Đánh giá Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn AARP

Các dịch vụ được chăm sóc dài hạn có phạm vi rộng. Trên thực tế, chúng có thể cần cho người già và trẻ, vì nó chỉ dành cho những người bị khuyết tật hoặc tình trạng sức khỏe suy nhược. Chăm sóc dài hạn khác với các loại chăm sóc sức khỏe khác ở chỗ nó có thể liên quan đến những gì được gọi là chăm sóc giám hộ. Điều này bao gồm trợ giúp cá nhân với việc tắm rửa, sử dụng phòng tắm, ăn uống, mặc quần áo và hơn thế nữa. Do đó, đó là một nhóm dịch vụ cực kỳ cá nhân, đòi hỏi kiến ​​thức cụ thể. Có một bộ ba danh mục trong dịch vụ chăm sóc dài hạn:chăm sóc tại nhà, hỗ trợ sinh hoạt và điều dưỡng có tay nghề cao.

Khi xem xét dịch vụ chăm sóc dài hạn, làm thế nào để trả tiền cho nó trở thành một câu hỏi lớn. Đó là nơi mà bảo hiểm chăm sóc dài hạn, hay còn gọi là LTC, xuất hiện. Các công ty như MassMutual, New York Life và những công ty khác cung cấp bảo hiểm thường bao trả cho các dịch vụ không thuộc phạm vi của các loại bảo hiểm sức khỏe khác. Các dịch vụ này có thể bao gồm các hoạt động sinh hoạt hàng ngày (ADL) được liệt kê ở trên. Một số chính sách cũng bao gồm các dịch vụ và chăm sóc liên quan đến các tình trạng mãn tính, một số bệnh hoặc suy giảm chức năng do tai nạn bất ngờ.

Việc ký hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể tương đối khó khăn, đặc biệt nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm. Nhiều công ty khuyến khích xem xét nó và trả tiền cho một chính sách sớm. Điều này là để tránh cần phải chăm sóc bất ngờ. Chi phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau, chẳng hạn như độ tuổi, giới tính, loại quyền lợi, thời hạn quyền lợi, loại hợp đồng bảo hiểm (truyền thống hoặc kết hợp) và thậm chí cả tình trạng sức khỏe hiện có, để kể tên một số.

Bảo hiểm y tế thông thường, bảo hiểm tàn tật Medicare không được thiết kế để chi trả các chi phí chăm sóc dài hạn. Một số cách để bù đắp chi phí bao gồm nhận hỗ trợ từ Medicaid, sử dụng kế hoạch trao đổi 1035, các chương trình hợp tác nhất định của tiểu bang, các khoản khấu trừ thuế khác nhau hoặc sử dụng HRA để rút phí bảo hiểm.

Điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh và tìm hiểu thêm về các chính sách khác nhau hiện có. Theo Chỉ số Giá Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn do Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ đưa ra, mức phí bảo hiểm hầu như giống hệt nhau có thể thay đổi trên 110%. Với tất cả các phiên bản bảo hiểm chăm sóc dài hạn hiện có, việc tham khảo ý kiến ​​tư vấn tài chính có kinh nghiệm có thể hữu ích khi bạn đưa ra quyết định.

Tổng quan về AARP

Hiệp hội Người về hưu Hoa Kỳ (AARP) được thành lập vào năm 1958 bởi Ethel Percy Andrus, một hiệu trưởng trường trung học đã nghỉ hưu. Hiệp hội đã mở rộng sứ mệnh của Hiệp hội Giáo viên về hưu Quốc gia (NRTA), là tổ chức được thành lập vào năm 1947 để giải quyết các nhu cầu cụ thể về kinh tế và bảo hiểm y tế của các nhà giáo đã nghỉ hưu.

Trụ sở chính của AARP được đặt tại Washington, D.C. và nó có các địa điểm văn phòng trên toàn quốc. Quy mô của công ty là từ 1.000 đến 5.000 nhân viên. Nó cũng được điều hành bởi thời gian và sự cống hiến của tình nguyện viên, với cộng đồng hơn 60.000 tình nguyện viên tại thời điểm viết bài, theo trang web của tổ chức.

Có một vài điều khiến AARP trở thành người chơi duy nhất trong bối cảnh rộng lớn hơn của thị trường này. Đầu tiên, đó là một tổ chức phi lợi nhuận, tuyên bố trạng thái được miễn thuế từ IRS theo mã 501 (c) (4). AARP cung cấp tư cách thành viên, qua đó các thành viên nhận được tài nguyên, lợi ích và công cụ với một khoản phí.

