Các nhà đầu tư đang ngày càng chuyển sang sử dụng phần mềm chi phí thấp để quản lý tài khoản và các khoản đầu tư của họ. Cố vấn robo, còn được gọi là cố vấn trực tuyến, là từ thông dụng mới cho 21 ^st thế kỷ đầu tư tự động. Sự khác biệt giữa cố vấn robot và cố vấn tài chính là gì và làm thế nào để bạn biết cái nào phù hợp hơn với nhu cầu đầu tư của bạn?

Nội dung

• Robo-Advisor là gì?
• Cố vấn Tài chính là gì?
• Ai Nên Sử dụng Cố vấn Robo?
• Ai Nên Sử dụng Cố vấn Tài chính?
• Cách Tìm một Cố vấn Robo
• Cách Tìm Cố vấn Tài chính
• Biết Cố vấn nào Tốt nhất

Robo-Advisor là gì?

Robo-cố vấn khác nhau giữa các công ty. Nói chung, thuật ngữ cố vấn robot dùng để chỉ một dịch vụ trực tuyến cung cấp các dịch vụ đầu tư tự động dựa trên sở thích của bạn. Cố vấn rô-bốt xác định sở thích của bạn dựa trên bảng câu hỏi bạn điền vào để đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn. Sau đó, một cố vấn robot sẽ sử dụng các thuật toán và phần mềm máy tính tiên tiến để xây dựng và duy trì danh mục đầu tư của bạn.

Robo-cố vấn hỗ trợ với một loạt các dịch vụ từ tạo danh mục đầu tư và tái cân bằng tự động đến tối ưu hóa thuế. Mặc dù cố vấn rô-bốt yêu cầu ít hoặc không cần giám sát, nhưng hầu hết các nhà cung cấp đều có nhân viên tư vấn sẵn sàng giải đáp các thắc mắc của bạn trong quá trình thực hiện.

Ưu điểm

• Không tốn kém: Hầu hết các cố vấn robot đều có số dư mở thấp, phí giao dịch và tài khoản tối thiểu (thường là 500 đô la trở xuống), cho phép bạn bắt đầu đầu tư nhanh chóng. Các công ty thường chỉ tính 0,25% –0,50% phí quản lý hàng năm.
• Mở nhanh: Sau khi gửi bảng câu hỏi ban đầu, bạn có thể mở tài khoản và bắt đầu đầu tư trong vài phút.
• Dễ quản lý: Robo-cố vấn là một quá trình tự động. Bạn thậm chí không phải đăng nhập vào danh mục đầu tư của mình vì cố vấn robot quản lý danh mục đó cho bạn.
• Phi cá nhân và lý trí: Công việc duy nhất của cố vấn robot là sử dụng các thuật toán để đưa ra quyết định hợp lý cho danh mục đầu tư của bạn. Do đặc tính ngang tàng, bạn ít có nguy cơ mắc sai lầm khi đầu tư dựa trên cảm xúc.

Nhược điểm

• Một kích thước phù hợp với tất cả: Cố vấn rô-bốt rẻ hơn cố vấn cá nhân vì họ cung cấp gói dịch vụ phù hợp với mọi đối tượng được sắp xếp hợp lý.
• Kém linh hoạt hơn: Cố vấn rô-bốt chỉ dựa vào các thuật toán để đưa ra quyết định đầu tư, dẫn đến việc lựa chọn đầu tư kém linh hoạt hơn.
• Mạo danh: Cố vấn robot được thiết kế để đưa ra các quyết định hợp lý về việc xây dựng các khoản đầu tư của bạn và không được trang bị để xử lý yếu tố cảm xúc của việc xây dựng sự giàu có, chẳng hạn như giải quyết những thay đổi đối với tình hình tài chính hoặc cuộc sống cá nhân của bạn.

Cố vấn tài chính là gì?

