Người tiêu dùng trên cả nước đang phải gánh nặng nợ thẻ tín dụng. Một báo cáo gần đây từ ValuePenguin cho thấy 38% hộ gia đình ở Hoa Kỳ có khoản nợ thẻ tín dụng mà họ cần phải trả. Trong số các hộ gia đình có số dư từ tháng này sang tháng khác, khoản nợ thẻ tín dụng trung bình là khoảng $ 16.048. Và những người có giá trị ròng thấp nhất có gánh nặng nợ thẻ tín dụng trung bình cao nhất.

Đây là nghiên cứu hàng năm thứ hai của SmartAsset về các thành phố tốt nhất để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng. Xem phiên bản năm 2016 của nghiên cứu tại đây.

Đối với nhiều người, thoát khỏi nợ nần là một cuộc chiến liên tục. Và tùy thuộc vào nơi bạn sống, việc đạt được không có nợ dường như là không thể, đặc biệt nếu thành phố của bạn có chi phí sinh hoạt cao.

Liên quan:Thẻ chuyển số dư với ưu đãi 0% APR

Thông tin cụ thể về nghiên cứu

SmartAsset muốn tìm những nơi tốt nhất để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng. Chúng tôi đã xem xét 63 thành phố với dân số ít nhất 200.000 người và tính toán xem mất bao lâu để trả hết 5.323 đô la nợ thẻ tín dụng. Đó là gánh nặng nợ trung bình trên mỗi người vay trong quý 3 năm 2016, theo TransUnion.

Phân tích của chúng tôi dựa trên giả định rằng một người tiêu dùng thông thường chi một nửa thu nhập khả dụng của họ cho các khoản thanh toán nợ bằng thẻ tín dụng sau khi trả thuế và trang trải chi phí nhà ở và các chi phí sinh hoạt khác. Tính toán của chúng tôi cũng dựa trên thu nhập trung bình hàng năm của người lao động ở mỗi thành phố chỉ có bằng tốt nghiệp trung học. Để tìm hiểu dữ liệu của chúng tôi đến từ đâu và cách chúng tôi kết hợp chúng với nhau, bạn có thể đọc phần dữ liệu và phương pháp bên dưới.

Xem mất bao lâu để trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn.

Phát hiện chính

• Anchorage là số 1. Trong năm thứ hai liên tiếp, phân tích của chúng tôi cho thấy Anchorage là nơi tốt nhất để trả nợ thẻ tín dụng. Bốn thành phố khác trong top 10 cũng nằm trong số những thành phố tốt nhất để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng trong nghiên cứu năm 2016 của chúng tôi:Bakersfield, California; Yonkers, New York; Wichita, Kansas và Lincoln, Nebraska.
• California đắt tiền. Thoát khỏi nợ không phải là điều dễ dàng đối với nhiều cư dân ở Golden State. Dựa trên tính toán của chúng tôi, bảy thành phố ở California - bao gồm Irvine, Santa Ana và Los Angeles - là một trong những nơi tồi tệ nhất để trả nợ thẻ tín dụng. Sau khi nộp thuế và trang trải chi phí nhà ở và các chi phí thiết yếu khác, nhiều học sinh tốt nghiệp trung học hầu như không đủ khả năng trả nợ.

1. Anchorage, Alaska

Anchorage là một trong những thành phố giàu có nhất ở Mỹ. Thu nhập trung bình hàng năm của tất cả các hộ gia đình trong thành phố là $ 78,662, theo ước tính một năm từ Khảo sát Cộng đồng Hoa Kỳ năm 2015.

Ngay cả những học sinh tốt nghiệp trung học cũng kiếm được kha khá tiền. Trong số những người trưởng thành chỉ có bằng tốt nghiệp trung học, thu nhập trung bình hàng năm ở Anchorage vẫn tương đối cao ($ 37.422). Đó là một lý do tại sao việc trả hết 5.323 đô la nợ thẻ tín dụng - gánh nặng nợ trung bình cho mỗi người vay - có thể mất khoảng sáu tháng.

2. Gilbert, Arizona

Việc sắp xếp nợ thẻ tín dụng ở Gilbert, Arizona có thể là điều khó tránh khỏi đối với một số cư dân, đặc biệt là vì bang Arizona có một trong những mức thuế bán hàng cao nhất trên toàn quốc. Nhưng thuế suất bất động sản và thuế suất thuế thu nhập trong tiểu bang tương đối thấp. Vì vậy, người nộp thuế có thể trả nợ khá nhanh.

