Chào mừng bạn đến với “Hỏi và đáp về an sinh xã hội”. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội, chuyên gia khách mời của chúng tôi sẽ cung cấp câu trả lời.
Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây .
Hãy khám phá:Nó không tốn nhiều tiền và có thể dẫn đến việc bạn nhận được nhiều lợi ích hơn hàng nghìn đô la trong suốt cuộc đời của mình.
Câu hỏi của ngày hôm nay đến từ Jim:
Tôi 72 tuổi, vợ tôi 62 tuổi. Vợ tôi có thể nhận An sinh xã hội sớm và sau đó - khi cô ấy đủ tuổi nghỉ hưu - chuyển sang 50% An sinh xã hội của tôi, giả sử rằng con số đó cao hơn những gì cô ấy nhận được? Ngoài ra, nếu vợ tôi nhận An sinh xã hội sớm ở tuổi 62, liệu cô ấy có đủ điều kiện để nhận 100% quyền lợi vợ chồng khi đủ tuổi nghỉ hưu nếu cô ấy góa chồng không?
Jim, bạn hỏi hai câu hỏi ở đây. Tôi sẽ xem xét chúng theo thứ tự.
Đầu tiên, vợ bạn không thể nhận trợ cấp hưu trí sớm và sau đó sẽ yêu cầu trợ cấp vợ chồng sau này.
Vì bạn đang nhận trợ cấp, vợ bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp vợ chồng khi cô ấy bước sang tuổi 62. Vì vậy, nếu cô ấy yêu cầu trợ cấp hưu trí của riêng mình, cô ấy sẽ tự động yêu cầu bất kỳ quyền lợi vợ chồng nào mà cô ấy đủ điều kiện. Quyền lợi vợ chồng bổ sung cho quyền lợi hưu trí của chính cô ấy. Nếu những quyền lợi này được yêu cầu khi cô ấy đủ tuổi nghỉ hưu (FRA), thì phần bổ sung dành cho người phối ngẫu sẽ được sử dụng để mang lại cho cô ấy khoản trợ cấp hưu trí lên đến một nửa số tiền trợ cấp hưu trí FRA của bạn.
Nếu cô ấy yêu cầu những quyền lợi này trước FRA của mình, cô ấy sẽ phải chịu một hình phạt yêu cầu sớm đối với cả hai quyền lợi. Nếu cô ấy tuyên bố ở tuổi 62 (với FRA rõ ràng của cô ấy là 66 và 4 tháng), hình phạt đối với quyền lợi hưu trí của cô ấy sẽ là khoảng 27 phần trăm và hình phạt đối với khoản bổ sung dành cho vợ / chồng của cô ấy sẽ là khoảng 32 phần trăm.
Nếu bạn muốn đi sâu vào chi tiết về cách tính phần bổ sung dành cho vợ / chồng, bạn có thể tìm thông tin đó tại đây.
Bây giờ, đến câu hỏi thứ hai của bạn. Nếu vợ của bạn đã đạt đến FRA, cô ấy đủ điều kiện nhận trợ cấp góa phụ bằng với quyền lợi hưu trí mà bạn đang nhận vào thời điểm bạn qua đời, bất kể cô ấy có yêu cầu bất kỳ quyền lợi nào trước thời điểm đó hay không.
Quyền lợi tối đa của người góa phụ (tại FRA của cô ấy) sẽ nhiều gấp đôi so với quyền lợi tối đa của người vợ / chồng (tại FRA của cô ấy). Vì vậy, trong trường hợp này, cô ấy sẽ phải trả tiền nếu chuyển sang các quyền lợi của góa phụ khi bạn qua đời.
Nếu bạn chết trước khi cô ấy đến được FRA, mọi thứ sẽ phức tạp hơn một chút.
Nếu cô ấy đã yêu cầu quyền lợi của riêng mình và phần bổ sung dành cho người phối ngẫu, cô ấy sẽ mất phần bổ sung dành cho người phối ngẫu khi bạn chết. Vì vậy, cô ấy có một lựa chọn. Cô ấy có thể chuyển sang trợ cấp góa phụ ngay lập tức, với số tiền giảm do đã yêu cầu trước FRA của cô ấy. Hoặc, cô ấy có thể gắn bó với các quyền lợi hưu trí của riêng mình và trì hoãn việc yêu cầu trợ cấp của người góa phụ cho đến khi FRA của cô ấy. Bằng cách đó, cô ấy nhận được toàn bộ quyền lợi của góa phụ.
Bạn đã không cung cấp đủ thông tin để tôi cung cấp một bản phân tích chi tiết trên máy tính về thời điểm vợ bạn nên yêu cầu quyền lợi. Để cung cấp một số hướng dẫn sơ bộ, tôi đã giả định rằng quyền lợi FRA của bạn lớn hơn bốn lần so với quyền lợi hưu trí FRA của vợ bạn. Theo giả định đó, phần mềm của công ty tôi gợi ý rằng vợ bạn nên yêu cầu quyền lợi ở tuổi 62, đặc biệt là do chênh lệch tuổi tác giữa hai bạn là 10 tuổi.
Tất nhiên, tình huống cụ thể của bạn có thể khác với tôi giả định, vì vậy bạn vẫn có thể được hưởng lợi từ một số trợ giúp chuyên nghiệp không tốn kém .
Bạn có thể đặt câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn “trả lời” bản tin email của chúng tôi, giống như cách bạn làm với bất kỳ email nào trong hộp thư đến của mình. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Hoàn toàn miễn phí, chỉ mất vài giây và bạn sẽ nhận được thông tin có giá trị mỗi ngày!
Những câu hỏi mà tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ khiến những người đọc khác quan tâm. Vì vậy, tốt hơn hết bạn không nên hỏi những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn.
Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Wisconsin và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm. Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.
Bạn có bất kỳ lời thông minh nào mà bạn có thể đưa ra cho câu hỏi của ngày hôm nay không? Chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm của bạn trên trang Facebook của chúng tôi. Và nếu bạn thấy thông tin này hữu ích, hãy chia sẻ nó!
Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc các dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.
