Bạn có muốn học cách trả hết các khoản vay sinh viên không? Bạn đang tìm kiếm cách tốt nhất để trả khoản vay sinh viên ?
Hôm nay, tôi muốn nói về cách tôi đã trả hết các khoản vay sinh viên của mình, các mẹo để trả các khoản vay sinh viên và trả lời nhiều câu hỏi hàng đầu của bạn về cách hoạt động của các khoản vay sinh viên. 
Tôi đã tốt nghiệp đại học với khoản nợ sinh viên 40.000 đô la, và tôi đã trả hết khoản vay sinh viên của mình chỉ trong 7 tháng. Đã vài năm trôi qua kể từ khi tôi trả xong chúng, nhưng tôi vẫn nhận được rất nhiều câu hỏi về chủ đề này.
Có khoảng 45 triệu người đi vay sinh viên ở Hoa Kỳ với tổng số nợ cho sinh viên là 1,6 nghìn tỷ USD. Vâng, đó là nghìn tỷ.
Với số nợ vay sinh viên nhiều như vậy, không có gì ngạc nhiên khi tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về cách trả khoản vay sinh viên. Các khoản vay sinh viên có thể ở lại với bạn trong nhiều năm và chúng có thể ảnh hưởng đến hầu hết mọi quyết định tài chính của bạn cho đến khi chúng được trả hết.
Các khoản vay dành cho sinh viên có thể ngăn bạn tiết kiệm để nghỉ hưu, khó trả các loại nợ khác, tìm công việc mơ ước, v.v.
Sống với khoản nợ vay sinh viên có thể gây ra rất nhiều căng thẳng và đó là một trong những lý do tôi muốn trả nợ càng nhanh càng tốt. Tôi không muốn sống với món nợ trên vai mình nữa.
Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu cách tôi trả các khoản vay sinh viên của mình, và mặc dù phải làm việc rất vất vả, nhưng điều đó rất xứng đáng.
Trả hết các khoản vay sinh viên đã thay đổi hoàn toàn cuộc đời tôi và đó là điều mà tôi sẽ không bao giờ hối tiếc.
Trả hết các khoản vay sinh viên có thể mang lại nhiều lợi ích, chẳng hạn như:
Tôi biết những lợi ích này là có thật bởi vì trả hết các khoản vay sinh viên của tôi là một trong những quyết định đúng đắn nhất mà tôi từng đưa ra.
Không, thật không dễ dàng để trả chúng nhanh như vậy, nhưng nó chắc chắn xứng đáng. Không còn những khoản thanh toán hàng tháng đè nặng lên đầu tôi nữa là một sự nhẹ nhõm lớn và điều đó cho phép tôi cuối cùng rời bỏ công việc hàng ngày của mình và đi du lịch toàn thời gian.
Nếu bạn đang đọc bài viết này, thì có lẽ bạn cũng muốn trả hết nợ của mình.
Dưới đây, tôi sẽ trả lời một số câu hỏi phổ biến mà tôi đã nhận được trong nhiều năm về việc trả nợ khoản vay sinh viên, các bước tôi đã thực hiện để trả khoản vay sinh viên của mình trong 7 tháng, cùng với các câu hỏi khác mà bạn có thể có.
Bạn sẽ muốn đọc qua các bước bên dưới nếu bạn đang hỏi, “ Làm cách nào để tôi có thể trả nhanh khoản vay sinh viên của mình?”
Việc thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn một cách nhanh chóng không dễ dàng nhưng không có nghĩa là không thể. Bạn phải tìm ra những cách sáng tạo để kiếm tiền, hiểu chính xác cách thức hoạt động của các khoản vay sinh viên, giảm chi phí càng nhiều càng tốt và lập kế hoạch trả hết các khoản vay.
Dưới đây là 8 bước tôi đã thực hiện để thanh toán khoản vay của mình và sau đó tôi sẽ trả lời nhiều câu hỏi mà tôi nhận được về khoản vay sinh viên để bạn có thể hiểu cách tốt nhất để tiếp cận khoản vay của mình. Như bạn thấy, có nhiều phương thức trả nợ sinh viên khác nhau.
