15 Tiền chuyển sang kiếm ngay để chuẩn bị cho năm 2021

Thực hiện các bước tài chính này trước Ngày đầu năm mới và bạn có thể tiết kiệm thuế, cải thiện tín dụng, tinh chỉnh danh mục đầu tư và tăng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu. Đây là nơi để bắt đầu.

1 trên 15

Tinh chỉnh danh mục đầu tư của bạn

Năm vừa qua là một năm đầy biến động, nóng - lạnh - nóng của thị trường chứng khoán. Nhiều nhà đầu tư nhận ra rằng họ nắm giữ cổ phiếu nhiều hơn mức chấp nhận rủi ro của họ; những người khác đang nhận thấy danh mục đầu tư của họ bị lệch hướng bởi các động thái thị trường lớn. Bạn có thể giải quyết một trong hai vấn đề bằng cách cân bằng lại danh mục đầu tư của mình.

Bắt đầu bằng cách tính xem bạn nắm giữ bao nhiêu — trong tài khoản thuế và tài khoản hưu trí cộng lại (hãy nhớ bao gồm cả tài khoản của vợ / chồng bạn, nếu bạn đã kết hôn) —trong ba loại tài sản rộng:cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt hoặc chứng khoán khác . Nếu bạn sở hữu quỹ theo ngày mục tiêu hoặc bất kỳ quỹ nào khác đầu tư vào kết hợp cổ phiếu và trái phiếu, bạn sẽ phải tra cứu báo cáo quỹ gần đây nhất để biết được số tiền quỹ đó nắm giữ trong cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Khi bạn đã tổng số nắm giữ của mình trong mỗi trong ba danh mục tài sản, hãy tính tỷ lệ phần trăm của từng loại có liên quan đến toàn bộ danh mục đầu tư của bạn. Các công cụ trực tuyến tại các dịch vụ tư vấn như Personal Capital, tại Morningstar.com và nhiều công ty môi giới trực tuyến có thể thực hiện một số công việc này cho bạn.

Tùy thuộc vào kết quả của bạn, bạn có thể cần phải thiết lập lại danh mục đầu tư của mình. Ví dụ, các tính toán của bạn có thể cho thấy rằng bạn nắm giữ 70% danh mục đầu tư của mình vào cổ phiếu khi mục tiêu của bạn gần 60%. Trong trường hợp đó, hãy bán những cổ phiếu hoạt động tốt nhất của bạn trước và phân phối lại tiền thành trái phiếu hoặc tiền mặt. Trong tài khoản chịu thuế, hãy cân nhắc việc bù đắp các khoản lãi tiềm năng bằng cách bán một số khoản thua lỗ.

2 trên 15

Tăng lợi nhuận của bạn

Cục Dự trữ Liên bang cho biết lãi suất ngắn hạn sẽ không bị ràng buộc cho đến ít nhất là năm 2023, và lãi suất dài hạn đang phải vật lộn để đạt được cơ sở trong nền kinh tế tăng trưởng chậm với lạm phát chỉ bắt đầu khuấy động. Điều đó khiến việc tìm kiếm lợi nhuận mà không chịu quá nhiều rủi ro trở thành một thách thức.

Quỹ trái phiếu doanh nghiệp điển hình mang lại lợi suất 1,78% nhưng có chất lượng tín dụng trung bình là double-B, chỉ thấp hơn mức đầu tư (chứng khoán được xếp hạng giữa triple-A và triple-B). ETF trái phiếu doanh nghiệp trung thực (ký hiệu FCOR, $ 56, tỷ lệ chi phí 0,36%) nắm giữ chứng khoán chất lượng cao hơn và tạo ra lợi suất 1,80%. Trái phiếu tổng lợi nhuận của DoubleLine (DLTNX, 0,73%) giữ cho sự biến động ổn định bằng cách cân bằng trái phiếu thế chấp chất lượng cao của chính phủ với nợ được bảo đảm bằng thế chấp không được chính phủ bảo lãnh. Nó mang lại 2,43%.

Các quỹ tập trung vào nợ có lợi suất cao - trái phiếu được phát hành bởi các công ty có xếp hạng từ double-B xuống triple-C — mang lại lợi nhuận trung bình là 4,5%. Chúng tôi thích Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 0,23%) bởi vì người quản lý Michael Hong ủng hộ phần cuối chất lượng cao hơn của thế giới trái phiếu lợi suất cao. Gần một nửa tài sản của quỹ được đầu tư vào nợ xếp hạng B kép. Nó hiện mang lại lợi nhuận 3,9%.

Các nhà đầu tư vào các tài khoản chịu thuế nên xem xét trái phiếu đô thị, tạo ra thu nhập lãi suất mà không phải chịu thuế liên bang (và đôi khi cả thuế tiểu bang và địa phương). Ví dụ:đối với các nhà đầu tư trong khung thuế 35%, Thu nhập trung bình của thành phố trung thực (FLTMX, 0,35%) mang lại lợi suất tương đương chịu thuế là 1,35%.

3 trên 15

Thử các nhà lãnh đạo công nghệ tiếp theo

Sự sụp đổ liên tục của các cổ phiếu công nghệ lớn đã dẫn dắt thị trường trong nhiều năm đã khiến một số nhà đầu tư phải đa dạng hóa khỏi những người khổng lồ thống trị chỉ số này. Goldman Sachs cho biết:Để tìm ra những nhà lãnh đạo công nghệ tiếp theo, hãy tìm các công ty mà bạn có thể phụ thuộc vào để đạt được mức tăng trưởng doanh số hai con số. Trong số các cổ phiếu mà công ty coi là ngôi sao tương lai: Phẫu thuật trực quan (ISRG, $ 738), công ty dẫn đầu toàn cầu trong thị trường phát triển nhanh về phẫu thuật có sự hỗ trợ của robot. Goldman kỳ vọng cổ phiếu sẽ giao dịch ở mức 778 USD trong vòng 12 tháng. Công ty phần mềm ServiceNow (NOW, $ 509) có vị trí tốt để hưởng lợi từ làn sóng chuyển đổi kỹ thuật số khi các công ty tìm cách hiện đại hóa doanh nghiệp của họ. Goldman dự báo doanh số bán hàng tăng trưởng hơn 25% hàng năm cho đến năm 2023. Vertex Pharmaceuticals (VRTX, 270 đô la) dẫn đầu thị trường trị giá 10 tỷ đô la cho các phương pháp điều trị xơ nang, với sự bảo hộ bằng sáng chế đến năm 2037. Nhưng Goldman cho biết công ty cũng có một đường ống đầy hứa hẹn về các loại thuốc mới và họ đã đầu tư vào nghiên cứu tiên tiến, chẳng hạn như chỉnh sửa gen , có thể được sử dụng trong nhiều lĩnh vực điều trị tiềm năng.

Hoặc thử một quỹ có sở trường khám phá các cổ phiếu công nghệ lớn tiếp theo khi chúng vẫn còn nhỏ, chẳng hạn như DF Dent Small Cap Growth (DFDSX), với tỷ lệ chi phí là 1,05%. Quỹ giao dịch trao đổi Ark Đổi mới (ARKK, 103 đô la), tính phí 0,75%, là thành viên của Kiplinger ETF 20. Nó đóng gói danh mục đầu tư của mình với các công ty sẽ được hưởng lợi tốt nhất từ ​​sự đổi mới đột phá trong năm lĩnh vực rộng lớn:giải trình tự bộ gen, robot, trí tuệ nhân tạo, lưu trữ năng lượng và khối- công nghệ dây chuyền.

4 trên 15

Đạt được Phần thưởng cho Tổ chức Từ thiện

Kể từ khi đại tu thuế năm 2017 tăng gấp đôi khoản khấu trừ tiêu chuẩn, phần lớn người nộp thuế không còn được giảm thuế cho các khoản đóng góp từ thiện. Nhưng nếu bạn đóng góp trước ngày 31 tháng 12, bạn có thể đủ điều kiện để nhận một khoản khấu trừ khiêm tốn, ngay cả khi bạn không chia thành từng khoản.

Dự luật kích thích của Đạo luật CARES được ban hành vào đầu năm nay bao gồm khoản khấu trừ một lần, $ 300 "trên mức" cho các khoản đóng góp bằng tiền mặt cho tổ chức từ thiện. Điều khoản này được thiết kế để khuyến khích người nộp thuế giúp đỡ các tổ chức từ thiện, nhiều tổ chức đang vật lộn để hoàn thành sứ mệnh của họ trong đại dịch coronavirus. Lisa Greene-Lewis, chuyên gia thuế của TurboTax, cho biết khoản khấu trừ gắn liền với tờ khai thuế, không phải cá nhân, vì vậy mức tối đa mà một cặp vợ chồng khai cùng nhau có thể khấu trừ là 300 đô la, Lisa Greene-Lewis, chuyên gia thuế của TurboTax cho biết.

Khoản khấu trừ được giới hạn trong các khoản đóng góp bằng tiền mặt — các khoản đóng góp quần áo và đồ gia dụng cho Goodwill tại địa phương của bạn sẽ không đủ điều kiện. Các khoản đóng góp cho các quỹ do nhà tài trợ tư vấn cũng không đủ điều kiện. Giữ hồ sơ về đóng góp của bạn với các tài liệu thuế của bạn. Đối với các khoản đóng góp dưới 250 đô la, bạn cần có hồ sơ ngân hàng, chẳng hạn như séc bị hủy hoặc bảng sao kê thẻ tín dụng. Đối với các khoản đóng góp vượt quá 250 đô la, bạn phải nhận được văn bản xác nhận từ tổ chức từ thiện cho biết ngày đóng góp và số tiền và cho biết liệu bạn có nhận được bất kỳ hàng hóa hoặc dịch vụ nào để đổi lấy khoản đóng góp của mình hay không.

Nếu bạn vẫn ghi nợ, bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp từ thiện được thực hiện trước cuối năm trong Bảng A của tờ khai thuế năm 2020 của bạn. Bạn cũng có thể khấu trừ các khoản đóng góp vào các quỹ do nhà tài trợ tư vấn được thực hiện trước Giao thừa. Nếu bạn dự định đóng góp lớn, có thể là một phần trong kế hoạch di sản của mình, hãy lưu ý rằng một điều khoản riêng trong Đạo luật CARES cho phép người đóng thuế khấu trừ các khoản đóng góp lên đến 100% tổng thu nhập đã điều chỉnh của họ. Thông thường, mức cắt giảm là 60% AGI. Như trường hợp của khoản khấu trừ nói trên, các khoản đóng góp cho các quỹ do nhà tài trợ tư vấn không đủ điều kiện cho các giới hạn cao hơn.

5 trên 15

Tránh bất ngờ trong tháng 4

Hàng triệu người Mỹ đã nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp trong năm nay. Mặc dù những lợi ích này cung cấp một cứu cánh quan trọng trong thời kỳ khó khăn, nhưng chúng cũng có thể tạo ra một hóa đơn thuế bất ngờ.

Andy Phillips, thuộc H&R Block’s Tax Institute, cho biết trợ cấp thất nghiệp bị đánh thuế ở cấp liên bang và hầu hết các tiểu bang cũng đánh thuế chúng. Đạo luật CARES đã mở rộng các lợi ích bao gồm thêm 600 đô la mỗi tuần cho đến hết tháng 7 — và khoản đó cũng phải chịu thuế.

Nếu bạn vẫn đang nhận trợ cấp, bạn có thể muốn được khấu trừ thuế trong vài lần kiểm tra quyền lợi cuối cùng của mình, Phillips nói. Đối với thuế liên bang, bạn có thể bị khấu lưu tối đa 10% quyền lợi của mình bằng cách nộp đơn W-4V. Liên hệ với tiểu bang của bạn để có biểu mẫu thích hợp nếu bạn muốn giữ lại tiền cho các khoản thuế tiểu bang.

Một lựa chọn khác là thực hiện một khoản thanh toán thuế ước tính trên số tiền bạn dự kiến ​​phải nợ, Phillips nói. Hạn chót cho các khoản thuế ước tính trong quý 4 là ngày 15 tháng 1 năm 2021. Việc nộp các khoản thuế ước tính sẽ giúp bạn tránh bị sốc — và số dư bạn không thể trả — khi bạn nộp tờ khai thuế năm 2020.

6 trên 15

Giảm hóa đơn thuế trên các khoản đầu tư

Nếu bạn đã bán một số người chiến thắng trong các tài khoản chịu thuế của mình trong năm nay, IRS sẽ muốn phần của họ và tiểu bang của bạn cũng có thể đánh thuế số tiền thu được của bạn. Các khoản đầu tư được giữ dưới một năm sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập thông thường của bạn, nằm trong khoảng từ 10% đến 37%. Các khoản đầu tư bạn nắm giữ lâu hơn sẽ bị đánh thuế theo tỷ lệ tăng vốn dài hạn, nằm trong khoảng từ 0% đến 23,8%.

Cách hiệu quả nhất để giảm hóa đơn thuế là loại bỏ một số người hoạt động kém hiệu quả. Nếu bạn bán các khoản đầu tư đã giảm xuống dưới giá mua trước ngày 31 tháng 12, bạn có thể sử dụng những khoản lỗ đó để bù đắp lợi nhuận của mình. Sau khi khớp khoản lỗ ngắn hạn với khoản lãi ngắn hạn và khoản lỗ dài hạn với khoản lãi dài hạn, bất kỳ khoản lỗ vượt quá nào đều có thể được sử dụng để bù đắp cho loại lãi ngược lại. Nếu bạn vẫn còn khoản lỗ chưa sử dụng, bạn có thể sử dụng tối đa 3.000 đô la để bù đắp thu nhập thông thường và bạn có thể chuyển bất kỳ khoản lỗ còn lại nào sang năm sau. Khi bạn bán một khoản đầu tư bị thua lỗ, bạn phải đợi 30 ngày trước khi tái đầu tư vào đó hoặc mua một khoản đầu tư về cơ bản giống hệt nhau.

Thông thường, không phải là ý kiến ​​hay nếu để thuế xác định bạn mua hay bán một khoản đầu tư. Tuy nhiên, những người nộp thuế đủ điều kiện nhận lãi suất vốn 0% có thể muốn thực hiện một số đợt bán hàng chiến lược — có lẽ là một phần của tái cân bằng danh mục đầu tư tổng thể — trước cuối năm. Đối với năm 2020, thuế suất 0% áp dụng cho thu nhập chịu thuế lên đến 40.000 đô la cho một lần khai thuế, 53.600 đô la cho những người khai thuế theo hộ gia đình và 80.000 đô la cho những người khai thác chung.

Hãy nhớ rằng thu nhập của bạn có thể làm tăng thu nhập của bạn trên ngưỡng 0%, vì vậy bạn có thể muốn tham khảo ý kiến ​​chuyên gia thuế và tính toán số tiền bạn có thể nhận được trước khi thu nhập của bạn vượt quá ngưỡng giới hạn. Và nếu bạn đã nghỉ hưu, tiền lãi vốn cũng có thể làm tăng thuế đối với các quyền lợi An sinh xã hội của bạn.

7 trên 15

Tối đa hóa các kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn

Bất chấp suy thoái kinh tế, nhiều người Mỹ đang tiết kiệm hơn bao giờ hết. Nếu bạn đang có rất nhiều tiền mặt và đã dành đủ cho những trường hợp khẩn cấp, hãy cân nhắc chuyển một phần số tiền đó vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn trước khi kết thúc năm.

Vào năm 2020, bạn có thể đóng góp tới 19.500 đô la trong Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm liên bang 401 (k), 403 (b) hoặc kế hoạch hưu trí khác do chủ lao động cung cấp, cộng với 6.500 đô la cho các khoản đóng góp kịp thời nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Tùy thuộc vào tần suất bạn được thanh toán, bạn có thể tăng số tiền giữ lại từ phiếu lương của mình trước khi kết thúc năm. Nếu bạn nhận được một khoản tiền thưởng cuối năm, hãy hỏi chủ nhân của bạn xem bạn có thể đóng góp nó vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí của mình hay không.

Nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, bạn có thể khấu trừ khoản đóng góp lên tới 6.000 đô la cho IRA hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Những người đóng thuế độc thân được bảo hiểm bởi chương trình hưu trí tại nơi làm việc có thể khấu trừ các khoản đóng góp IRA truyền thống nếu thu nhập của họ dưới 65.000 đô la, với số tiền khấu trừ dần dần cho đến khi thu nhập của họ đạt 75.000 đô la. Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ chung, nếu người phối ngẫu đóng góp IRA được bảo hiểm bởi chương trình hưu trí tại nơi làm việc, thì phần thu nhập sẽ giảm dần từ $ 104,000 đến $ 124,000. Cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2021, bạn phải đóng góp cho IRA cho năm 2020, nhưng nếu bạn đầu tư tiền ngay bây giờ, khoản tiết kiệm của bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để phát triển.

Nếu bạn tự kinh doanh vào năm 2020 hoặc có một công việc phụ, bạn có thể tích trữ nhiều tiền hơn nữa trong một tài khoản được hưởng lợi về thuế. Vào năm 2020, bạn có thể đóng góp tối đa 57.000 đô la (63.500 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) cho kế hoạch cá nhân 401 (k), gói này dành cho bất kỳ ai có thu nhập tự kinh doanh hoặc làm nghề tự do. Các khoản đóng góp của bạn không được vượt quá thu nhập tự doanh của bạn trong năm. Bạn có thời hạn cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2021, để đóng góp cho solo 401 (k) và khấu trừ các khoản đóng góp năm 2020, nhưng bạn phải mở tài khoản trước ngày 31 tháng 12.

8 trên 15

Chuẩn bị cho năm 2021 Phân phối tối thiểu bắt buộc

Đạo luật CARES cho phép những người về hưu bỏ qua các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA và các kế hoạch hoãn thuế khác vào năm 2020. Nhưng rất ít khả năng Quốc hội sẽ miễn RMD vào năm 2021, vì vậy những người về hưu từ 72 tuổi trở lên sẽ phải thực hiện chúng vào năm tới. Có một số động thái bạn có thể thực hiện từ bây giờ đến cuối năm sẽ giảm số tiền bạn sẽ phải rút:

  • Chuyển đổi sang Roth. Thông thường, bạn không thể chuyển đổi tiền trong IRA của mình thành Roth cho đến khi bạn đã lấy RMD của mình. Nhưng với yêu cầu RMD được miễn trong năm nay, bạn có thể chuyển đổi bất kỳ số tiền nào sang đồng Roth, Ed Slott, người sáng lập IRAHelp.com cho biết. Bạn sẽ trả thuế cho số tiền bạn chuyển đổi, nhưng khi số tiền được chuyển thành Roth, bạn có thể rút tiền miễn thuế đối với số tiền bạn đã chuyển đổi và sau năm năm, việc rút tiền thu nhập cũng sẽ được miễn thuế. Tốt hơn, bạn không cần phải lấy RMD từ Roth.
  • Chuyển một số quỹ của bạn cho tổ chức từ thiện. Chủ sở hữu IRA từ 70 ½ trở lên có thể đóng góp trực tiếp tới 100.000 đô la cho tổ chức từ thiện và khoản đóng góp được tính vào RMD của bạn. Mặc dù đó không phải là vấn đề trong năm nay, nhưng khoản đóng góp của bạn sẽ làm giảm quy mô IRA của bạn, điều này sẽ làm giảm số lượng phân phối bắt buộc trong tương lai. Slott nói:“Nếu bạn định làm từ thiện thì đây cũng là một việc tốt.

Để đủ điều kiện cho khoản giảm thuế này, tiền từ IRA của bạn phải được chuyển trực tiếp đến tổ chức từ thiện. Bạn không thể khấu trừ khoản đóng góp, nhưng nó sẽ làm giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, điều này có thể khiến bạn đủ điều kiện để được giảm thuế gắn với AGI, giảm thuế đối với các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn và giảm phí bảo hiểm Medicare.

9 trên 15

Sử dụng Điểm thưởng Thẻ tín dụng của bạn

Điểm thưởng chuyến du lịch hoặc số dặm bay của bạn có thể không hoạt động nếu bạn không đi du lịch, nhưng nhiều thẻ tín dụng đã và đang cung cấp nhiều cách khác nhau để đổi điểm của bạn. Ví dụ:Chase Sapphire Preferred và các chương trình phần thưởng Dự trữ gần đây đã thông báo về việc gia hạn chương trình khuyến mãi thời đại đại dịch, cho phép phần thưởng bạn có thể đổi trong cổng thông tin du lịch cũng được sử dụng cho tín dụng sao kê trong các danh mục như cửa hàng tạp hóa, ăn uống và cải thiện nhà cửa đến tháng 4 năm 2021. Capital One đã mở rộng chương trình cho phép chủ thẻ đổi dặm bay Capital One cho các dịch vụ giao đồ ăn và trực tuyến đến hết tháng 12 năm 2020. Benét Wilson, thuộc ThePointsGuy.com, cho biết bạn sẽ nhận được khoản tiền lớn nhất nếu sử dụng điểm của mình để đi du lịch. Vì vậy, hãy cân nhắc ngân hàng điểm thưởng của bạn và sử dụng chúng để đi du lịch vào năm 2021.

10 trên 15

Xem lại Hạn mức tín dụng và Phí hàng năm

Nếu công ty phát hành thẻ của bạn đã cắt hạn mức tín dụng của bạn để đề phòng trong thời kỳ đại dịch, hãy cân nhắc yêu cầu khôi phục hạn mức cao hơn. Điều đó sẽ giúp tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn — phần trăm hạn mức tín dụng mà bạn đã sử dụng mỗi tháng — và cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Wilson nói:Để yêu cầu khôi phục tín dụng, hãy gọi đến số ở mặt sau thẻ của bạn và yêu cầu nói chuyện với bộ phận xem xét lại. Sau đó, hãy yêu cầu giải thích về sự thay đổi trong hạn mức tín dụng và đưa ra trường hợp của bạn để nâng hạn mức.

Các công ty thẻ tín dụng cũng đang hủy thẻ, đặc biệt là những công ty gần đây ít thấy hành động. Wilson nói:“Công ty phát hành thẻ tín dụng có thể cắt tín dụng của bạn nếu bạn không sử dụng nó. Nếu bạn có thẻ tín dụng trong ngăn kéo, hãy lấy nó ra và kết nối thanh toán tự động với nó.

Bạn có đang trả phí hàng năm cho thẻ thưởng không? “Đôi khi những khoản phí này rất xứng đáng nếu bạn nhận được nâng cấp miễn phí, hành lý ký gửi miễn phí và quyền sử dụng phòng chờ sân bay khi đi du lịch,” Ted Rossman, của CreditCards.com cho biết. Nhưng khi phí của bạn đến khi gia hạn, nếu bạn chưa sử dụng nhiều lợi ích của thẻ vì đại dịch, hãy yêu cầu miễn hoặc giảm phí, anh ấy nói.

11 trên 15

Đề phòng Kẻ trộm ID

Năm nay đã chứng kiến ​​sự gia tăng đáng kể về hành vi trộm cắp danh tính. Nhưng có một số điều bạn có thể làm để tránh trở thành nạn nhân:

  • Hãy cẩn thận khi chia sẻ thông tin cá nhân, đặc biệt là ngày sinh và số An sinh xã hội của bạn, đây có thể là thông tin duy nhất cùng với địa chỉ của bạn mà kẻ trộm giấy tờ tùy thân cần để mở tài khoản dưới danh nghĩa của bạn.
  • Giữ các tab trên thư của bạn. Bạn có thể đăng ký USPS Informed Delivery, tính năng này sẽ gửi thông báo hàng ngày về thư được gửi. Nếu hóa đơn hoặc báo cáo tài chính không đến hộp thư của bạn, hãy liên hệ với người gửi.
  • Tạo mật khẩu phức tạp để giúp ngăn những kẻ trộm danh tính đoán được thông tin đăng nhập của bạn. Cân nhắc sử dụng công cụ quản lý mật khẩu LastPass (miễn phí cho phiên bản cơ bản hoặc $ 3 mỗi tháng cho bộ nhớ được mã hóa) để tạo mật khẩu mạnh và lưu trữ chúng một cách an toàn.
  • Xem lại thẻ tín dụng và bảng sao kê tài khoản ngân hàng của bạn. Đối sánh biên lai với bảng sao kê tài khoản và đề phòng các giao dịch trái phép. Bạn thường có thể thiết lập cảnh báo trong ứng dụng di động của công ty phát hành thẻ để được thông báo về các giao dịch hoặc số dư thấp.
  • Cố định tín dụng của bạn với các văn phòng tín dụng lớn để ngăn ai đó đăng ký tài khoản tín dụng hoặc các dịch vụ tiện ích nhân danh bạn. Việc đặt đóng băng tín dụng tại Equifax (800-685-1111), Experian (888-397-3742) và TransUnion (888-909-8872) là miễn phí và hạn chế quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn, điều này gây khó khăn hơn cho kẻ trộm danh tính mở tài khoản mới bằng tên của bạn.
  • Xem lại các báo cáo tín dụng của bạn. Thông thường, bạn có thể yêu cầu một báo cáo miễn phí từ ba cơ quan báo cáo tín dụng quốc gia mỗi năm một lần tại www.annualcreditreport.com. But now all three are giving people free weekly access to monitor their credit report through April 2021. When you review the reports, make sure they do not list accounts you have not opened. And consider signing up for free credit report monitoring with services such as Credit Karma and FreeCreditScore.com.

12 trên 15

Working Remotely? Use Up FSA Funds

If you have a flexible spending account, you may have a December 31 deadline to use the balance for qualified medical expenses. (Your employer may offer a grace period until March 15, or it may permit you to roll over up to $550 to next year.) Especially if you delayed medical appointments or procedures because of the pandemic, you may wind up with more money left over than expected in your FSA. Thanks to a change in the law, feminine-hygiene products and over-the-counter drugs purchased January 1, 2020, or later are reimbursable from an FSA or health savings account without a prescription, so you could stock up on medications such as cough suppressants, pain relievers and antihistamines. See a list of eligible items at www.fsastore.com/fsa-eligibility-list.aspx.

If you have a dependent-care FSA, coronavirus-related closures of day cares, summer camps and other child-care services may have thrown off your plans for spending the funds. Keep in mind that you can use them for a babysitter or nanny who cares for your children while you work—even if you work from home. But you cannot use the money for educational expenses, such as tuition or homeschooling, says David Speier, managing director of benefits accounts for consultant Willis Towers Watson.

13 trên 15

Manage HSA Contributions and Withdrawals

You have until April 15, 2021, to make a 2020 contribution to a health savings account. But now is a good time to plan how much you’ll stash. The 2020 maximum contribution is $3,550 for those with self-only coverage or $7,100 for those with family coverage (plus an additional $1,000 if you are 55 or older by the end of 2020).

Unlike FSA funds, HSA savings are yours to use for qualified medical expenses at any time in the future—no reimbursement deadline applies, and the balance doesn’t expire. Even if you don’t plan to tap your HSA anytime soon, round up this year’s receipts for HSA-eligible expenses and keep them in a safe place in case you decide to submit them for reimbursement down the road.

14 trên 15

Squeeze in Medical Appointments

If you have met your health plan deductible for 2020, scheduling any needed medical appointments before the end of the year could save you money. If you wait until 2021 for the doctor visits, you may have to pay the full cost until you meet your deductible. Rather avoid an in-person appointment? See whether your physician offers telehealth visits—which allow you to consult clinicians on a video chat or phone call—and check how your insurance plan covers such appointments. Virtual visits may be sufficient for, say, sessions with a mental-health therapist or for regular check-ins to manage a chronic condition.

15 trên 15

Don’t Forget to Tip

The rules for holiday tipping are a little different this year. Delivery drivers are working double-time, and service industry workers are putting their health on the line. A little something extra could go a long way. At the same time, you may have had a hiatus from a housekeeper, hair stylist or day care provider who could use a bonus this time of the year.


Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu