Tiền hoàn thuế trung bình của liên bang cho đến nay trong năm nay là 2,856 đô la - tăng so với mức trung bình cho năm 2020. Nhưng thay vì sử dụng tiền cho một kỳ nghỉ hè, nhiều người bị mất thu nhập vì đại dịch coronavirus sẽ cần sử dụng tiền hoàn lại của họ để trả tiền thế chấp. hoặc mua hàng tạp hóa.
Nếu bạn đủ may mắn được trang bị những thứ cần thiết, bạn có thể bị cám dỗ để chiêu đãi bản thân những món ăn mang về từ nhà hàng yêu thích hoặc một chai rượu vang ngon. Khỏe. Nhưng khi bạn đã gãi ngứa, hãy xem xét những cách này để phần còn lại của khoản hoàn thuế có hiệu quả với bạn .
Ngay cả khi hiện tại bạn đang làm việc đầy đủ, không có gì đảm bảo rằng số giờ của bạn sẽ không bị cắt giảm, giảm lương, hoặc công việc của bạn bị loại xuống đường. Điều đó có nghĩa là việc dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp quan trọng hơn bao giờ hết. Bằng cách đó, bạn sẽ không phải trả nợ thẻ tín dụng hoặc sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của mình để trả các hóa đơn cho đến khi bạn ổn định trở lại.
Nhắm đến chi phí sinh hoạt trong sáu tháng - nhiều hơn nữa nếu bạn là nhà cung cấp duy nhất cho gia đình mình. Lãi suất hiện đang rất thấp, nhưng bạn có thể rút ra mức lãi suất cao hơn bằng cách gửi tiền tiết kiệm của mình vào tài khoản ngân hàng trực tuyến. Tìm một tài khoản không yêu cầu số dư tối thiểu hoặc phí hàng tháng.
Trong khi lãi suất giảm, hầu hết các thẻ tín dụng vẫn tính phí lên tới 15%. Thanh toán những số dư chưa thanh toán đó và bạn sẽ nhận được lợi tức từ khoản đầu tư của mình một nhà quản lý quỹ đầu cơ thành công sẽ phải ghen tị. Nếu bạn có thể thanh toán toàn bộ số dư, bạn cũng sẽ loại bỏ một khoản chi phí hàng tháng, điều này sẽ giúp bạn có một chút cơ hội thở nếu bạn mất việc.
Nếu bạn có Roth hoặc IRA truyền thống, hãy cân nhắc chuyển một số tiền hoàn lại của bạn vào tài khoản ngay bây giờ để bạn có nhiều tiền hơn khi nghỉ hưu. Nếu bạn chưa có IRA, hãy nghĩ đến việc có được một IRA. Số tiền tối đa bạn có thể đóng góp cho IRA của mình vào năm 2021 là 6.000 đô la - 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên - vì vậy bạn có thể tích trữ toàn bộ tiền hoàn lại của mình ở đó nếu bạn không cần nó cho bất kỳ điều gì khác.
Nếu bạn không có ý định xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình, hãy cân nhắc đầu tư vào quỹ xác định ngày mục tiêu, quỹ này sẽ đầu tư vào sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu, dựa trên số năm bạn sắp nghỉ hưu.
Các ngân hàng thực phẩm đã bị quá tải trong những tháng gần đây, và các tổ chức phi lợi nhuận khác cung cấp các dịch vụ xã hội cho những người gặp khó khăn về kinh tế cũng bị kéo dài đến mức giới hạn. Tặng một số tiền hoàn thuế sẽ giúp họ hoàn thành sứ mệnh của mình và bạn cũng sẽ được giảm thuế một cách khiêm tốn. Vào năm 2021, những người nộp thuế yêu cầu khoản khấu trừ tiêu chuẩn có thể khấu trừ tới 300 đô la tiền mặt đóng góp cho tổ chức từ thiện. Khoản khấu trừ là cho mỗi người, vì vậy một cặp vợ chồng yêu cầu khoản khấu trừ tiêu chuẩn có thể khấu trừ khoản đóng góp tiền mặt lên tới 600 đô la (vào năm 2020, khoản khấu trừ được giới hạn ở mức 300 đô la cho các cặp vợ chồng đã kết hôn).
