Theo Khảo sát Bảo hiểm Y tế hai năm một lần của Quỹ Commonwealth Fund, 53 triệu người gặp khó khăn trong việc thanh toán hoặc không thể thanh toán các hóa đơn y tế của họ. Trong số 53 triệu đó, 30 triệu đã được liên hệ với một cơ quan thu nợ về khoản nợ y tế chưa thanh toán. Các khoản nợ y tế có thể có tác động tiêu cực nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn vì một số lý do, và đã có cuộc tranh luận về việc liệu chúng có nên gây suy giảm tín dụng như hiện tại hay không. Dưới đây là phân tích của chúng tôi về tình huống.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Điểm tín dụng ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của tôi như thế nào?
Hầu hết các cơ sở chăm sóc sức khỏe (chẳng hạn như bệnh viện hoặc phòng thí nghiệm) hoàn toàn không báo cáo các hóa đơn chưa thanh toán cho các phòng tín dụng. Điều này cắt giảm cả hai cách, bởi vì nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, sẽ không có hồ sơ tích cực nào về điều này để tăng tín dụng của bạn. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ y tế cũng không muốn thiết lập các kế hoạch thanh toán với bệnh nhân của họ, thay vào đó họ ưu tiên các khoản thanh toán toàn bộ.
Nếu bạn quá hạn các khoản nợ y tế của mình đủ lâu và rơi vào tình trạng vỡ nợ, thông tin của bạn sau đó sẽ được cung cấp cho các cơ quan thu nợ của bên thứ ba, họ sẽ báo cáo bạn với văn phòng tín dụng. Thông tin tiêu cực sẽ vẫn còn trên các báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm kể từ ngày khoản nợ ban đầu không trả được.
Đây là một hệ thống phức tạp về phí và các khoản thanh toán được kết hợp bởi bản chất của hóa đơn y tế, vì người tiêu dùng có thể đi khám bác sĩ và không được lập hóa đơn trong nhiều tháng, điều này có thể dẫn đến các hóa đơn bị bỏ sót và các khoản nợ chưa thanh toán, sau đó làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Đối số cho: Cơ cấu chi phí y tế và hóa đơn là một yếu tố gây nhiễu ở đây. Khoản phí trễ hẹn khám bác sĩ có thể không được chú ý trong nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm, làm hỏng điểm tín dụng.
Và ở một khía cạnh khác, một bệnh nhân không có bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm có thể phải trả hàng trăm nghìn đô la tiền phí mà không có chút hy vọng nào về một kế hoạch trả nợ có thể quản lý được, đồng thời cũng làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ.
Cho dù các khoản nợ lớn hay nợ nhỏ được tích lũy, các khoản nợ y tế có thể ám ảnh khả năng tiếp cận lãi suất tín dụng cao cấp cho các khoản vay mua nhà trong tương lai, đó là một vấn đề lớn. Sự khác biệt giữa lãi suất cho vay cao cấp và lãi suất không trả phí trong quá trình thế chấp có thể khiến chủ nhà tiêu tốn hàng chục nghìn đô la. Một hóa đơn y tế bị bỏ qua hoặc chưa thanh toán sẽ không có khả năng hủy hoại khả năng sở hữu nhà trong bảy năm.
Lập luận chống lại: Việc xóa nợ, hoặc một số hình thức của nó, sẽ góp phần gây ra rủi ro đạo đức và các hóa đơn y tế quá hạn có thể là dấu hiệu cho thấy đây có thể không phải là thời điểm tốt nhất để ủy thác cho ai đó nhiều tín dụng hơn. Như một cộng tác viên của Forbes đã chỉ ra, “Điểm tín dụng của bạn không nhất thiết phản ánh con người của bạn; nó chỉ đơn giản là một bản đồ lộ trình về nơi bạn cần / hy vọng sẽ có tài chính trong tương lai. ” Rất tiếc.
Một lập luận khác chống lại việc xóa nợ là đã có những cơ chế để giúp đỡ những bệnh nhân không có bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm. Một số nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe miễn tới 80% chi phí của họ cho những bệnh nhân không có bảo hiểm và nếu bệnh nhân thực hiện một số nghiên cứu trước khi họ gặp bác sĩ, họ có thể vượt qua một hóa đơn không thể vượt qua.
Quốc hội hiện đang xem xét Đạo luật Trách nhiệm Nợ Y tế, đạo luật này sẽ yêu cầu xóa các hóa đơn y tế khỏi báo cáo tín dụng sau 45 ngày kể từ khi chúng được thanh toán, miễn là số tiền ban đầu của hóa đơn là 2.500 đô la trở xuống. Điều này sẽ giúp loại bỏ các khoản thanh toán bị bỏ lỡ nhỏ được đề cập ở trên khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng cũng đang xem xét vấn đề này.
Trong thời gian chờ đợi, hãy theo dõi báo cáo tín dụng của bạn, thanh toán các hóa đơn đúng hạn, để ý những điểm không chính xác, ăn uống lành mạnh, tập thể dục và cố gắng hết sức không đến văn phòng bác sĩ.
Tín dụng hình ảnh:capturebychelsea
