưa ra. .

Cách Nhận Lãi suất Thế chấp Tốt nhất ở Colorado

So sánh mua sắm là một phần của quá trình mua nhà và tái cấp vốn và đó là một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền. Thực tế cơ bản này không may bị bỏ qua bởi một bộ phận rộng rãi người tiêu dùng.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng lưu ý rằng 47% người vay thế chấp không mua sắm gì cả và chỉ nói chuyện với một người cho vay.

Như đã đề cập trước đây, chênh lệch vài điểm phần trăm đối với khoản vay mua nhà có thể tiết kiệm hoặc lãng phí hàng nghìn đô la, vì vậy việc kiểm tra mọi loại lãi suất và thế chấp từ nhiều người cho vay thực sự là cách duy nhất để đảm bảo một người đang nhận được thỏa thuận tốt nhất có thể.

Việc được cung cấp thông tin giúp người đi vay nắm bắt được các xu hướng ngành liên quan, các yếu tố kinh tế và điều kiện thị trường địa phương có thể ảnh hưởng đến những gì người cho vay đang cung cấp tại thời điểm đó. Tương tự, việc tuyển dụng sự giúp đỡ của một đại lý cũng có thể đi một chặng đường dài hướng tới việc biên soạn và xem xét tất cả các chi tiết thích hợp của một bất động sản và khoản thế chấp mà người đó sẽ cần để mua nó.

Bởi vì phần lớn quy trình thế chấp và tái cấp vốn là có thể thương lượng, người đi vay nên khảo sát kỹ lưỡng các lựa chọn của họ liên quan đến các yếu tố quan trọng nói trên đang được thực hiện.

Ngoài các mục như khoản trả trước, số tiền vay và hồ sơ người vay, người tiêu dùng nên yêu cầu người cho vay làm rõ các khoản phí của họ. Từ đầu đến cuối, việc mua hoặc tái cấp vốn được thực hiện với các loại phí liên quan đến nguồn gốc, thẩm định, đơn đăng ký, bảo hiểm quyền sở hữu, chuẩn bị tài liệu và hơn thế nữa.

Tùy thuộc vào tổ chức tài chính, một phần của các khoản phí này có thể được miễn hoặc giảm.

Người cho vay thế chấp được đề xuất ở Colorado

Những người cho vay hàng đầu ở Colorado bao gồm:

• Gia hạn Khoản vay: Là công ty cho vay cầm cố lớn nhất quốc gia, Quicken Loans mở rộng các khoản vay cho những người đi vay ở tất cả 50 tiểu bang. Tổ chức tài chính cung cấp cập nhật lãi suất thế chấp hàng ngày cho các khoản vay lãi suất cố định, lãi suất có thể điều chỉnh, FHA và VA. Nó cũng đã lần lượt xếp đầu danh sách Nguồn gốc thế chấp chính và Dịch vụ cho vay thế chấp của J.D.Power trong tám và năm năm qua.
• LendingTree: Cung cấp điểm tín dụng miễn phí, tỷ lệ thế chấp theo thời gian thực và chức năng tìm kiếm thành phố trực quan, LendingTree giúp quá trình tìm kiếm bất động sản và mua nhà trở nên thuận tiện. Nó cung cấp mọi hình thức thế chấp, cùng với các tùy chọn cho vay vốn cổ phần và tái cấp vốn.
• Ngân hàng Đồng minh: Ngân hàng Ally chỉ trực tuyến cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm ở Colorado chỉ với 4,875%. Điểm tín dụng ước tính mà ngân hàng thường chấp nhận nằm trong khoảng 740-759 và người mua nhà có thể sơ tuyển và đăng ký các khoản vay mua nhà trực tuyến chỉ bằng một cú nhấp chuột.
• Tài trợ Mới của Hoa Kỳ: Bằng cách nêu rõ các yếu tố tỷ lệ chính xác cần xem xét, New American Funding minh bạch với những gì họ yêu cầu từ người vay, điều này giúp đẩy nhanh quá trình đăng ký và cho vay. Với lãi suất thế chấp thấp tới 4,25% đối với các khoản vay lãi suất cố định, tổ chức tài chính là một trong những tổ chức cho vay phù hợp với hầu hết những người đi vay và ngân hàng này được xếp hạng A + từ Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn.