Cố vấn Tài chính Tốt nhất

Nếu bạn đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, bắt đầu quỹ đại học cho một đứa con mới chào đời hoặc cuối cùng đã sẵn sàng trả tiền thuê nhà và đầu tư vào một ngôi nhà, bạn có thể thoải mái khi có một chuyên gia ở bên cạnh mình. Các cố vấn tài chính có thể đưa ra hỗ trợ và đề xuất về nơi bạn nên đặt tiền của mình để đạt được mục tiêu của bạn trong tương lai một cách hiệu quả nhất.

Chúng tôi đã xem xét một số nguồn tư vấn tài chính tốt nhất hiện có cho các nhà đầu tư vẫn đang tìm kiếm cố vấn tài chính phù hợp, cũng như một số mẹo về việc quyết định liệu cố vấn robot hay cố vấn con người là tốt nhất cho bạn nhu cầu.

Nội dung

  • Các Nhà Tư vấn Tài chính Tốt nhất
    • 1. SmartAsset
    • 2. Sự giàu có về khía cạnh
    • 3. Vốn cá nhân
    • 4. Cải tiến
    • 5. Charles Schwab
    • 6. Vanguard
    • 7. Wealthsimple
  • Robo-Advisor so với Human Advisor:Cái nào phù hợp với bạn?
  • Ba câu hỏi để hỏi cố vấn tài chính
  • Tìm Cố vấn Tài chính của Bạn Ngay hôm nay

Các nhà tư vấn tài chính tốt nhất

Hãy xem danh sách các cố vấn tài chính tốt nhất do Benzinga biên soạn và bắt đầu ngay hôm nay.

Định giá
Phụ thuộc vào Cố vấn
Tài khoản Tối thiểu
$ 0 Bắt đầu

1. SmartAsset

SmartAsset là một nền tảng duy nhất hỏi tất cả các câu hỏi phù hợp, cung cấp cho bạn tất cả thông tin bạn cần từ trước và giúp bạn làm được nhiều việc hơn là xây dựng sự giàu có . Bạn có thể thay đổi lối sống của mình và sử dụng hướng dẫn từ SmartAsset để cảm nhận rõ hơn về cách bạn sử dụng tiền hàng ngày.

Khi bạn truy cập trang web SmartAsset, hãy làm bài kiểm tra đối sánh cố vấn. Bạn có thể tính toán thuế thu nhập của mình hoặc bạn có thể sử dụng máy tính thế chấp để xác định số tiền thanh toán của bạn nên hoặc có thể là bao nhiêu.

SmartAsset kết nối bạn với một cố vấn cho phép bạn xây dựng các mục tiêu của gia đình mình.

Có khá nhiều thông tin về hưu trí , mua nhà , COVID-19 kích thích tiền, ngân hàng, thẻ tín dụng và nhiều hơn nữa. Hãy coi SmartAsset như một công ty về phong cách sống điều đó giúp bạn hiểu tiền của mình.

Định giá
1.200 đến 6.000 đô la / năm, tùy thuộc vào loại tài khoản
Tài khoản Tối thiểu
$ 0 Bắt đầu

2. Sự giàu có về khía cạnh

Bạn sẽ nhận được sự quan tâm tích cực nhưng quản lý thụ động tại Facet Wealth.

Điều đó chính xác có nghĩa là gì? Facet Wealth, một công ty dịch vụ tài chính có trụ sở tại Baltimore nhưng hoạt động trên toàn thế giới, giúp bạn trở thành người tham gia thị trường bằng cách làm việc với một đối tác đáng tin cậy, một chuyên gia CFP® tận tâm. Facet Wealth là Cố vấn Đầu tư được SEC đăng ký (RIA) với các dịch vụ lập kế hoạch tài chính hỗ trợ công nghệ.

