Việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn yêu cầu một số thủ tục pháp lý trả trước và thời gian thu thập giấy tờ, nhưng nỗ lực có thể xứng đáng nếu bạn kiếm được một khoản vay tốt hơn. Hầu hết người tiêu dùng tái cấp vốn để tiết kiệm tiền theo một cách nào đó, cho dù đó là bằng cách đảm bảo khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thấp hơn hoặc tiết kiệm một số tiền mặt thông qua lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, có những trường hợp khác mà việc tái cấp vốn thế chấp có thể có ý nghĩa.
Ví dụ, sau khi ly hôn, người phối ngẫu được giữ lại ngôi nhà của gia đình có thể cần phải tái cấp vốn để thế chấp chỉ do họ đứng tên. Mặt khác, nếu bạn có rất nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà, thì khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt có thể giúp bạn tiếp cận nó.
Nếu bạn đang tham gia thị trường tái cấp vốn thế chấp, sẽ giúp bạn biết được người cho vay nào cung cấp các sản phẩm thế chấp và trải nghiệm mua sắm tốt nhất. Chúng tôi đã so sánh tất cả các công ty cho vay tái cấp vốn thế chấp lớn hiện nay để tìm ra các lựa chọn với lãi suất thấp và các điều khoản hợp lý. Hãy tiếp tục đọc để xem chúng xếp chồng lên nhau như thế nào.
Quicken Loans hiện được xếp hạng là công ty khởi tạo tái cấp vốn hàng đầu của quốc gia bởi Hiệp hội các nhà ngân hàng cho vay thế chấp, giúp dễ dàng lựa chọn số 1.
Đối với tái cấp vốn, chúng tôi thích Quicken Loans nhất vì nền tảng Rocket Mortgage nhanh gọn nhẹ của nó. Thông qua nền tảng này, người đi vay hoàn toàn có thể quản lý trực tuyến quá trình nạp tiền.
Từ đầu đến cuối, Quicken Loans đã suy nghĩ thấu đáo và sắp xếp hợp lý quy trình đăng ký. Khách hàng có thể tích hợp với ngân hàng của họ, giúp việc xác minh sao kê tài khoản trở nên nhanh chóng. Ngoài ra, khách hàng có thể thêm thông tin bảo hiểm nhà và thuế tài sản chỉ bằng cách nhập địa chỉ của họ.
Cuối cùng, Quicken Loans đã sử dụng sự hiểu biết về công nghệ của mình để hoàn thành 96% tất cả các lần đóng trực tuyến ở Hoa Kỳ. Bất kỳ ai lo lắng về việc đóng cửa ở mức độ xã hội xa nên chọn Quicken Loans.
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được trả tiền nếu bạn nhấp vào quảng cáo này.
Tái cấp vốn thế chấp của bạn với các khoản vay Quicken Bắt đầu với các khoản vay Quicken Không thể phủ nhận rằng việc đăng ký một khoản vay thế chấp hoặc tái cấp vốn mua nhà là một quá trình căng thẳng và thường gây nhầm lẫn. Đó là lý do tại sao chúng tôi thực sự vui mừng về những gì Better mang đến cho bàn.
Nó tuyên bố đã phá bỏ hệ thống thế chấp cũ - vốn đầy chờ đợi, không chắc chắn và thủ tục giấy tờ - và sắp xếp hợp lý nó, tận dụng công nghệ hiện đại. Những người nộp đơn tốt hơn sẽ nhận được ước tính ngay lập tức sau khi chỉ trả lời một vài câu hỏi, không có phí hoặc hoa hồng, và quá trình này có thể nhìn thấy và minh bạch.
Mặc dù mới được thành lập vào năm 2016, Better đã tài trợ hơn 19 tỷ đô la cho vay. Việc đăng ký tái cấp vốn thế chấp có thể được thực hiện hoàn toàn trực tuyến và bạn sẽ nhận được báo giá ngay lập tức mà không mất thời gian và lo lắng về các quy trình cũ kỹ.
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được trả tiền nếu bạn nhấp vào quảng cáo này. 
Tái cấp vốn cho Nhà của bạn? Giảm lãi suất thế chấp của bạn với tốt hơn. AmeriSave là một công ty cho vay thế chấp trực tuyến cung cấp các khoản vay mua nhà mới, cũng như các sản phẩm thế chấp, tái cấp vốn. Công ty này cho phép bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn nhiều ngân hàng truyền thống và thậm chí bạn có thể gộp chi phí đóng khoản vay vào khoản vay mới nếu bạn đồng ý với APR cao hơn một chút.