Trước hết, tôi đã làm mọi cách để hiểu rõ hơn về các khoản vay sinh viên của mình.
Tôi luôn nghĩ tốt nhất là bạn hiểu được khoản nợ của mình để có thể tìm ra các chiến lược tốt nhất để trả nó. Việc hiểu các khoản vay của bạn sẽ giúp bạn thanh toán các khoản vay sinh viên nhanh hơn và tiết kiệm tiền trong suốt thời gian bạn trả hết.
Dưới đây là những gì bạn nên hiểu về cách hoạt động của các khoản vay sinh viên:
Liên quan:Khoản vay dành cho sinh viên hoạt động như thế nào?
Đây có lẽ là bước quan trọng nhất. Tôi biết rằng nhiều người trong số các bạn sẽ nghĩ tôi thật điên rồ, nhưng điều này rất quan trọng để đạt được thành công.
Tôi khuyên bạn nên dành thời gian để cộng tổng số khoản vay sinh viên mà bạn có.
Khi bạn tổng số khoản vay sinh viên của mình, đừng chỉ ước tính xem bạn có bao nhiêu khoản nợ.
Bạn thực sự nên rút ra từng khoản vay và kiểm đếm mọi thứ, đến từng xu. Làm như vậy, bạn sẽ có một cái nhìn thực tế hơn nhiều về chính xác mức độ bạn đang giải quyết.
Thêm vào đó, người bình thường không biết họ có bao nhiêu khoản nợ vay sinh viên! Thông thường, họ có nhiều hơn những gì họ nghĩ ban đầu.
Nếu bạn tự động thanh toán các khoản vay sinh viên của mình mỗi tháng hoặc hợp nhất chúng, thì đôi khi bạn có thể được giảm lãi suất.
Với Sallie Mae, tôi tin rằng mức giảm là 0,25%.
Điều đó có vẻ không đáng kể, nhưng nó là một cái gì đó! Hãy nhớ rằng, từng chút một đều có giá trị khi có một kế hoạch trả nợ cho sinh viên tốt.
Có liên quan:Tôi khuyên bạn nên kiểm tra Vốn cá nhân (một dịch vụ miễn phí) nếu bạn quan tâm đến việc giành quyền kiểm soát tình hình tài chính của mình. Vốn Cá nhân cho phép bạn tổng hợp các tài khoản tài chính của mình để bạn có thể dễ dàng xem tình hình tài chính, dòng tiền của mình, biểu đồ chi tiết và hơn thế nữa. Bạn cũng có thể kết nối các tài khoản, chẳng hạn như tài khoản thế chấp, tài khoản ngân hàng, tài khoản thẻ tín dụng, tài khoản đầu tư, tài khoản hưu trí, v.v. Ngoài ra, nó MIỄN PHÍ.
Kiếm thêm tiền là điều mà tôi đã làm rất nhiều khi có khoản vay sinh viên và đó là lý do chính khiến tôi có thể trả hết 40.000 đô la khoản vay sinh viên chỉ trong 7 tháng.
Và, tôi tin rằng cách nhanh nhất để trả khoản vay sinh viên là tìm cách kiếm thêm tiền.
Kiếm thêm tiền có thể cho phép bạn trả hết các khoản vay sinh viên của mình một cách nhanh chóng vì không có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được. Khi bạn kiếm tiền ngoài những gì bạn kiếm được ở công việc hiện tại, bạn có thêm nhiều tiền để trả nợ.
Mỗi khoản tiền kiếm thêm tôi kiếm được đều dùng để trả khoản vay sinh viên của mình và tôi thường sẽ thanh toán ngay khi số tiền phụ thu được vào tài khoản ngân hàng của tôi. Tôi đã làm điều này vì vậy tôi không bao giờ bị cám dỗ để tiêu số tiền đó.
Dưới đây là một số điều tôi đã làm để kiếm thêm tiền:bắt đầu blog này và kiếm tiền từ nó, bán các mặt hàng trên eBay, mua sắm bí ẩn, có bạn cùng phòng trong nhà của tôi, thực hiện các cuộc khảo sát trực tuyến có trả tiền, viết cho các trang web khác, và nhiều hơn nữa .
Nếu bạn muốn học cách trả nhanh khoản vay sinh viên, thì tôi chắc chắn khuyên bạn nên tìm cách kiếm thêm tiền. Dưới đây là những ý tưởng khác nhau mà bạn có thể thử:
Tìm hiểu thêm tại 80+ Ý tưởng Công việc Phụ Tốt nhất để Kiếm Thêm Tiền.
Bước tiếp theo để trả các khoản vay sinh viên nhanh hơn là cắt giảm ngân sách của bạn. Mặc dù bạn có thể có ngân sách, bạn nên xem qua từng dòng một và xem bạn thực sự không cần chi tiền vào khoản nào.
Bạn có thể cắt giảm một khoản nào đó trong ngân sách của mình.
Cho đến khi nhìn lại mọi thứ, bạn có thể không nhận ra mình đang lãng phí bao nhiêu tiền cho những thứ mình không cần. Và, không bao giờ là quá muộn để bắt đầu cắt giảm ngân sách của bạn và bắt đầu dành số tiền đó cho những việc quan trọng như trả các khoản vay sinh viên!
Ngay cả khi tất cả những gì bạn có thể cắt giảm là 100 đô la mỗi tháng, điều đó vẫn tốt hơn là không có gì. Đó là 1.200 đô la một năm ngay đó!
Một số chi phí bạn có thể cắt giảm bao gồm:
Sau khi hoàn thành các bước ở trên, bạn sẽ muốn tổng hợp tất cả lại với nhau và tạo một kế hoạch.
Nếu không có kế hoạch, bạn sẽ chỉ loanh quanh, khiến bạn khó đạt được mục tiêu là học cách trả hết các khoản vay sinh viên.
Bạn nên lập một kế hoạch nêu chi tiết các bước bạn cần để trả khoản vay sinh viên của mình, điều gì sẽ xảy ra khi bạn đạt được từng bước, khi nào và bằng cách nào bạn sẽ theo dõi tiến trình của mình, v.v.
Dưới đây là những gì gói thanh toán khoản vay sinh viên của tôi bao gồm:
Kế hoạch này tốn rất nhiều công sức và tâm huyết, nhưng đó chính xác là cách tôi trả khoản vay sinh viên của mình nhanh chóng như vậy.
Đối với tôi, động lực là rất quan trọng để trả các khoản vay sinh viên của tôi. May mắn thay, tôi nhận được sự hài lòng tuyệt vời mỗi khi tôi đặt dù chỉ một chút cho khoản vay sinh viên của mình.
Tuy nhiên, duy trì động lực có thể rất khó. Động lực rất quan trọng vì nó có thể giúp bạn theo dõi mục tiêu trả hết các khoản vay sinh viên ngay cả khi bạn muốn nghỉ việc, điều này có thể xảy ra thường xuyên khi phải trả một khoản nợ lớn.
Đúng vậy, việc trả nợ cho sinh viên có vẻ rất căng thẳng khi bạn nghĩ về nó. Nhiều người nợ hàng nghìn, hàng nghìn đô la tiền vay sinh viên. Có thể cảm giác như bạn đang cố mở rộng quy mô một ngọn núi.
Tuy nhiên, hãy nghĩ xem cuộc sống sẽ tốt đẹp như thế nào khi tất cả khoản nợ vay sinh viên của bạn đã biến mất.
Hãy cố gắng đừng để khoản vay sinh viên của bạn làm bạn thất vọng. Hãy suy nghĩ tích cực và tấn công khoản nợ đó để bạn có thể trả nó nhanh chóng!
Tin tôi đi, khi cuối cùng bạn cũng trả xong những khoản vay sinh viên đắt đỏ đó, bạn sẽ hạnh phúc hơn nhiều.
Một số cách để duy trì động lực trong khi bạn trả các khoản vay sinh viên bao gồm:
Như bạn thấy, có nhiều cách để duy trì động lực.
