Việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn có thể có ý nghĩa tài chính tốt và điều đó đặc biệt đúng nếu các khoản vay hiện tại của bạn bị mắc kẹt ở mức lãi suất cao. Với một khoản vay mới ở mức APR thấp hơn, bạn có thể tiết kiệm một khoản tiền trả lãi mỗi tháng và cuối cùng trả khoản nợ sinh viên của bạn nhanh hơn. Việc hợp nhất một số khoản vay thành một khoản vay mới cũng có thể đơn giản hóa cuộc sống tài chính của bạn và giúp theo kịp các hóa đơn dễ dàng hơn rất nhiều.
College Ave và Earnest đứng đầu danh sách của chúng tôi, nhưng vì tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên là một không gian cực kỳ cạnh tranh, bạn cũng sẽ muốn dành thời gian so sánh các công ty cho vay sinh viên để xem ai đưa ra thỏa thuận tốt nhất. Nhiều người cho vay trong lĩnh vực này cung cấp APR cực kỳ thấp, các tùy chọn thanh toán linh hoạt, các ưu đãi dành cho người vay và hơn thế nữa. Điều này có nghĩa là việc mua sắm xung quanh quan trọng hơn bao giờ hết để bạn có được khoản vay sinh viên tốt nhất cho nhu cầu của mình.
Những người cho vay trong danh sách này có thể giúp bạn củng cố và tái cấp vốn cho cả các khoản cho vay sinh viên liên bang và các khoản vay sinh viên tư nhân. Tuy nhiên, có một số chi tiết cần biết trước khi bạn tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang với một công ty cho vay tư nhân.
Chuyển các khoản vay liên bang sang tư nhân có nghĩa là từ bỏ các biện pháp bảo vệ liên bang như hoãn và cấm. Bạn cũng từ bỏ cơ hội đủ điều kiện cho các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập như Trả khi Bạn kiếm được (PAYE) hoặc Trả nợ Dựa trên Thu nhập (IBR). Các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cho phép bạn trả một phần trăm thu nhập tùy ý của mình trong 20 đến 25 năm trước khi cuối cùng tha thứ cho số dư khoản vay còn lại của bạn, vì vậy đặc quyền này không phải là một đặc quyền bạn nên từ bỏ nếu không suy nghĩ và cân nhắc kỹ lưỡng.
Khi bạn bắt đầu tìm kiếm để tìm khoản vay sinh viên tốt nhất cho phong cách sống của mình, hãy dành thời gian để so sánh những người cho vay và tất cả những gì họ cung cấp cho khách hàng của mình. Mặc dù có rất nhiều công ty uy tín cung cấp các sản phẩm tái cấp vốn cho sinh viên chất lượng cao trên thị trường hiện nay, nhưng cũng có những công ty mà bạn có lẽ nên tránh xa.
Để giúp bạn tìm kiếm dễ dàng hơn, chúng tôi đã dành thời gian để so sánh hầu hết các công ty cho vay hàng đầu trong lĩnh vực này về lãi suất được cung cấp, phí, lợi ích của người vay và hơn thế nữa. Các công ty cho vay sinh viên sau đây là điểm nổi bật của vụ mùa, vì vậy bạn nên bắt đầu tìm kiếm tại đây.
Splash Financial có thể là một công ty mới hơn trong lĩnh vực tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên, nhưng các dịch vụ của họ rất cạnh tranh. Công ty này cho phép bạn kiểm tra tỷ giá của mình trực tuyến mà không cần yêu cầu khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn và tỷ lệ thay đổi của họ hiện chỉ bắt đầu ở mức 2,25% APR.
Không chỉ có lãi suất do Splash Financial đưa ra hàng đầu mà công ty còn có tỷ lệ khách hàng hài lòng là 95% cho đến nay. Công nghệ tiên tiến của họ cũng cho phép bạn đăng ký khoản vay của mình và hoàn tất quy trình cho vay trực tuyến, đồng nghĩa với việc bạn là người đi vay sẽ bớt phức tạp và căng thẳng hơn.
