Cách “đúng” để quản lý tài chính với bạn đời hoặc trong gia đình là gì? Là cố vấn tài chính, chúng tôi luôn được hỏi câu hỏi này. Câu trả lời là không chỉ có một cách đúng - chỉ có cách phù hợp nhất với tình huống của bạn.
Trước khi cân nhắc xem đâu có thể là cách tiếp cận tốt nhất, trước tiên bạn cần hiểu các ưu tiên và thái độ của nhau về tiền bạc. Điều này sẽ giúp bạn nhận ra mình giống nhau như thế nào và quan trọng là bạn khác biệt như thế nào để bạn có thể xác định những vấn đề tiềm ẩn trước khi chúng phát sinh. Ngoài ra, bạn có thể thấy rằng một cách tiếp cận hoạt động ngay bây giờ, nhưng bạn muốn có một thỏa thuận khác trong tương lai - ví dụ:nếu cả hai đối tác hiện đang làm việc, bạn có thể chọn một cách tiếp cận nhưng muốn thay đổi cách tiếp cận nếu một bên cha mẹ từ bỏ của lực lượng lao động để tập trung vào việc nuôi dạy con cái trong tương lai.
Trước khi bạn quyết định xem bạn muốn giữ tài chính của mình riêng biệt hay kết hợp chúng, bạn cần xem xét một số yếu tố quan trọng:
Nếu một đối tác có điểm tín dụng kém, việc kết hôn sẽ không nhất thiết ảnh hưởng đến điểm của vợ / chồng kia. Tuy nhiên, nếu bạn mở tài khoản chung hoặc đăng ký tín dụng (chẳng hạn như thế chấp) cùng nhau, thì điểm tín dụng của cả hai đối tác có thể được xem xét và điều này có thể tạo ra sự khác biệt về số tiền hoặc lãi suất khoản vay được chấp thuận mà bạn được cung cấp.
Kiểm tra điểm tín dụng cá nhân của bạn và chia sẻ chúng với nhau để bạn có ý tưởng về vị trí của mình. Nếu một bên vợ / chồng có lịch sử tín dụng kém do phá sản hoặc bị tịch thu tài sản, thì cặp vợ chồng đó thậm chí có thể không đủ điều kiện để được vay chung - ngay cả khi người vợ / chồng kia có tín dụng tốt.
Tìm hiểu xem bạn có một tài khoản thẻ tín dụng chung hay không, thêm vợ / chồng của bạn làm người dùng được ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng cá nhân hiện tại của bạn, hoặc cùng vay một căn nhà hoặc ô tô, mỗi người đi vay đều có trách nhiệm trả nợ như nhau. Toàn bộ số tiền đã vay và lịch sử thanh toán được báo cáo trên báo cáo tín dụng và điểm số của cả hai vợ chồng. Ở các tiểu bang tài sản cộng đồng (Arizona, California, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas, Washington, Wisconsin và tùy chọn ở Alaska), cả hai vợ chồng đều chịu trách nhiệm như nhau đối với tất cả tài sản và các khoản nợ có được trong thời kỳ hôn nhân - vì vậy ngay cả khi bạn không biết vợ / chồng của bạn đã có số dư thẻ tín dụng lớn khi bạn đã kết hôn, bạn vẫn phải cố gắng đảm bảo rằng số tiền đó đã được thanh toán đầy đủ.
Hãy rõ ràng với những mong đợi của bạn. Có thể điều đó có nghĩa là bạn đồng ý rằng bất kỳ giao dịch mua nào trên một số tiền nhất định cần phải có quyết định chung trước khi chi tiền. Có lẽ điều đó có nghĩa là bạn có một cuộc họp “Công việc kinh doanh của chúng tôi” hàng tháng để thảo luận về ngân sách của bạn, tiến trình của bạn đối với các mục tiêu tài chính chung và thảo luận về người chịu trách nhiệm xử lý phần nào trách nhiệm tài chính của bạn.
Cho dù một trong hai người có thể không quan tâm đến việc quản lý tài chính gia đình của bạn như thế nào, thì việc chỉ cho phép một người bạn đời đưa ra tất cả các quyết định về tiền bạc là một ý kiến tồi. Cả hai bạn cần phải hiểu rõ về cách xử lý tài sản và các khoản nợ của mình để nếu có điều gì xảy ra với một trong hai người, đối tác kia có thể tự tin xử lý tài chính.
Có nhiều yếu tố cần xem xét khi quyết định cách bạn muốn tiếp cận việc xử lý tài chính, nhưng nhìn chung, có bốn cách chính để tiến hành:
Quyết định cách xử lý “Công việc kinh doanh của chúng tôi” là một quyết định lớn - nhưng không phải là quyết định chỉ được thực hiện theo một cách, cũng không phải là không thể xử lý theo cách khác nhau vào các thời điểm khác nhau. Cách hiệu quả nhất để xử lý tài chính của bạn là phương pháp phù hợp nhất với những trường hợp đặc biệt của bạn.
Cách “đúng đắn” để quản lý tài chính của bạn với đối tác hoặc trong gia đình là thảo luận việc thiết lập với cố vấn tài chính của bạn, người có thể cho bạn lời khuyên về điều gì có ý nghĩa nhất đối với tình hình cá nhân của bạn và giúp quản lý các chuyển đổi tài chính trong cuộc sống của bạn tại mọi giai đoạn.