Chìa khóa để đẩy nhanh quá trình trả khoản vay sinh viên của bạn là bạn sẽ cần phải trả nhiều hơn mức tối thiểu mỗi tháng.
Hầu hết các khoản vay dành cho sinh viên, đặc biệt là nhiều khoản vay dành cho sinh viên liên bang, được thiết lập cho một kế hoạch hoàn trả từ 10 đến 20 năm. Nhưng nếu bạn muốn trả chúng nhanh hơn, thì bạn phải trả nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu mỗi tháng.
Việc trả nhiều hơn mức tối thiểu không chỉ giúp bạn trả hết các khoản vay nhanh hơn mà còn giúp bạn tiết kiệm tiền lãi. Đối với một số người, điều đó có thể tạo ra sự khác biệt hàng nghìn đô la tiết kiệm được trong quá trình họ trả nợ.
Trả nhiều hơn mức tối thiểu nghe có vẻ khó nhưng thực sự không nhất thiết phải như vậy. Dù bạn có thể chi trả thêm bất cứ khoản nào, bạn cũng nên nghĩ đến việc dồn nó vào khoản vay sinh viên của mình. Bạn có thể giảm hàng năm và hàng nghìn đô la khỏi khoản vay sinh viên của mình!
Trong phần này, tôi sẽ trả lời các câu hỏi phổ biến mà tôi nhận được về cách tốt nhất để trả khoản vay sinh viên.
Có rất nhiều lợi ích khi thanh toán sớm khoản vay sinh viên của bạn. Đối với tôi, tôi ghét cảm giác có tất cả những món nợ treo trên đầu. Không còn cảm thấy căng thẳng là lợi ích.
Tôi khuyên bạn nên ngồi xuống và suy nghĩ về cách trả nhanh các khoản vay sinh viên cũng có thể thay đổi tích cực cuộc sống của bạn.
Điều đó có nghĩa là cuối cùng bạn có thể rời bỏ một công việc mà bạn ghét, cuối cùng mua một ngôi nhà, đi du lịch nhiều hơn, nghỉ hưu sớm, v.v.
Hầu hết các khoản vay dành cho sinh viên đều có thời gian gia hạn 6 tháng trong đó bạn không phải thực hiện khoản thanh toán đầu tiên cho đến 6 tháng sau khi bạn tốt nghiệp hoặc nếu bạn đi học dưới nửa thời gian.
Tuy nhiên, tất cả điều này phụ thuộc vào khoản vay sinh viên, vì vậy bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn đã đọc các điều khoản về khoản vay của mình.
Mặc dù bạn có thể không phải trả khoản vay sinh viên của mình ngay lập tức, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể.
Bạn có thể bắt đầu trả lại các khoản vay sinh viên của mình sớm và bạn cũng có thể trả nhiều hơn số tiền thanh toán hàng tháng tối thiểu.
Người cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên của bạn, cho dù là người cho vay sinh viên liên bang hay tư nhân, sẽ gửi cho bạn thông tin để bạn thiết lập kế hoạch trả nợ vào một thời điểm nào đó trong khoảng thời gian 6 tháng đó. Nếu bạn vẫn đang đi học, tôi khuyên bạn nên bắt đầu suy nghĩ về cách bạn sẽ trả hết các khoản vay của mình.
Những người đi vay cho sinh viên liên bang có một số lựa chọn khác nhau để trả lại khoản vay của họ, bao gồm kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, kế hoạch đã tốt nghiệp, v.v. Bạn nên xem xét từng tùy chọn để xem tùy chọn nào phù hợp nhất với bạn.
Cho dù bạn chọn tùy chọn nào, hãy nhớ rằng bạn luôn có thể thực hiện nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu và đó là điều bạn nên làm nếu bạn muốn nhanh chóng trả hết các khoản vay sinh viên.
Một câu hỏi lớn khi trả nợ là liệu đó có phải là trọng tâm duy nhất của bạn hay không. Bạn vẫn nên cố gắng tiết kiệm tiền trong khi trả nợ?
