Chi phí bảo hiểm ô tô trung bình có thể rất khác nhau tùy thuộc vào người tính toán chúng, nhưng một nghiên cứu của Insure.com năm 2019 về mức phí từ các công ty bảo hiểm ô tô lớn ở mọi tiểu bang cho thấy rằng chính sách trung bình ở Hoa Kỳ là 146 đô la một tháng hoặc 1.758 đô la mỗi năm. Tuy nhiên, các yếu tố như tuổi tác, giới tính, tình trạng hôn nhân, hồ sơ lái xe, điểm tín dụng và loại xe bạn lái có thể ảnh hưởng rất nhiều đến giá chính sách.
Kết quả? Bạn có thể thực hiện một số bước để giảm phí bảo hiểm của mình. Cách tốt nhất là so sánh cửa hàng. Các công ty môi giới trực tuyến như CarInsurance.com, TheZebra.com và QuoteWizard.com cho phép bạn cung cấp các thông tin chi tiết cơ bản — chẳng hạn như tuổi và loại xe, kiểu xe và năm — để so sánh mức giá từ các công ty bảo hiểm. progressive.com cho phép bạn so sánh các báo giá từ bốn công ty bảo hiểm khác.
Penny Gusner, nhà phân tích người tiêu dùng cao cấp của Insure.com, cho biết những trang web này là điểm khởi đầu tốt, đặc biệt là vì một số công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu khi bắt đầu báo giá của bạn trực tuyến. (Để nhận báo giá từ các công ty bảo hiểm xe hơi lớn nhất của Hoa Kỳ, bao gồm Allstate, Geico, State Farm và USAA, bạn sẽ phải gọi điện cho các công ty đó. Bạn cũng có thể tìm một đại lý độc lập có thể mua một số công ty bảo hiểm tại www.trustedchoice.com.
Nhưng để có được sự so sánh giữa táo và táo khi mua sắm các báo giá, Tamara Naar, giám đốc dịch vụ bảo hiểm của AAA, cho biết, hãy sử dụng Trang khai báo của công ty bảo hiểm của bạn. “Trang dec” là một tài liệu được tiêu chuẩn hóa trong ngành liệt kê các biện pháp bảo vệ và giới hạn phạm vi bảo vệ của một kế hoạch. Bằng cách cung cấp trang thứ hai của chính sách bảo hiểm hiện tại của bạn cho các công ty bảo hiểm khác, bạn có thể xem liệu họ có thể đánh bại mức phí trong khi cung cấp các điều khoản tương tự hay không.
Không dừng lại ở giá cả và các điều khoản chính sách. Cũng nên nhìn vào sức khỏe của người bảo hiểm. “Công ty có tình hình tài chính tốt không? Họ có khiếu nại chống lại họ thông qua Phòng kinh doanh tốt hơn không? Đó là những điều quan trọng cần xem xét, ”Marissa Mounds, giám đốc điều hành cấp cao về quản lý sản phẩm của Travelers Insurance, cho biết. Bạn có thể muốn tạo một bảng tính để theo dõi tỷ giá và điều khoản; bao gồm chính sách hiện tại của bạn trong so sánh. Và đừng quên rằng các công ty bảo hiểm thường cắt giảm cho bạn từ 5% đến 20% khi kết hợp hợp đồng ô tô của bạn với chủ nhà hoặc các loại bảo hiểm khác.
Gusner khuyên bạn nên mua sắm lại chính sách của mình mỗi năm một lần. Cô nói, các sự kiện lớn trong đời cũng có thể đảm bảo việc mua sắm cho một nhà cung cấp mới. Ví dụ:nếu bạn cần thêm tài xế vào hợp đồng bảo hiểm của mình hoặc gần đây bạn mới mua một căn nhà, “có thể có nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi tốt hơn cho bạn dựa trên hoàn cảnh mới của bạn,” Gusner nói.
Mặc dù các công ty bảo hiểm xem xét các yếu tố cơ bản giống nhau, nhưng họ cân nhắc các yếu tố rủi ro khác nhau, bà nói thêm, “vì vậy việc tìm kiếm một công ty cung cấp mức giá và dịch vụ tốt nhất cho các nhu cầu cụ thể của bạn là điều bạn mong muốn.”
Các chiến lược sau sẽ giúp giảm phí bảo hiểm của bạn.
Tăng khoản khấu trừ của bạn. Khoản khấu trừ của hợp đồng bảo hiểm của bạn là số tiền bạn sẽ tự bỏ túi trả trong trường hợp bị tổn thất trước khi gói bảo hiểm của bạn có hiệu lực để trang trải mọi chi phí còn lại. Có hai thành phần:Nếu ô tô của bạn bị hư hỏng hoặc bị phá hủy trong một vụ tai nạn, va chạm bảo hiểm trả tiền để sửa chữa hoặc thay thế nó. Điều này áp dụng nếu bạn tông vào một chiếc ô tô khác hoặc một vật thể đứng yên, chẳng hạn như cây cối.
Toàn diện trong khi đó, phạm vi bảo hiểm bảo vệ khỏi các sự cố không liên quan đến phương tiện khác, chẳng hạn như trộm xe của bạn hoặc đồ đạc bên trong, phá hoại, va chạm với động vật, vỡ kính hoặc thiệt hại do vật rơi, cháy, nổ, động đất, gió bão, mưa đá , hoặc lũ lụt.
Gusner nói rằng va chạm và bảo hiểm toàn diện sẽ bảo hiểm cho bạn theo giá trị của chiếc xe của bạn — và tỷ lệ bảo hiểm của bạn thường sẽ giảm xuống khi xe của bạn giảm giá. Một số chương trình cung cấp khoản khấu trừ $ 0, nhưng nhìn chung, khoản khấu trừ của bạn càng thấp, phí bảo hiểm của bạn càng cao. Do đó, tăng khoản khấu trừ của bạn có thể giúp bạn hạn chế chi phí cho chính sách của mình. (Lưu ý rằng bạn thường có thể chọn một khoản khấu trừ khác cho va chạm và bảo hiểm toàn diện.)
Tăng khoản khấu trừ của bạn từ 250 đô la hoặc 500 đô la lên 1.000 đô la có thể giảm phí bảo hiểm của bạn lên đến 20%. Nó cũng có thể ngăn bạn gửi các khiếu nại nhỏ có thể dẫn đến việc tăng giá hoặc gây nguy hiểm cho việc giảm giá không yêu cầu bồi thường. Bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm được để tăng cường quỹ khẩn cấp của mình.
Nếu bạn đang lái một chiếc xe côn tay, bạn nên bỏ hoàn toàn bảo hiểm va chạm. Nếu chiếc xe của bạn đã được thanh toán toàn bộ, khoản thanh toán bạn nhận được từ công ty bảo hiểm có thể không biện minh cho phí bảo hiểm cao hơn.
Yêu cầu bất kỳ khoản chiết khấu nào bạn có thể đủ điều kiện. Nhiều nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi cung cấp mức giá giảm cho quân nhân, cựu chiến binh, sinh viên giỏi, những người có hồ sơ lái xe sạch, người lao động trong một số nghề nghiệp được lựa chọn (chẳng hạn như y tá và giáo viên) hoặc các nhóm chung sở thích (chẳng hạn như cựu sinh viên hoặc hội anh em). Một số cho phép bạn tham gia một khóa học lái xe an toàn để đổi lấy việc giảm tỷ giá. Ngoài ra, những chiếc xe có các tính năng an toàn tiên tiến, chẳng hạn như phanh khẩn cấp tự động hoặc cảnh báo chệch làn đường, có thể ít tốn kém hơn để bảo hiểm (nhưng tốn kém hơn để sửa chữa sau tai nạn).
Cài đặt màn hình lái xe. Nhiều công ty bảo hiểm sẽ giảm phí bảo hiểm của bạn nếu bạn chứng minh được rằng bạn là người lái xe an toàn. Các doanh nghiệp đánh giá kỹ năng lái xe của bạn bằng cách lắp đặt thiết bị giám sát trong xe hơi hoặc sử dụng ứng dụng trên điện thoại thông minh để theo dõi tốc độ lái xe, thói quen phanh và các yếu tố khác của bạn. Khoản tiết kiệm có thể đáng kể:Chương trình State Farm’s Drive Safe &Save mang đến cho khách hàng chiết khấu lên đến 50% đối với bảo hiểm ô tô của họ. Và ở hầu hết các tiểu bang, bạn sẽ nhận được chiết khấu tự động chỉ khi tham gia. Lời báo trước? Tỷ lệ bảo hiểm của bạn có thể tăng nếu bạn (hoặc vợ / chồng của bạn hoặc một tài xế tuổi teen) có hành vi lái xe rủi ro cao.
Thay đổi sang gói trả khi bạn lái. Floyd Yager, Phó chủ tịch cấp cao về quản lý tài sản tại Allstate Insurance, cho biết nếu bạn không thường xuyên lái xe, đăng ký một chính sách dựa trên quãng đường bạn ghi lại có thể có ý nghĩa. Hiện tại, Allstate cung cấp các gói trả phí khi bạn lái xe ở 14 tiểu bang. Các gói tính phí trung bình hàng ngày từ 1,25 đô la đến 1,52 đô la và tỷ lệ trung bình mỗi dặm là 9 đến 10 xu. Nhưng không phải công ty bảo hiểm nào cũng cung cấp gói trả tiền theo ý bạn.
Phạm vi trách nhiệm pháp lý bảo vệ bạn nếu bạn hoặc người khác lái xe ô tô của bạn khi được sự cho phép của bạn làm bị thương hoặc giết người hoặc làm hư hại tài sản của người khác. Giả sử bạn vượt đèn đỏ, tông vào một chiếc xe khác và khiến người lái xe bị thương. Theo phạm vi trách nhiệm của bạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán các yêu cầu bồi thường cho người lái xe kia đối với thiệt hại về xe và bất kỳ thương tật nào trên cơ thể, bao gồm chi phí y tế và bệnh viện, phục hồi chức năng, chăm sóc điều dưỡng, và có thể bị mất thu nhập và tiền bạc vì đau đớn và đau khổ. (Lưu ý rằng bảo hiểm trách nhiệm cung cấp bảo hiểm cho những người khác mà bạn gây tổn hại, không phải cho bạn hoặc phương tiện của bạn.)
Nhiều công ty bảo hiểm sử dụng cách viết tắt để mô tả phạm vi trách nhiệm. Ví dụ:một chính sách có thể được liệt kê là 50/100/25. Con số đầu tiên đề cập đến phạm vi bảo hiểm (tính bằng hàng nghìn đô la) đối với thương tật cho một người trong một vụ tai nạn, con số thứ hai là giới hạn thương tật cho tất cả những người trong vụ tai nạn và con số thứ ba là phạm vi bảo hiểm cho thiệt hại tài sản.
Hầu hết mọi người nên mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý nhiều hơn so với yêu cầu tối thiểu của tiểu bang của họ. Theo quy tắc chung, Penny Gusner, của Insure.com, người lái xe nên có chính sách cung cấp giới hạn 100/300/100. Bạn có thể cần bảo hiểm nhiều hơn nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp để đảm bảo rằng chính sách của bạn sẽ bao gồm mọi rủi ro. Ngoài ra, hãy cân nhắc tăng cường khả năng bảo vệ bạn khỏi một vụ kiện trên mọi phương diện bằng chính sách bảo hiểm ô nhiễm.