AmeriSave cũng cho phép bạn nhận báo giá miễn phí cho khoản vay mới của bạn trực tuyến. Từ đó, bạn có thể hoàn tất toàn bộ quy trình đăng ký khoản vay bằng cách sử dụng trang web và cổng thông tin trực tuyến của họ để tải lên tài liệu. Khi tất toán khoản vay mới của bạn, họ sẽ hoàn tất việc đóng ở bất kỳ đâu bạn muốn - ngay cả trong nhà của bạn.
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được trả tiền nếu bạn nhấp vào quảng cáo này. 
Chúng tôi biết thế chấp. Chúng tôi hiểu mọi người. Bắt đầu tại AmeriSave Nếu bạn đang tìm kiếm một công ty cho vay trực tuyến tập trung vào tái cấp vốn thế chấp, thì không cần tìm đâu xa hơn là loanDepot. Người cho vay cầm cố trực tuyến này hứa hẹn các sản phẩm tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn và / hoặc khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hiện tại, và tất cả đều có quy trình đăng ký liền mạch mà bạn có thể hoàn tất trực tuyến.
Sau khi bạn tái cấp vốn với loanDepot một lần, họ cũng sẽ miễn tất cả các khoản phí cho người cho vay vào lần tiếp theo bạn sử dụng chúng để tái cấp vốn cho một khoản thế chấp.
Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được trả tiền nếu bạn nhấp vào quảng cáo này. 
Bắt đầu tại Kho Vay Bank of America cung cấp các tùy chọn tái cấp vốn thế chấp phổ biến với “trải nghiệm thế chấp kỹ thuật số” giúp quá trình này thuận tiện hơn. Bạn có thể đăng ký tái cấp vốn trực tuyến, qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và bạn có thể chọn từ nhiều sản phẩm thế chấp phù hợp với nhu cầu của mình.
Khách hàng của Bank of America Preferred Rewards cũng có thể đủ điều kiện để được giảm từ 200 đô la đến 600 đô la phí khởi tạo khoản vay của họ. Điều này làm cho Bank of America trở thành một lựa chọn đặc biệt sinh lợi cho những người tiêu dùng đã có mối quan hệ làm việc với họ.
Tìm hiểu thêm
Cựu chiến binh United Home Loans là công ty cho vay hàng đầu cung cấp các khoản thế chấp hợp lý cho các cựu chiến binh và quân nhân tại ngũ đáp ứng “các yêu cầu dịch vụ cơ bản do Bộ Cựu chiến binh (VA) đặt ra, có Giấy chứng nhận đủ điều kiện (COE) hợp lệ và đáp ứng các yêu cầu về tín dụng và thu nhập của người cho vay. ”
Veterans United có thể giúp kết nối bạn với các khoản vay mua nhà VA tốt nhất hiện nay - thường với lãi suất và phí thấp nhất hiện nay. Veterans United cũng nhận được các đánh giá xuất sắc, bao gồm 4,7 trên 5 sao trong số các khách hàng hiện tại.
Tìm hiểu thêm
Trong khi Chase Bank nổi tiếng với các sản phẩm thẻ tín dụng và séc thông dụng, họ cũng cung cấp các khoản vay mua nhà và tái cấp vốn thế chấp. Sản phẩm tái cấp vốn thế chấp của họ cho phép bạn thay thế khoản vay mua nhà của mình bằng một khoản vay mới có lãi suất và điều khoản tốt hơn.
Bạn cũng có thể tái cấp vốn để rút tiền mặt ra khỏi nhà nếu bạn có đủ vốn chủ sở hữu.
Chase hứa hẹn một số tỷ giá thấp nhất hiện nay và bạn thậm chí có thể bắt đầu quy trình tái cấp vốn thế chấp trực tuyến.
Tìm hiểu thêm
LowerMyBills.com là một thị trường cho vay trực tuyến khác cho phép bạn so sánh nhiều khoản vay mua nhà tại một nơi. Nền tảng này cho phép bạn nhập thông tin cơ bản về khoản thế chấp, khoản thanh toán hàng tháng và phạm vi điểm tín dụng hiện tại của bạn để có ý tưởng về thời hạn khoản vay mới mà bạn có thể đủ điều kiện.