Hay, tất cả số tiền bạn có được sẽ chuyển sang khoản nợ vay sinh viên của mình?
Bạn có thể thắc mắc những điều như:
Vân vân và vân vân.
Tôi đã trả hết các khoản vay sinh viên của mình một cách nhanh chóng, điều đó có nghĩa là tôi tập trung hoàn toàn vào các khoản vay sinh viên của mình và hoàn toàn bỏ qua bất kỳ mục tiêu tài chính nào khác. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là quyết định tốt nhất cho tất cả mọi người.
Tôi biết một số người đã trả hết các khoản vay sinh viên của họ một cách nhanh chóng như tôi và không có bất kỳ khoản tiền tiết kiệm nào trong khi họ đang làm như vậy, và một vài người trong số họ ước họ có một quỹ khẩn cấp.
Tất cả phụ thuộc vào tình hình của bạn. Nếu bạn có con cái, các vấn đề về sức khỏe, một ngôi nhà, những người phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính, v.v., thì bạn có thể muốn có ít nhất một quỹ khẩn cấp.
Tôi khuyên bạn nên đọc Trả nợ hay Tiết kiệm tiền - Cái nào tốt hơn cho bạn? để tìm hiểu thêm về chủ đề này.
Nếu bạn đang tìm kiếm các cách khác để trả khoản nợ vay sinh viên, có rất nhiều lựa chọn khác.
Chúng có thể bao gồm:
Dưới đây, tôi sẽ nói chi tiết hơn về các tùy chọn này.
Một số công ty cung cấp cho nhân viên của họ khoản hoàn trả khoản vay sinh viên. Tôi biết một người đã nhận được khoản tiền thưởng $ 2 cho mỗi giờ mà cô ấy đã làm việc để trả cho khoản vay sinh viên của mình.
2 đô la có vẻ không nhiều, nhưng nếu bạn làm việc toàn thời gian, thì đó là hơn 300 đô la một tháng (hoặc 3.600 đô la một năm!). 300 đô la một tháng cho các khoản vay sinh viên là một số tiền tốt!
Và, vì đây là tiền miễn phí nên tất cả đều có thể được dùng để thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn một cách nhanh chóng.
Nếu bạn đang tìm kiếm một công việc mới, đây có thể là điều bạn muốn hỏi.
Bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể đủ điều kiện nhận các điều khoản hoàn trả tốt hơn, lãi suất thấp hơn, v.v. Điều này thật tuyệt vì nó có thể giúp bạn thanh toán khoản vay sinh viên nhanh hơn.
Đây có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn vay các khoản vay sinh viên tư nhân và điểm tín dụng của bạn hiện tốt hơn so với khi bạn vay vốn sinh viên ban đầu.
Mặt tích cực của các khoản cho vay sinh viên tái cấp vốn bao gồm:
Các công ty, chẳng hạn như Credible, cho phép bạn tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình. Với việc tái cấp vốn, một người bình thường có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la cho khoản vay của họ và điều đó thật không thể tin được! Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền với khoản tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên, chẳng hạn như với Credible, đặc biệt nếu bạn có các khoản vay liên bang hoặc tư nhân lãi suất cao.
Nền tảng của Credible tương tự như cách Expedia hoạt động để tìm kiếm chuyến bay - với Credible, bạn chỉ cần tìm kiếm các mức giá có sẵn để tìm mức vay sinh viên tốt nhất cho mình. Không có phí dịch vụ, không có phí bắt nguồn và không bị phạt trả trước nếu bạn trả hết các khoản vay sinh viên của mình nhanh hơn.
Để sử dụng Credible, bạn chỉ mất chưa đến 10 phút và chỉ cần làm theo các bước sau:
Tuy nhiên, trước khi tái cấp vốn cho một khoản vay sinh viên liên bang, bạn sẽ muốn suy nghĩ về các lợi ích liên bang khác nhau mà bạn có thể từ bỏ. Bạn có thể từ bỏ kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, xóa nợ cho những người có một số công việc phục vụ công cộng (bao gồm công việc tại các trường công lập, quân đội, Quân đoàn Hòa bình, v.v.). Bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên liên bang của mình, bạn có thể từ bỏ bất kỳ lựa chọn nào trong tương lai cho các chương trình xóa nợ này.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn, bạn có thể nhận được các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, lãi suất thấp hơn, v.v. Điều này có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn nhiều.
