Thật hấp dẫn khi tin rằng bạn cần một cố vấn tài chính. Rốt cuộc, nhiều người thuê người khác sửa xe, giao đồ ăn hoặc cắt cỏ cho họ.
Nhưng cố vấn tài chính là duy nhất vì hầu hết mọi người không cần cố vấn và một số cố vấn tài chính giấu các khoản phí của họ.
Nếu bạn không phù hợp với những tiêu chí này, bạn có thể không cần cố vấn! Tiền có vẻ đáng sợ, đó là lý do tại sao tôi viết cuốn sách của mình. Đây là một đoạn trích:
Một số bạn có thể nói, “Nhưng, Ramit, tôi không có thời gian để đầu tư! Tại sao tôi không thể chỉ sử dụng một cố vấn tài chính? ” À, phải, lập luận cũ về gia công phần mềm. Chúng tôi thuê ngoài dịch vụ dọn dẹp xe hơi, giặt là và dọn phòng. Vậy tại sao không quản lý tiền của chúng ta?
Hầu hết mọi người không cần cố vấn tài chính. Chúng tôi có những nhu cầu đơn giản đến mức chỉ cần một chút thời gian (vài giờ một tuần trong vòng sáu tuần), chúng tôi có thể có được một cơ sở hạ tầng tài chính cá nhân tự động phù hợp với chúng tôi.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của tôi.Thêm vào đó, nhiều cố vấn tài chính không phải lúc nào cũng quan tâm đến lợi ích của bạn. Họ phải giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn về số tiền của mình, nhưng hãy nhớ rằng họ thực sự không có nghĩa vụ phải làm những gì tốt nhất cho bạn. Một số người trong số họ sẽ cho bạn lời khuyên rất tốt, nhưng nhiều người trong số họ khá vô ích. Nếu họ được trả tiền hoa hồng, họ thường sẽ hướng bạn đến những khoản tiền đắt đỏ để kiếm tiền hoa hồng của họ.
Nhưng có một số lý do chính khiến bạn có thể muốn một cố vấn tài chính:
Để đơn giản hóa, có hai:
Hãy nhớ rằng bạn nên hỏi họ xem họ có phải là người được ủy thác hay không, nghĩa là về mặt pháp lý, họ bắt buộc phải đặt lợi ích tốt nhất của bạn lên hàng đầu (bạn thậm chí phải hỏi điều này thật điên rồ). Cũng nên nhớ rằng con người có xu hướng hạnh phúc hơn khi trả nhiều khoản phí vô hình thay vì một khoản phí trả trước minh bạch.
Nếu bạn thực sự muốn xem xét việc thuê một cố vấn tài chính, hãy bắt đầu bằng cách tìm kiếm tại http://www.napfa.org. Bạn đang tìm kiếm một cố vấn tài chính chỉ tính phí (không phải người tính phí AUM).
Đây là email giới thiệu mà bạn có thể điều chỉnh và gửi:
Hãy nhớ - nhận một cố vấn "chỉ tính phí". Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả cho họ theo giờ hoặc theo tỷ lệ dự án, KHÔNG phải phần trăm tài sản của bạn.
Bạn nên liên hệ với ít nhất 10 người và thiết lập cuộc gọi với 5. Bạn sẽ nhanh chóng có thể biết ai là người phù hợp với mình. Tôi nhận thấy rằng khoảng 30% không trả lời các câu hỏi, 50% không phải là phù hợp (chưa làm việc với những người trong hoàn cảnh của tôi, quá kỹ thuật hoặc trịch thượng) và khoảng 10-20% là phù hợp có thể. Bằng cách nói với ít nhất 5 người, rất rõ ràng ai là người phù hợp.
Hãy chắc chắn phỏng vấn họ bằng các câu hỏi trong cuốn sách của tôi ở trang 201.
Tác động của phí:
Nếu bạn đang đầu tư 10.000 đô la mỗi năm cho 40 năm, cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng có thể khiến bạn mất 439.386,20 đô la .
Nếu bạn đang đầu tư 25.000 đô la mỗi năm trong 40 năm , một cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng có thể khiến bạn mất hơn 1 triệu đô la.
Phí 1% có thể giảm 28% lợi nhuận của bạn - và số tiền đó sẽ đi thẳng vào túi của cố vấn dựa trên hoa hồng!
Tôi không có vấn đề gì khi trả giá cao cho giá trị lớn. Nhưng không có lý do gì để trả một phần trăm tài sản của bạn cho một cố vấn. Đã từng.
Hãy nhớ rằng, triết lý của IWT là kiểm soát tiền của bạn. Điều này không giống như việc thuê ai đó cắt cỏ hoặc thay dầu cho bạn.
Điểm mấu chốt là hầu hết mọi người không thực sự cần một cố vấn tài chính - bạn có thể tự mình làm tất cả và tiến lên phía trước. Nhưng nếu sự lựa chọn của bạn là thuê một cố vấn tài chính hoặc không đầu tư gì cả, thì chắc chắn, hãy thuê một người. Những người có tình hình tài chính thực sự phức tạp, những người đã thừa kế hoặc tích lũy được số tiền đáng kể (tức là hơn 1 triệu đô la) và những người thực sự quá bận rộn để tìm hiểu về cách đầu tư cho bản thân cũng nên xem xét việc tìm kiếm sự trợ giúp của cố vấn. Tốt hơn là bạn nên trả một ít và bắt đầu đầu tư hơn là hoàn toàn không bắt đầu.
Nhưng hãy nhớ rằng, nhiều người sử dụng cố vấn tài chính như một chiếc nạng và cuối cùng phải trả hàng chục nghìn đô la trong suốt cuộc đời của họ, đơn giản chỉ vì họ không dành vài giờ để tìm hiểu về đầu tư. Nếu bạn không học cách quản lý tiền của mình ở tuổi đôi mươi, bạn sẽ phải trả giá bằng cách này hay cách khác - cho dù bạn không làm gì hoặc trả cho ai đó khoản phí cắt cổ để “quản lý” tiền của bạn.
Tiền là một phần nhỏ nhưng quan trọng của Cuộc sống Giàu có. Hầu hết chúng ta không cần phải ủy thác những điều quan trọng trong cuộc sống.
