Ryan Ermey :Dừng lại bất cứ điều gì bạn đang làm. Được rồi, bạn không cần phải làm vậy, nhưng có một số động thái kiếm tiền quan trọng cần thực hiện ngay bây giờ - hoặc ít nhất là trước cuối năm - và Sandy chia nhỏ chúng trong phân khúc chính của chúng tôi. Trong chương trình hôm nay, chúng tôi cho bạn biết lý do tại sao bạn cần bắt đầu xây dựng một quỹ khẩn cấp trong năm mới và tôi nói với Sandy rằng vấn đề lớn là gì với các khoản chi cho quỹ tương hỗ. Đó là tất cả những gì phía trước trong tập này của Your Money's Worth. Bám sát.
Ryan Ermey :Chào mừng bạn đến với Giá trị tiền của bạn. Tôi là trợ lý biên tập Ryan Ermey của Kiplinger, được tham gia như mọi khi bởi biên tập viên cấp cao Sandy Block. Sandy, bạn thế nào?
Khối cát :Tốt. Chuẩn bị cho kỳ nghỉ, Ryan.
Ryan Ermey :Vâng, thực sự, như tất cả chúng ta, và một ghi chú lập trình nhanh về mặt đó. Sandy và tôi sẽ nghỉ một chút thời gian trong kỳ nghỉ để gặp gia đình, vì vậy thay cho một tập mới vào tuần tới, chúng tôi sẽ chạy lại tập phim kinh điển của chúng tôi với Knight Kiplinger về các cuộc thảo luận tiền bạc để có với gia đình của bạn. những ngày lễ. Vì vậy, hãy quây quần bên lò sưởi.
Khối cát :Nhận sự thông thái của bạn từ Knight.
Ryan Ermey :Lấy một ít eggnog và lắng nghe những giai điệu nhẹ nhàng của Knight Kiplinger. Chúng tôi sẽ phát hành lại podcast đó. Trong thời gian chờ đợi, chúng tôi có một tập hôm nay và chúng tôi đang nói về điều mà nhiều người sẽ nghĩ đến hoặc quyết tâm thực hiện trong năm tới và đó là xây dựng một quỹ khẩn cấp.
Khối cát :Đúng rồi. Chúng tôi đã thấy một loạt các cuộc khảo sát được đưa ra trong vài tháng qua nói rằng người Mỹ trung bình có ít hơn 400 đô la, dưới 1.000 đô la - điều đó phụ thuộc vào người được khảo sát. Không có nhiều tiền cho những trường hợp khẩn cấp, điều đó về cơ bản có nghĩa là chúng ta ... rất nhiều người đang sống bằng tiền lương và không chuẩn bị cho những thứ mà cuộc sống ném vào bạn, cho dù đó là một chiếc xe bị hỏng hay mất một chiếc công việc.
Ryan Ermey :Đúng. Mọi người có xu hướng nghĩ về họ như là ... chỉ dành cho mất việc, bởi vì họ rất nhiều lần được thể hiện bằng những thuật ngữ như vậy. Đó là đủ để thay thế thu nhập của bạn trong X khoảng thời gian. Nhưng bạn không biết điều gì sẽ xảy ra. Bạn đã đề cập đó có thể là sửa chữa ô tô, nó có thể là sửa chữa nhà, nó có thể là những hóa đơn y tế đột xuất. Bạn thực sự cần phải chuẩn bị vì nếu không, và một trong những điều này xảy ra, bạn có thể thấy mình đang nhúng tay vào khoản tiết kiệm hưu trí. Bạn có thể sắp hết một tab trên thẻ tín dụng của mình và mắc nợ. Đây là những thứ sẽ làm bạn tê liệt về mặt tài chính - làm tê liệt tương lai tài chính của bạn.
Khối cát :Đúng. Một điều mà rất nhiều người gặp khó khăn, đặc biệt là những người trẻ tuổi, là phải làm gì nếu bạn không có quỹ khẩn cấp mà lại mắc nợ. Có thể bạn đang trả hết các khoản vay sinh viên, có thể bạn có số dư thẻ tín dụng. Tôi nghĩ rằng nhiều người nói, "Được rồi, tôi sẽ bắt đầu tạo một quỹ khẩn cấp sau khi tôi trả xong nợ." Tôi nghĩ rằng một đề xuất tốt hơn và một đề xuất mà chúng tôi nhận được từ Pam Capalad, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của ...
Ryan Ermey :... Bữa nửa buổi và Ngân sách.
Khối cát :... của Brunch and Budget, một cựu khách, cô ấy nói rằng hãy tập trung vào một khoản nhỏ, chẳng hạn như chi phí sinh hoạt của một tháng, và dành một ít tiền của bạn vào tài khoản này trong khi bạn đang trả nợ. Đừng làm cho nó hoặc / hoặc. Đây là lý do tại sao đây là một ý tưởng hay. Nếu bạn tập trung hoàn toàn vào việc trả hết nợ và bạn không có quỹ khẩn cấp, và sau đó trường hợp khẩn cấp xảy ra, bạn sẽ phải gánh thêm nợ nhiều hơn và bạn có thể sẽ ở trong một vòng nợ có thể mãi mãi. Vì bạn định làm gì? Bạn sắp sử dụng thẻ tín dụng của mình, vì vậy bạn sẽ có một khoản nợ lớn hơn.
Khối cát :Có thể bạn không tiết kiệm được ba hoặc sáu tháng, nhưng hãy bắt đầu từ quy mô nhỏ. Chỉ cần thử và chế tạo một chiếc đệm nhỏ sẽ giúp ích cho bạn. Điều mà đồng nghiệp Miriam Cross của chúng tôi đã viết trong một chuyên mục về vấn đề này cách đây vài tháng là nó giúp bạn bớt căng thẳng hơn và cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn. Có thể trường hợp khẩn cấp của bạn thực sự là bạn có một người bạn cùng phòng thực sự tồi tệ và bạn muốn chuyển đi. Nếu bạn có một quỹ khẩn cấp, bạn có tùy chọn đó. Nếu không, bạn sẽ phải ở với người bạn cùng phòng tồi tệ đó chừng nào mà bạn phải tích lũy quỹ của mình.
Ryan Ermey :Vâng, vâng, và đây là lý do tại sao Pam gọi nó là "quỹ có". Cô ấy không thích gọi nó là quỹ khẩn cấp. Nó cung cấp cho bạn khả năng nói, "Có, tôi có thể mua lốp mới cho ô tô của mình, hoặc có, tôi có thể tận dụng và chuyển ra ngoài nếu người bạn cùng phòng này không ổn." Nói chung, chúng tôi khuyên bạn hoặc các nhà lập kế hoạch tài chính khuyên bạn nên nói chuyện với các nhà lập kế hoạch tài chính, những người khuyên bạn nên tiết kiệm thu nhập từ ba đến sáu tháng. Bây giờ, bạn có thể điều chỉnh điều đó xuống nếu bạn, chẳng hạn, bạn còn trẻ, không mắc nợ, có thể chuyển về sống với bố và mẹ. Trong khi đó, nếu bạn có nhiều nợ, nếu bạn phải thế chấp, nếu bạn có bố mẹ nuôi con, hoặc nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp hoặc làm nghề tự do, thì có lẽ bạn sẽ phải hơn sáu tháng.
Ryan Ermey :Nhưng điểm mấu chốt là bạn nên bắt đầu với quy mô nhỏ. Bắt đầu với một cái gì đó. Có thể bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu và trả các khoản vay sinh viên của mình và bạn có một số khoản nợ. Tìm một loại phương tiện hạnh phúc nào đó mà bạn đang bỏ đi, hãy gọi nó là "quỹ có", để như Miriam nói, bạn có thể có một số biện pháp an tâm nếu điều gì đó tương tự xuất hiện.
Khối cát :Đúng. Cách tốt nhất để đầu tư số tiền này là vào một thứ gì đó sẽ không quá thú vị, bởi vì bạn muốn số tiền này ở một nơi siêu an toàn vì bạn có thể cần nó. Nó không giống như khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, mà bạn có thể đầu tư vào thị trường chứng khoán vì bạn sẽ không chạm đến nó trong 30, 40 năm nữa. Đây là số tiền bạn có thể cần tiếp theo. Chúng tôi sẽ đưa ra một số khuyến nghị, nhưng về cơ bản bạn sẽ tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm FDIC, được liên bang bảo hiểm. Các ngân hàng trực tuyến cung cấp lãi suất tốt nhất, nhưng những ngày này tốt nhất có nghĩa là ...
Ryan Ermey :Vài phần trăm.
Khối cát :... 1,5 hoặc 2%. Mục tiêu ở đây không phải là kiếm tiền. Mục tiêu ở đây là tiết kiệm tiền và có tiền ...
Ryan Ermey :Và có một số thanh khoản.
Khối cát :... đúng, có sẵn khi bạn cần.
Ryan Ermey :Đúng vậy. Bước sang năm mới, hãy bắt đầu xây dựng một số thói quen tốt về tiền bạc, và một trong những thói quen đó là bắt đầu tiêu hao quỹ có đó. Bạn vẫn còn một vài lần di chuyển tiền trước khi quả bóng rơi xuống. Sandy chia nhỏ chúng tiếp theo.
Ryan Ermey :Chúng tôi đã trở lại, và chúng tôi ở đây, chỉ có hai chúng tôi một lần nữa.
Khối cát :Không có ai ở đây.
Ryan Ermey :Sandy sẽ là khách mời trên thực tế của chúng tôi hôm nay. Những gì chúng ta đang nói đến là chuyển tiền vào cuối năm. Chúng tôi đã nói về một số trong số này vào tháng 11, những điều mà chúng tôi nghĩ rằng bạn nên có một bước nhảy vọt. Đây là những động thái mà bạn thực sự nên thực hiện ngay tại đây vào phút cuối trước ngày 31 tháng 12. Có lẽ một nơi tốt để bắt đầu ở đây, Sandy, là từ thiện.
Khối cát :Đúng. Như bạn có thể biết, hệ thống thuế của chúng tôi hoạt động trên cơ sở lịch. Nếu bạn tin rằng bạn sẽ khai thuế và khấu trừ các khoản đóng góp từ thiện, bạn có thể thực hiện các khoản đóng góp từ thiện cho đến ngày 31 tháng 12. Tuần trước, chúng ta đã nói về quỹ tư vấn của các nhà tài trợ. Nếu bạn là một người cho nhiều tiền hoặc bạn muốn tặng tiền ngay bây giờ và sau này sẽ quyết định nơi quyên góp, hãy quay lại và lắng nghe phân đoạn đó vì chúng tôi có rất nhiều lời khuyên bổ ích ở đó.
Khối cát :Nhưng nếu bạn chỉ làm quà tặng từ thiện, như tôi đã nói, bạn có thời hạn cho đến ngày 31 tháng 12. Tuy nhiên, nếu bạn làm quà tặng bằng thẻ tín dụng, bạn vẫn có thể yêu cầu nó trên tờ khai thuế năm 2019, ngay cả khi bạn không thanh toán hết thẻ tín dụng cho đến năm sau. Đó là điều cần suy nghĩ. Một cách khác, và điều này áp dụng cho những người không nhất thiết phải tiết kiệm chi phí, nếu bạn yêu cầu khoản khấu trừ tiêu chuẩn và bạn có con đang học đại học, bạn có thể đủ điều kiện nhận Tín dụng Thuế Cơ hội Hoa Kỳ. Nó có giá trị lên đến $ 2.500 cho mỗi sinh viên đại học. Nếu bạn chưa chi tiêu tối đa và có các hóa đơn đến hạn vào tháng 1, hãy thanh toán chúng ngay bây giờ vì khi đó bạn có thể yêu cầu tín dụng trên tờ khai thuế năm 2019 của mình. Một lần nữa, đây là một trong rất nhiều khoản tín dụng và khoản giảm thuế mà bạn không cần phải chia nhỏ để yêu cầu. Vì vậy, nếu bạn có con học đại học, bạn cần tiền, bạn cần hoàn lại tiền, hãy tiếp tục và thanh toán hóa đơn tháng 1 trước ngày 31 tháng 12.
Ryan Ermey :Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đang học một mình?
Khối cát :Điều tương tự. Tín dụng Học tập Trọn đời, thích hợp hơn cho những người lớn tuổi và đang đi học trở lại vì nó áp dụng cho công việc sau đại học, là một khoản tín dụng khác mà bạn có thể trả trước hóa đơn tháng 1 năm sau trước ngày 31 tháng 12 và sau đó nhận tín dụng đó khi bạn nộp Tờ khai thuế năm 2019. Bây giờ, nếu bạn không có con học đại học, nhưng bạn đang tiết kiệm cho việc học đại học và bạn có kế hoạch tiết kiệm 529 cho trường đại học, thì những khoản đóng góp đó sẽ không cắt giảm hóa đơn thuế liên bang của bạn. Nhưng khá nhiều tiểu bang cho bạn giảm thuế tiểu bang cho các khoản đóng góp. Vì vậy, hãy làm cho những và các tiểu bang hoạt động theo một năm dương lịch, vì vậy hãy thực hiện những đóng góp đó. Họ làm những món quà Giáng sinh tuyệt vời. Con của bạn sẽ cảm ơn bạn sau này, tôi hứa. Ông bà, bạn bè, rất nhiều người có thể đóng góp vào Kế hoạch 529. Một lần nữa, nếu bạn làm điều đó trước khi kết thúc năm, bạn có thể được giảm trên tờ khai thuế tiểu bang của mình.
Khối cát :Bây giờ, có lẽ đã quá muộn để bỏ thêm nhiều tiền vào 401 (k) của bạn. Bạn có thể đã nhận được khoản lương cuối cùng của mình vào lúc này, nhưng nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể đóng góp rất nhiều cho khoản tiền 401 (k) solo lên tới 56.000 đô la hoặc 62.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi. Hầu hết mọi người sẽ không tham gia để đóng góp nhiều như vậy, nhưng bạn phải đóng góp cho đến ngày 15 tháng 4. Bạn phải thiết lập nó trước ngày 31 tháng 12 nếu muốn nếu bạn muốn khấu trừ ...
Ryan Ermey :Nếu bạn muốn khấu trừ.
Khối cát :Nếu bạn muốn khấu trừ nó trên tờ khai thuế năm 2019 của mình. Nếu không có gì khác, nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ bỏ một số tiền vào một cá nhân 401 (k) từ bây giờ đến ngày khai thuế, hãy thiết lập trước ngày 31 tháng 12 để bạn có thể yêu cầu số tiền đó trên tờ khai thuế năm 2019 của mình.
Ryan Ermey :Đó chỉ là một trong số rất nhiều lựa chọn tiết kiệm khi nghỉ hưu mà chúng tôi đã đề cập cho những người lao động tự do và tự kinh doanh. Vì vậy, hãy quay lại và nghe tập đó để nói về các cách tiết kiệm. Bây giờ, những gì về tài khoản chi tiêu linh hoạt? Tôi biết rằng một số trong số chúng bạn phải làm trống nó trước ngày 31 tháng 12.
Khối cát :Đúng. Các tài khoản chi tiêu linh hoạt cho chăm sóc sức khỏe được sử dụng-được-hay-mất. Một số người trong số họ cung cấp cho bạn cho đến tháng Ba. Nó phụ thuộc vào nhà tuyển dụng của bạn, vì vậy hãy tìm hiểu. Một số người trong số họ cho bạn đến tháng Ba, nhưng một số người trong số họ bạn phải sử dụng hết tiền trước ngày 31 tháng 12 hoặc bạn bị mất số dư. May mắn thay, có rất nhiều cách để sử dụng số tiền đó. Tôi đã chạy Walgreen vào phút cuối, vì vậy tôi biết mình nói gì. Kính áp tròng, dung dịch kính áp tròng, nhiệt kế, tất cả các loại.
Ryan Ermey :Bộ dụng cụ sơ cứu.
Khối cát :Bộ dụng cụ sơ cứu. Chúng tôi sẽ đặt một liên kết trong ghi chú chương trình. Mới năm nay, tôi tin hay mới đây là bạn có thể dùng tiền để trả cho việc xét nghiệm gen. Nếu bạn muốn tìm hiểu xem có tiền sử bệnh trong gia đình mình hay không, bạn cũng sử dụng tiền cho việc đó. Vì vậy, hãy kiểm tra số dư tài khoản chi tiêu linh hoạt của bạn, xem thời hạn là bao nhiêu và đi mua sắm nếu bạn cần.
Ryan Ermey :Bây giờ, tôi biết rằng bạn có một số mẹo thú vị sắp tới, nhưng trước khi chúng ta thực hiện, hãy thực hiện nhanh chóng, vì chúng ta đang nói về thuế và những thứ như vậy, tôi phải ném một thứ đầu tư vào đó ...
Khối cát :Đúng vậy, vì đó là ...
Ryan Ermey :... nếu bạn không phiền.
Khối cát :Không. Đi.
Ryan Ermey :Tôi đang đánh cắp sấm sét của bạn. Nhưng nếu bạn bán các khoản đầu tư trước khi kết thúc năm và chúng được đánh giá khá cao, bạn có thể nợ thuế lãi vốn. Cần lưu ý rằng bất kỳ khoản đầu tư nào mà bạn bán bị lỗ, nó được gọi là thu hoạch những khoản lỗ đó. Trong phạm vi mà họ bù đắp khoản lãi vốn của bạn, bạn có thể thu được những khoản lỗ đó để tránh phải trả thuế lãi vốn. Vì vậy ...
Khối cát :Đúng.
Ryan Ermey :... vào ... ồ, bạn có nhiều hơn không?
Khối cát :Không, tôi chỉ muốn nói rằng ngay cả khi bạn không thực sự bán bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn chỉ quyết định giữ chúng, nếu bạn có quỹ tương hỗ chịu thuế, bạn có thể đã nhận được phân phối lãi vốn. Cho dù bạn không làm gì, họ vẫn phải thanh toán những khoản đó. Một lần nữa, đó là nếu bạn có nhiều trong số đó, bạn có thể bị ảnh hưởng nặng nề khi khai thuế. Vì vậy, hãy xem liệu bạn có bất kỳ khoản giảm giá nào mà bạn có thể cắt giảm từ bây giờ đến cuối năm để bù đắp những khoản lãi đó hay không.
Ryan Ermey :Đúng vậy. Bạn sẽ nhận được chúng từ một quỹ tương hỗ nếu chính quỹ đó đã bán hết các khoản đầu tư được đánh giá cao và họ chuyển khoản lãi vốn đó cho bạn một cách khá hào phóng. Al đúng, tiếp tục là một số thứ thú vị. Chúng tôi có một số công cụ du lịch tốt trước đây ...
Khối cát :Đúng. Trong câu chuyện trang bìa của chúng tôi cho tháng 12, chúng tôi đã đề cập đến chi tiêu. Chúng ta đã nói rất nhiều về thuế và tiết kiệm, nhưng đây là thời điểm tốt để kiểm tra thẻ tín dụng của bạn và đổi điểm thưởng, dặm bay hoặc tiền mặt mà bạn đã tích lũy được vì mọi người tiêu rất nhiều tiền. Tôi cảm thấy như tất cả những gì tôi làm gần đây là viết séc.