Nếu bạn quyết định tiếp tục và nộp đơn, bạn có thể nhập thông tin của mình một lần và nhận báo giá từ nhiều người cho vay trong cùng một ngày. LowerMyBills.com cũng cung cấp một công cụ tái cấp vốn thế chấp tiện lợi cho phép bạn xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu với khoản vay mua nhà mới.
Tìm hiểu thêm
Có nhiều lý do để xem xét tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn, mặc dù lý do bạn đang xem xét nó có thể hoàn toàn khác với một người khác. Nếu bạn đang mày mò với ý tưởng tái cấp vốn thế chấp nhưng không thể quyết định liệu nó có đáng gặp rắc rối hay không, bạn có thể thử sử dụng máy tính thế chấp để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu mỗi tháng hoặc theo thời gian.
Ngoài ra, hãy xem xét các dấu hiệu sau đây tái cấp vốn thế chấp có thể giúp bạn thu được lợi nhuận tốt hơn nhiều.
Nếu bạn có tín dụng kém khi mua nhà nhưng điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện kể từ đó, thì có cơ hội tốt để tái cấp vốn cho căn nhà của bạn có thể giúp bạn đảm bảo một khoản vay với lãi suất thấp hơn và các điều khoản tốt hơn. Hãy nhớ rằng lãi suất và thời hạn cho vay tốt nhất sẽ đến tay người tiêu dùng với mức tín dụng tốt, thường được coi là bất kỳ điểm FICO nào từ 670 trở lên.
Tuy nhiên, một số người cho vay có thể có yêu cầu về điểm tín dụng cao hơn yêu cầu đối với các sản phẩm cho vay cấp cao nhất của họ.
Nếu điểm tín dụng của bạn đã tăng vọt kể từ khi bạn mua căn nhà đang ở, thì bạn nên kiểm tra một khoản tái cấp vốn để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu.
Lãi suất đã giảm đáng kể trong mười năm qua, tạo ra một môi trường mà các khoản thế chấp cũ hiếm khi có tính cạnh tranh cao như chúng có thể. Nếu tính đến thời điểm hiện tại, bạn đã vay mua nhà được 5 hoặc 10 năm, thì có khả năng bạn sẽ được tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn nhiều. Bạn thậm chí có thể rút ngắn thời hạn khoản vay của mình và đảm bảo mức lãi suất thấp hơn trong một lần giảm.
Nếu bạn có nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà và mang nhiều khoản nợ lãi suất cao, việc tái cấp vốn để rút tiền mặt có thể có ý nghĩa. Hãy nhớ rằng lãi suất thẻ tín dụng trung bình là hơn 17%, nhưng bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản thế chấp mới với APR thấp tới 4,0%.
Nếu bạn có thể trả khoản nợ lãi suất cao bằng khoản tiền tái cấp vốn rút tiền mặt, bạn có thể loại bỏ khoản nợ thẻ tín dụng của mình và tiết kiệm tiền lãi mỗi tháng. Chỉ cần nhớ rằng bạn có thể cần phải kéo dài thời hạn trả nợ để tùy chọn này hoạt động.
Nếu ban đầu bạn thực hiện một khoản vay mua nhà dài hạn nhưng tài chính của bạn đã thay đổi, bạn nên tái cấp vốn thành một khoản vay mới với thời hạn ngắn hơn. Nhiều chủ nhà tái cấp vốn vì lý do chính xác này - thường là để chuyển từ khoản vay mua nhà có lãi suất cố định trong 30 năm sang khoản vay mới chỉ kéo dài 15 năm.
Việc tái cấp vốn thành một khoản vay với thời hạn ngắn hơn không chỉ có thể giúp bạn trả hết nhà nhanh hơn mà còn có thể đảm bảo APR thấp hơn trong quá trình này. Nếu sự khác biệt giữa APR cũ và APR mới của bạn đủ đáng kể, thì việc tái cấp vốn thành một khoản vay ngắn hơn thậm chí có thể không làm thay đổi khoản thanh toán hàng tháng của bạn nhiều như vậy.
