Sau gần tám năm tại Kiplinger, nơi tôi bắt đầu sự nghiệp của mình với tư cách là một thực tập sinh, tôi đang chuyển sang một công việc mới. Tôi đã phải trói buộc rất nhiều thứ lỏng lẻo khi tìm kiếm lối ra, và một trong những điều quan trọng nhất là tìm ra những gì cần làm với các phúc lợi tại nơi làm việc, bao gồm bảo hiểm y tế và tài khoản tiết kiệm hưu trí của tôi. Đó là nhiệm vụ mà hầu hết thế hệ thiên niên kỷ sẽ cần phải giải quyết nhiều lần khi chúng ta thực hiện các động thái để thăng tiến sự nghiệp của mình.
Đối với hầu hết những người chuyển nghề, bảo hiểm y tế là mối quan tâm cấp bách nhất. Nhiều chương trình sức khỏe của người sử dụng lao động cho phép bạn tiếp tục bảo hiểm cho đến cuối tháng mà bạn từ chức. Bạn cũng cần biết khi nào bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của chủ lao động mới. Một số công ty sẽ cho phép bạn bắt đầu bảo hiểm ngay lập tức, trong khi những công ty khác có thời gian chờ đợi từ 30 đến 90 ngày.
Tôi sẽ không có khoảng cách về phạm vi bảo hiểm. Nhưng nếu bạn làm vậy, bạn có một số lựa chọn. Miễn là chủ lao động cũ của bạn có 20 nhân viên trở lên, bạn thường có thể giữ bảo hiểm của mình trong tối đa 18 tháng thông qua luật liên bang được gọi là COBRA. Chuẩn bị cho cú sốc nhãn dán. Bạn sẽ phải trả phần phí bảo hiểm của mình và phần mà chủ lao động của bạn đã từng trả, cộng với phí hành chính lên đến 2%. Bạn sẽ có tối đa 60 ngày sau khi mất bảo hiểm theo công việc để quyết định xem có dùng COBRA hay không và thêm 45 ngày nữa để trả khoản phí bảo hiểm đầu tiên. Vì bảo hiểm có hiệu lực trở về trước ngày bạn mất bảo hiểm, một số người đang làm việc chờ xem họ có cần chăm sóc y tế trong thời gian đó hay không trước khi đăng ký.
Bạn có thể tìm thấy bảo hiểm giá cả phải chăng hơn ở những nơi khác. Những người tìm việc đã kết hôn với vợ / chồng có các lựa chọn bảo hiểm tại nơi làm việc có thể đăng ký vào chương trình của người phối ngẫu. Hoặc bạn có thể mua bảo hiểm từ sàn giao dịch bảo hiểm của tiểu bang của bạn, có sẵn tại HealthCare.gov. Nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn thấp hơn $ 49,960 ($ 67,640 cho các cặp vợ chồng), bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp liên bang. Nếu không, bạn có thể muốn mua một gói ngắn hạn trên một trang web như eHealthInsurance.com. Phí bảo hiểm cho các gói ngắn hạn thường có giá thấp hơn nhiều so với các gói trên sàn giao dịch, nhưng chúng thường không bao gồm các điều kiện hiện có và có thể từ chối bạn vì sức khỏe của bạn.
Lập kế hoạch cho 401 (k) của bạn. Nếu kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) của sếp cũ hoặc kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động tài trợ khác có những khoản đầu tư lớn, bạn có thể quyết định để tiền trong tài khoản. Nhưng bạn sẽ không thể đóng góp thêm và có thể bị tính phí duy trì tài khoản. Một nhược điểm khác:Nếu bạn thay đổi công việc nhiều lần và bỏ lại kế hoạch 401 (k), việc quản lý các khoản đầu tư của bạn sẽ trở nên cồng kềnh hơn. Nếu kế hoạch của người sử dụng lao động mới của bạn chấp nhận chuyển tiền và bạn thích danh sách đầu tư của nó, bạn có thể chuyển tiền vào kế hoạch của công ty mới khi bạn đủ điều kiện. Hoặc bạn có thể chuyển 401 (k) cũ của mình vào IRA mới hoặc hiện tại, có thể cung cấp mức phí thấp hơn và các tùy chọn đầu tư rộng hơn so với các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ.
Sau khi bạn quyết định nơi bạn muốn tiền, hãy liên hệ với nhà cung cấp 401 (k) cũ của bạn và yêu cầu chuyển trực tiếp vào tài khoản mới. Tránh rút số dư hoặc thanh toán séc cho bạn. Nếu bạn làm như vậy, 20% sẽ được khấu trừ cho thuế thu nhập và trừ khi bạn đưa toàn bộ phân phối, bao gồm cả số tiền đã khấu lưu, vào một tài khoản hưu trí mới trong vòng 60 ngày, bạn sẽ nợ thuế thu nhập trên số tiền đó, cộng với 10% sớm - hình phạt rút tiền vì bạn dưới 55 tuổi.
Tôi cần trả khoảng 15 đô la phí để để số 401 (k) của mình ở đó cho đến khi thực hiện các khoản đóng góp cuối cùng và sau đó, tôi sẽ chuyển tiền vào kế hoạch của chủ nhân mới của mình. Nhưng trước tiên, tôi đang tận hưởng một vài ngày nghỉ trước khi bắt đầu cuộc phiêu lưu tiếp theo của mình.