Nếu bạn chia nhỏ khoản mục, số tiền bạn có thể khấu trừ cho các khoản đóng góp bằng tiền mặt thường được giới hạn ở mức 60% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn (bất kỳ khoản đóng góp tiền mặt nào vượt quá số tiền đó có thể được chuyển đến năm năm và được khấu trừ sau đó). Tuy nhiên, giới hạn đã bị xóa cho các năm tính thuế 2020 và 2021 (mặc dù vẫn có giới hạn 100%-của AGI đối với tất cả các khoản đóng góp từ thiện). Cũng như khoản khấu trừ $ 300 cho những người không theo mục đích, biện pháp giảm thuế này không áp dụng cho các khoản đóng góp cho các quỹ do nhà tài trợ tư vấn và các tổ chức hỗ trợ hoặc cho hầu hết các khoản đóng góp bằng tiền mặt cho các quỹ từ thiện còn lại.
Các khoản đóng góp cho kế hoạch tiết kiệm đại học 529 được miễn thuế và các khoản rút tiền không bị đánh thuế nếu bạn sử dụng chúng cho các chi phí đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như học phí đại học và tiền ăn ở. Bạn có thể đầu tư toàn bộ hoặc một phần tiền hoàn thuế của mình - các gói 529 thường có mức tối thiểu rất thấp. Ngoài ra, tiểu bang của bạn có thể cung cấp cho bạn khoản khấu trừ thuế hoặc tín dụng nếu bạn đầu tư vào kế hoạch của tiểu bang của bạn. Nếu con bạn còn trẻ, bạn có nhiều năm để đầu tư vào kế hoạch kết hợp và phát triển. Để nghiên cứu kế hoạch, hãy truy cập saveforcollege.com.
Nếu bạn có một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (khoản khấu trừ ít nhất là 1.400 đô la cho bảo hiểm một mình hoặc 2.800 đô la cho bảo hiểm gia đình), bạn có thể đóng góp vào một tài khoản tiết kiệm sức khỏe. HSA cung cấp cho bạn ba lần giảm thuế - các khoản đóng góp của bạn được khấu trừ thuế (hoặc trước thuế nếu thông qua chủ lao động của bạn), số tiền được hoãn thuế và bạn có thể sử dụng số tiền này miễn thuế để thanh toán các chi phí y tế tự bỏ ra. trong bất kỳ năm nào (không có quy tắc dùng-được-hay-mất).
Đạo luật CARES đã tăng các loại chi phí đủ điều kiện để rút tiền miễn thuế từ HSA của bạn. Ngoài các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế, đồng thanh toán, thuốc theo toa và chi phí y tế không được bảo hiểm của bạn chi trả, bạn có thể sử dụng hình thức rút tiền miễn thuế để thanh toán cho hầu hết các loại thuốc không kê đơn và các sản phẩm vệ sinh phụ nữ. Mặc dù phí bảo hiểm y tế thường không được coi là chi phí y tế đủ tiêu chuẩn, nhưng vẫn có một ngoại lệ nếu bạn sử dụng tiền rút để thanh toán phí bảo hiểm COBRA hoặc cho các khoản phí bảo hiểm y tế khác nếu bạn đang nhận trợ cấp thất nghiệp.
Mùa bão đã đến gần, vì vậy nếu bạn sống trong khu vực dễ bị tổn thương, hãy cân nhắc sử dụng tiền hoàn lại để bảo vệ ngôi nhà của bạn. Máy phát điện tại nhà sẽ giữ cho đèn sáng và thức ăn nguội khi cúp điện. Một máy phát điện gia đình di động 6,5 kw có giá khoảng 800 đô la đến 1.000 đô la. Bạn cũng có thể dùng tiền để trả cho ai đó cắt tỉa cây cối của bạn, điều này sẽ giúp bảo vệ ngôi nhà của bạn khỏi một số loại thiệt hại phổ biến nhất do bão gây ra.
Nếu đại dịch COVID-19 khiến bạn phải làm việc tại nhà, có lẽ bạn đã biết rõ về những bất cập của văn phòng tại nhà. Sử dụng khoản tiền hoàn lại của bạn để mua bàn đứng - Uplift V2 có thể được tùy chỉnh cho nhiều độ cao và được bán lẻ với giá khoảng $ 550. Có phải lưng của bạn đang hoạt động? Có lẽ bạn cần một chiếc ghế mới. Ghế xoay / nghiêng giữa Alera Elud Mesh, được bán lẻ với giá khoảng 150 đô la, có đệm ngồi có đường viền được thiết kế để giảm áp lực lên chân của bạn.
