13 cách đơn giản hóa tài chính của bạn

Chúng tôi biết bạn đang căng thẳng. Với tất cả mọi thứ bạn dự kiến ​​sẽ cập nhật trong một ngày, có thể hữu ích khi bạn tìm ra cách giúp cuộc sống của bạn ở đó và ở đó dễ dàng hơn một chút. Các chiến lược của chúng tôi có thể giúp bạn đơn giản hóa, hợp lý hóa và tổ chức cuộc sống tài chính của mình để giải phóng cả thời gian và tiền mặt.

Hãy xem.

1 trên 13

Hợp lý hóa danh mục đầu tư của bạn:Tùy chọn một quỹ

Nếu bạn có nhiều mã trong danh mục quỹ tương hỗ của mình hơn so với quỹ hỗ trợ địa phương, thì có lẽ đã đến lúc đơn giản hóa. Một danh mục đầu tư gồm 20 quỹ cổ phiếu có thể sẽ phản ánh toàn bộ thị trường chứng khoán — và nếu đúng như vậy, bạn có thể giảm chi phí và tiết kiệm thời gian với danh mục đầu tư giảm dần.

Nếu bạn thích sự đơn giản khi cho tất cả trứng vào một giỏ, hãy Vanguard Wellington (ký hiệu VWELX) là rổ để sở hữu. Quỹ đáng kính, được thành lập vào tháng 7 năm 1929, đầu tư vào hỗn hợp cổ phiếu và trái phiếu và là thành viên của Kiplinger 25 — quỹ không tải mà chúng tôi thích nhất. Wellington có độ nghiêng về giá trị, nghĩa là nó tìm kiếm các cổ phiếu và trái phiếu mà Phố Wall đã định giá thấp. Hiện quỹ có 53,9% danh mục đầu tư vào cổ phiếu Mỹ, 11,7% cổ phiếu quốc tế và 31,9% trái phiếu. Quỹ đã tăng trung bình 11,1% trong 10 năm qua, hoặc hơn khoảng 2,1 điểm phần trăm mỗi năm so với quỹ trung bình trong danh mục của nó. Một lựa chọn thay thế: Ngôi sao tiên phong (VGSTX), đầu tư vào một số ít quỹ Vanguard khác.

Một giải pháp khác là quỹ theo ngày mục tiêu, quỹ này điều chỉnh số tiền nắm giữ dựa trên thời điểm bạn định nghỉ hưu (xem Xây dựng 401 tốt hơn (k)). Chỉ cần chọn quỹ có ngày gần nhất với năm nghỉ hưu của bạn. T. Rowe Price luôn có quỹ mục tiêu tốt; T. Rowe Price nghỉ hưu 2030 (ký hiệu TRRCX), ví dụ, đứng trong 1% danh mục hàng đầu trong 10 năm qua.

—John Wagoner

2 trên 13

Hợp lý hóa danh mục đầu tư của bạn:Hai hoặc ba quỹ

Các nhà đầu tư Vanguard có thể tạo một danh mục đầu tư cơ bản chi phí thấp chỉ với hai quỹ chỉ số. Bắt đầu với Vanguard Total World Stock (ký hiệu VTWSX), đại diện cho tất cả các cổ phiếu trên thế giới — 53,8% tài sản được đầu tư vào cổ phiếu của Hoa Kỳ và 44,8% vào cổ phiếu không phải của Hoa Kỳ. Bạn sẽ không phải lo lắng về cách phân chia tiền của mình giữa các cổ phiếu của Hoa Kỳ, nước ngoài và các thị trường mới nổi và bạn sẽ chỉ phải trả 0,17% chi phí. Để phân bổ trái phiếu của bạn, hãy tham gia Chỉ số tổng trái phiếu của Vanguard (ký hiệu VBTLX), tính phí 0,05%.

Nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn một chút, bạn có thể sử dụng ba quỹ:quỹ chứng khoán Hoa Kỳ, quỹ quốc tế và quỹ trái phiếu. Ví dụ:các nhà đầu tư Vanguard nên xem xét kết hợp Chỉ số chứng khoán quốc tế tổng số Vanguard (ký hiệu VGTSX), tính phí 0,11%, với Chỉ số tổng chứng khoán Vanguard (ký hiệu VTSAX), một quỹ chỉ số vốn hóa lớn của Hoa Kỳ tính phí 0,04% một năm.

