Cuộc khủng hoảng COVID-19 đã mang lại sự thay đổi rộng rãi cho bối cảnh tài chính. Chúng ta học được bài học gì từ những thay đổi này và chúng ta đang áp dụng chúng vào cuộc sống của mình như thế nào?

Brian Lidington, Giám đốc sản phẩm cấp cao, Phó chủ tịch - Cho vay thế chấp trực tiếp tại KeyBank, chia sẻ ba bài học kinh nghiệm về quản lý nợ mà mọi người đang học, cũng như hành động họ đang thực hiện với kiến ​​thức này.

Bài viết này nằm trong loạt bài, “Bài học về tiền từ đại dịch”, tập trung vào những kiến ​​thức mà mọi người đang rút ra trong ba lĩnh vực tài chính:sở hữu nhà, quản lý nợ và tiết kiệm và chi tiêu.

Tiền Bài 1:Giải quyết khoản nợ của bạn

Theo Lidington, đại dịch đã khiến nhiều người trong chúng ta nhận ra rằng mình đang gánh khoản nợ lãi suất cao không mong muốn và không cần thiết, và rằng chúng ta phải giải quyết nó. “Nhiều người đang nói,‘ Tôi có một vấn đề về nợ. Tôi cần giải quyết nó. Tôi cần phải thực hiện hành động đối với khoản nợ đó và làm cho nó càng rẻ và hợp túi tiền càng tốt, ”ông nói. “Điều đó có nghĩa là loại bỏ khoản vay đó khỏi bất kỳ loại khoản vay nào hiện có và chuyển nó thành một khoản khác tiết kiệm chi phí và hiệu quả hơn nhiều.”

Áp dụng bài học:

• Tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp của bạn. Đối với những người có khoản vay thế chấp, một cách để giảm nợ là tái cấp vốn khi lãi suất thấp và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, Lidington nói. Key và các ngân hàng khác đang chứng kiến ​​sự gia tăng đột biến trong việc tái cấp vốn cho các khoản vay thế chấp, vì lãi suất ở mức chưa từng thấy trước đây. “Giả sử tôi có khoản thanh toán thế chấp 1.300 đô la vì tôi đang trả 5% cho khoản thế chấp của mình,” anh ta nói. “Nếu tôi có thể vay ở mức 3% và tái cấp vốn ở mức 1.000 đô la, thì điều đó vừa giải phóng được 300 đô la. Đó là chiến thuật mà mọi người chủ động thực hiện. ”

“Nhiều người đang nói,‘ Tôi có một vấn đề về nợ. Tôi cần giải quyết nó. Tôi cần phải thực hiện hành động đối với khoản nợ đó và làm cho khoản nợ đó rẻ và hợp lý nhất có thể. ”- Brian Lidington, KeyBank

Tiền Bài 2:Nếu bạn gặp vấn đề với việc vay bằng thẻ tín dụng, hãy giải quyết nó

Lidington chỉ ra rằng đại dịch đã làm nổi bật các vấn đề nợ, nó đặc biệt nhấn mạnh đến một loại:nợ thẻ tín dụng. Ông nói:“Thực tế là, đại đa số mọi người đều biết những gì họ mang về nhà hàng tuần hoặc hàng tháng. “Và họ biết một cách lỏng lẻo những gì họ đang chi tiêu. Đó là thế chấp. Đó là tiền thuê. Nó có thể là một hoặc hai chiếc xe hơi. Cho vay sinh viên. Và sau đó là khoản nợ tiêu dùng khác, phần lớn là thẻ tín dụng. ”

Anh ấy tiếp tục, “Thật không may, chúng tôi đã bội chi, điều này đã tạo ra vấn đề nợ tiêu dùng. Nợ thẻ tín dụng của Mỹ hiện là hơn 1 nghìn tỷ USD. Đó là một cách vay tiền rất tốn kém. Đó là một vấn đề đối với một số người - họ cần bắt đầu tìm giải pháp cho vấn đề này và xem xét các lựa chọn để cải thiện dòng tiền tương đối của họ. ”

Áp dụng bài học:

• Xem chi tiêu. Mọi người đang cẩn thận để không chi tiêu quá mức, nợ nần hoặc mua những thứ mà họ không thể mua được, Lidington nói. “Họ đang xem xét các khoản nợ hiện có của mình và xem xét các phương án để trả khoản nợ này theo cách phù hợp với túi tiền hơn. Thay vì gánh thêm nợ, họ đang xem xét khoản nợ hiện có và tìm ra những gì họ nên làm bây giờ. ”
• Hợp nhất. Một kịch bản để tấn công nợ là tăng thu nhập của bạn. Nếu điều đó không thể thực hiện được, thì hãy giảm bớt những gì đi ra ngoài, anh ấy nói. “Và một phần của cải tiến dòng chảy là hợp nhất nợ và thoát khỏi những vấn đề thẻ tín dụng đó.” Ông lưu ý, hợp nhất nợ thẻ thành một khoản vay cá nhân, có thể cung cấp tùy chọn hợp nhất nợ - chuyển nợ từ phương tiện vay có chi phí cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng, sang khoản vay cá nhân chi phí thấp hơn.

Tiền Bài 3:Tích lũy những khoản tiết kiệm

Cuộc khủng hoảng COVID-19 đã gây ra tình trạng thất nghiệp gia tăng mạnh - đối với nhiều người, điều này đã làm rõ việc chúng ta đang thiếu tiền tiết kiệm như thế nào. Lidington nói:“Đó là cách trả lương theo từng phần lớn dân số. “Và khi tiền lương kết thúc, không có kế hoạch B. Mọi người đã thức dậy về điều đó.”

Áp dụng bài học:

• Tạo ngân sách. Để xây dựng tấm đệm tài chính hoàn toàn quan trọng đó, một số người đang chuyển sang - hoặc dốc hết sức mình - để lập kế hoạch ngân sách. Lidington khuyến khích xây dựng mô hình lập ngân sách, ngay cả khi nó còn thô sơ:“Hiểu chi phí của bạn - các khoản thanh toán hàng tháng được sử dụng để điều hành hộ gia đình của bạn - và bắt đầu minh họa chi tiết đơn hàng theo chi tiết đơn hàng, 'Chi phí cố định của tôi đi đến đâu và làm cách nào để thực hiện một trong hai loại bỏ chúng hoặc giảm chúng? Tôi có thực sự cần truy cập Internet 100 Mbps không? Có thể không. Nếu tôi giảm xuống 25 Mb / giây, điều đó ảnh hưởng gì đến chi phí? ”Hãy rửa sạch và lặp lại cho mọi chi phí.”

Đề xuất từ ​​Chuyên gia

Brian Lidington đưa ra những bài học kinh nghiệm về quản lý nợ trong thời gian COVID-19.

1. Bạn càng chủ động thì càng tốt.

   Người tiêu dùng chủ động hoạt động sẽ có lợi cho tất cả mọi người, đặc biệt là trong thời gian thử, ông nói. “Hãy cố gắng chuẩn bị tinh thần cho bất kỳ sự kiện bất ngờ nào, để nếu chúng xảy ra, bạn sẽ có một‘ kế hoạch B ’để dự phòng. Trong lịch sử, rất nhiều người không nghĩ đến những sự cố không lường trước được. Họ nên cố gắng có một suy nghĩ khác - đại dịch COVID-19 buộc mọi người phải chủ động hơn là phản ứng. ”

2. Tìm hiểu các tùy chọn của bạn.

   “Nếu tôi đang trả 800 đô la để giải quyết khoản nợ 20.000 đô la trong thẻ tín dụng, thì có nhiều lựa chọn tốt hơn ở đó và mọi người nên xem xét việc theo đuổi chúng,” anh nói.

3. Gặp gỡ chuyên gia.

   Các vấn đề tài chính mà mọi người đang phải đối mặt trong cuộc khủng hoảng COVID-19 là những vấn đề cơ bản mà nhiều người trong chúng ta gặp phải, Lidington nói. “Chúng tôi đang tìm kiếm lời khuyên và giải pháp để cải thiện các tình huống của chúng tôi.” Một bước thông minh để cải thiện sức khỏe tài chính là nói chuyện với nhân viên ngân hàng của bạn.