Điều quan trọng khác cần lưu ý là các chính sách chăm sóc dài hạn của AARP không phải là chính sách của riêng nó, vì chúng được bảo lãnh bởi New York Life. Vì AARP hoạt động trên cơ sở thành viên, các chính sách này của New York Life được tiếp thị cho các thành viên AARP. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu sức mạnh tài chính dài hạn của New York Life, vốn tương đối ổn định. Kể từ tháng 10 năm 2020, New York Life nhận được các xếp hạng sức mạnh tài chính sau:

  • Xếp hạng “A ++ (Cao cấp)” từ A.M. Công ty tốt nhất
  • Xếp hạng "AAA" từ Xếp hạng Fitch (với triển vọng "Ổn định")
  • Xếp hạng "Aaa" từ Moody’s Investors Service
  • Xếp hạng "AA + / Ổn định" từ S&P

Đặc điểm &Người điều hành Chính sách Chăm sóc Dài hạn AARP

Theo trang web của mình, New York Life có thể cung cấp cho các thành viên AARP và các khách hàng khác hai chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn cơ bản:

  • Bảo hiểm LTC truyền thống: Chính sách này chỉ dành cho những người tìm kiếm bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Nó được thiết kế để bao gồm dịch vụ chăm sóc tại nhà và tại cơ sở hoặc dịch vụ chăm sóc do các thành viên gia đình được chứng nhận cung cấp. Lưu ý rằng những người chọn loại chính sách này thường đã có bảo hiểm nhân thọ và nhu cầu hưu trí đã được bảo hiểm.
  • Kết hợp LTC và Bảo hiểm Nhân thọ :Đây là chương trình New York Life linh hoạt hơn có thể cung cấp bảo hiểm chăm sóc dài hạn nếu cần, bảo hiểm nhân thọ nếu bảo hiểm LTC trở nên không cần thiết hoặc kết hợp cả hai. Các khoản thanh toán được thực hiện trong một khoảng thời gian cụ thể và có đảm bảo hoàn tiền. Tuy nhiên, vì các khoản tiền sẽ được sử dụng nhiều lần, nên sẽ có ít phạm vi bảo hiểm LTC hơn bạn sẽ nhận được trên mỗi đô la so với gói truyền thống. Việc chăm sóc có thể diễn ra tại nhà, trong cơ sở hỗ trợ sinh hoạt hoặc trong viện dưỡng lão.

Không có cách nào để nhận báo giá LTC cao cấp trực tiếp từ chính trang web của New York Life. Tuy nhiên, có một máy tính trên trang web của công ty giúp ước tính chi phí chăm sóc LTC theo khu vực. Dưới đây là một số ví dụ:

Giá hàng tháng cho căn hộ hai phòng ngủ trong cơ sở sinh hoạt có hỗ trợ (bao gồm giám sát hoặc hỗ trợ các hoạt động sinh hoạt hàng ngày)

  • Thành phố New York-Bắc New Jersey-Long Island, New York:$ 8,477
  • Tucson, Arizona:$ 4,881
  • Baton Rouge, Louisiana:$ 3,666
  • Portland-Salem, Oregon:$ 5,781
  • Mức trung bình trên toàn quốc:$ 5,227

Tỷ lệ theo giờ cho nhân viên y tế tại nhà

  • Thành phố New York-Bắc New Jersey-Long Island, New York:27 đô la Mỹ
  • Tucson, Arizona:$ 27
  • Baton Rouge, Louisiana:$ 25
  • Portland-Salem, Oregon:$ 31
  • Mức trung bình trên toàn quốc:$ 26

Giá hàng ngày cho phòng bán riêng tư trong viện dưỡng lão chuyên nghiệp (bao gồm hỗ trợ và chăm sóc điều dưỡng liên tục)

  • Thành phố New York-Bắc New Jersey-Long Island, New York:$ 479
  • Tucson, Arizona:$ 201
  • Baton Rouge, Louisiana:$ 211
  • Portland-Salem, Oregon:$ 363
  • Mức trung bình trên toàn quốc:$ 273

Nếu bạn cần hỗ trợ tài chính để thanh toán các chi phí LTC này, bạn có thể cần bảo hiểm. Tuy nhiên, chi phí phí ​​bảo hiểm của New York Life sẽ khác nhau vì chúng được xác định theo độ tuổi tại thời điểm mua, số tiền và loại bảo hiểm, thời gian chờ đợi, các tùy chọn lạm phát và bất kỳ hành khách bổ sung nào. Ngoài ra, bạn càng mất nhiều thời gian để mua bảo hiểm LTC, thì bạn càng phải trả nhiều chi phí hơn.