College Ave cung cấp các sản phẩm tái cấp vốn cho sinh viên có thể được điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của bạn. Ví dụ:họ cung cấp lãi suất cố định và lãi suất thay đổi thấp và bạn sẽ không bao giờ trả phí đăng ký hoặc phí xuất phát. Bạn thậm chí có thể đủ điều kiện để được chiết khấu nếu bạn thiết lập khoản vay của mình theo hình thức thanh toán tự động và có nhiều lịch trình trả nợ.
College Ave cũng cung cấp một loạt các máy tính và công cụ trực tuyến có thể giúp bạn tìm ra số tiền tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên có thể giúp bạn tiết kiệm và liệu cuối cùng việc chuyển đi có xứng đáng hay không. Xem xét tỷ lệ biến đổi thấp của họ chỉ bắt đầu từ 2,74% APR, có nhiều khả năng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tái cấp vốn nếu bạn có tín dụng tốt hoặc một người có tín dụng lớn.
Earnest là một công ty cho vay trực tuyến khác tập trung phần lớn nỗ lực vào việc cung cấp các khoản vay sinh viên chất lượng cao. Công ty này cho phép bạn hợp nhất nợ với lãi suất thấp hơn mức bạn có thể tìm thấy ở những nơi khác và bạn có tùy chọn để chọn thời hạn thanh toán và trả nợ hàng tháng phù hợp với ngân sách và lối sống của bạn.
Mặc dù bạn sẽ cần tín dụng xuất sắc để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp nhất, nhưng các khoản vay từ Earnest đi kèm với APR có thể thay đổi bắt đầu từ 1,81% và lãi suất cố định thấp chỉ bắt đầu từ 3,45%. Để đủ điều kiện nhận tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên với Earnest, bạn sẽ cần có điểm tín dụng tối thiểu là 650, lịch sử việc làm và thu nhập vững chắc. Bạn cũng cần phải cập nhật tất cả các hóa đơn của mình và không được phá sản trong hồ sơ tín dụng của mình.
Ngoài ra, hãy nhớ xem công ty tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên SoFi khi bạn tiếp tục tìm kiếm. Công ty cho vay trực tuyến này cung cấp một số sản phẩm tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên tốt nhất hiện nay, bao gồm các khoản cho vay không có phí đăng ký, phí khởi tạo hoặc phí ẩn.
SoFi cho phép bạn đăng ký và hoàn tất toàn bộ quy trình cho vay trực tuyến và họ cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng trực tiếp 7 ngày một tuần. Bạn cũng có thể kiểm tra tỷ giá của mình trực tuyến mà không cần hỏi kỹ về báo cáo tín dụng của mình, điều này giúp bạn dễ dàng biết được mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu trước khi cam kết.
Commonbond là một công ty cho vay sinh viên trực tuyến khác cho phép bạn kiểm tra tỷ giá của mình trực tuyến mà không cần hỏi kỹ về báo cáo tín dụng của bạn. Với khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên từ Commonbond, bạn có thể dễ dàng tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền lãi với lãi suất cố định mới thấp tới 3,21%. Thời hạn trả nợ cũng được cung cấp từ 5 đến 20 năm, cho phép bạn chọn thời gian thanh toán hàng tháng và thời hạn trả nợ mới phù hợp với nhu cầu của bạn.
Bạn có thể đăng ký khoản vay mới của mình trực tuyến và lưu ý rằng các khoản vay này không đi kèm phí khởi tạo hoặc bất kỳ hình phạt trả trước nào. Khoản vay của bạn cũng có thể đủ điều kiện để được miễn trừ, có nghĩa là có tối đa 24 tháng mà không cần thanh toán trong thời gian khó khăn tài chính.
LendKey cung cấp các khoản vay sinh viên tư nhân và các lựa chọn tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên linh hoạt để phục vụ nhiều nhu cầu khác nhau. Bạn có thể hoàn trả khoản vay của mình trong khoảng thời gian từ 5 đến 20 năm và các khoản vay tái cấp vốn của họ không tính phí bắt đầu.
