Câu hỏi: Tôi muốn mở một tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ có lãi suất cao trực tuyến. Nhưng vì đây là những điều mới mẻ đối với tôi, nên bằng cách nào đó, tôi đang cố gắng thực hiện trách nhiệm giải trình của mình. Có điều gì tôi cần biết hoặc lưu ý trước khi đăng ký không?

Trả lời: Bắt đầu tìm kiếm của bạn tại www.bankrate.com hoặc www.depositaccounts.com. Các ngân hàng trực tuyến không có chi nhánh mà bạn có thể đến để yêu cầu trợ giúp, nhưng bạn có thể tìm thấy một ngân hàng cung cấp dịch vụ khách hàng 24/24, chẳng hạn như Ngân hàng Ally hoặc Ngân hàng Discover. Kiểm tra trang web của bất kỳ ngân hàng nào mà bạn quan tâm để đảm bảo rằng nó thân thiện với người dùng; một số ngân hàng trực tuyến duy trì các trang web thô kệch, khó điều hướng.

Chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng truyền thống của bạn sang tài khoản mới tại ngân hàng trực tuyến có thể mang lại nhiều lợi nhuận. Theo DepositAccounts.com, lãi suất cho tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng trực tuyến trung bình là 1,52% vào cuối năm 2018, so với 0,26% tại các tổ chức truyền thống. Hãy xem xét cả tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi trên thị trường tiền tệ, những tài khoản này có thể có lợi suất tương đối cao. Aaron Graham, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Abacus Planning Group, ở Columbia, S.C., cho biết:“Các ngân hàng trực tuyến đã đạt được những bước nhảy vọt trong việc ai đó có thể mở và chuyển tài khoản một cách dễ dàng.

Đừng chỉ bị cám dỗ bởi sản lượng cao nhất; chọn một tổ chức đã tồn tại trong nhiều năm và có lịch sử trả mức giá cạnh tranh. Đôi khi các ngân hàng sẽ mở tài khoản mới với tỷ lệ khuyến mại hấp dẫn nhưng ngắn hạn cho khách hàng mới. Ken Tumin, thuộc DepositAccounts.com, cho biết ngày nay, các ngân hàng trực tuyến có uy tín đang cung cấp lãi suất tài khoản tiết kiệm từ 2,1% đến 2,3%, không có số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng.

Để xem lịch sử tỷ giá của ngân hàng, hãy truy cập www.depositaccounts.com và chọn “Tài khoản tiết kiệm”, sau đó chọn “Tài khoản tiết kiệm cá nhân”. Cuộn qua bất kỳ tài khoản được tài trợ nào và nhấp vào mũi tên "Chi tiết" cho từng ngân hàng để xem biểu đồ lịch sử tỷ giá.

Nếu bạn dự kiến ​​thực hiện chuyển khoản thường xuyên giữa tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản séc của mình tại một ngân hàng truyền thống, hãy tìm một tổ chức trực tuyến có giới hạn hàng ngày hoặc hàng tháng cao trên quy mô đô la của chuyển khoản bên ngoài. Và nếu bạn đánh giá cao khả năng tiếp cận dễ dàng với tiền mặt của mình, hãy tìm kiếm tài khoản cung cấp thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM (chẳng hạn như Tiết kiệm năng suất cao của Ngân hàng Synchrony) hoặc các đặc quyền viết séc (chẳng hạn như tài khoản thị trường tiền tệ của Ngân hàng Sallie Mae).

Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hãy đảm bảo rằng ngân hàng bạn chọn được bảo hiểm trong trường hợp thất bại bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, hoặc FDIC. (Các ngân hàng trực tuyến thường tuyên bố rằng họ được FDIC chi trả ở cuối trang chủ của họ.) FDIC sẽ bảo hiểm tới 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng, cho mỗi loại sở hữu. Ví dụ, một tài khoản tiết kiệm cá nhân được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la; một cặp vợ chồng có tài khoản chung được bảo hiểm lên đến 500.000 đô la.

Nếu số dư của bạn đến gần giới hạn đó, bạn có thể mở một tài khoản khác tại một ngân hàng khác hoặc sử dụng công cụ này tại MaxMyInterest.com, công cụ này sẽ chuyển tiền mặt của bạn giữa các tài khoản tiết kiệm năng suất cao tại các ngân hàng có uy tín, giữ cho số dư dưới giới hạn FDIC . Nhưng bạn sẽ phải trả một khoản phí hàng quý là 0,02% trên số dư tiền mặt của mình để thuận tiện.