Là cha mẹ, bạn muốn những gì tốt nhất cho con mình. Điều đó thường có nghĩa là một nền giáo dục hàng đầu, bao gồm cả bằng cử nhân. Tuy nhiên, chi phí học đại học đã tăng chóng mặt trong những năm gần đây, và rất ít gia đình có thể trang trải chi phí chỉ bằng tiền tiết kiệm của mình. Theo một báo cáo từ Viện Brookings, 3,4 triệu người đi vay nợ hơn 87 tỷ USD Khoản vay PLUS của Công ty mẹ liên bang.
Mang nợ vay sinh viên với tư cách là cha mẹ có thể gây ra những hậu quả đáng kể, ảnh hưởng đến mọi thứ, từ độ tuổi nghỉ hưu mục tiêu của bạn đến việc bạn có được chấp thuận cho vay thế chấp hay không. Nếu bạn cần một khoản cứu trợ nào đó, thì việc tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên của cha mẹ bạn có thể rất có ý nghĩa, nhưng nó không dành cho tất cả mọi người và bạn vẫn phải đủ điều kiện tín dụng. Dưới đây là những gì bạn cần xem xét trước khi tái cấp vốn cho khoản nợ của mình.
Đọc thêm:Cách tái cấp vốn cho Khoản vay PLUS của cha mẹ bạn
Một cách để quản lý nợ của bạn là tái cấp vốn cho Khoản vay PLUS của Cha mẹ. Với chiến lược này, bạn vay từ một công ty cho vay tư nhân và sử dụng nó để trả các khoản vay sinh viên hiện tại của bạn. Khoản vay mới có các điều khoản hoàn toàn khác với khoản vay cũ của bạn, điều này có thể có nhiều lợi thế.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên của mình, thì có một số lợi ích cần lưu ý:
Nếu bạn có tín dụng tốt và thu nhập ổn định, bạn có thể đủ điều kiện để được vay tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn nhiều so với các khoản vay hiện tại.
Ví dụ:giả sử bạn có 30.000 đô la trong Khoản vay PLUS dành cho cha mẹ với lãi suất 7,08% và còn lại 10 năm để hoàn trả. Trong quá trình trả nợ, bạn sẽ hoàn trả tổng cộng 41.948 đô la. Chi phí lãi suất sẽ khiến bạn mất gần 12.000 đô la.
Nhưng nếu bạn đã tái cấp vốn cho các khoản vay của mình và đủ điều kiện cho khoản vay 10 năm với lãi suất 3,45%, bạn sẽ hoàn trả tổng cộng chỉ 35.515 đô la. Bạn sẽ tiết kiệm được hơn $ 6.400 bằng cách tái cấp vốn cho khoản nợ của mình.
Khoản vay PLUS của cha mẹ với lãi suất 7,08% Các khoản cho vay được tái cấp vốn với lãi suất 3,45% Thời hạn cho vay 10 năm 10 năm Thanh toán hàng tháng $ 350 $ 296 Tổng tiền lãi $ 11,948 $ 5,515 Tổng số tiền đã hoàn trả $ 41,948 $ 35,515Nếu bạn đã vay nhiều khoản vay dành cho học sinh của cha mẹ để học hành cho con mình, bạn có thể phải nhớ một số ngày đến hạn, khoản thanh toán tối thiểu và người phục vụ khoản vay. Nó có thể quá tải và có thể khiến bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán.
Khi bạn tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể hợp nhất tất cả chúng lại với nhau. Ngay cả khi bạn có sự kết hợp giữa Khoản vay PLUS của Cha mẹ liên bang và Khoản vay dành cho sinh viên của cha mẹ tư nhân, bạn có thể kết hợp chúng thành một khoản vay. Về sau, bạn chỉ có thể có một khoản thanh toán để ghi nhớ, một ngày đến hạn và một người phục vụ khoản vay sinh viên, giúp đơn giản hóa việc trả nợ của bạn.
Nếu bạn quyết định tái cấp vốn cho các khoản vay của mình, bạn có thể chọn thời hạn trả nợ mới. Ví dụ:nếu bạn hiện đang có kế hoạch trả nợ 10 năm, thay vào đó, bạn có thể chọn thời hạn trả nợ 20 năm. Làm như vậy, bạn sẽ có thể giảm đáng kể khoản thanh toán hàng tháng của mình.
Mặc dù tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên có thể là một cách thông minh để xử lý các khoản vay của bạn, nhưng có một số nhược điểm nghiêm trọng cần xem xét trước khi nộp đơn đăng ký khoản vay của bạn:
Nếu bạn có Khoản vay PLUS dành cho cha mẹ của liên bang và không đủ khả năng thanh toán theo kế hoạch hoàn trả 10 năm tiêu chuẩn, bạn có ba lựa chọn có sẵn cho mình:
Đọc thêm:Tìm hiểu các Chương trình Tha thứ cho Khoản vay PLUS của Phụ huynh
Nếu bạn quyết định tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, khoản vay của bạn sẽ trở thành tư nhân thay vì liên bang. Các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên không đủ điều kiện nhận các phúc lợi liên bang, vì vậy bạn sẽ mất khả năng đăng ký gói thanh toán thay thế.
Nếu bạn có Khoản vay PLUS của Cha mẹ và làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận hoặc cơ quan chính phủ đủ điều kiện, bạn có thể đủ điều kiện để được Tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF). Với PSLF, số dư khoản vay của bạn sẽ được xóa sau khi bạn thực hiện 120 khoản thanh toán hàng tháng trong khi làm việc cho một chủ lao động đủ điều kiện.
Tuy nhiên, các khoản vay tư nhân không đủ điều kiện cho PSLF. Nếu bạn tái cấp vốn cho Khoản vay PLUS của cha mẹ, bạn sẽ không còn đủ điều kiện để được xóa khoản vay.
Nếu bạn tái cấp vốn cho các khoản vay của mình và có thể kéo dài thời hạn trả nợ, bạn có thể sẽ phải trả nhiều khoản lãi suất hơn nếu bạn giữ nguyên lịch trả nợ hiện tại của mình. Tuy nhiên, sự đánh đổi đó có thể xứng đáng để có thêm khoảng trống trong ngân sách hàng tháng của bạn.
Nếu bạn đã vay nợ để trả tiền học cho con mình, bạn có thể cảm thấy choáng ngợp với số dư nợ của mình. Việc tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên có thể mang lại cho bạn sự cứu trợ rất cần thiết, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn hiểu cả ưu và nhược điểm trước khi đưa ra quyết định.
Nếu bạn quyết định rằng việc tái cấp vốn cho các khoản vay có ý nghĩa đối với bạn, bạn có thể nhận được ước tính lãi suất từ Earnest chỉ sau hai phút mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