Chúng tôi ước tính rằng với khoản thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng là 815 đô la, học sinh tốt nghiệp trung học có thể trả hết số nợ thẻ tín dụng trung bình trong vòng chưa đầy bảy tháng.

3. Fort Worth, Texas

Fort Worth là thành phố lớn thứ năm ở bang Texas và thu nhập trung bình hàng năm cho học sinh tốt nghiệp trung học là $ 30,697. Cao hơn 13% so với năm ngoái. Dựa trên phân tích của chúng tôi, một cư dân Fort Worth không có bằng đại học có khả năng trả hết 5.323 đô la nợ thẻ tín dụng chỉ trong vòng chưa đầy bảy tháng.

4. Bakersfield, California

Bakersfield có khoảng 373.627 cư dân. Theo ước tính một năm từ Cuộc khảo sát Cộng đồng Hoa Kỳ năm 2015, 30% người lớn của thành phố trong độ tuổi từ 25 đến 64 có bằng tốt nghiệp trung học hoặc tương đương với bằng tốt nghiệp thông thường và không học thêm.

Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng học sinh tốt nghiệp trung học có thể mất hơn bảy tháng để trả hết nợ thẻ tín dụng của họ, nếu số tiền thanh toán hàng tháng của họ là khoảng $ 790.

5. Yonkers, New York

Yonkers cách Thành phố New York khoảng 20 dặm đi bằng ô tô. Dữ liệu của Cục điều tra dân số báo cáo rằng một phần tư dân số thuê nhà trong thành phố chi 855 đô la mỗi tháng cho tiền thuê nhà, hoặc ít hơn.

Mặc dù thuê nhà ở Yonkers hầu như không phải trả tiền, nhưng những người trưởng thành chỉ có bằng tốt nghiệp trung học cũng có thể kiếm đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt và các hóa đơn của họ. Thu nhập trung bình hàng năm cho học sinh tốt nghiệp trung học là $ 35,616. Đối với những cư dân sẵn sàng chi ít nhất 50% thu nhập khả dụng của họ (thu nhập của họ sau khi trả thuế và nhà ở) để trả nợ, chúng tôi nhận thấy rằng có thể trả hết số nợ thẻ tín dụng trung bình trong vòng hơn bảy tháng. .

6. Wichita, Kansas

Trong phân tích năm 2016 của chúng tôi, Wichita là nơi tốt thứ tám để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng. Năm nay, nó tuyên bố vị trí thứ sáu trong danh sách của chúng tôi. Giá thuê phần tư thấp hơn cho thành phố chỉ là $ 429 mỗi tháng và gánh nặng thuế liên bang, tiểu bang và địa phương ước tính ở Wichita là $ 4,340. Sau khi nộp thuế và trang trải chi phí nhà ở và các chi phí sinh hoạt khác, nhiều cư dân Wichita còn dư rất nhiều tiền mà họ có thể sử dụng để trả nợ.

7. Irving, Texas

Thu nhập trung bình hàng năm cho người lớn ở Irving chỉ có bằng tốt nghiệp trung học hoặc tương đương là $ 30.348. Con số này cao hơn mức thu nhập trung bình của những học sinh tốt nghiệp trung học ở Dallas, Houston và Austin, nơi được xếp hạng là một trong những thành phố tốt nhất cho sinh viên tốt nghiệp đại học.

Dựa trên thuế, thu nhập và chi phí sinh hoạt, chúng tôi kết luận rằng sẽ mất bảy tháng rưỡi để trả hết 5.323 đô la nợ thẻ tín dụng, số nợ thẻ tín dụng trung bình cho mỗi người vay trên toàn quốc.

8. Corpus Christi, Texas

Người dân ở Corpus Christi đóng thuế ít hơn hầu hết mọi người trên khắp đất nước. Gánh nặng thuế liên bang, tiểu bang và địa phương của họ là khoảng $ 3,688. Điều đó có nghĩa là sau khi thanh toán thuế, nhà ở và các chi phí thiết yếu khác, học sinh tốt nghiệp trung học kiếm được khoảng 28.216 đô la hàng năm có thể đủ khả năng trả hết nợ thẻ tín dụng của họ trong vòng chưa đầy tám tháng (dựa trên phân tích của chúng tôi).

9. Des Moines, Iowa

Đôi khi tìm kiếm một công việc có thể khó khăn đối với những người trưởng thành không có bằng đại học. Ở Des Moines - nơi các ngành công nghiệp chính bao gồm khoa học sinh học và dịch vụ tài chính - tỷ lệ thất nghiệp ở người trưởng thành chỉ có bằng tốt nghiệp trung học là 8,8%, theo ước tính 5 năm từ Khảo sát Cộng đồng Hoa Kỳ năm 2014.

Học sinh tốt nghiệp trung học có việc làm kiếm được khoảng $ 30.389. Đó là thu nhập trung bình hàng năm của những cá nhân này. Nếu họ cam kết chi ít nhất một nửa thu nhập khả dụng của mình để thanh toán bằng thẻ tín dụng, cư dân Des Moines có bằng tốt nghiệp trung học có thể trả hết số nợ thẻ tín dụng trung bình trong 7,59 tháng (bảy tháng và khoảng ba tuần).

10. Lincoln, Nebraska

Thủ phủ của Nebraska là thành phố đông dân thứ hai trong tiểu bang. Trong năm thứ hai liên tiếp, nó được xếp hạng là nơi tốt nhất thứ 10 để trả nợ thẻ tín dụng, một phần vì đây là một nơi có giá cả phải chăng để sinh sống. Chúng tôi kết luận rằng một học sinh tốt nghiệp trung học kiếm được khoảng 27.677 đô la có thể thoát khỏi khoản nợ thẻ tín dụng của họ trong bảy tháng và khoảng ba tuần.

Dữ liệu &Phương pháp luận

Nghiên cứu của chúng tôi xem xét những nơi tốt nhất để trả nợ thẻ tín dụng. Chúng tôi đã thu thập dữ liệu của 63 thành phố trên khắp đất nước với dân số ít nhất 200.000 người. Cụ thể, chúng tôi đã sử dụng ước tính một năm từ Cuộc khảo sát cộng đồng người Mỹ năm 2015 của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ (ACS) và rút ra mức lương trung bình cho học sinh tốt nghiệp trung học ở mỗi thành phố. Chúng tôi đã loại trừ bất kỳ thành phố nào khỏi phân tích của mình với tỷ lệ thất nghiệp trên mức trung bình ở những học sinh tốt nghiệp trung học phổ thông mà không cần học thêm, theo ước tính 5 năm từ ACS năm 2014.

Để hoàn thành phân tích của mình, chúng tôi đã tính toán số thu nhập khả dụng mà một học sinh tốt nghiệp trung học phổ thông có thể có ở mỗi thành phố trong nghiên cứu của chúng tôi. Sử dụng máy tính thuế thu nhập SmartAsset, chúng tôi đã tìm thấy thu nhập sau thuế của học sinh tốt nghiệp trung học. Sau đó, chúng tôi trừ tiền thuê hàng năm theo phần tư thấp hơn. Tiền thuê theo phần tư thấp hơn là số tiền mà một phần tư tổng số người thuê nhà ở mỗi thành phố trả ít hơn và ba phần tư số người thuê nhà trả nhiều hơn (dựa trên ước tính một năm từ ACS 2015).

Cuối cùng, chúng tôi lấy thu nhập khả dụng ước tính của học sinh tốt nghiệp trung học ở mỗi thành phố và sử dụng 50% số tiền đó để tính số tiền thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng của họ. Sau đó, chúng tôi tìm ra số tháng phải trả để trả hết 5.323 đô la nợ. Trong quý 3 năm 2016, đó là gánh nặng nợ thẻ tín dụng trung bình cho mỗi người vay, theo một báo cáo từ TransUnion, một trong ba văn phòng báo cáo tín dụng.

Tính toán của chúng tôi dựa trên một số giả định. Chúng tôi giả định rằng một người tiêu dùng sẽ có APR là 16,3%. Tính đến tháng 12 năm 2016, đó là tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm, theo Bankrate. Chúng tôi cũng giả định rằng 50% thu nhập khả dụng của người tiêu dùng sẽ được sử dụng để trả nợ thẻ tín dụng. Hầu hết các hộ gia đình không dành nhiều tiền như vậy để trả nợ, nhưng phân tích của chúng tôi tập trung vào những người cam kết nghiêm túc xóa nợ thẻ tín dụng của họ.

Lưu ý rằng nghiên cứu của chúng tôi xem xét một tình huống giả định đối với những người đi vay, dựa trên số liệu trung bình. Nói cách khác, chúng tôi đã không xem xét mất bao lâu để một người nhất định trả hết nợ thẻ tín dụng. Để tìm ra điều đó, bạn sẽ phải sử dụng máy tính thẻ tín dụng.

Phân tích dữ liệu cho nghiên cứu này đã được hoàn thành bởi Nick Wallace.

Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ với chúng tôi tại [email protected].

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / hlnicaise