Rút tiền sớm từ tài khoản hưu trí nên là biện pháp cuối cùng - về cơ bản, chỉ trong trường hợp khẩn cấp về tài chính mà bạn không còn lựa chọn nào khác. Nhưng những trường hợp khẩn cấp về tài chính không phải là lý do chính khiến mọi người lao vào khoản tiết kiệm hưu trí sớm.

Theo một cuộc khảo sát gần đây của GOBankingRates, người ta có nhiều khả năng làm vỡ tổ trứng của mình trước khi nghỉ hưu vì một lý do trần tục hơn nhiều:để trả nợ hoặc các hóa đơn.

Gần 2.000 người đã được thăm dò ý kiến ​​cho cuộc khảo sát. Những người nói rằng họ đã rút tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí sớm sau đó được hỏi lý do chính mà họ làm như vậy. Người trả lời có thể chọn trong số năm tùy chọn:

1. Trả hết nợ hoặc các hóa đơn :được trích dẫn bởi 43,99 phần trăm người trả lời khảo sát
2. Thanh toán cho trường hợp khẩn cấp về tài chính :21,72 phần trăm
3. Thanh toán chi phí y tế hoặc chăm sóc sức khỏe :21,66 phần trăm
4. Mua nhà :9,36 phần trăm
5. Trả tiền cho giáo dục đại học :3,27 phần trăm

Cuộc khảo sát về cơ bản đặt đây là một câu hỏi trắc nghiệm, vì vậy có thể có những lý do khác khiến những người trả lời khai thác quỹ hưu trí sớm.

Tuy nhiên, những phát hiện này cho thấy rõ rằng mọi người có khả năng sử dụng sớm các quỹ hưu trí để trả nợ hoặc các hóa đơn cao gấp đôi so với việc họ sử dụng tiền để tồn tại trong trường hợp khẩn cấp về tài chính như mất việc làm.

Chi phí cao khi rút tiền hưu trí sớm

Khi bạn rút tiền hưu trí sớm, bạn sẽ phải trả nhiều hơn số tiền bạn rút. Bạn cũng mất thu nhập mà tiền sẽ tạo ra nếu nó vẫn còn trong tài khoản của bạn.

Hơn nữa, nếu rút tiền sớm từ một tài khoản chịu thuế - chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống 401 (k) hoặc truyền thống (IRA) - trước 59 tuổi rưỡi, bạn thường sẽ phải chịu một khoản phạt 10 phần trăm từ Doanh thu nội bộ Dịch vụ.

Có những ngoại lệ đối với hình phạt, nhưng nhiều loại nợ và hóa đơn không nằm trong số đó.

Giả sử bạn lấy 10.000 đô la từ IRA truyền thống của mình ở tuổi 45 để trả nợ hoặc các hóa đơn. Trừ khi bạn đủ điều kiện cho một ngoại lệ, bạn sẽ phải trả phí:

• 10.000 đô la mà bạn đã làm cạn kiệt quả trứng trong ổ của mình.
• Thu nhập 10.000 đô la sẽ tạo ra vào thời điểm bạn muốn rút nó khi nghỉ hưu. Nếu theo cách khác, số tiền này sẽ nằm trong tài khoản của bạn trong 20 năm nữa và kiếm được tỷ suất lợi nhuận 7% trong thời gian đó, thì số tiền đó có thể mang lại cho bạn thêm 29.600 đô la.
• Hình phạt IRS 10 phần trăm - 1.000 đô la trong trường hợp này.

Con số đó lên tới con số khổng lồ 40.600 đô la - không tính bất kỳ khoản thu nhập nào bạn có thể tạo ra bằng cách đầu tư 1.000 đô la mà bạn đã sử dụng để trả tiền phạt. (Để đơn giản, chúng tôi cũng không bao gồm các khoản thuế bạn sẽ nợ khi rút tiền sớm.)

Vì vậy, nếu bạn đang cân nhắc sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí để trả nợ hoặc các hóa đơn, hãy xem xét lại tất cả các lựa chọn của bạn - bao gồm cả những điều sau đây - trước khi tiếp tục:

• “8 bước nhanh chóng giúp bạn thoát khỏi nợ nần”
• “Bỏ phiếu lương sống để chuyển sang ngân phiếu lương:Công cụ này giúp bạn dễ dàng tiết kiệm“

Bạn cảm thấy thế nào về việc rút tiền nghỉ hưu sớm? Chia sẻ suy nghĩ của bạn bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.