Hoàn tiền là một lợi ích phần thưởng mà nhiều thẻ tín dụng cung cấp cho chủ thẻ. Bằng cách tận dụng nó, bạn sẽ nhận lại một tỷ lệ phần trăm xác định trước của một số giao dịch mua nhất định mà bạn thực hiện. Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ cung cấp tỷ lệ hoàn tiền cao hơn cho một số loại giao dịch nhất định, chẳng hạn như vé máy bay, khí đốt, thực phẩm và hơn thế nữa. Hoàn tiền chỉ là một cách mà thẻ tín dụng mang lại phần thưởng, vì số dặm và điểm là một số lựa chọn thay thế.

Trước khi tiêu quá nhiều tiền bằng thẻ tín dụng, hãy đảm bảo rằng bạn đã có sẵn kế hoạch tài chính. Nói chuyện với cố vấn tài chính ngay hôm nay.

Hoàn tiền là gì?

Phong cách hoàn tiền được công nhận phổ biến nhất là những gì bạn có thể thấy được quảng cáo là thẻ tín dụng hoàn tiền. Điều này đặc biệt đề cập đến việc kiếm được một tỷ lệ phần trăm nhất định khi mua lại thẻ tín dụng của bạn dưới dạng phần thưởng tiền mặt. Tuy nhiên, tỷ lệ hoàn tiền rất khác nhau, cũng như các danh mục áp dụng cho chúng.

Bạn thường sẽ không thấy tỷ lệ hoàn tiền bằng thẻ tín dụng cao hơn 5%, trong khi 1% là mức tối thiểu thường bạn sẽ kiếm được. Tuy nhiên, việc phân loại tiền hoàn lại phức tạp hơn đáng kể, với hệ thống mã danh mục người bán (MCC) là lực lượng tổ chức chính.

MCC điều hành toàn bộ ngành hoàn tiền, vì cuối cùng chúng quyết định cách phân loại từng giao dịch mua hàng của bạn. Những chỉ định này trùng với tỷ lệ hoàn tiền do công ty phát hành thẻ của bạn đặt ra. Ví dụ:bạn có thể sử dụng thẻ của mình cho một bữa tối trị giá 50 đô la tại một nhà hàng bít tết có mã “nhà hàng”. Nếu thẻ của bạn cung cấp tỷ lệ hoàn tiền 2% cho tất cả các khoản chi tiêu tại nhà hàng, bạn sẽ được hoàn lại 1 đô la tiền mặt.

Các lựa chọn thay thế quen thuộc để hoàn tiền bao gồm các chương trình tích điểm và cộng dặm, mặc dù nhiều chủ thẻ chỉ muốn hoàn tiền một phần. Hoàn tiền mang lại cho chủ thẻ một sự độc lập lý tưởng, vì bạn có thể đổi lấy gần như bất cứ thứ gì.

Thẻ tín dụng hoàn tiền phổ biến

Discover, American Express, Mastercard và Visa đều có thẻ tín dụng thưởng hoàn tiền dành cho các chủ thẻ tiềm năng. Mỗi người tuân theo bộ quy định riêng của họ, mặc dù các nhà phát hành thẻ quyết định về tỷ lệ hoàn tiền, khuyến mãi và tiền thưởng. Chase, Wells Fargo, Citi và Capital One đại diện cho một số công ty phát hành thẻ tích cực nhất trên thị trường hiện nay.

Dưới đây là một số ví dụ về những gì bạn có thể mong đợi kiếm được khi tìm kiếm thẻ tín dụng hoàn tiền:

Hoàn tiền Thẻ tín dụng Tên thẻ Tỷ lệ hoàn tiền Tiền thưởng Costco Anywhere Thẻ Visa của Citi Hoàn tiền 4% khi mua xăng đủ điều kiện lên đến 7.000 USD mỗi năm, hoàn tiền 3% cho các chuyến du lịch và nhà hàng đủ điều kiện, hoàn tiền 2% tại cửa hàng và trực tuyến với Costco và hoàn tiền 1% ở những nơi khác Không có thẻ tín dụng Bank of America® Cash Rewards Hoàn tiền 3% trong danh mục bạn chọn, hoàn tiền 2% tại cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn và hoàn tiền 1% cho tất cả các giao dịch mua khác (tối đa giới hạn hàng quý là $ 2.500 khi mua hàng tạp hóa / câu lạc bộ bán buôn / danh mục lựa chọn kết hợp) Tiền thưởng $ 200 khi chi tiêu ít nhất $ 1.000 trong 90 ngày đầu tiên của bạn Thẻ tín dụng Capital One® Quicksilver® Cash Rewards Không giới hạn 1,5% hoàn tiền ở mọi nơi bạn chi tiêu $ 500 trong ba tháng đầu tiên của mình Thẻ Citi Double Cash hoàn tiền 1% cho các giao dịch mua của bạn và 1% tiền mặt khác khi bạn thanh toán b bệnh Không có Capital One® Savor® Thưởng tiền mặt Thẻ tín dụng Không giới hạn Hoàn tiền 4% khi ăn uống và giải trí, hoàn tiền 2% khi mua hàng tạp hóa và hoàn tiền 1% ở nơi khác Phần thưởng hoàn lại tiền mặt $ 300 cho $ 3,000 chi tiêu trong ba tháng đầu tiên của bạn Tín dụng TD Cash Visa® Hoàn tiền 3% vào thẻ khi ăn uống, hoàn tiền 2% tại siêu thị và hoàn tiền 1% cho mọi thứ khác Hoàn lại 150 đô la tiền mặt khi chi tiêu 500 đô la trong 90 ngày đầu tiên (Xem Điều khoản) Phần thưởng tiền mặt ưu tiên của USAA Visa Signature Không giới hạn 1,5% tiền hoàn lại mọi thứ Không có Thẻ Blue Cash hàng ngày từ American Express Hoàn tiền 3% lên đến $ 6.000 / năm tại các siêu thị Hoa Kỳ (sau đó là 1%), hoàn tiền 2% tại các trạm xăng của Hoa Kỳ và một số cửa hàng bách hóa của Hoa Kỳ và hoàn tiền 1% khi mua hàng khác $ 150 hoàn lại tiền thưởng khi chi tiêu 1.000 đô la trong sáu tháng đầu tiên của bạn

Nhận lại tiền mặt tại các nhà bán lẻ

Hãy hình dung thế này:bạn đang mua một số cửa hàng tạp hóa vào sáng Chủ nhật, nhưng biết rằng bạn sẽ cần 40 đô la tiền mặt để đổ xăng sau đó cho chiếc xe của mình. Bạn có thể quẹt thẻ ghi nợ của mình tại siêu thị và sau đó đến máy ATM. Hoặc bạn có thể yêu cầu hoàn lại tiền ngay từ nhân viên thu ngân, loại bỏ những việc lặt vặt.

Tình huống trên thể hiện định nghĩa thay thế về hoàn tiền. Cuối cùng, đó là việc sử dụng máy tính tiền như thể bạn quẹt thẻ ghi nợ của mình tại máy ATM. Khi bạn yêu cầu hoàn tiền từ nhân viên thu ngân, tài khoản ngân hàng của bạn sẽ bị tính số tiền bạn yêu cầu. Điều này cho phép rút tiền từ tài khoản của bạn để bạn có thể gửi tiền vào tay bạn.

Mặc dù điều này thường chỉ áp dụng cho thẻ ghi nợ, có một vài trường hợp ngoại lệ đối với thẻ tín dụng. Discover® cho phép chủ thẻ yêu cầu hoàn tiền tại hơn 50 cửa hàng bán lẻ lớn mà không mất phí giao dịch.

Dòng cuối

Có rất nhiều lợi ích khi sử dụng các chương trình phần thưởng thẻ tín dụng. Nhưng tiêu tiền mà về mặt kỹ thuật không phải là của bạn sẽ luôn tiềm ẩn một số mức độ rủi ro. Tuy nhiên, nếu bạn có tình hình tài chính tốt, thì việc hoàn tiền và các loại phần thưởng thẻ tín dụng khác có thể giúp bạn có nhiều kỳ nghỉ hơn, tiết kiệm tiền khi mua hàng và hơn thế nữa.

Mẹo thẻ tín dụng

• Quản lý thẻ tín dụng và bất kỳ khoản nợ nào bạn tích lũy được bằng cách sử dụng chúng là một phần chính trong triển vọng tài chính dài hạn của bạn. Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính để đảm bảo rằng bạn đang quản lý tiền của mình với các mục tiêu cho tương lai. Công cụ đối sánh miễn phí của SmartAsset có thể kết nối bạn với tối đa ba cố vấn trong khu vực của bạn. Bắt đầu ngay bây giờ.
• Nếu bạn là người muốn tự do khi chi tiêu phần thưởng bằng thẻ tín dụng, bạn có thể muốn hoàn lại tiền cho hệ thống phần thưởng dựa trên điểm hoặc số dặm. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tỷ lệ hoàn tiền đôi khi thấp hơn tỷ lệ hoàn tiền trong các chương trình lấy điểm làm trung tâm.

Ghi chú Biên tập :Nội dung này không được cung cấp bởi nhà phát hành thẻ tín dụng. Mọi ý kiến, phân tích, đánh giá hoặc khuyến nghị được trình bày trong bài viết này là của riêng tác giả và chưa được nhà phát hành xem xét, phê duyệt hoặc chứng thực.

Tiết lộ của nhà quảng cáo :Các ưu đãi thẻ xuất hiện trên trang này là của các công ty mà SmartAsset.com nhận được tiền bồi thường. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí các sản phẩm xuất hiện trên trang web này (bao gồm, ví dụ:thứ tự xuất hiện của chúng). SmartAsset.com không bao gồm tất cả các công ty thẻ hoặc tất cả các ưu đãi thẻ hiện có trên thị trường.

Nguồn ảnh:© iStock.com / SIphotography, © iStock.com / MJ_Prototype, © iStock.com / Juanmonino