Tất cả các khoản nợ không được tạo ra như nhau. Nếu bạn vay thế chấp để mua nhà, đó có thể là một bước đi thông minh miễn là bạn có đủ khả năng chi trả. Tương tự như vậy, các khoản nợ cho vay sinh viên thường được các chuyên gia coi là “nợ tốt”, vì theo đuổi một bằng cấp cao hơn có khả năng tăng thu nhập suốt đời của bạn. Mặt khác, nợ thẻ tín dụng để trang trải cho lối sống xa hoa thường được coi là một ví dụ của nợ xấu.
Bạn đang gặp khó khăn để trả hết nợ thẻ tín dụng của mình? Xem hướng dẫn của chúng tôi về các thẻ chuyển số dư tốt nhất.
Số liệu quan trọng để xác định đâu là số nợ có khả năng chi trả cho một người nào đó thường là tỷ lệ nợ trên thu nhập của họ. Phần lớn, nợ trở nên khó có khả năng chi trả hơn khi tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn tăng lên. Nói chung, trả 36% hoặc ít hơn thu nhập của bạn cho các khoản thanh toán nợ được coi là một tỷ lệ nợ trên thu nhập tốt. Với suy nghĩ này, SmartAsset đã tìm ra các tiểu bang nơi cư dân có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao nhất để xác định các tiểu bang có nhiều nợ nhất.
1. California
California có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao nhất trong cả nước. Cư dân của Golden State kiếm được trung bình khoảng 28.000 đô la mỗi năm, theo dữ liệu của Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ. Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York cho thấy người dân California có số dư nợ trên mỗi cư dân là $ 65,740. Điều này khiến người dân California có tỷ lệ nợ trên thu nhập trung bình là 2,34. Giống như nhiều tiểu bang khác, hầu hết nợ của người dân California được giữ trong các khoản thế chấp của họ. Người dân California nợ khoảng 51.190 đô la trên các khoản thế chấp của họ trên cơ sở bình quân đầu người.
2. Hawaii
Hawaii đứng thứ hai với tỷ lệ nợ trên thu nhập là 2,1. Trung bình, người Hawaii kiếm được nhiều hơn một chút so với cư dân Golden State. Thu nhập trung bình ở Hawaii là 31.905 đô la so với 28.068 đô la ở California. Cư dân Hawaii cũng có số nợ trên đầu người cao hơn một chút so với ở California:67.010 đô la đến 65.740 đô la. Người Hawaii có tỷ lệ nợ cao thứ hai liên quan đến thế chấp. Tổng cộng, 51.770 đô la trong tổng số 67.010 đô la nợ bình quân đầu người mà người Hawaii nắm giữ là nợ thế chấp. Điều đó có nghĩa là 77% nợ bình quân đầu người là nợ thế chấp.
3. Virginia
Virginia đứng thứ ba với tỷ lệ nợ trên thu nhập chỉ dưới 2. Người Virginia trung bình kiếm được khoảng 31.557 đô la và có 62.520 đô la nợ. Một lý do tại sao những người cho vay có thể cảm thấy an toàn khi cho người dân Virginia vay, cho phép họ có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao, là tỷ lệ nợ quá hạn của họ thấp. Chỉ 1,27% nợ thế chấp ở Virginia là quá hạn ít nhất 90 ngày. Đó là tỷ lệ thấp thứ 13 trong cả nước. Virginia cũng có tỷ lệ nợ tương đối cao trong các khoản vay dành cho sinh viên (7,76%).
4. Colorado
Trong tổng số nợ của Colorado, 6,85% bị ràng buộc bởi nợ ô tô. Đó là tỷ lệ cao thứ hai trong top 10. Tuy nhiên, nó thấp hơn một chút so với tỷ lệ trung bình toàn quốc là 9,57%. Nhìn chung, không có nhiều sự khác biệt giữa Colorado với Virginia:Colorado có tỷ lệ nợ trên thu nhập là 1,96. Thu nhập trung bình ở Colorado là 31.664 đô la và nợ bình quân đầu người là 62.200 đô la.
5. Utah
Giống như phần còn lại của top 10, cư dân Utah có phần lớn nợ của họ bị ràng buộc bởi các khoản thế chấp. Cư dân Utah có 52.150 đô la nợ bình quân đầu người, 38.240 đô la trong số đó là nợ thế chấp. Bang cũng có một trong những tỷ lệ nợ thế chấp thấp nhất. Chỉ 1,05% nợ thế chấp đã quá hạn 90 ngày ở Utah. Một lần nữa, điều này có thể giải thích một phần lý do tại sao những người cho vay lại sẵn sàng cho vay những người Utahans đang tìm kiếm các khoản thế chấp.