Facet Wealth là một tổ chức ủy thác - bị ràng buộc về mặt pháp lý để cung cấp cho bạn lời khuyên phục vụ lợi ích tốt nhất của bạn. Không có gì đánh bại thị trường bằng cách chọn cổ phiếu tại Facet Wealth. Thay vào đó, Facet tập trung vào việc giảm thiểu phí và tối đa hóa đa dạng hóa. Facet Wealth hợp lý hóa chi phí quản lý tài sản cho các hộ gia đình cần nó nhất.

  • Bạn sẽ trả phí cố định thay vì hoa hồng hoặc bằng AUM - không ai ở Facet tự bỏ tiền túi của mình. Phí cố định bao gồm việc lập kế hoạch tài chính toàn diện dựa trên các dịch vụ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
  • Phí không dựa trên tài sản được quản lý (AUM) hoặc dựa trên tiền hoa hồng.
  • Giá dao động từ 1.200 đô la đến 6.000 đô la hàng năm.

Bạn lo lắng về việc bị xáo trộn với một chuyên gia khác khi bạn đã tham gia? Đừng lo lắng - Facet sẽ quan tâm đến việc kết hợp bạn với đúng chuyên gia CFP® phù hợp với nhu cầu của bạn về lâu dài.

Lên lịch cuộc gọi giới thiệu 30 phút của bạn ngay hôm nay.

Đọc bài đánh giá
Tốt nhất cho
Cá nhân có giá trị ròng cao
Tốt nhất cho
  • Những cá nhân có giá trị ròng cao đang tìm kiếm một nhà quản lý tài chính kỹ thuật số toàn diện
  • Lập kế hoạch nghỉ hưu
  • Những người tự khởi nghiệp có thể sử dụng Công cụ tài chính vốn cá nhân để theo dõi tài chính và đặt mục tiêu tài chính dài hạn
bắt đầu

3. Vốn cá nhân

Về mặt kỹ thuật, Personal Capital được phân loại là cố vấn robot, nhưng dịch vụ của nó cũng mang đến sự kết hợp độc đáo giữa trí tuệ con người và AI. Dịch vụ tư vấn kết hợp nhuần nhuyễn giữa độ tin cậy của thuật toán với khả năng sáng tạo của con người, cho phép người dùng nhanh chóng thiết lập tài khoản và sau đó giao dây cương cho một nhóm chuyên gia tài chính.

Cấu trúc độc đáo của Personal Capital cho phép nó tính phí ít hơn khi so sánh với các dịch vụ tư vấn cho con người truyền thống. Nếu bạn có 1 triệu đô la trong tài khoản của mình, bạn sẽ trả 0,89% hàng năm , trong khi các tài khoản có số dư cao hơn thậm chí còn trả ít hơn. Personal Capital cũng cung cấp một loạt các công cụ quản lý chi tiêu miễn phí cho tất cả người dùng, bao gồm cả kiểm tra đầu tư và phân tích chi tiêu.

Điều quan trọng cần lưu ý là Vốn Cá nhân nhằm vào các chủ tài khoản có giá trị cao; i những nhà đầu tư có hơn 200.000 đô la trong tài khoản của họ được chỉ định hai cố vấn tài chính cá nhân dành riêng cho tài khoản của họ. Nếu bạn có dưới 200.000 đô la trong tài khoản của mình, bạn sẽ có quyền truy cập vào một nhóm cố vấn làm việc cùng nhau để quản lý nhiều tài khoản. Tuy nhiên, số tiền tối thiểu của tài khoản tại Personal Capital cao — bạn sẽ cần ít nhất 100.000 đô la chỉ để mở một tài khoản.

Do đó, Vốn Cá nhân được sử dụng tốt nhất bởi các nhà đầu tư có giá trị ròng cao đang tìm kiếm một phương pháp hữu ích để quản lý tiền và lập ngân sách.