Ryan Ermey :Ôi trời.
Khối cát :Mọi người tiêu rất nhiều tiền vào thời điểm này trong năm, vì vậy bạn có thể sử dụng một số điểm hoặc tiền mặt này để mua quà tặng ngày lễ, tự thưởng cho bản thân một buổi mát-xa vì bạn có thể cần một món quà. Nếu bạn dự định chi nhiều tiền cho quà tặng và đi du lịch trong kỳ nghỉ, hãy kiểm tra thẻ tín dụng với phần thưởng ban đầu hào phóng là tiền mặt hoặc điểm và sau đó bạn cũng có thể bù đắp một phần chi tiêu đó. Một loại mà chúng tôi đề xuất là Thị thực ưu tiên Chase, mang lại cho bạn 60.000 điểm nếu bạn chi tiêu 4.000 đô la trong ba tháng đầu tiên. Chúng tôi sẽ đưa thêm một số đề xuất vào ghi chú chương trình. Nhưng đó là một cách tốt, nếu bạn chi tiêu nhiều, bạn cũng có thể kiếm được thứ gì đó cho nó.
Ryan Ermey :Đúng vậy, ý tôi là, đặc biệt nếu bạn là người mua sắm vào phút cuối, giống như tôi đã từng đi qua trung tâm mua sắm vào đêm Giáng sinh ...
Khối cát :Hự, hự!
Ryan Ermey :... để có được mọi thứ, có thể nhận được ngay một phần của khoản tiền 4.000 đô la đó sớm có thể là động lực để bạn bắt tay vào làm. Nhưng anh bạn, ý tôi là, đó là lời khuyên tốt, đặc biệt là hãy tra cứu điểm vì (a) mọi người quên điểm và không đổi điểm hoặc chỉ là ...
Khối cát :Đúng vậy, đôi khi chúng hết hạn.
Ryan Ermey :Chúng được giấu đi đâu đó. Uh, đúng vậy. Ý tôi là, thời điểm này trong năm, tôi thề rằng tôi nghĩ rằng thẻ tín dụng của tôi thực sự ấm khi chạm vào túi của tôi. Tất cả những điều cần để mắt đến ở đây vào cuối năm. Chúng tôi sẽ liên kết toàn bộ câu chuyện trong ghi chú chương trình. Đó là câu chuyện trang bìa của tạp chí Tài chính Cá nhân của Kiplinger, Tiền bạc chuyển động để kiếm tiền vào tháng 12. Chúng tôi nghĩ bạn nên làm tất cả chúng ngay bây giờ. Chà, có thể không đúng vào giây phút này, nhưng hãy tận hưởng thời gian bên gia đình trước những ngày nghỉ, và sau đó có thể, trong khi lắng nghe cuộc trò chuyện của chúng ta với Knight Kiplinger, hãy ra ngoài ...
Khối cát :Làm cho những khoản tiền này di chuyển.
Ryan Ermey :... và thực hiện một số động tác này. Nếu bạn đang kiểm tra lợi nhuận đầu tư của mình trong năm qua, hãy đặc biệt chú ý đến các khoản phí. Tôi sẽ cho bạn biết lý do tại sao sau giờ giải lao.
Ryan Ermey :Chúng tôi đã trở lại và trước khi chúng tôi đi, một phân đoạn Giải thích mới Như tôi là Năm. Hôm nay, tôi đang giải thích, vậy Sandy, bạn muốn biết điều gì?
Khối cát :Chà, bây giờ đã là cuối năm, có lẽ bạn đang nhìn lại các khoản đầu tư của mình đã hoạt động như thế nào. Một trong những điều mà mọi người thấy khi kiểm tra quỹ tương hỗ của họ là tỷ lệ chi phí. Tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ là gì?
Ryan Ermey :Vâng, và đây là thời điểm thích hợp để nói về những điều này. Giống như bạn đã nói, nếu bạn đang xem xét các khoản đầu tư của mình vào cuối năm, có thể bạn đang xem xét hiệu suất, xem xét tất cả các quỹ tương hỗ khác nhau hoặc các quỹ giao dịch trao đổi mà bạn sở hữu. Nếu bạn sở hữu bất kỳ cái nào trong số này, họ sẽ tính một tỷ lệ chi phí. Nó là gì, đó là số tiền mà công ty quỹ tính cho việc quản lý quỹ. Nó được tính bằng cách cộng tất cả các chi phí của quỹ, chủ yếu là số tiền mà công ty trả cho người quản lý, nhưng cũng có những thứ như số tiền họ phải trả cho việc lưu trữ hồ sơ hoặc chi phí pháp lý, hoặc có thể là một số khoản kiểm toán - đại loại như vậy.
Ryan Ermey :Tất cả được gộp vào chi phí của quỹ. Sau đó, bạn chia số tiền đó cho tổng tài sản của quỹ, vì vậy nó được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm. Giả sử một quỹ có tỷ lệ chi phí là 1%. Điều đó có nghĩa là bạn phải trả 100 đô la phí hàng năm cho mỗi 10.000 đô la mà bạn sở hữu trong quỹ. Bất kể số tiền mà bạn đã đầu tư vào quỹ, bạn sẽ phải trả một tỷ lệ phần trăm của những tài sản đó để quỹ đó được quản lý.
Khối cát :Tại sao tôi nên quan tâm đến điều này? Và làm toán.
Ryan Ermey :Vâng. Tôi đã làm một chút toán trước ...
Khối cát :Vì vậy, bạn không cần phải làm như vậy.
Ryan Ermey :... của băng, vì vậy bạn không cần phải làm như vậy. Công bằng mà nói, tôi cũng không thực sự phải làm vậy. Có một công cụ tính Ngân hàng tuyệt vời mà tôi sẽ đưa ra trong ghi chú chương trình mà tôi đã sử dụng cho những con số này. Vấn đề chính là, và đây đã là một xu hướng lớn trong đầu tư, chi phí đó là một trong những yếu tố lớn nhất, nếu không muốn nói là lớn nhất đối với kết quả đầu tư. Bạn nên xem xét danh mục đầu tư của mình để xem việc giảm chi phí của mình có hợp lý hay không. Đây là nơi mà một thứ gì đó giống như quỹ tương hỗ chỉ số hoặc quỹ giao dịch trao đổi, thứ gì đó được quản lý thụ động và ý của chúng tôi là, không có người quản lý nào vào đó và thực hiện các giao dịch và thiết lập chiến lược.
Khối cát :Và kiếm được một mức lương cao mà bạn phải trả.
Ryan Ermey :Đúng. Nó thường chỉ tự động, điện tử, rô bốt, bất cứ trạng từ nào bạn muốn sử dụng, nó sẽ theo dõi một chỉ mục. Nó đại diện cho bất cứ thứ gì mà chỉ mục nắm giữ. Không có nhiều quản lý liên quan. Giả sử bạn sở hữu một quỹ cổ phiếu công ty lớn, đa dạng theo dõi chỉ số S&P 500. Nếu bạn không thực sự quan tâm đến chiến lược của quỹ hoặc nếu đó là thứ mà bạn không đặc biệt đam mê, bạn có thể đầu tư trong một quỹ ETF hoặc một quỹ chỉ số nắm giữ một thứ gì đó tương tự, chẳng hạn như nắm giữ S&P 500.
Ryan Ermey :Tôi đã làm một chút toán học. Chà, Bankrate đã thực hiện một phép toán nhỏ về hai quỹ cổ phiếu vốn hóa lớn giả định, giống như loại mà tôi vừa nói đến. Một là quỹ được quản lý tích cực tính 1% nói trên vào chi phí hàng năm. Quỹ còn lại là một quỹ chỉ số. Về cơ bản, đó là Vanguard 500 Admiral Shares. Họ tính tỷ lệ chi phí 0,04%. Vậy, sự khác biệt là gì? Chà, trong hơn 30 năm, và đối với bài tập này, chúng tôi giả định mức lợi nhuận tương đối thận trọng 7% cho một quỹ chứng khoán vốn hóa lớn của Hoa Kỳ. Đối với khoản đầu tư 10.000 đô la, nếu bạn chỉ bỏ 10.000 đô la vào quỹ, nó sẽ kiếm được 7% trong năm, bạn sẽ không làm bất cứ điều gì với nó. Với việc quỹ đang hoạt động tính 1% chi phí hàng năm, bạn sẽ nhận được 56.000 đô la, nhưng bạn sẽ phải trả hơn 8.000 đô la trong khoảng chi phí đó. Ngược lại, trong quỹ thụ động, bạn sẽ có 75.000 đô la, chỉ trả 401 đô la chi phí.
Khối cát :Đúng. Đó là một lập luận thực sự thuyết phục cho việc chú ý đến chi phí. Tôi nghĩ ngay bây giờ mọi người đang làm rất tốt, mọi người đều kiếm tiền bởi vì thị trường đã diễn ra trong một thời gian dài, có lẽ mọi người đang mất dấu tầm quan trọng của điều đó. Nhưng như bạn đã nói, đây là điều mà bạn có thể kiểm soát. Nếu thị trường đi xuống, bạn thực sự sẽ bắt đầu nhận thấy ...
Ryan Ermey :Ồ, vâng.
Khối cát :... chênh lệch giữa quỹ 1% và quỹ 0,0%.
Ryan Ermey :Một số người, vì lý do này và lý do là phần lớn các nhà quản lý tích cực ... tốt, nó phụ thuộc vào loại tài sản, hoặc bất cứ điều gì. Nhưng thực sự rất khó để đánh bại thị trường một cách nhất quán. Những người thực sự tin lành về quỹ chỉ số, nói rằng bạn đang chi phí thấp và bạn đang làm tốt hoặc gần như chỉ bằng một phần nhỏ so với chỉ số, khi mà hầu hết những người tích cực đều không thể đánh bại nó. Tôi sở hữu các quỹ được quản lý tích cực. Chỉ là nếu bạn sở hữu một quỹ được quản lý tích cực, thì nó phải tốt hơn nhiều. Nó phải là ...
Khối cát :Anh chàng phải ...
Ryan Ermey :Vâng chính xác. Nó phải hoàn toàn phù hợp với tỷ lệ chi phí. Khi bạn đang xem các quỹ của mình hoạt động như thế nào vào cuối năm, hãy chú ý đến chi phí, cũng như hiệu suất vì có thể bạn có thể tìm thấy một nguồn thay thế có chi phí thấp hơn nhiều cho một quỹ mà bạn thậm chí có thể không hài lòng. với. Nó có thể có tác động tích cực đáng kể đến lợi nhuận của bạn.
Ryan Ermey :Điều đó sẽ kết thúc cho tập này của Your Money's Worth. Để có ghi chú chương trình và nội dung Kiplinger tuyệt vời hơn về các chủ đề mà chúng ta đã thảo luận trong chương trình hôm nay, hãy truy cập Kiplinger.com/links/podcasts. Bạn có thể giữ kết nối với chúng tôi trên Twitter, Facebook hoặc bằng cách gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected]. Nếu bạn thích chương trình, hãy nhớ xếp hạng, đánh giá và đăng ký Giá trị đồng tiền của bạn ở bất kỳ nơi nào bạn nhận được podcast của mình. Cảm ơn đã lắng nghe.