Một lý do phổ biến khác để tái cấp vốn là đảm bảo khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Điều này thường có thể được thực hiện theo một trong hai cách - bằng cách tái cấp vốn để nhận lãi suất thấp hơn hoặc ghi lại khoản vay để kéo dài thời gian trả nợ của bạn.
Có rất nhiều lý do để bạn muốn một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và điều đó bao gồm việc cải thiện dòng tiền hàng tháng của bạn hoặc thay đổi khoản vay của bạn để phù hợp với những thay đổi đối với thu nhập của bạn.
Đôi khi bạn ít quan tâm đến khoản thanh toán hàng tháng của mình và quan tâm nhiều hơn đến chi phí lãi suất dài hạn của mình. Nếu việc tái cấp vốn có thể giúp bạn đảm bảo mức lãi suất thấp hơn chuyển thành khoản tiết kiệm lớn, thì chuyển sang một khoản vay mua nhà mới chắc chắn rất hợp lý.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn không bao giờ miễn phí. Bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn nhiều, nhưng việc tái cấp vốn đi kèm với chi phí đóng và các chi phí khác có thể ăn mòn khoản tiết kiệm của bạn. Đảm bảo chạy các con số để xem bạn sẽ thực sự tiết kiệm được bao nhiêu trước khi đăng nhập vào đường chấm.
Nếu bạn cầm cố mà không giảm 20%, có thể bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán bảo hiểm thế chấp tư nhân hoặc PMI. Bảo hiểm này có thể mất khoảng 1% số tiền vay của bạn mỗi năm, nhưng nó không mang lại giá trị thực cho chủ nhà. Do đó, hầu hết những người gặp khó khăn trong việc thanh toán PMI đều cố gắng thoát khỏi nó càng sớm càng tốt.
Mặc dù PMI được cho là sẽ giảm khoản thế chấp của bạn khi bạn có 20% vốn chủ sở hữu theo lịch trình khấu hao thế chấp của mình, bạn có thể loại bỏ PMI trước đó nếu ngôi nhà của bạn đã tăng giá trị.
Bạn thậm chí có thể bị loại bỏ PMI ngay lập tức nếu bạn có thể chứng minh bạn có 20% vốn chủ sở hữu thông qua thẩm định nhà mới. Bạn cũng có thể sử dụng thời gian này để tái cấp vốn thành một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn và các điều khoản tốt hơn.
Nếu bạn đã vay thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh hoặc một sản phẩm cho vay phi truyền thống khác khi bạn mua căn nhà hiện tại của mình, thì có thể bạn đã sẵn sàng tái cấp vốn thành một khoản vay mới với thời hạn cố định. Trong trường hợp các khoản vay có lãi suất điều chỉnh đi kèm với lãi suất thay đổi lên xuống tùy thuộc vào điều kiện thị trường, các khoản vay mua nhà lãi suất cố định đi kèm với lãi suất cố định thấp sẽ không bao giờ thay đổi.
Cuối cùng, đừng quên có nhiều trường hợp bạn sẽ cần tái cấp vốn để loại một người khác khỏi khoản vay mua nhà của bạn. Điều này xảy ra phổ biến sau khi ly hôn khi một bên vợ hoặc chồng quyết định giữ một ngôi nhà đã từng thuộc sở hữu chung, nhưng có những trường hợp khác mà bạn có thể muốn tái cấp vốn để loại bỏ người ở chung.
Vì những người cho vay mua nhà sẽ không đơn giản loại bỏ một người đồng ký tên khỏi khoản vay mua nhà của bạn chỉ vì bạn yêu cầu, nên việc tái cấp vốn chính thức thường là cách duy nhất để hoàn thành nhiệm vụ này.
Trước khi bạn tiếp tục với khoản tái cấp vốn thế chấp, hãy đảm bảo rằng bạn đã suy nghĩ kỹ về tất cả những ưu và khuyết điểm. Tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể, nhưng bạn phải cân nhắc tất cả các khoản chi phí đóng trước khi có thể biết chắc chắn.
Ngoài việc quyết định xem bạn có phải là ứng cử viên sáng giá cho một khoản tái cấp vốn hay không, bạn cũng nên dành thời gian để so sánh ít nhất ba người cho vay để xem họ xếp chồng lên nhau như thế nào. Bằng cách đó, bạn có thể so sánh một số khoản vay để xem ai đưa ra thỏa thuận tốt nhất cho khoản vay mua nhà mới và tình huống đặc biệt của bạn.
