Thomas, một độc giả ở Chicago, đã viết:“Quảng cáo truyền hình của Liberty Mutual Insurance, có ghi‘ Chỉ trả cho những gì bạn cần ’, dường như gợi ý rằng các công ty bảo hiểm khác sẽ bán cho bạn những món đồ mà bạn không cần. Tôi cá là sẽ có rất nhiều người thắc mắc ý nghĩa của chúng. ”

Chuyên mục này đã nhận được những nhận xét tương tự và để tìm hiểu "Chỉ trả tiền cho những gì bạn cần" có nghĩa là gì, tôi đã liên hệ với nhóm quan hệ truyền thông của công ty tại Liberty Mutual có trụ sở tại Boston, hỏi họ câu hỏi đó. Đó là vài tuần trước, và tôi vẫn đang chờ phản hồi. Vì vậy, tôi đã tìm đến một luật sư thử việc, người mà hành nghề luật tập trung vào công ty bảo hiểm có đức tin xấu và hỏi anh ta nghĩ gì. Cuộc thảo luận sau đó làm tôi ngạc nhiên.

Khách hàng thường nên nhấn mạnh nhiều hơn mức tối thiểu

“Khi họ nói rằng bạn sẽ chỉ trả cho những gì bạn cần, họ đang ngụ ý rằng các công ty bảo hiểm khác sẽ tự động bán cho bạn những khoản bảo hiểm mà bạn không cần, điều này hoàn toàn vô nghĩa,” luật sư Shant Karnikian có trụ sở tại Los Angeles nói.

Trên thực tế, điều ngược lại có thể đúng với một số công ty bảo hiểm, ông nói. Họ có thể thích nếu khách hàng mua bảo hiểm ít hơn, không nhiều hơn. Và đó có thể là một vấn đề đối với người tiêu dùng.

“Ngành bảo hiểm muốn giảm thiểu rủi ro cho những tổn thất của khách hàng trong tương lai và các luật sư nguyên đơn đã thấy điều này được phản ánh trong thực tiễn tiếp thị của các công ty, nơi họ chỉ muốn bán các giới hạn tối thiểu của bảo hiểm ô tô hoặc chủ nhà, giảm các khoản thanh toán trong trường hợp có khiếu nại . Nếu bạn mua nhiều bảo hiểm hơn, họ sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho khoản lỗ.

“Ngay cả khi bạn cần, họ cũng không muốn bán! Nhưng nếu bạn yêu cầu bảo hiểm nhiều hơn, họ có nghĩa vụ phải bán nó cho bạn. Điều này có nghĩa là người tiêu dùng phải được giáo dục và học hỏi những cách thức mà họ nhất thiết phải có. ”

Đại lý bảo hiểm không bắt buộc phải tư vấn bạn cần khoản bảo hiểm nào

“Các công ty bảo hiểm ô tô và tài sản cho phép bạn chấp nhận hoặc từ chối các loại bảo hiểm khác nhau,” Karnikian nói, “và đặc biệt ngày nay, công chúng cần phải biết rằng, với một số trường hợp ngoại lệ rất hạn chế, các đại lý bảo hiểm không bắt buộc phải tư vấn cho khách hàng của họ những gì họ nên mua. ”

Đúng rồi. Các đại lý bảo hiểm thường không bắt buộc phải cho bạn biết những khoản bảo hiểm nào có sẵn hoặc những gì bạn có thể cần. “Trong hầu hết các trường hợp, đại lý bảo hiểm chỉ là người nhận đơn đặt hàng và trừ khi bạn nói cho họ biết bạn muốn gì, họ thường không có nghĩa vụ tư vấn cho bạn để có được một số loại bảo hiểm nhất định,” ông nhận xét.

Lưu ý các Nguyên tắc Bảo hiểm này

Đối với những người mua bảo hiểm, Karnikian đưa ra các khuyến nghị sau:

1. Bảo hiểm Ô tô: Đừng bao giờ chỉ mua số tiền tối thiểu theo yêu cầu của tiểu bang của bạn, số tiền này sẽ thay đổi và có thể thấp tới 10.000 đô la cho mỗi người hoặc 20.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn. Mua giới hạn trách nhiệm pháp lý 50 / 100.000 trở lên, nghĩa là 50.000 đô la cho mỗi người hoặc 100.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn. Và luôn mua bảo hiểm thanh toán y tế và bảo hiểm không được bảo hiểm / không được bảo hiểm với giới hạn không dưới 100.000 đô la.
2. Bảo hiểm Tài sản Thương mại / Chủ nhà: Đánh giá quá cao chi phí xây dựng lại nhà hoặc văn phòng của bạn và bao gồm bảo hiểm để mang lại bất động sản hiện tại với các mã xây dựng. Trong một tổn thất lớn - chẳng hạn như cháy rừng - chi phí vật liệu và nhân công sẽ lớn hơn nhiều so với thời điểm bình thường. Phạm vi bảo hiểm không đầy đủ có nghĩa là bạn sẽ phải bỏ tiền túi để trả khoản chênh lệch giá.
3. Hỏi bằng Văn bản: “Phạm vi bảo hiểm cao nhất mà tôi có thể nhận được cho nhà, xe hơi, trách nhiệm pháp lý và công việc kinh doanh của mình là gì?” Sự khác biệt về chi phí bảo hiểm giữa chính sách cơ bản và chính sách lớn hơn nhiều sẽ không gây sốc cho lương tâm. Nó chắc chắn là giá trị nó.
4. Cân nhắc Người môi giới thay vì Người đại diện: Các nhà môi giới không bị giới hạn trong các chính sách bán chỉ từ một công ty. Họ làm việc cho bạn. Các đại lý chỉ được bán theo chính sách của công ty mà họ làm việc, có thể không có chính sách tốt nhất cho nhu cầu của bạn.

Karnikian kết thúc cuộc thảo luận của chúng tôi với lời khuyên này:“Hãy tưởng tượng cái giá phải trả cho tình huống xấu nhất của bạn và mua bảo hiểm trong giới hạn đủ cao để trang trải nó.”