Các quỹ chỉ số chi phí thấp khác cần xem xét cho kế hoạch ba quỹ bao gồm Chỉ số vốn hóa lớn Fidelity Zero (ký hiệu FNILX). Được giới thiệu vào năm 2018, quỹ không tính phí hàng năm và sử dụng chỉ số độc quyền theo dõi chặt chẽ chỉ số 500 cổ phiếu của Standard &Poor (nhưng không chính xác). Chỉ số quốc tế Fidelity Zero (ký hiệu FZILX) sẽ đầu tư tiền của bạn ra nước ngoài mà không phải trả chi phí hàng năm.

Tương tự, Chỉ số quốc tế Schwab (ký hiệu SWISX) sẽ cung cấp cho bạn khả năng tiếp xúc nước ngoài với các thị trường phát triển chỉ với 0,06% chi phí hàng năm và Chỉ số thị trường chứng khoán tổng Schwab (ký hiệu SWTSX) sẽ thêm một danh mục đầu tư chứng khoán đa dạng của Hoa Kỳ chỉ với 0,03%. Quỹ chỉ số trái phiếu tổng hợp của Schwab Hoa Kỳ (ký hiệu SWAGX) sẽ giúp bạn có được tất cả thu nhập cố định mà bạn cần cho 0,04%. Chỉ số trái phiếu Hoa Kỳ trung thực (ký hiệu FXNAX) là một lựa chọn tốt khác.

Nếu bạn muốn thêm một quỹ tiền vào hỗn hợp, yêu thích của chúng tôi là Thị trường tiền tệ chính của Vanguard (ký hiệu VMMXX), tính 0,16% chi phí và thu được 2,3%.

—John Wagoner

3 trên 13

Đặt Tiết kiệm khi nghỉ hưu trên Chế độ lái tự động

Một trong những tính năng tốt nhất của 401 (k) là khả năng đầu tư đều đặn, một phương pháp được gọi là tính trung bình theo chi phí đô la. Nó không chỉ thuận tiện; nó đảm bảo bạn sẽ mua nhiều cổ phiếu hơn khi thị trường thấp và ít cổ phiếu hơn khi thị trường cao. Nếu bạn không có 401 (k), hãy hỏi công ty môi giới hoặc công ty quỹ của bạn về kế hoạch đầu tư tự động. Gần như mọi tổ chức tài chính trên thế giới sẽ vui lòng nhận tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn theo định kỳ.

Bạn cũng có thể thiết lập rút tiền thông thường. Công ty đầu tư sẽ gửi cho bạn séc số tiền bạn muốn hàng tháng, hàng quý hoặc tùy chỉnh. Hầu hết các công ty cũng sẽ giúp bạn tính toán mức phân phối tối thiểu bắt buộc từ tài khoản hưu trí của bạn.

Cuối cùng, nếu bạn đang tìm kiếm thu nhập thường xuyên (nhưng không được đảm bảo) khi nghỉ hưu, hãy xem xét một quỹ thanh toán được quản lý. Quỹ thanh toán được quản lý của Vanguard (ký hiệu VPGDX) nhằm mục đích phân phối khoảng 4% tài khoản của bạn mỗi năm. T. Rowe Giá khi nghỉ hưu Thu nhập năm 2020 (ký hiệu TRLAX) quỹ đặt mục tiêu thanh toán hàng năm khoảng 5%. Các quỹ Thu nhập hàng tháng của Schwab cung cấp nhiều tùy chọn thanh toán, từ 1% đến 8% một năm.

—John Wagoner

4 trên 13

Làm cho việc lập ngân sách dễ dàng hơn với những ứng dụng này

Nếu các ứng dụng lập ngân sách với vô số tính năng và các quy tắc phức tạp về cách bạn có thể phân phối tiền của mình dường như là quá mức cần thiết, hãy chuyển sang một ứng dụng chỉ cho bạn biết số tiền bạn có thể chi tiêu. Ví dụ:Goodbudget đưa hệ thống phong bì cổ điển vào hoạt động bằng cách cho phép bạn nhét các phong bì ảo đại diện cho các danh mục chi tiêu khác nhau và đồng thời theo dõi số tiền mặt bạn có trong tay. Phiên bản miễn phí giúp bạn có 10 phong bì “thường xuyên” cộng với 10 phong bì “hàng năm” hoặc “mục tiêu” và khả năng theo dõi một tài khoản chi tiêu ảo; Goodbudget Plus ($ 6 mỗi tháng hoặc $ 50 mỗi năm) cung cấp cho bạn phong bì và tài khoản không giới hạn.