Đọc toàn bộ Đánh giá vốn cá nhân của Benzinga

Đọc bài đánh giá
Tốt nhất cho
Nhà đầu tư ETF
Tốt nhất cho
  • Nhà đầu tư có mục tiêu tài chính xác định
  • Những người mới đầu tư
  • Các nhà đầu tư thụ động muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ
  • Các nhà đầu tư muốn đầu tư mạnh vào ETFs
  • Các nhà đầu tư đang tìm kiếm các lựa chọn đầu tư chi phí thấp
  • Các nhà đầu tư đang tìm cách lên kế hoạch nghỉ hưu
bắt đầu

4. Cải tiến

Betterment là một trong những tên tuổi lớn nhất trong dịch vụ tư vấn bằng robot với tài sản hơn 11 tỷ đô la dưới sự quản lý. Công ty cung cấp hai dịch vụ, Betterment Digital và Betterment Premium. Betterment Digital là dịch vụ tư vấn hàng đầu của dịch vụ tư vấn.

Nó tự hào có tài khoản tối thiểu $ 0 và phí thấp, điều này làm cho nó đặc biệt hấp dẫn đối với các nhà đầu tư mới hơn và trẻ tuổi hơn; Phí của Betterment Digital chỉ là 0,25% , là đặc biệt thấp. Betterment Premium cung cấp nhiều loại dịch vụ hơn (bao gồm kết nối điện thoại không giới hạn với các cố vấn tài chính của con người) nếu bạn có ít nhất 100.000 đô la trong tài khoản của mình để đổi lấy 0,40% phí quản lý.

Giống như hầu hết các dịch vụ tư vấn bằng rô-bốt, Betterment tập trung vào việc xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng phù hợp với lợi nhuận dài hạn. Cố vấn rô-bốt phân chia quỹ giữa các ETF thuộc 12 loại tài sản khác nhau và dịch vụ cũng tự động cân bằng lại danh mục đầu tư khi nhu cầu của bạn thay đổi theo độ tuổi, thu nhập hoặc hoàn cảnh sống.

Nếu bạn cần kiểm soát nhiều hơn các tài khoản của mình, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ của mình bằng tính năng "danh mục đầu tư linh hoạt" của Betterment, nhưng đặc quyền này chỉ giới hạn đối với chủ tài khoản Betterment Premium. Cải thiện là tốt nhất cho các nhà đầu tư không có tay, các nhà đầu tư mới hơn và các nhà đầu tư quan tâm đến các chiến lược đầu tư thụ động để nghỉ hưu.

Đọc toàn bộ Đánh giá cải tiến của Benzinga

Đọc bài đánh giá
Tốt nhất cho
Đầu tư quỹ
Tốt nhất cho
  • 3 nền tảng giao dịch đồng bộ hoàn hảo giúp việc so khớp nền tảng với trình độ kỹ năng của bạn chỉ trong tích tắc
  • Giáo dục giao dịch hợp đồng tương lai tuyệt vời cho các nhà giao dịch mới
  • Tài khoản tối thiểu là $ 0 nghĩa là bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu giao dịch
bắt đầu

5. Charles Schwab

Charles Schwab là một dịch vụ đầu tư trực tuyến đã mở rộng rất nhiều dịch vụ của mình trong những năm gần đây, bao gồm cả lĩnh vực tư vấn và lập kế hoạch tài chính cá nhân.

Charles Schwab điều hành một số chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ, nơi các chủ tài khoản có thể tạo cuộc hẹn để trò chuyện với các cố vấn tài chính hoặc tham gia một trong nhiều hội thảo và hội thảo miễn phí mà công ty tổ chức trong suốt cả năm.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quyết định giữa một cố vấn rô bốt và một nhà lập kế hoạch tài chính con người, thì Danh mục đầu tư thông minh của Charles Schwab dịch vụ kết hợp tốt nhất của cả hai thế giới. Số dư tối thiểu cần thiết để mở tài khoản là 5.000 đô la và kết nối khách hàng với các chuyên gia tài chính con người.