Bạn có thể sử dụng giao diện trực tuyến của công ty này để kiểm tra tỷ lệ của mình mà không cần hỏi kỹ về báo cáo tín dụng của mình và APR có thể thay đổi chỉ bắt đầu ở mức 2,01% đối với sinh viên tốt nghiệp với mức tín dụng xuất sắc. Các khoản vay của LendKey cũng nhận được 9,3 trên 10 sao có thể có trong các đánh giá gần đây, có nghĩa là khách hàng của họ hầu hết hài lòng với quyết định đồng hành cùng công ty này.
Trong khi Wells Fargo chủ yếu phổ biến với các sản phẩm ngân hàng, sản phẩm thế chấp nhà và cho vay cá nhân, ngân hàng này cũng cung cấp các sản phẩm tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên. Các khoản vay này cho phép bạn hợp nhất các khoản nợ sinh viên thành một khoản vay mới với lãi suất cố định hoặc thay đổi thấp và thậm chí bạn có thể được giảm giá khi thiết lập khoản vay của mình trên hình thức thanh toán tự động.
Các điều khoản cho các khoản vay của Wells Fargo có thời hạn từ 5 đến 20 năm, nghĩa là bạn có thể chọn lịch trả nợ và trả hàng tháng phù hợp với nhu cầu của mình. Wells Fargo cũng cho phép bạn kiểm tra tỷ giá của mình trực tuyến mà không cần phải hỏi khó về báo cáo tín dụng của bạn.
PenFed Credit Union cung cấp các sản phẩm cho vay sinh viên độc đáo do Purefy cung cấp. Bạn có thể đủ điều kiện nhận một mức lãi suất thấp hơn có thể dẫn đến tiết kiệm lãi suất lớn theo thời gian và PenFed cho phép bạn chọn thời hạn trả nợ và khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với ngân sách và lối sống của bạn.
Bạn có thể tự mình đăng ký khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên, nhưng PenFed Credit Union cũng cho phép người vay. Lãi suất cố định thấp chỉ bắt đầu từ 3,48% APR và bạn có thể kiểm tra lãi suất của mình trực tuyến mà không cần hỏi kỹ về báo cáo tín dụng của mình.
Nếu bạn quyết định muốn tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, bạn sẽ rất vui khi biết thị trường tái cấp vốn đang phát triển mạnh mẽ hơn bao giờ hết. Một loạt các công ty cho vay cung cấp các lựa chọn cho vay cực kỳ hấp dẫn cho những người có thể đủ điều kiện, mặc dù bạn nên biết rằng các công ty cho vay sinh viên có xu hướng rất khắt khe về điểm tín dụng của bạn. Một số cũng sẽ không cho phép bạn tái cấp vốn nếu bạn chưa tốt nghiệp đại học hoặc ngay cả khi bạn tốt nghiệp từ một trường “không được chấp thuận”.
Mặc dù bạn nên biết bất kỳ yêu cầu nào về tính đủ điều kiện của người cho vay cụ thể trước khi bạn đăng ký với bất kỳ công ty cho vay sinh viên nào, nhưng vẫn có rất nhiều yếu tố khác cần chú ý. Dưới đây là mọi thứ bạn nên tìm kiếm ở một công ty tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên trước khi bạn quyết định tin tưởng họ cho các khoản vay của mình.
Rõ ràng, lý do chính mà bạn có thể nghĩ đến việc tái cấp vốn cho các khoản vay của mình là khả năng tiết kiệm tiền trả lãi. Những người cho vay đưa ra mức lãi suất thấp nhất hiện nay có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn, mặc dù điều quan trọng là bạn phải cân nhắc rằng bạn có thể không đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp nhất hiện có nếu bạn không có tín dụng tốt.
Cũng nên lưu ý rằng hầu hết các công ty cho vay sẽ đưa ra mức lãi suất và thời hạn cho vay tốt hơn nếu bạn có một người cho vay có tín dụng tốt hơn bạn có. Điều này đặc biệt đúng nếu tín dụng của bạn không nhiều, vì vậy hãy nhớ hỏi các thành viên trong gia đình xem họ có sẵn sàng ký vào khoản vay sinh viên mới của bạn hay không nếu bạn hy vọng nhận được mức lãi suất tốt nhất. Chỉ cần nhớ rằng công ty chủ quản của bạn sẽ cùng chịu trách nhiệm hoàn trả, có nghĩa là bạn có thể nhanh chóng phá hỏng mối quan hệ của mình nếu bạn không trả được nợ và để họ cầm túi.
Các khoản vay dành cho sinh viên cũng giống như bất kỳ khoản vay nào khác ở chỗ một số khoản tính phí cao hơn hoặc nhiều khoản phí hơn những khoản khác. Vì nhiều khoản vay dành cho sinh viên đi kèm với phí đăng ký hoặc phí bắt đầu, nên bạn sẽ muốn tìm những người cho vay không tính những khoản phí này. Ngoài ra, hãy kiểm tra các khoản phí ẩn như tiền phạt trả trước.
Một số công ty cho vay sinh viên cho phép bạn đủ điều kiện để được giảm giá, trong đó phổ biến nhất là chiết khấu khi sử dụng hình thức thanh toán tự động. Nếu bạn có thể và sẵn sàng thiết lập thanh toán tự động trên thẻ tín dụng của mình, bạn có thể tiết kiệm 0,25% hoặc 0,5% lãi suất tùy thuộc vào người cho vay mà bạn đồng hành.
Nhiều công ty tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên hàng đầu trong danh sách này giúp bạn có thể kiểm tra lãi suất trực tuyến mà không cần hỏi kỹ báo cáo tín dụng của mình. Đây là một lợi ích to lớn vì biết được mức lãi suất của mình có thể giúp bạn tìm ra liệu việc tái cấp vốn có xứng đáng hay không trước khi bạn dành thời gian điền vào đơn đăng ký khoản vay đầy đủ.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bất kỳ công ty cho vay nào bạn đồng hành đều cung cấp một số sự linh hoạt trong kế hoạch trả nợ và khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Bạn sẽ muốn đảm bảo việc tái cấp vốn phù hợp với các mục tiêu tài chính dài hạn và ngân sách hàng tháng của mình và điều quan trọng là chọn một khoản vay mới với khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể sống.
Hầu hết các công ty cho vay trong lĩnh vực này đều đưa ra thời hạn trả nợ lên đến 20 năm, có nghĩa là bạn có thể dàn trải các khoản thanh toán của mình trong vài thập kỷ để nhận được khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với thu nhập của mình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả nhiều lãi hơn trong suốt thời hạn khoản vay khi bạn mất nhiều thời gian để trả hết, vì vậy bạn có thể cân nhắc ưu tiên gói thanh toán nhanh hơn.
Khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên nghe có vẻ không thú vị lắm. Tuy nhiên, dành thời gian để xem xét tất cả các lựa chọn khoản vay của bạn có thể dễ dàng giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có nhiều nợ với lãi suất cao. Bằng cách hợp nhất tất cả các khoản vay sinh viên của bạn thành một khoản vay mới với APR thấp hơn, bạn có thể làm cho việc hoàn trả khoản vay dễ dàng hơn với một khoản thanh toán duy nhất và tiết kiệm một tấn tiền mà nếu không sẽ chuyển thẳng vào lãi suất mà không giúp bạn trả hết các khoản vay của mình.
Tuy nhiên, bước đầu tiên của quy trình cho vay là khó nhất và đó là chọn một công ty tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên mà bạn tin tưởng. Các công ty cho vay trong danh sách này được đánh giá cao, nhưng họ cũng cung cấp một số sản phẩm cho vay tốt nhất trên thị trường hiện nay.
Bắt đầu tìm kiếm của bạn ở đây và bạn chắc chắn có được một khoản vay sinh viên mà bạn có thể sống cùng. Ít nhất, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về các khoản vay hiện có và số tiền bạn có thể tiết kiệm nếu quyết định tái cấp vốn sau này.