Để xem ảnh chụp nhanh về số tiền bạn có trong khi di chuyển, hãy thử PocketGuard. Sau khi kết nối các tài khoản của bạn và thiết lập mục tiêu tiết kiệm hàng tháng, ứng dụng sẽ tính toán số tiền còn lại bạn phải chi tiêu mỗi ngày, tuần hoặc tháng sau khi bạn thanh toán tất cả các hóa đơn và đăng ký. Nó cũng sẽ phân tích chi tiêu của bạn dưới dạng biểu đồ tròn và cho phép bạn đặt giới hạn chi tiêu cho từng danh mục. PocketGuard Plus (3,99 đô la mỗi tháng hoặc 34,99 đô la mỗi năm) cho phép bạn tạo danh mục ngân sách của riêng mình, kết hợp các giao dịch tiền mặt và đăng ký nhiều mục tiêu.

Hoặc sử dụng các mẫu ngân sách từ Microsoft Excel , Google Trang tính hoặc Số Apple , bao gồm các mẫu cho các hoàn cảnh, khung thời gian và dịp khác nhau (đám cưới, mua sắm trong kỳ nghỉ, tu sửa). Để thuận tiện hơn, hãy tìm các mẫu cho phép bạn nhập chi phí thực tế và kế hoạch của mình vào các danh mục đặt trước và tự động tính toán để tìm ra cách chi phí chồng lên thu nhập của bạn. Nếu bạn muốn tự mình tính toán và chỉ giải quyết các chi phí, bạn sẽ tìm thấy một loạt các mẫu ngân sách cơ bản có thể tải xuống tại Mint.com

—Miriam Cross

5 trên 13

Tự động hóa khoản giảm giá của bạn

Các dịch vụ bảo vệ giá sẽ lược bỏ hộp thư đến e-mail của bạn để xác nhận đơn đặt hàng và biên lai mua sắm từ các nhà bán lẻ lớn và đặt phòng khách sạn từ các trang web đặt phòng được chọn. Sau đó, họ tìm kiếm các đợt giảm giá và yêu cầu hoàn lại tiền cho bạn.

Earny.com làm việc với hơn 15 nhà bán lẻ, cũng như tất cả các thẻ Citibank và Mastercard (với tối đa bốn yêu cầu mỗi năm). Nó trừ một khoản phí 25% cho mỗi lần hoàn lại hoặc bạn có thể trả 9,99 đô la cho đăng ký hàng tháng (gói “Lite” miễn phí chỉ áp dụng cho các giao dịch mua của Walmart). Nếu bạn liên kết các tài khoản thẻ tín dụng cung cấp bảo vệ giá, bạn cũng có thể nhận được tiền hoàn lại khi mua hàng từ Amazon. Paribus.co (miễn phí) sẽ theo dõi hộp thư đến của bạn để biết biên nhận từ hơn 25 nhà bán lẻ lớn, nhưng nó không giám sát tài khoản thẻ tín dụng.

—Patricia Mertz Esswein

6 trên 13

Kết hợp Bảo hiểm của bạn

Nhận bảo hiểm ô tô và nhà của bạn từ một công ty rất thuận tiện có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Penny Gusner, nhà phân tích người tiêu dùng tại Insurance.com cho biết:“Sẽ dễ dàng hơn khi xem xét các chính sách của bạn với một công ty bảo hiểm và xem nhanh các giới hạn và khoản khấu trừ có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không”. Bạn sẽ giao dịch với một pháp nhân khi thanh toán hóa đơn và theo dõi các yêu cầu bồi thường, và một số công ty bảo hiểm, bao gồm Esurance, Progressive và Safeco, chỉ áp dụng một khoản khấu trừ cho các khiếu nại liên quan đến cả ô tô và nhà của bạn — ví dụ, nếu một cơn bão làm cây đổ và làm hư hỏng cả hai phần tài sản. Theo Insurance.com, chiết khấu trọn gói trung bình cho bảo hiểm ô tô và nhà ở Hoa Kỳ là 11,4% so với phí bảo hiểm ô tô (9,6% cho combo ô tô và căn hộ, và 5% cho ô tô và người cho thuê). Chiết khấu tổng thể thường được chia cho hai chính sách.

Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu lớn hơn nếu bạn kết hợp nhiều hợp đồng hơn, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm cho xe RV, xe máy hoặc thuyền. Ngay cả những công ty không bảo lãnh một loại bảo hiểm nhất định cũng có thể hợp tác với các công ty bảo hiểm khác để cung cấp bảo hiểm đó và chiết khấu theo gói. Nhưng việc đóng gói không phải lúc nào cũng tiết kiệm được, vì vậy hãy mua sắm các chính sách riêng lẻ cũng như theo gói.

—Miriam Cross

7 trên 13

Giảm bớt căng thẳng cho kế hoạch du lịch của bạn

Việc sắp xếp lịch trình máy bay, xe lửa và xe buýt trước một chuyến đi có thể khiến bạn choáng ngợp. Để xem các tùy chọn của bạn một cách dễ dàng hơn, hãy cắm điểm xuất phát và điểm đến của bạn (thành phố, địa danh và thậm chí là địa chỉ ở bất kỳ đâu trên thế giới) vào hộp tìm kiếm trên Rome2Rio. Trang web sẽ tính toán các tuyến đường bằng máy bay, tàu hỏa, xe buýt, phà và ô tô và ước tính khoảng giá cho từng phương thức vận chuyển.

Khi hành trình của bạn đã hoàn thành, hãy chuyển tiếp e-mail xác nhận của bạn tới ứng dụng tổ chức du lịch TripIt. (Bạn cũng có thể đồng bộ hóa hộp thư đến của mình hoặc thêm thông tin chi tiết theo cách thủ công.) Phiên bản miễn phí của TripIt giúp bạn điều hướng giữa các vị trí khác nhau, tìm kiếm các tiện nghi gần khách sạn của bạn và đánh giá mức độ an toàn của khu vực lân cận. Và nó sẽ tự động tạo ra một lịch trình để giúp kỳ nghỉ của bạn đi đúng hướng. TripIt Pro ($ 49 mỗi năm) cũng gửi cho bạn cảnh báo chuyến bay theo thời gian thực, tình trạng mở ghế máy bay và thay đổi cổng; tư vấn cho bạn về thời điểm khởi hành đến sân bay dựa trên báo cáo giao thông; và cung cấp bản đồ sân bay có thể tìm kiếm sẽ hướng bạn đến mọi thứ, từ nhà hàng sushi gần nhất đến cửa hàng bán aspirin. Bạn cũng có thể tìm thấy những mẩu tin hữu ích về quốc gia bạn đang đến thăm, bao gồm loại ổ cắm điện, yêu cầu tiêm chủng và nghi thức nạp tiền.

—Miriam Cross

8 trên 13

Giữ các tab cho Khoản đầu tư của bạn

Các ứng dụng lập ngân sách như Mint rất phù hợp để theo dõi thu nhập và chi tiêu, nhưng chúng nổi tiếng là không đủ khi nói đến việc tổng hợp và phân tích các khoản đầu tư có thể trải dài trên một số tài khoản chịu thuế và hoãn thuế. Nhưng một số công ty đầu tư có các dịch vụ tổ chức và theo dõi các khoản đầu tư của bạn ở một nơi. Chế độ xem toàn bộ danh mục đầu tư của bạn sẽ cho bạn biết liệu phân bổ tài sản tổng thể của bạn có phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro hay không và liệu kết hợp đầu tư của bạn có đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu hay không.

Nếu bạn đăng ký tài khoản miễn phí với Personal Capital và liên kết các tài khoản đầu tư bằng cách nhập thông tin đăng nhập vào trang web, bạn có thể thấy toàn bộ phân bổ và hiệu suất của danh mục đầu tư của mình. Bạn có thể xem danh mục đầu tư kết hợp được phân loại theo loại tài sản, lĩnh vực cổ phiếu hoặc tỷ lệ nắm giữ riêng lẻ. Tính năng “Chỉ số của bạn” cho biết danh mục đầu tư của bạn đã hoạt động như thế nào so với các chỉ số cổ phiếu và trái phiếu của Hoa Kỳ hoặc một rổ cổ phiếu nước ngoài. Một công cụ kiểm tra đầu tư đề xuất các điều chỉnh đối với việc phân bổ tài sản dựa trên hồ sơ đầu tư của bạn.

PortfolioAnalyst (miễn phí) từ công ty môi giới trực tuyến Interactive Brokers vẫn đang trong quá trình hoàn thiện nhưng cung cấp ảnh chụp nhanh danh mục đầu tư khi bạn liên kết các tài khoản bên ngoài. Kiểm tra danh mục đầu tư chia nhỏ danh mục đầu tư của bạn theo loại tài sản, lĩnh vực và quốc gia và cho phép người dùng so sánh lợi nhuận với hàng chục điểm chuẩn. Bạn cũng có thể tạo các báo cáo tùy chỉnh.

—Ryan Ermey

9 trên 13

Loại bỏ Giấy lộn xộn

Bạn có thể dọn sạch không gian trong các ngăn kéo đựng hồ sơ căng phồng và chế ngự con quái vật giấy vĩnh viễn nếu bạn làm theo kế hoạch bốn bước của chúng tôi:

  • Quăng các tệp bạn không cần nữa. Bởi vì IRS thường có ba năm kể từ ngày bạn nộp lại hồ sơ — hoặc ngày bạn nộp hồ sơ, nếu muộn hơn — để bắt đầu một cuộc kiểm tra, bạn nên lưu giữ tất cả hồ sơ thuế của mình ít nhất là lâu như vậy. Nhưng giữ bản sao của tờ khai thuế vô thời hạn. Giữ hồ sơ về các khoản đầu tư và tài sản của bạn trong ít nhất ba năm sau khi bạn bán. Những người tự kinh doanh thường nên giữ biểu mẫu 1099 báo cáo thu nhập kinh doanh, biên lai của họ và các hồ sơ khác về chi phí kinh doanh trong ít nhất sáu năm. (Để có thêm lời khuyên về việc lưu hồ sơ thuế nào, hãy xem Bạn nên lưu hồ sơ thuế trong bao lâu?) Đối với các hồ sơ khác, hãy xem hướng dẫn do Ủy ban thương mại liên bang xuất bản.
  • Cắt nhỏ các tệp nhạy cảm. Sử dụng máy hủy tài liệu đa năng để hủy bất kỳ thứ gì có thông tin cá nhân, chẳng hạn như số tài khoản, số An sinh xã hội của bạn (thậm chí là một phần số) hoặc thông tin tài chính của bạn. Để tránh cảm giác nhàm chán khi phải cắt nhỏ một lượng lớn tài liệu, bạn có thể mang đến Trung tâm Sao chép &In dập kim hoặc Cửa hàng UPS để được cắt nhỏ một cách an toàn (khoảng 1 đô la một pound).
  • Số hóa nó. Lưu các tệp PDF của hình ảnh đã quét trên máy tính của bạn, sau đó sao lưu tệp của bạn trên ổ cứng ngoài và trên đám mây, nơi bạn có thể truy cập chúng ngay cả khi PC của bạn không chống chọi được với phần mềm độc hại hoặc bị mất tích. Bạn có thể nhận được dung lượng giới hạn trên đám mây miễn phí, nhưng nếu cần thêm dung lượng, bạn sẽ phải trả phí hàng tháng hoặc hàng năm (xem kiplinger.com/links/cloud).
  • Đăng ký gửi điện tử. Cách tốt nhất để giảm bớt dòng báo cáo giấy, tài liệu và các nguồn khác gây quá tải hồ sơ là đăng ký dịch vụ chuyển phát điện tử từ ngân hàng, công ty môi giới, chủ nợ và các tiện ích của bạn. Khi các báo cáo mới sẵn sàng để bạn xem hoặc thanh toán, hầu hết các doanh nghiệp sẽ gửi lời nhắc qua email.