Điều này, kết hợp với tài khoản tối thiểu $ 0 của nhà môi giới, nghĩa là bạn có thể bắt đầu chỉ với một số tiền nhỏ.

Đọc toàn bộ bài đánh giá Charles Schwab của Benzinga

Đọc bài đánh giá
Tốt nhất cho
ETF và đầu tư quỹ tương hỗ
Tốt nhất cho
  • Tiết kiệm khi nghỉ hưu
  • Nhà đầu tư mua và nắm giữ
  • Các nhà đầu tư đang tìm kiếm một nền tảng giao dịch chứng khoán đơn giản
Mở tài khoản

6. Vanguard

Vanguard có thể nổi tiếng là một trong những công ty môi giới đầu tiên giúp các nhà đầu tư quản lý khoản tiết kiệm hưu trí của riêng họ với các quỹ chỉ số chi phí thấp, nhưng công ty cũng cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính cá nhân cho những người có số dư lớn.

Bạn sẽ cần ít nhất 50.000 đô la trong tài khoản của mình để bắt đầu với các dịch vụ lập kế hoạch tài chính của Vanguard và phí quản lý là 0,30% trong tổng số dư tài khoản của bạn. Dịch vụ này ngang bằng với các dịch vụ tư vấn tài chính con người khác (bao gồm cả Charles Schwab), nhưng cao hơn so với dịch vụ tư vấn thuần túy lấy robot làm trung tâm.

Các dịch vụ lập kế hoạch tài chính của Vanguard phù hợp nhất cho những chủ tài khoản lớn muốn liên hệ với các cố vấn một cách chi phí thấp khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, tiết kiệm học đại học hoặc các mục tiêu dài hạn khác. Nếu bạn có dưới 500.000 đô la trong tài khoản của mình, bạn sẽ có quyền truy cập vào một nhóm chuyên gia tài chính từ xa; nếu bạn có ít nhất 500.000 đô la, bạn sẽ được chỉ định cố vấn tài chính cá nhân dành riêng cho tài khoản của bạn.

Vanguard Personal Advisor Services tự hào về việc tùy chỉnh danh mục đầu tư trên cơ sở cá nhân và tùy chỉnh.

Như mong đợi từ Vanguard, khách hàng có thể mong đợi danh mục đầu tư của họ được xây dựng phần lớn bằng cách sử dụng Vanguard’s ETF và các quỹ tương hỗ. Đây không hẳn là một điều xấu, vì quỹ của Vanguard có một số tỷ lệ chi phí thấp nhất trên thị trường.

Đọc toàn bộ bài Đánh giá về Vanguard của Benzinga

Đọc bài đánh giá
Tốt nhất cho
Nhà đầu tư mới
Tốt nhất cho
  • Nhà đầu tư mới
  • Những người quan tâm đến tác động xã hội của việc lựa chọn danh mục đầu tư
  • Bất kỳ ai muốn tự động hóa việc đầu tư
Mở tài khoản

7. Wealthsimple

Nếu bạn là một nhà đầu tư quan tâm đến việc đầu tư có trách nhiệm với xã hội, Wealthsimple là một lựa chọn tư vấn tuyệt vời cho người máy. Wealthsimple là một dịch vụ đầu tư tự động cung cấp các lựa chọn có trách nhiệm với xã hội , định giá trước và rõ ràng mà không có phí ẩn, thu thuế miễn phí và tiếp cận các nhà hoạch định tài chính.

Công ty đã tạo ra ba danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội tập trung đầu tư vào các công ty tập trung vào phát triển công nghệ xanh và sạch, luôn đạt điểm cao về sự đa dạng và xếp hạng mức độ hài lòng của nhân viên, đồng thời hỗ trợ đổi mới và phát triển kinh tế ở các nước đang phát triển.

Mặc dù khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội này có mức giá (0,4% đến 0,5%), nó có thể đáng giá nếu bạn chỉ muốn đầu tư vào một thị trường ngách cụ thể. Ví dụ:nếu bạn tuân theo các giáo lý Hồi giáo, Wealthsimple cung cấp “đầu tư halal, một tính năng thực sự độc đáo cho phép người dùng chỉ đầu tư vào các công ty tuân thủ Shariah. Các nhà đầu tư Halal có thể đầu tư vào 50 cổ phiếu riêng lẻ được sàng lọc bởi ủy ban bên thứ ba gồm các chuyên gia tôn giáo thông thạo các nguyên tắc và đức tin Hồi giáo.

Danh sách cổ phiếu này loại trừ các công ty có liên quan đến rượu, cờ bạc, chủ đề tình dục hoặc các sản phẩm khêu gợi, súng ống, sản phẩm thuốc lá và một số ngành kinh doanh bị cấm khác. Danh mục đầu tư Halal cũng không bao gồm trái phiếu và các tài sản sinh lãi khác, vì chúng cũng bị cấm theo luật Hồi giáo.

Đọc toàn bộ bài đánh giá Wealthsimple của Benzinga

Robo-Advisor so với Human Advisor:Cái nào phù hợp với bạn?

Quyết định đầu tiên bạn phải đưa ra khi tìm kiếm cố vấn tài chính là liệu bạn muốn làm việc với cố vấn con người hay cố vấn rô bốt. Cố vấn rô-bốt được tự động nền tảng đầu tư sử dụng các thuật toán để xác định các khoản đầu tư tốt nhất cho tình huống cuộc sống duy nhất của bạn.

Khi đăng ký với cố vấn robot, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tuổi, tình trạng gia đình, mục tiêu tiết kiệm và tiến trình bạn đã đạt được khi nghỉ hưu. Sau đó, cố vấn rô-bốt sẽ sử dụng tình huống riêng của bạn để biên soạn một danh mục đầu tư lý tưởng và thay đổi cơ cấu tài sản của danh mục đầu tư theo thời gian. Quy trình này nhằm cung cấp một mô hình bắt chước với chi phí thấp của các dịch vụ quản lý và tư vấn tài chính truyền thống.

Cố vấn tài chính cá nhân hay cố vấn rô bốt phù hợp với bạn? Một số lưu ý bạn nên xem xét:

  • Mục tiêu tài chính của bạn: Các cố vấn robot thường được định dạng để chỉ xử lý các chiến lược đầu tư thụ động. Điều này rất tốt cho những nhà đầu tư muốn tiết kiệm cho những mục tiêu xa vời như nghỉ hưu hoặc quỹ cho con học đại học. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm sự quản lý tích cực hơn, thì bạn sẽ có cơ hội tốt hơn với một cố vấn tài chính cá nhân.
  • Số lượng tài sản bạn đang quản lý: Nếu bạn có một tài khoản giá trị cao (tài sản lớn hơn 250.000 đô la), bạn có thể sẽ cần một cố vấn nhân sự để xử lý tiền của bạn để đảm bảo rằng nó được đa dạng hóa ở mức cao để bảo vệ, nhưng vẫn được tập trung để tài sản của bạn tăng lên. Nếu bạn có tài khoản có giá trị thấp hơn, việc tận dụng mức phí thấp hơn và mức tối thiểu của tài khoản là 0 đô la của cố vấn robot có thể giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn.
  • Mức độ phức tạp của danh mục đầu tư của bạn: Nếu bạn chỉ mới bắt đầu đầu tư, một cố vấn robot thường sẽ có đủ quyền lực để xử lý các nhu cầu của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu doanh nghiệp của riêng mình, kiếm tiền thông qua bất động sản cho thuê hoặc có tình hình thu nhập phức tạp, thì một cố vấn tài chính con người có thể phù hợp hơn với nhu cầu của bạn.
  • Chuyên môn tài chính của bạn: Nhà văn vĩ đại nhất có một biên tập viên, và vận động viên vĩ đại nhất có một huấn luyện viên. Ngay cả khi bạn là một chuyên gia, bạn cũng cần được hướng dẫn một chút. Bạn có thể muốn một người nào đó mà bạn có thể đưa ra ý tưởng hoặc bạn có thể thích hướng dẫn có tính toán mà cố vấn rô-bốt đưa ra.
  • Mặt cá nhân của doanh nghiệp :Mọi người đều có ý tưởng riêng về cách thức kinh doanh nên được thực hiện. Bạn có xử lý mọi việc trực tiếp hay bạn hài lòng với một email? Bạn có cần giúp đỡ trong lúc này, bất kể người đó là ai? Hoặc, bạn có muốn phát triển mối quan hệ với một cố vấn, người có thể trở thành bạn, người bạn tâm giao của bạn hoặc người có thể cùng bạn phát triển qua nhiều năm? Xác định xem bạn cần bao nhiêu khía cạnh cá nhân trong kinh doanh để cảm thấy thoải mái với các khoản đầu tư của mình trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Ba câu hỏi để hỏi cố vấn tài chính

