Tiết kiệm tiền vào gói 529 là một bước đi thông minh dành cho các bậc cha mẹ muốn giúp con mình trang trải chi phí học đại học để cuối cùng họ không bị quá tải bởi các khoản vay dành cho sinh viên. So với Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell, các gói 529 mang lại sự linh hoạt hơn rất nhiều về số tiền bạn có thể tiết kiệm, ai có thể sử dụng tiền và bạn có thể làm gì với bất kỳ khoản tiền nào còn dư sau khi sinh viên của bạn tốt nghiệp. Nếu bạn đã siêng năng tiết kiệm cho việc học của con mình và bạn dự đoán sẽ có thặng dư, thì đây là năm cách để sử dụng nó một cách hiệu quả.
Một trong những điều tuyệt vời về việc tiết kiệm tiền trong kế hoạch 529 là bạn không bị giới hạn trong việc sử dụng nó chỉ để lấy bằng cử nhân. Sinh viên cũng có thể áp dụng các khoản tiền để lấy bằng tốt nghiệp hoặc chuyên môn tại một cơ sở giáo dục đủ điều kiện, điều này đơn giản có nghĩa là bất kỳ trường cao đẳng hoặc đại học nào đủ điều kiện tham gia vào các chương trình hỗ trợ sinh viên của liên bang.
Nói chung, những thứ bạn có thể sử dụng tiền của chương trình 529 bao gồm học phí và lệ phí, sách vở, vật dụng và tiền ăn ở cho những sinh viên đang theo học ít nhất nửa thời gian. Tuy nhiên, bạn không thể áp dụng rút tiền đối với chi phí sinh hoạt cơ bản, đi lại hoặc bảo hiểm y tế. Và nếu sinh viên tốt nghiệp của bạn cuối cùng sử dụng tiền cho một thứ gì đó nằm ngoài phạm vi chi phí đủ tiêu chuẩn, bạn có thể bị phạt thuế.
Nếu bạn có nhiều đứa trẻ dự định học đại học, bạn nên chuyển bất kỳ khoản tiền 529 dư thừa nào cho chúng nếu chúng cần thêm tiền. Tất cả những gì bạn phải làm là liên hệ với quản trị viên gói của mình và cho họ biết bạn muốn thay đổi người thụ hưởng trên tài khoản.
Ngay cả khi bạn không có bất kỳ đứa trẻ nào khác, điều đó không có nghĩa là tiền sẽ bị lãng phí. Bạn cũng có thể chỉ định cháu gái, cháu trai, cô, chú, vợ / chồng hoặc chính bạn là người thụ hưởng tài khoản. Chỉ cần lưu ý rằng bạn chỉ được phép thay đổi người thụ hưởng mỗi năm một lần.
Không giống như Coverdell ESA, không có giới hạn thời gian về thời điểm bạn phải rút tiền từ gói 529. Nếu không có nhu cầu ngay lập tức về số tiền chưa sử dụng, bạn có thể để chúng ngồi yên cho đến khi con bạn có con riêng. Bạn cần chỉ định mình là người thụ hưởng, nhưng bạn luôn có thể chuyển nó cho một đứa cháu sau này. Ngay cả khi bạn không đóng góp thêm, số tiền đã có trong tài khoản sẽ tiếp tục được miễn thuế.
Mặc dù toàn bộ mục tiêu của kế hoạch 529 là tiết kiệm cho chi phí giáo dục, nhưng bạn không nhất thiết phải sử dụng số tiền đó cho mục đích đó. Nếu bạn cần trả nợ, sửa sang nhà cửa hoặc chỉ đi nghỉ, bạn có tùy chọn khai thác tiền thừa từ quỹ đại học của con mình. Tuy nhiên, có một điểm khó khăn là bạn sẽ phải trả giá khi làm như vậy.
Bất cứ khi nào bạn lấy tiền từ 529 và sử dụng nó cho việc gì đó khác ngoài chi phí học đại học, IRS sẽ yêu cầu bạn trả thuế thu nhập cho các khoản thu nhập. Thuế thường được đánh theo thuế suất cá nhân của bạn, thay vì của người thụ hưởng, điều này có thể làm tăng đáng kể số tiền bạn nợ khi đến thời điểm nộp hồ sơ. Không chỉ vậy, bạn cũng sẽ phải chịu một khoản phạt 10% đối với phần thu nhập của việc rút tiền.
Vì bạn không bắt buộc phải phân phối từ gói 529 vào một ngày cụ thể, bạn cũng có tùy chọn để nó một mình trong thời gian này. Nếu bạn đã chủ động trong việc lập kế hoạch di sản, bạn có thể chỉ định người bạn muốn kiểm soát tài khoản sau khi bạn rời đi. Cũng có thể chuyển tài khoản thành quỹ ủy thác, mặc dù điều này thường đòi hỏi thêm một chút thời gian và chi phí để đảm bảo rằng nó được thực hiện đúng cách.
Giữ nguyên phần còn lại của tài khoản phục vụ hai mục đích:nó cho phép số dư tiếp tục tăng và bạn không phải lo lắng về các hình phạt đối với các khoản rút tiền không đủ điều kiện. Bạn cũng có thể giảm thiểu số thuế di sản mà những người thụ hưởng của bạn sẽ phải trả sau khi bạn ra đi. Sau khi tài khoản 529 được chuyển cho những người thừa kế của bạn, thì họ sẽ quyết định cách tốt nhất để sử dụng nó thực sự là gì.
Tín dụng ảnh:flickr