Các hóa đơn tiện ích và thẻ tín dụng và bảng sao kê khoản vay thường có sẵn trực tuyến trong một năm hoặc hơn, và bảng sao kê ngân hàng và đầu tư có thể có sẵn trong vài năm. Fidelity cung cấp quyền truy cập vào bảng sao kê tài khoản và xác nhận giao dịch trong tối đa 10 năm; Vanguard cung cấp quyền truy cập vào bảng sao kê trong sáu năm và, đối với chủ sở hữu tài khoản dưới 10.000 đô la, miễn phí dịch vụ hàng năm là 20 đô la.

—Patricia Mertz Esswein

10 trên 13

Quản lý và Thanh toán Nợ

Nếu bạn đang nợ một vài thẻ tín dụng, hãy chuyển số dư sang một thẻ lãi suất thấp để thanh toán hàng tháng và có lãi suất thấp hơn. American Express EveryDay thẻ gần đây được cung cấp 0% khi chuyển số dư trong 15 tháng (sau đó là 15,24% đến 26,24%) nếu bạn thực hiện chuyển khoản trong vòng 60 ngày kể từ ngày mở tài khoản và nó không tính phí chuyển số dư. Visa bạch kim Prime của Liên minh tín dụng Lake Michigan gần đây có tỷ lệ thấp tới 8,5% và không có phí chuyển số dư (tham gia LMCU bằng cách quyên góp $ 5 cho Hiệp hội ALS).

Hoặc xem xét một khoản vay cá nhân. Miron Lulic, người sáng lập và Giám đốc điều hành của SuperMoney, một trang web mua sắm cho vay, cho biết:“Kế hoạch trả nợ hàng tháng có cấu trúc và có thể dự đoán được sẽ giúp bạn đảm bảo ngân sách và thoát khỏi nợ nần vào một ngày cụ thể. Tỷ lệ cho vay cá nhân trung bình đối với người có tín dụng xuất sắc là 9,8%, theo Bankrate.com. Lựa chọn thứ ba:Trả nợ thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng tự có. HELOCs gần đây thực hiện tỷ lệ trung bình 7,43%, theo Bankrate.

Hợp nhất hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên có thể có ý nghĩa, đặc biệt nếu bạn có các khoản vay tư nhân lãi suất cao; bạn có thể trả ít nhất là 2% đến 3% tỷ lệ thay đổi nếu bạn có tín dụng lớn và tỷ lệ nợ trên thu nhập tốt. Bạn có thể so sánh các ưu đãi từ các công ty cho vay trực tuyến như Earnest, LendKey và SoFi tại SuperMoney.com và LendingTree.com. Nếu bạn có nhiều khoản vay liên bang, bạn có thể tổng hợp chúng thành một khoản vay liên bang, nhưng bạn sẽ không nhận được mức lãi suất thấp hơn — bạn sẽ trả mức trung bình có trọng số của các khoản vay trước đó.

Nếu bạn kéo dài thời hạn cho vay, về tổng thể, bạn có thể sẽ thu được nhiều lãi hơn. Tuy nhiên, hợp nhất có thể là một động thái tốt nếu bạn muốn giảm khoản thanh toán hàng tháng của mình, Andrew Pentis, của Student Loan Hero, một trang web giúp người vay quản lý các khoản vay dành cho sinh viên, cho biết. Bạn có thể đạt được mức lãi suất thấp hơn bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang với một công ty cho vay tư nhân, nhưng bạn sẽ mất nhiều lợi ích mà các khoản vay liên bang mang lại, chẳng hạn như xóa nợ, hoàn trả theo thu nhập, hoãn và miễn. Pentis nói:“Đó là quyết định sai lầm đối với nhiều người đi vay.

—Lisa Gerstner

11 trên 13

Chinh phục Hộp thư đến của bạn

Niềm vui nhận được "số không hộp thư đến" sẽ không kéo dài nếu bạn để e-mail tích tụ trở lại. Nhà tổ chức chuyên nghiệp Andrew Mellen đề xuất các bước xử lý hộp thư đến sau:

  • Tạo các địa chỉ riêng cho thư từ cá nhân và nghề nghiệp cũng như cho công việc kinh doanh cá nhân (chẳng hạn như đăng ký, biên nhận, hóa đơn và bảng sao kê). Tiếp theo, thiết lập các thư mục nơi bạn có thể lưu trữ các danh mục e-mail mà bạn muốn giữ lại. Ví dụ, một thư mục duy nhất có tên là Finances có thể là đủ hoặc bạn có thể muốn có một thư mục con cho từng cố vấn hoặc tổ chức tài chính của mình. Hãy cụ thể như bạn cần để nhanh chóng tìm thấy thứ gì đó.
  • Đặt quy tắc để tự động gửi e-mail cũ và mới vào đúng thư mục, dựa trên người gửi, chủ đề hoặc nội dung. Hầu hết các nhà cung cấp e-mail phổ biến đều cho phép bạn làm điều này. Xóa bất kỳ thứ gì bạn không cần giữ lại trong mỗi thư mục. Bất cứ khi nào bạn nhận ra xu hướng mới trong e-mail của mình, hãy thêm vào hoặc chỉnh sửa các quy tắc của bạn.
  • Hủy đăng ký. Mellen thích ứng dụng miễn phí Unroll.Me để dễ dàng hủy đăng ký khỏi những e-mail đăng ký không mong muốn làm tắc nghẽn hộp thư đến của bạn. Chọn những thứ bạn muốn nhận và Hủy đăng ký. Chúng tôi sẽ tạo và gửi thông báo hàng ngày về chúng khi bạn chọn.
  • Thiết lập trang tổng quan. Nếu bạn sử dụng Chrome làm trình duyệt web của mình, hãy Sắp xếp cho Gmail (www.sortd.com) cung cấp một bảng điều khiển bao phủ hộp thư đến của bạn. Sử dụng nó để tạo danh sách việc cần làm hoặc ưu tiên, sau đó kéo và thả e-mail vào đó. Gói cơ bản miễn phí nhưng bạn có thể nâng cấp lên chuyên nghiệp sau 14 ngày dùng thử miễn phí với giá $ 6 mỗi tháng.
  • Thiết lập lịch trình hành động. Với Boomerang cho Gmail (www.boomeranggmail.com), bạn có thể đọc e-mail và đặt thời gian xem lại nếu bạn cần trì hoãn hành động đối với nó, soạn thảo e-mail và lên lịch gửi sau (giả sử khi người nhận có nhiều khả năng nhìn thấy nó) và nhận được lời nhắc theo dõi các e-mail bạn đã gửi hoặc nhận. Gói cơ bản là miễn phí; sau 30 ngày dùng thử miễn phí, gói cá nhân là 4,99 đô la mỗi tháng, gói chuyên nghiệp là 14,99 đô la mỗi tháng và gói cao cấp là 49,99 đô la mỗi tháng.

—Patricia Mertz Esswein

12 trên 13

Hợp nhất Thẻ tín dụng của bạn

  • Gắn bó với một nhà phát hành… Nếu bạn sử dụng nhiều thẻ tín dụng từ một công ty phát hành, bạn có thể tối đa hóa phần thưởng. Ví dụ:nếu bạn có thẻ American Express cung cấp điểm thưởng cho Hội viên, chẳng hạn như Amex Everyday , bạn có thể sử dụng chung tất cả số điểm của mình cho một lần đổi điểm. Với thẻ tín dụng Chase cung cấp điểm Phần thưởng Cuối cùng, bạn có thể gộp điểm giữa các thẻ của chính mình hoặc với một thành viên trong gia đình. Sử dụng Chase Sapphire Preferred thẻ ($ 95 phí hàng năm), chẳng hạn, để kiếm hai điểm cho mỗi đô la khi mua du lịch và ăn uống, Chase Freedom để kiếm được năm điểm mỗi đô la khi chi tiêu lên tới 1.500 đô la hàng quý trong các danh mục luân phiên — chẳng hạn như trạm xăng, cửa hàng tạp hóa và các dịch vụ phát trực tuyến như Netflix và Pandora — và Chase Freedom Unlimited để thu ba điểm trên mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua trong năm đầu tiên (khi chi tiêu lên đến 20.000 đô la) và 1,5 điểm cho mỗi đô la sau đó. Khi bạn đã sẵn sàng đổi điểm, hãy chuyển tất cả chúng vào tài khoản Sapphire Preferred của bạn, cho phép bạn đổi điểm để đặt chỗ du lịch thông qua cổng mua sắm Ultimate Rewards với giá trị cao hơn 1,25 xu mỗi điểm hoặc để chuyển điểm sang các chương trình khách hàng thân thiết của các hãng hàng không và khách sạn đối tác.
  • … Hoặc chỉ một thẻ tuyệt vời. Chọn một thẻ cung cấp nhiều phần thưởng cho tất cả các giao dịch mua và bạn sẽ không phải cập nhật nhiều hóa đơn hoặc theo dõi gian lận trên một số tài khoản. Chúng tôi thích Citi Double Cash , cung cấp hoàn tiền 1% khi bạn mua hàng cộng với 1% khi bạn thanh toán hóa đơn, tổng cộng là 2% cho tất cả các chi tiêu. (Citi đang cắt giảm lợi ích; xem Các đặc quyền thẻ tín dụng đang bị siết chặt.)