Nếu bạn đã quyết định rằng một cố vấn tài chính con người là sự lựa chọn tốt nhất cho bạn, thì bạn vẫn chưa hoàn thành. Tất cả các cố vấn của con người không được tạo ra như nhau —Các cố vấn robot không giống như người máy, khác nhau dựa trên thuật toán mà công ty của họ đã tạo nhưng về cơ bản cung cấp cùng một dịch vụ.

Các công ty có thể có những cố vấn tốt hơn và tồi hơn trong đội của họ. Trước khi bạn ký hợp đồng với một cố vấn cá nhân, hãy nhớ hỏi họ ba câu hỏi quan trọng sau.

  1. Bạn cung cấp những dịch vụ cụ thể nào? Không giống như một số ngành khác đòi hỏi phải được đào tạo hoặc chứng nhận chuyên môn để khẳng định danh hiệu, bất kỳ ai cũng có thể tự gọi mình là nhà hoạch định tài chính — ngay cả khi họ không có kinh nghiệm hoặc học vấn về tài chính. Yêu cầu ứng viên của bạn giải thích những gì họ cung cấp cho nhóm khách hàng của họ — cũng như những gì họ không cung cấp — để bạn có thể đảm bảo rằng tất cả các nhu cầu của mình đều được đáp ứng. Các cố vấn tài chính thực sự quản lý tiền của bạn cho bạn phải được FINRA đăng ký và cấp phép.
  2. Chiến lược đầu tư của bạn là gì? Mỗi cố vấn tài chính có chiến lược đầu tư độc đáo của riêng mình, nhưng bạn sẽ cần chọn một cố vấn có chiến lược phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Hãy nhớ hỏi từng ứng viên về cách họ quyết định mua chứng khoán nào và thời điểm bán.
  3. Khách hàng trung bình của bạn là ai? Bạn sẽ muốn tìm kiếm một cố vấn làm việc với những người giống như bạn — các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm và thành công với những người đàn ông và phụ nữ như bạn sẽ có nhiều khả năng thành công hơn với các khoản đầu tư của bạn. Nếu ứng viên của bạn chỉ làm việc với những khách hàng cao hơn hoặc thấp hơn thu nhập của bạn, hãy tiếp tục.

Tìm cố vấn tài chính của bạn ngay hôm nay

Cho dù bạn là một chuyên gia đầu tư hay bạn chỉ mới bắt đầu, bạn luôn cảm thấy thoải mái khi có bàn tay trợ giúp hướng dẫn các lựa chọn của mình. Để tìm hiểu thêm về đầu tư dài hạn, hãy xem hướng dẫn của Benzinga để mở IRA đầu tiên của bạn.


Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu