Nợ y tế là một vấn đề tài chính nghiêm trọng. Theo các cuộc khảo sát gần đây và dữ liệu người tiêu dùng:
Ngay cả khi bạn có bảo hiểm y tế, bạn vẫn có thể tích lũy được khoản nợ y tế đáng kể. Nhiều chương trình y tế đài thọ 80 phần trăm chi phí cho các thủ tục và điều trị. Điều đó khiến bạn phải chịu trách nhiệm cho 20 phần trăm còn lại. Do đó, nếu bạn bị một căn bệnh phải trả 100.000 đô la để điều trị, công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả 80.000 đô la, để lại cho bạn số dư 20.000 đô la.
Các hóa đơn y tế chưa thanh toán không phải hủy hoại tài chính của bạn. Dưới đây là một số mẹo về cách thoát khỏi nợ y tế.
Nếu bạn đang có kế hoạch thực hiện một thủ tục có thể tốn kém, hãy thảo luận trước về chi phí. Nhận một ước tính về hóa đơn cuối cùng sẽ là bao nhiêu sau khi bảo hiểm đã chi trả phần của nó. Sau đó, bạn có thể làm việc với nhà cung cấp để thiết lập một gói thanh toán và thậm chí thực hiện "khoản trả trước" trước thủ tục nếu bạn có thể.
Ngoài ra, nếu bạn có ước tính về chi phí trước thời hạn, bạn có thể tìm kiếm một nhà cung cấp có thể thực hiện điều đó với chi phí thấp hơn. Chỉ cần đảm bảo rằng nhà cung cấp có uy tín và công ty bảo hiểm của bạn chi trả cho họ.
Nếu khoản nợ y tế của bạn xuất phát từ một thủ tục ngoài kế hoạch, hãy liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ sau khi bạn nhận được hóa đơn. Dù bạn làm gì, đừng bỏ qua nó.
Trong cả hai trường hợp, việc cố gắng thương lượng mức chi phí thấp hơn sẽ không hiệu quả. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có thể thanh toán toàn bộ số dư sớm hơn.
Ngoài ra, nếu bạn có thể thanh toán một khoản lớn, bạn có thể cắt giảm đáng kể hóa đơn tổng thể của mình. Ví dụ:giả sử hóa đơn cuối cùng của bạn sau khi bảo hiểm là 10.000 đô la, nhưng bạn có 5.000 đô la tiền mặt. Nói với nhà cung cấp rằng bạn sẽ cung cấp cho họ 5.000 đô la để thanh toán toàn bộ hóa đơn. Họ có thể chấp nhận lời đề nghị đó. Giống như nhiều doanh nghiệp, các nhà cung cấp dịch vụ y tế sẽ sẵn lòng chấp nhận một khoản tiền mặt ngay bây giờ thay vì một khoản lớn hơn dàn trải trong vài tháng.
Hầu hết các bệnh viện, bác sĩ và phòng khám sẽ làm việc với bệnh nhân để thiết lập kế hoạch thanh toán nếu số dư vượt quá khả năng thanh toán của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, có rất ít hoặc không có lãi suất đối với khoản nợ.
Xác định khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả và yêu cầu nhà cung cấp đồng ý với số tiền đó. Làm như vậy sẽ giúp bạn không bị thu nợ vì nhà cung cấp được đảm bảo tốt hơn rằng bạn đang nỗ lực để trả hết.
Nhiều nhà cung cấp cũng đưa ra chính sách hỗ trợ tài chính. Điều này cung cấp cho bệnh nhân ở một mức thu nhập nhất định với sự trợ giúp tài chính cho các hóa đơn của họ. Trong một số trường hợp, hóa đơn của bạn có thể được giảm một nửa hoặc hoàn toàn. Hỏi nhà cung cấp xem họ có chương trình như vậy không và bạn có đủ điều kiện hay không.
Nếu khoản nợ y tế làm bạn khó chịu đến mức phải thoát khỏi nó, một lựa chọn là bán thứ gì đó bạn sở hữu và sử dụng số tiền thu được để trả nợ.
Các ví dụ phổ biến bao gồm đồ sưu tầm có giá trị, bất động sản hoặc các khoản đầu tư như cổ phiếu và quỹ tương hỗ.
Các chuyên gia khuyên rằng bạn không nên đột nhập vào tài khoản hưu trí được hưởng lợi về thuế của mình, như 401 (k) hoặc IRA, để trả nợ y tế. Bạn có thể bị phạt thuế khi rút tiền trước khi bước sang tuổi 59 1/2. Ngoài ra, bạn sẽ tụt hậu so với mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Nếu bạn bán cổ phiếu hoặc bất động sản mà bạn không ở, bạn có thể nợ thuế lãi vốn. Điều này xảy ra khi bạn bán một tài sản với giá nhiều hơn những gì bạn đã trả cho nó. Khoản chênh lệch được gọi là lãi vốn, mà bạn phải báo cáo trên các tờ khai thuế của năm sau.
Có lẽ hành động tồi tệ nhất bạn có thể làm là trả nợ y tế bằng một loại nợ khác. Khi làm điều này, bạn sẽ không giúp ích gì cho tài chính hoặc báo cáo tín dụng của mình và thậm chí bạn có thể khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn.
Trả hết nợ y tế bằng thẻ tín dụng có nghĩa là đặt một khoản nợ lãi suất thấp hoặc không lãi suất vào thẻ tín dụng có lãi suất cao hơn. Khoản nợ sẽ khiến bạn phải trả giá cao hơn theo thời gian so với việc bạn chỉ lập một kế hoạch thanh toán. Đối với các khoản vay cá nhân cũng vậy.
Ngoài ra, hãy tránh vay vốn mua nhà để trả nợ y tế, vì bạn sẽ loại bỏ vốn chủ sở hữu có giá trị khỏi căn nhà có thể giúp ích cho bạn sau này.
Một lần nữa, tốt hơn là bạn nên thiết lập một kế hoạch thanh toán với nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe hơn là thanh toán các khoản nợ y tế bằng các hình thức tài trợ khác.
Cách tốt nhất để thoát khỏi nợ y tế là không tích lũy nó. Mặc dù điều đó không phải lúc nào cũng khả thi, nhưng đây là ba cách bạn có thể giảm thiểu nguy cơ chết chìm trong nợ y tế.
Bảo hiểm khuyết tật không trực tiếp thanh toán các chi phí y tế nhưng có thể giúp trang trải các chi phí đó trong một số trường hợp nhất định.
Rất có thể nếu bạn bị tàn tật và không thể làm việc, bạn cũng sẽ cần được chăm sóc y tế để điều trị chấn thương hoặc bệnh tật đó. Nhưng nếu bạn không thể làm việc, bạn sẽ thanh toán các hóa đơn y tế của mình như thế nào?
Nó có thể dễ dàng hơn nếu bạn có bảo hiểm tàn tật. Loại chính sách này bao gồm việc mất thu nhập có thể xảy ra do thương tật hoặc bệnh tật. Nếu bạn không thể làm việc vì tình trạng khuyết tật được bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm sẽ thay thế một phần thu nhập của bạn.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo (CII) là một loại hình bảo hiểm bổ sung. Nó thanh toán quyền lợi một lần nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh được bảo hiểm.
Nó được thiết kế để giúp mọi người trang trải chi phí điều trị và phục hồi sau các bệnh và thủ thuật đắt tiền, chẳng hạn như đau tim, đột quỵ và ung thư. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể thanh toán các chi phí không được bảo hiểm y tế chi trả, chẳng hạn như các khoản khấu trừ và chi phí tự trả. Bạn cũng có thể sử dụng quỹ cho chi phí đi lại và các hóa đơn thông thường của mình.
Chính sách CII có thể không xóa sạch tất cả nợ y tế của bạn, nhưng nó có thể loại bỏ một phần lớn trong số đó.
Mọi người nên có một quỹ khẩn cấp có thể tiếp cận được. Đây là khoản tiền dành riêng để giúp bạn vượt qua những sự kiện bất ngờ có thể làm tổn hại đến tài chính của bạn. Có một quỹ khẩn cấp có thể cải thiện an ninh tài chính của bạn và giảm thiểu sự căng thẳng của các vấn đề sức khỏe.
Nếu một sự kiện sức khỏe xảy ra, quỹ khẩn cấp có thể bảo vệ bạn khỏi việc phải sử dụng thẻ tín dụng, vay nợ, vay từ tài khoản hưu trí của bạn hoặc nhờ bạn bè hoặc gia đình giúp đỡ.
Một lựa chọn khác dành riêng cho chi phí chăm sóc sức khỏe là có một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA).
HSA là một tài khoản tiết kiệm được ưu tiên thuế cho phép người dùng dành đô la miễn thuế để thanh toán các chi phí y tế, bao gồm chi phí chăm sóc y tế thông thường, nha khoa và thị lực. Nó chỉ có thể được sử dụng cùng với chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao.
IRS cũng có giới hạn về số tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi năm trong HSA. Vào năm 2020, số tiền đóng góp tối đa là $ 3,550 cho cá nhân và $ 7,100 cho gia đình. Bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la nếu bạn từ 55 tuổi trở lên.
Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.