Các sản phẩm của New York Life cung cấp khác nhau tùy theo tiểu bang. Về bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống, có một gói sản phẩm được gọi là NYL My Care. Ngoài ra, NYL Secure Care cung cấp nhiều lợi ích có thể tùy chỉnh hơn. Khi nói đến các chính sách kết hợp, chính sách của New York Life được gọi là Asset Flex, cung cấp các quyền lợi chăm sóc dài hạn, quyền lợi tử vong (khoản thanh toán cho người thụ hưởng nếu chủ hợp đồng qua đời) hoặc cả hai. Có sẵn người lái, bao gồm cả người lái lạm phát.

Sự hài lòng của khách hàng AARP

Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) có báo cáo chỉ số khiếu nại cho New York Life, công ty thực hiện các chính sách có sẵn cho các thành viên AARP. Không có khiếu nại nào về các chính sách chăm sóc dài hạn của New York Life vào năm 2020. Có ba đơn khiếu nại cho hạng mục này vào năm 2019 và 2018. Chỉ những khiếu nại đã đóng, đã xác nhận do các cơ quan bảo hiểm tiểu bang cung cấp mới được sử dụng trong báo cáo NAIC này.

Trong khi Cục Kinh doanh Tốt hơn (BBB) ​​không phân loại thông tin về các khiếu nại, trang web của họ cho thấy rằng New York Life nhận được xếp hạng “A-”. Tổng số 12 đánh giá của khách hàng hiện tại trên trang web xếp hạng sao trung bình là 1,33 trên 5 sao. Đã có 104 lời phàn nàn về toàn bộ công ty được ghi lại trong ba năm qua. Phần lớn trong số họ báo cáo sự cố với sản phẩm hoặc dịch vụ, trong khi những người khác báo cáo vấn đề thanh toán, vấn đề giao hàng, vấn đề đảm bảo / bảo hành và vấn đề quảng cáo / bán hàng.

Ngoài ra, trong khi bản thân AARP không được BBB công nhận, thông tin về nó vẫn tồn tại trên trang web của BBB. AARP nhận được xếp hạng “A +” từ BBB. Có tổng cộng 67 đánh giá của khách hàng trên trang web xếp hạng sao trung bình là 1,22 trên 5 sao và ghi nhận 212 lời phàn nàn trong ba năm qua. Phần lớn trong số họ đã báo cáo sự cố với sản phẩm hoặc dịch vụ.

Cách liên hệ với AARP

Để liên hệ với AARP và tìm ra nơi có thể có vị trí thực tế gần bạn, bạn có thể gọi đến đường dây dịch vụ khách hàng của họ theo số 888-687-2277 hoặc truy cập trang web của công ty tại aarp.org.

Dòng cuối

Chăm sóc dài hạn có thể cần thiết cho bất kỳ ai. Trên thực tế, điều này có thể cần thiết đối với cả người lớn tuổi cần hỗ trợ hoặc người trẻ hơn nhưng bị thương tích hoặc bệnh mãn tính khiến họ không thể quản lý độc lập các nhu cầu hàng ngày của mình.

Khi nghĩ về cách thanh toán cho dịch vụ chăm sóc này, điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh và tìm hiểu thêm về các chính sách khác nhau hiện có. Các chính sách AARP do New York Life bảo lãnh cung cấp cả kế hoạch chăm sóc dài hạn cũng như các lựa chọn kết hợp kết hợp bảo hiểm nhân thọ và quyền lợi chăm sóc dài hạn.

Mẹo lập kế hoạch tài chính dài hạn

  • Nếu việc cố gắng lập kế hoạch chăm sóc bạn hoặc người thân trong tương lai khiến bạn cảm thấy quá tải, hãy cân nhắc tham khảo ý kiến ​​tư vấn tài chính. Tìm một cố vấn tài chính đủ năng lực không phải là điều khó khăn. Công cụ miễn phí của SmartAsset giúp bạn có tối đa ba cố vấn tài chính trong khu vực của mình và bạn có thể phỏng vấn các đối tượng cố vấn miễn phí để quyết định lựa chọn nào phù hợp với bạn. Nếu bạn đã sẵn sàng tìm một cố vấn có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
  • Thời điểm bạn đăng ký bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn là bao nhiêu, thời hạn loại trừ của bạn là bao nhiêu và hơn thế nữa. Hãy xem hướng dẫn của SmartAsset về thời điểm đăng ký bảo hiểm LTC để tìm hiểu thêm.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / tumsasedgars, © iStock.com / FG Trade, © iStock.com / insjoy


bảo hiểm
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu