Ít người cao niên biết điều đó nhưng họ có một lớp đặc biệt bảo vệ chống lại gian lận:nhân viên của các công ty dịch vụ tài chính được đào tạo để phát hiện và báo cáo các hành vi lạm dụng tài chính đáng ngờ của khách hàng trên 65 tuổi.
Mặc dù các nhân viên tuyến đầu đã được yêu cầu gắn cờ các hành vi đáng ngờ cho các cơ quan chức năng trong nhiều năm, nhưng Đạo luật An toàn Cấp cao năm 2018 đã giúp các tổ chức tài chính làm việc với các công tố viên dễ dàng hơn. Sam Kunjukunju, giám đốc cấp cao về sự tham gia của cộng đồng ngân hàng với Tổ chức Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ cho biết:“Gian lận người cao tuổi là một vấn đề phức tạp. “Toàn bộ mục đích của [luật] là khuyến khích nỗ lực hợp tác.”
Hội đồng Quốc gia về Người cao tuổi ước tính rằng việc khai thác tài chính khiến người lớn tuổi tiêu tốn từ 2,6 tỷ USD đến 36,5 tỷ USD mỗi năm. Nhiều nạn nhân không bao giờ tiến tới. Hiệp hội Dịch vụ Bảo vệ Người lớn Quốc gia ước tính rằng chỉ có 1 trong số 44 trường hợp lạm dụng tài chính được báo cáo.
Bất cứ ai cũng có thể trở thành nạn nhân. “Chúng tôi đã chứng kiến những người sống khi phải trả An sinh xã hội để chi trả An sinh xã hội bị nhân viên y tế tại nhà rút hết tiền tiết kiệm cả đời và chúng tôi đã thấy những người đã nghỉ hưu khỏi quản lý tài chính bị thuyết phục chuyển tiền cho một tổ chức từ thiện giả mạo”, nói. Tracy Swaim, giám đốc gian lận doanh nghiệp tại công ty mẹ HTLF của ngân hàng ở Dubuque, Iowa.
Các tổ chức tài chính đã phát hiện ra nhiều vụ việc hơn kể từ khi luật được ban hành. Vào năm 2020, hơn 36.000 báo cáo về việc người cao tuổi bị nghi ngờ lạm dụng tài chính đã được các tổ chức lưu ký gửi lên Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính, tăng 49% so với năm 2018.
Báo cáo sự cố là một chuyện; khởi tố thành công họ là chuyện khác. Joe Snyder, chủ tịch Lực lượng đặc nhiệm ngăn chặn bóc lột tài chính Philadelphia, cho biết một trong những rào cản lớn nhất đối với việc điều tra khả năng bóc lột người cao tuổi là thu thập hồ sơ tài chính. Bởi vì Đạo luật An toàn Cao cấp bảo vệ các công ty tài chính báo cáo lạm dụng đáng ngờ, kỳ vọng là họ sẽ sẵn sàng chia sẻ tài liệu có thể dẫn đến truy tố.
Các mục tiêu có thể hợp lý, nhưng không phải ai cũng cảm thấy thoải mái khi được xem xét kỹ lưỡng các giao dịch tài chính hoặc hành vi của mình. Nói chung, chỉ những người giám sát mới được phép báo cáo chi tiết và đó là sau khi trải qua khóa đào tạo chuyên biệt bao gồm việc bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng. Robert Rowe, cố vấn cấp cao về tuân thủ quy định và chính sách tại Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, cho biết:Tổ chức báo cáo cũng có thể thực hiện các bước, chẳng hạn như cắt bớt số tài khoản và cung cấp mô tả về hoạt động thay vì thông tin giao dịch đầy đủ, để giúp bảo vệ thông tin nhạy cảm. Luật chỉ bao gồm các báo cáo được đưa ra với thiện chí và không bảo vệ những nhân viên lạm dụng quyền lực của họ.
Một số tổ chức sẽ liên hệ với cảnh sát nếu họ cảm thấy khách hàng cần được giúp đỡ ngay lập tức. Nếu không, vấn đề sẽ được điều tra nội bộ thêm bằng cách xem lại lịch sử giao dịch của khách hàng và quan sát của nhân viên giao dịch . Ví dụ, một giao dịch viên có thể trở nên nghi ngờ nếu khách hàng rút một khoản tiền lớn nhưng ngại thảo luận về nó. Đó có thể là dấu hiệu của một kẻ lừa đảo đang thu hút một nạn nhân tiềm năng bằng giải thưởng tiền mặt yêu cầu trả phí trước. Người chiến thắng thường được yêu cầu không thảo luận về giải thưởng với người khác. Một nhân viên giao dịch đáng ngờ có thể liên hệ với khách hàng qua điện thoại sau.
Người lạ không phải là thủ phạm duy nhất lạm dụng tài chính của người già. Đôi khi đó là người mà nạn nhân biết, điều này gây thiệt hại nhiều hơn về mặt tài chính. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, thiệt hại trung bình là 17.000 USD khi có người lạ tham gia và 50.000 USD khi nạn nhân biết nghi phạm. Steve Reider, chủ tịch công ty tư vấn Bancography nói:“Có một chút khác biệt khi con trai lạm dụng giấy ủy quyền của mình. “Chúng tôi không phải là cố vấn gia đình nên đó là một lĩnh vực khó hơn để ngân hàng can thiệp.”
Những lá cờ đỏ tương tự mà nhân viên ngân hàng được đào tạo để lưu ý cũng có thể giúp các thành viên trong gia đình bảo vệ những người thân yêu. Những dấu hiệu đó bao gồm séc được viết cho người lạ, rút tiền ATM vào những thời điểm kỳ lạ, hóa đơn chưa thanh toán và các tài liệu tài chính mới được lập mà người thân của bạn không hiểu.
