Các dự báo thời tiết của liên bang đã dự đoán số lượng bão "gần bình thường" cho mùa kết thúc vào ngày 30 tháng 11. Tuy nhiên, đó là niềm an ủi nhỏ, nếu bạn thấy mình đang đi trên đường đi của một trong chín đến 15 cơn bão được đặt tên được dự đoán sẽ hình thành ở Đại Tây Dương. năm. Và ở những nơi khác ở Hoa Kỳ, các loại thiên tai khác, từ cháy rừng đến lũ lụt, tiếp tục gây thiệt hại hàng tỷ đô la cho nhà cửa và cơ sở kinh doanh.

Bạn không thể kiểm soát Mẹ Thiên nhiên, nhưng bạn có thể bảo vệ tài sản của mình. Bắt đầu bằng cách hiểu bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ — và sẽ không — bảo hiểm gì.

Các thiệt hại do gió, mưa do gió thổi, và nước tràn vào nhà qua mái nhà, cửa sổ hoặc cửa ra vào thường được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn. Nhưng chính sách của bạn sẽ không bao gồm nước từ dưới đất lên. Vì vậy, bạn cần có bảo hiểm lũ lụt. Mark Hanna, thuộc Hội đồng Bảo hiểm Texas, cho biết, bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm này ngay cả khi bạn không sống trong vùng lũ lụt được chỉ định.

“Mọi người nên xem xét bảo hiểm lũ lụt, trừ khi họ đang sống trên đỉnh đồi,” Hanna nói. Ngay cả khi bạn đã thoát khỏi lũ lụt trong quá khứ, "có rất nhiều cách khác nhau để ngôi nhà của bạn có thể bị ngập lụt," ông nói. “Hàng xóm của bạn có thể thay đổi cảnh quan của họ và dòng nước tiếp theo có thể đến ngay nhà bạn.”

Bạn có thể mua bảo hiểm từ Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia của Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang. Chi phí trung bình là $ 699 mỗi năm, nhưng các khu vực có nguy cơ cao hơn có thể tốn kém hơn nhiều (xem chi tiết của Florasmart.gov). Khoảng thời gian chờ 30 ngày để bảo hiểm NFIP có hiệu lực, vì vậy đừng đợi nước bắt đầu dâng rồi mới mua chính sách.

Số tiền bảo hiểm tối đa bạn có thể mua từ NFIP là 250.000 đô la cho nơi ở của mình và 100.000 đô la cho đồ đạc trong nhà của bạn. Nếu ngôi nhà của bạn đáng giá hơn thế, hãy nói chuyện với đại lý bảo hiểm về bảo hiểm tư nhân. Các chính sách tư nhân có xu hướng có giới hạn cao hơn và có thể có chi phí thấp hơn phạm vi bảo hiểm NFIP, tùy thuộc vào nơi bạn sống.

Sắp có. Hầu hết các chính sách dành cho chủ nhà bao gồm thiệt hại do lốc xoáy và cháy rừng (nhưng không phải động đất, bạn cần có chính sách riêng). Tuy nhiên, bảo hiểm của bạn có thể không bao gồm chi phí xây dựng lại nhà của bạn. Đối với điều đó, bạn có thể sẽ cần phạm vi bảo hiểm chi phí thay thế mở rộng, thường trả cao hơn giới hạn chính sách của bạn từ 25% đến 50%. Phạm vi bảo hiểm bổ sung có thể bảo vệ bạn khỏi sự gia tăng lớn về chi phí lao động và vật liệu sau thiên tai.

Đó là những gì đã xảy ra sau trận cháy rừng năm ngoái ở Bờ Tây, Derek Ross, một nhân viên bảo hiểm độc lập, người đã phải sơ tán công viên Oak, California, quê hương của mình trong các trận cháy rừng vào tháng 11 năm ngoái, cho biết. (Nhà của anh ấy không bị ảnh hưởng, nhưng một số tài sản gần đó đã bị phá hủy.) “Có một số nhà thầu hạn chế khi bạn gặp thảm họa lớn,” anh ấy nói. “Ở Bờ ​​Tây bây giờ, chi phí xây dựng lại là cắt cổ.”

Đối với những đồ đạc trong nhà của bạn, việc kiểm kê đồ đạc của bạn sẽ đẩy nhanh quá trình yêu cầu bồi thường. Một ứng dụng dành cho điện thoại thông minh chẳng hạn như Sortly sẽ giúp bạn tạo ra một khoảng không quảng cáo. Hoặc, bạn có thể quay video tường thuật từng phòng về đồ đạc của mình. Ghi lại số sê-ri của đồ dùng và thiết bị điện tử. Đừng bỏ qua đồ đạc bên ngoài, chẳng hạn như đồ đạc được giữ trong kho lưu trữ, vì chúng thường được bảo hiểm cho chủ nhà của bạn.