6. Washington, D.C.
Gần 15% tổng số nợ được nắm giữ tại thủ đô của quốc gia là nợ vay sinh viên. Tất cả những gì giáo dục đại học có thể đang được đền đáp. D.C. có thu nhập trung bình cao nhất cả nước và hơn một nửa dân số trên 25 tuổi có ít nhất bằng cử nhân. Trên thực tế, có nhiều người trên 25 tuổi ở D.C. có bằng tốt nghiệp (32,3%) so với chỉ có bằng cử nhân (23,8%). Thủ đô cũng có tỷ lệ nợ thấp nhất trong cả nước gắn với các khoản vay mua ô tô (3,35%), có thể là do giao thông công cộng có sẵn trong khu vực.
7. Oregon
Oregon có tỷ lệ nợ trên thu nhập là 1,89. Trung bình người dân Oregon kiếm được ít hơn nhiều bang khác trong top 10. Thu nhập trung bình ở Bang Beaver là 26.188 đô la, theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Oregon cũng có mức nợ bình quân đầu người ít nhất trong top 10, ở mức 49.550 đô la cho mỗi cư dân. Phần lớn người dân Oregon chọn vay nợ để mua nhà. Hơn 72% tổng nợ được giữ bằng các khoản thế chấp. Một lĩnh vực mà người dân Oregon gặp khó khăn là trả nợ thẻ tín dụng. Chỉ hơn 7% tổng số nợ thẻ tín dụng trong tiểu bang là quá hạn. Một cách để loại bỏ nợ thẻ tín dụng là sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư. Với thẻ tín dụng chuyển số dư, người dùng mới thường có thời gian giới hạn để thực hiện thanh toán không lãi suất.
8. Washington
Washington, láng giềng phía tây bắc của Oregon, đứng thứ tám về tỷ lệ nợ trên thu nhập cao nhất. Bang có tỷ lệ phần trăm nợ thấp nhất thứ ba liên quan đến các khoản vay sinh viên (6,29%) nhưng tỷ lệ phần trăm nợ cao thứ ba liên quan đến các khoản thế chấp (75,35%). Người dân Washingtonians cũng có xu hướng trở thành một trong những người có trách nhiệm gánh nợ nhiều nhất trong nước. Họ xếp hạng trên mức trung bình về tỷ lệ quá hạn trên tất cả các loại nợ và đứng trong top 10 về tỷ lệ nợ quá hạn cho vay mua ô tô và thẻ tín dụng thấp nhất.
9. Massachusetts
Trung bình cư dân Massachusetts kiếm được khoảng 32.352 đô la mỗi năm và có khoảng 59.820 đô la nợ trên đầu người. Tỷ lệ nợ trên thu nhập là 1,84. Một lần nữa, giống như các bang khác, phần lớn khoản nợ đó là nợ thế chấp. Khoảng 72% nợ bình quân đầu người ở Bang Bay là nợ thế chấp. Cư dân của bang không mắc nợ thẻ tín dụng nhiều như các bang khác. Khoảng 5,45% nợ bình quân đầu người bị ràng buộc bởi nợ thẻ tín dụng.
10. Maryland
Bang Old Line làm tròn 10 bang hàng đầu của chúng tôi có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao nhất. Cư dân Maryland là một trong những người khá giả nhất trong cả nước, với thu nhập cá nhân trung bình là 36.316 đô la. Về nợ, cư dân Maryland có 67.020 đô la nợ bình quân đầu người, có nghĩa là tỷ lệ nợ trên thu nhập của họ là 1,84.
Để tìm các tiểu bang có nhiều nợ nhất, SmartAsset đã thu thập dữ liệu về tổng nợ trên đầu người ở mọi tiểu bang (cộng với Washington, D.C.) và thu nhập cá nhân trung bình ở mọi tiểu bang (cộng với Washington, D.C.). Để tìm tỷ lệ nợ trên thu nhập ở mỗi tiểu bang, chúng tôi chia tổng mức nợ trên đầu người năm 2015 cho thu nhập cá nhân trung bình năm 2015. Sau đó, chúng tôi xếp hạng từng tiểu bang từ tỷ lệ nợ trên thu nhập cao nhất đến tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp nhất.
Dữ liệu về tổng nợ trên đầu người đến từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York. Dữ liệu về thu nhập trung bình được lấy từ Khảo sát cộng đồng người Mỹ 5 năm năm 2015 của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ với chúng tôi tại [email protected]
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Geber86