Cố vấn tài chính là một thuật ngữ chung cho bất kỳ chuyên gia tài chính nào giúp bạn quản lý tiền và các khoản đầu tư của mình. Cố vấn cung cấp lời khuyên phù hợp để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Người lập kế hoạch tài chính là một kiểu cố vấn tài chính phổ biến, chuyên giúp bạn tạo và đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn.

Hầu hết các cố vấn tài chính chuyên về một lĩnh vực cụ thể và nắm giữ một loạt các giấy phép liên quan, được giám sát bởi Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). Ngoài ra, nhiều cố vấn là công ty con. Người được ủy thác có nghĩa là cố vấn tài chính của bạn có nghĩa vụ pháp lý phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC).

Ưu điểm

• Đặt mục tiêu chiến lược: Các cố vấn tài chính giúp bạn tạo và thực hiện các chiến lược để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
• Làm việc với một chuyên gia am hiểu: Các cố vấn có kiến ​​thức sâu sắc về tài chính và theo kịp các nghiên cứu và xu hướng thị trường hiện tại. Bạn có thể đặt câu hỏi bất cứ khi nào bạn cần và các cố vấn sẽ đưa ra các chiến lược dựa trên nghiên cứu để giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn.
• Tiết kiệm thời gian và năng lượng: Với một khoản phí, người khác đầu tư thời gian và năng lượng để nghiên cứu thị trường và quản lý danh mục đầu tư của bạn cho bạn .

Nhược điểm

• Xung đột lợi ích: Các cố vấn dựa trên hoa hồng có thể không phải lúc nào cũng quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn vì thu nhập của họ tăng lên khi bán cho bạn các sản phẩm cụ thể.
• Phí so với lợi nhuận: Nếu bạn không đầu tư một số tiền đáng kể, khoản phí bạn trả cho cố vấn của mình có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn kiếm được trong lợi nhuận.
• Vai trò của bạn: Một cố vấn tài chính hành động thay mặt bạn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn thực hành, thì một giải pháp thay thế trực tuyến mà bạn có thêm thông tin đầu vào có thể tốt hơn cho bạn.

Ai Nên Sử dụng Robo-Advisor?

Cố vấn robot và cố vấn tài chính đều giúp quản lý tài sản của bạn và phát triển các khoản đầu tư của bạn. Làm thế nào để bạn biết liệu một cố vấn trực tuyến và một cố vấn tài chính có phù hợp với bạn hay không? Nó phụ thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn.

Robo-cố vấn là một công cụ lý tưởng để giúp bạn đạt được một mục tiêu đầu tư duy nhất. Các dịch vụ do cố vấn rô-bốt cung cấp, chẳng hạn như tái cân bằng danh mục đầu tư tự động, có thể giúp bạn đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu cá nhân với chi phí thấp hơn cố vấn cá nhân.

Cố vấn robo phù hợp với bạn nếu:

• Bạn không ngại sự tương tác hạn chế giữa con người với nhau. Cố vấn rô-bốt quản lý danh mục đầu tư của bạn trực tuyến giúp bạn không cần phải có sự trợ giúp của con người.
• Bạn có thời gian giới hạn. Các dịch vụ tự động do cố vấn rô-bốt cung cấp giúp giảm thời gian và năng lượng mà bạn sẽ dành để quản lý danh mục đầu tư của mình.
• Bạn có một mục tiêu đầu tư đơn giản. Bạn có thể không cần phương pháp nắm giữ do cố vấn tài chính đưa ra để đáp ứng nhu cầu đầu tư của mình nếu chúng đơn giản hay đơn lẻ.
• Bạn muốn giảm chi phí. Nếu chi phí của một cố vấn tài chính cao hơn bạn muốn hoặc có thể chi tiêu, bạn có thể muốn chọn một cố vấn tài chính để quản lý tài khoản của mình. Bạn vẫn sẽ được các chuyên gia hỗ trợ đầu tư thông qua các thuật toán của cố vấn robot nhưng với mức giá phải chăng hơn.

Ai Nên Sử dụng Cố vấn Tài chính?

Nếu mục tiêu chính của bạn là cải thiện tình hình tài chính tổng thể, thì dịch vụ của cố vấn tài chính có thể phù hợp với bạn. Các cố vấn tài chính giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai theo nhiều cách. Họ có thể hỗ trợ bạn lập ngân sách để quản lý nợ của bạn, từ lập kế hoạch di sản đến lập kế hoạch hưu trí và hơn thế nữa.

Một cố vấn tài chính phù hợp với bạn nếu:

• Bạn thích kết nối con người hơn. Robo-cố vấn được tự động hóa nên có rất ít hoặc không cần sự tương tác cá nhân. Nếu bạn là một nhà đầu tư cần hỗ trợ cá nhân hoặc đánh giá cao việc có một giọng nói quen thuộc tư vấn cho bạn, thì cố vấn tài chính sẽ phù hợp hơn với bạn.
• Bạn có nhiều tài khoản. Các dịch vụ tổng thể do cố vấn tài chính cung cấp phù hợp hơn để quản lý nhiều tài khoản, đặc biệt nếu bạn cần điều phối tài khoản công ty hoặc tài khoản hưu trí.
• Bạn yêu cầu một cách tiếp cận phù hợp. Các dịch vụ phù hợp với tất cả các dịch vụ do cố vấn robot cung cấp không cho phép lập kế hoạch tùy chỉnh về số tiền cần tiết kiệm hoặc phân bổ vào các tài khoản khác. Bạn trả nhiều tiền hơn cho các dịch vụ của cố vấn tài chính nhưng được đảm bảo có cách tiếp cận phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của bạn.

Làm việc với một cố vấn tài chính có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn, tạo ra các kế hoạch chiến lược, dài hạn và cải thiện sức khỏe tài chính tổng thể của bạn. Trước khi làm việc với cố vấn tài chính, điều quan trọng là phải xác định mục tiêu tài chính của bạn là gì để bạn có thể thảo luận về trình độ chuyên môn và kinh nghiệm của cố vấn trong lĩnh vực đó. Sử dụng danh sách các câu hỏi này để giúp bạn quyết định xem dịch vụ của cố vấn có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không.

Cách Tìm Cố vấn Robo

Khi bạn đã quyết định rằng một cố vấn rô-bốt phù hợp với mình, hãy tìm kiếm những cố vấn rô-bốt phù hợp với ngân sách, số tiền đầu tư dự kiến ​​và nhu cầu hỗ trợ cá nhân của bạn.

Dưới đây là một số cố vấn robo phổ biến để bạn bắt đầu:

• Ellevest: Tính phí 0,25% và cung cấp tài khoản tối thiểu $ 0
• Acorns: Tính phí $ 1, $ 2 hoặc $ 3 mỗi tháng và cung cấp tài khoản tối thiểu là $ 0
• Cải tiến: Tính phí 0,25% và cung cấp tài khoản tối thiểu $ 0
• WealthFront : Tính phí 0,25% và yêu cầu tài khoản tối thiểu $ 500

Đảm bảo bạn cân nhắc:

1. Loại tài khoản: Hầu hết các cố vấn robot quản lý tài khoản hưu trí cá nhân và tài khoản chịu thuế.
2. Yêu cầu đầu tư tối thiểu: Một số cố vấn robot yêu cầu 10.000 đô la trở lên như một yêu cầu đầu tư tối thiểu nhưng phần lớn có tài khoản tối thiểu là 500 đô la trở xuống.
3. Đề xuất danh mục đầu tư: Các cố vấn robot thường đưa ra 5–10 lựa chọn danh mục đầu tư, từ thận trọng đến tích cực. Thuật toán của dịch vụ đề xuất một danh mục đầu tư dựa trên câu trả lời của bạn trong bảng câu hỏi ban đầu, nhưng bạn có thể chọn một tùy chọn khác nếu muốn.
4. Phí đầu tư: Các cố vấn robot thường tạo danh mục đầu tư từ các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) chi phí thấp và các quỹ chỉ số. Ngoài phí quản lý của cố vấn rô-bốt, bạn sẽ phải trả các khoản phí do các quỹ đó tính.

Cách Tìm Cố vấn Tài chính

Xác định xem các dịch vụ được cung cấp bởi cố vấn rô-bốt so với công cụ lập kế hoạch tài chính có phù hợp hơn với nhu cầu đầu tư của bạn hay không.

• Hỏi bạn bè và gia đình. Những người thân thiết nhất với bạn có thể là những người giới thiệu tuyệt vời.
• Liên hệ với các tổ chức chuyên nghiệp. Kiểm tra các nhóm như Hiệp hội Quốc gia về Cố vấn Tài chính Cá nhân (NAPFA) hoặc công cụ Hội đồng CFP để tìm CFP® Kiểm tra các tài nguyên trực tuyến. SmartAsset cung cấp một công cụ miễn phí để giúp bạn kết nối với một cố vấn tài chính trong khu vực của bạn.

Tốt nhất cho tài khoản Tối thiểu $ 0 Bắt đầu an toàn thông qua trang web của SmartAsset Tốt nhất cho tài khoản Tối thiểu $ 0 Bắt đầu ed an toàn thông qua trang web của Personal Capital Tốt nhất cho tài khoản Tối thiểu $ 0 Bắt đầu Tốt nhất F hoặc Tài khoản Tối thiểu 3.000 đô la để bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Vanguard

Cách Chọn Cố vấn Tài chính

• Cân nhắc giá cả và giá trị. Hãy nghĩ về những gì bạn đang trả và những dịch vụ bạn sẽ nhận được. Bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang nhận được các dịch vụ mình cần.
• Kiểm tra thông tin đăng nhập và kinh nghiệm. Hỏi cố vấn tiềm năng của bạn về trình độ và kinh nghiệm của họ. Chú ý đến giấy phép và lịch sử trước đây với những khách hàng có nền tảng tài chính tương tự như của bạn. Tìm hiểu xem liệu cố vấn của bạn có phải là nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®) hay không, nghĩa là họ đã vượt qua các bài kiểm tra nghiêm ngặt, có thể chứng minh kinh nghiệm làm việc và tuân thủ quy tắc ứng xử nghề nghiệp của Hội đồng tiêu chuẩn CFP®.
• Khách hàng lý tưởng của cố vấn của bạn là gì? Yêu cầu cố vấn tiềm năng của bạn mô tả khách hàng lý tưởng của họ. Nếu mô tả không phù hợp với nhu cầu hoặc danh mục đầu tư của bạn, thì có thể hai bạn không phù hợp nhất với nhau.
• Cố vấn của bạn được thanh toán như thế nào? Một số người quản lý tính một tỷ lệ đã định dựa trên quy mô danh mục đầu tư của bạn, trong khi những người khác tính phí hoa hồng. Bạn muốn một người cam kết phát triển danh mục đầu tư của bạn thay vì kiếm thêm tiền.
• Xem xét tính cách. Nếu bạn làm việc với một người quản lý tài sản, điều quan trọng là tính cách của bạn không xung đột vì người quản lý của bạn sẽ là cá nhân duy nhất chịu trách nhiệm quản lý tài chính của bạn. Bạn muốn một người thẳng thắn và trung thực với mình nhưng cũng là người mà bạn có thể tin tưởng và tâm sự.

Biết Cố vấn nào Tốt nhất

Bạn đã sẵn sàng đầu tư và cả cố vấn robot và cố vấn tài chính đều có thể giúp bạn phát triển các khoản đầu tư của mình. Trước khi quyết định ai - hoặc phần mềm nào - bạn muốn xử lý các khoản đầu tư của mình, hãy đảm bảo rằng bạn đã xác định mục tiêu tài chính của mình và thực hiện nghiên cứu để xem liệu các dịch vụ do cố vấn trực tuyến cung cấp so với cố vấn cá nhân có phù hợp hơn với bạn không nhu cầu đầu tư.