Đối với tôi, tôi không đủ điều kiện để được xóa khoản vay dành cho sinh viên, vì vậy việc tái cấp vốn chắc chắn sẽ giúp ích cho tôi nếu tôi biết về điều đó vào thời điểm đó.
Giáo viên, y tá và nhân viên chính phủ có thể đủ điều kiện để được sinh viên tha thứ cho khoản vay thông qua một chương trình được gọi là Sự tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công (PSLF). Nó chỉ có sẵn cho các Khoản vay Sinh viên Liên bang Trực tiếp, bao gồm các Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp và Trực tiếp.
Để đủ điều kiện, bạn phải làm việc toàn thời gian, thanh toán đúng hạn hàng tháng trong 10 năm theo chương trình hoàn trả đủ điều kiện, bao gồm:
Bạn sẽ phải xác nhận thu nhập và kế hoạch trả nợ của mình hàng năm, và PSLF không áp dụng cho các khoản vay sinh viên tư nhân.
PSLF là một trong những khía cạnh khó hiểu nhất về cách thức hoạt động của các khoản vay sinh viên, vì vậy tôi thực sự khuyên bạn nên liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay sinh viên của mình càng sớm càng tốt. Họ sẽ giải thích chính xác cách tiếp tục với sự tha thứ.
Có, có những khoản trợ cấp giúp mọi người trả hết các khoản vay sinh viên, nhưng hầu hết những người vay khoản vay dành cho sinh viên sẽ không đủ điều kiện cho chúng.
Các loại trợ cấp có sẵn dành cho nhân viên chăm sóc sức khỏe, bác sĩ thú y, quân nhân và các thành viên gia đình còn sống, và luật sư (đặc biệt là người bào chữa và công tố viên của tiểu bang).
Tôi khuyên bạn nên tìm kiếm trực tuyến để tìm hiểu thêm về các khoản trợ cấp này nếu bạn thuộc một trong các loại ở trên.
Thời gian cần thiết để trả hết các khoản vay sinh viên của bạn tùy thuộc vào hình thức trả nợ mà bạn đăng ký. Có các kế hoạch trả nợ 10 và 20 năm cho các khoản vay sinh viên của liên bang hoặc bạn có thể trả trước hạn.
Như tôi đã nói, việc thanh toán sớm các khoản vay sinh viên của bạn có thể là một điều rất tốt và bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la trong thời gian hoàn trả khoản vay của mình.
Sau khi khoản nợ vay sinh viên của tôi được trả hết, chúng tôi đã ăn mừng!
Trả hết các khoản vay sinh viên của tôi là một cảm giác tuyệt vời đối với tôi.
Tôi không thể nhớ chính xác những gì chúng tôi đã làm, nhưng tôi nghĩ nó liên quan đến một bữa tối ngon lành, haha. Trả hết các khoản vay sinh viên đã mở ra cho tôi nhiều cánh cửa khác - tôi cảm thấy thoải mái hơn khi theo đuổi công việc kinh doanh phụ của mình toàn thời gian, vì tôi không còn phải gánh một khoản nợ khổng lồ hàng tháng nữa.
Đối với bạn, bạn có thể quyết định làm những việc khác như:
Và như vậy!
Tôi hy vọng bạn thích bài đăng trên blog của ngày hôm nay về các cách khác nhau để trả khoản vay sinh viên, cùng với những câu hỏi phổ biến mà tôi đã trả lời.
Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về cách thanh toán khoản nợ vay sinh viên, vui lòng để lại ở phần bình luận bên dưới hoặc gửi email cho tôi.
Bạn có muốn học cách trả hết các khoản vay sinh viên của mình không? Bạn có mẹo nào khác về cách tốt nhất để trả khoản vay sinh viên không?