Nếu bạn thường xuyên đi du lịch nước ngoài, hãy xem xét Capital One Quicksilver , hoàn trả 1,5% cho tất cả các khoản chi tiêu và không tính phí giao dịch nước ngoài. Hoặc sử dụng thẻ có mức chiết khấu cao hơn ở những khu vực bạn chi tiêu nhiều nhất. American Express Blue Cash được ưu tiên (95 đô la phí hàng năm) cung cấp 6% tiền mặt khi mua hàng ở siêu thị (lên đến 6.000 đô la chi tiêu hàng năm, sau đó là 1%) và gần đây nó đã thêm hơn 20 dịch vụ phát trực tuyến video và âm nhạc vào danh mục 6%. Thêm vào đó, thẻ đã thêm chi phí vận chuyển (bao gồm tiền vé xe buýt, xe lửa, taxi, Uber và Lyft, cũng như phí cầu đường và phí đậu xe) vào danh mục 3%, cùng với việc mua hàng tại trạm xăng. Tất cả các chi tiêu khác kiếm được 1%.

—Lisa Gerstner

13 trên 13

Nhận trợ giúp từ Chuyên gia tài chính

Một nhà lập kế hoạch có thể giảm bớt gánh nặng cho bạn bằng cách đảm nhận một số nhiệm vụ — chẳng hạn như quản lý danh mục đầu tư — và hướng dẫn bạn các chiến lược tài chính thông minh, cho phép bạn tự mình bỏ qua một số nghiên cứu. Các nhà lập kế hoạch cũng có thể đề xuất các cách để hợp lý hóa các khoản đầu tư hoặc các tài khoản khác.

James Kinney, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là chủ sở hữu của Financial Pathways, ở Bridgewater, N.J., cho biết gần đây có một khách hàng đến với anh với 21 tài khoản đầu tư nắm giữ 267 vị trí đầu tư. Kinney nói:“Sự phức tạp không thể hoàn thành bất cứ điều gì không thể thực hiện được với một số ít quỹ chỉ số tốt, đa dạng hóa. Bobbie Munroe, một CFP và chủ tịch của Support Your Choices, ở Havana, Fla., Nói rằng khách hàng thường có một số tài khoản hưu trí tại nơi làm việc từ các nhà tuyển dụng trước đây và cô ấy giúp hợp nhất chúng vào một IRA hoặc tài khoản hưu trí tại nơi làm việc hiện tại. Munroe nói, một người lập kế hoạch cũng có thể làm cho cuộc sống dễ dàng hơn bằng cách làm việc với các chuyên gia tài chính khác của khách hàng — chẳng hạn như sắp xếp và gửi các tài liệu liên quan đến thuế cho kế toán của khách hàng.

Khi bạn chọn một cố vấn, hãy tìm người có thông tin xác thực có ý nghĩa yêu cầu cố vấn phải vượt qua các kỳ thi nghiêm ngặt. Một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) cung cấp kế hoạch và chuyên môn sâu rộng. Một kế toán viên công được chứng nhận (CPA) thông thạo về thuế; CPA với chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) có thể đặc biệt hữu ích. Một nhà phân tích tài chính được điều hành (CFA) tập trung vào các khoản đầu tư. Mặc dù một số chỉ định có uy tín khác đã có mặt trên thị trường, nhưng một số khác lại mỏng manh và yêu cầu ít kiến ​​thức nền tảng hoặc trình độ học vấn. Bạn có thể tra cứu chi tiết về nhiều chỉ định tại www.finra.org/investors/professional-desigions.

—Lisa Gerstner


Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu