Một quy định liên bang mới có thể giúp đảm bảo rằng các cố vấn tài chính đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu khi đề xuất các khoản đầu tư. Hoặc, nó có thể thiếu các biện pháp bảo vệ mà nhà đầu tư cần.
Những người ủng hộ quy định mới - được gọi là Quy định về Quyền lợi tốt nhất và đã được Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) thông qua vào đầu tuần này - cho biết nó sẽ yêu cầu các nhà môi giới phải tuân theo một tiêu chuẩn ứng xử chặt chẽ hơn, theo một báo cáo của CNBC.
Nhưng các nhà phê bình nói rằng biện pháp này không phù hợp với các biện pháp bảo vệ được hứa hẹn bởi quy tắc ủy thác, một quy định đã được công bố dưới thời chính quyền Obama nhưng đã bị loại bỏ trong chính quyền Trump.
Như SEC giải thích, Quy định Quyền lợi tốt nhất sẽ yêu cầu người môi giới-đại lý “hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng bán lẻ khi đưa ra khuyến nghị về bất kỳ giao dịch chứng khoán hoặc chiến lược đầu tư nào liên quan đến chứng khoán cho khách hàng bán lẻ.”
Trước khi có quy định mới, các nhà môi giới-đại lý chỉ được yêu cầu đưa ra các khuyến nghị đầu tư “phù hợp” cho khách hàng.
Nhà môi giới - đại lý là “một cá nhân hoặc công ty kinh doanh mua và bán chứng khoán - cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và một số sản phẩm đầu tư khác - thay mặt cho khách hàng của mình (với tư cách là nhà môi giới), cho tài khoản của chính họ (như đại lý), hoặc cả hai, ”theo Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA).
Các ủy viên của SEC đã thông qua Quy định Quyền lợi tốt nhất với tỷ lệ 3-1. Họ cũng đã thông qua các biện pháp liên quan, bao gồm yêu cầu các nhà tư vấn đầu tư và nhà môi giới-đại lý cung cấp một biểu mẫu tóm tắt mối quan hệ mới cho khách hàng bao gồm thông tin về:
Các nhà phê bình cho rằng Quy định Lãi suất Tốt nhất không đi đủ xa trong việc loại bỏ trả lương dựa trên hoa hồng và các thỏa thuận khác dẫn đến xung đột lợi ích đối với các cố vấn tài chính.
Cụ thể, các nhà phê bình cho rằng quy định mới không phù hợp với quy tắc ủy thác đã bị loại bỏ, vốn đã thiết lập các quy tắc nghiêm ngặt để đặt lợi ích tài chính của khách hàng lên hàng đầu khi đưa ra lời khuyên về tài khoản hưu trí.
Quy định Quyền lợi Tốt nhất và yêu cầu biểu mẫu tóm tắt mối quan hệ mới sẽ có hiệu lực sau 60 ngày kể từ khi chúng được công bố trong Sổ đăng ký Liên bang, một hành động chính thức thiết lập các quy định liên bang. Nhưng ngày tuân thủ Quy định về Quyền lợi tốt nhất và biểu mẫu tóm tắt mối quan hệ là ngày 30 tháng 6 năm 2020.
Như chúng tôi đã chỉ ra trước đây, cuối cùng, không có quy tắc nào có thể hoàn toàn bảo vệ bạn khỏi những con cá mập giả dạng cố vấn tài chính đang cố gắng rút ruột danh mục đầu tư của bạn.
Công bằng hay không, trách nhiệm bảo vệ tiền của bạn hoàn toàn là của bạn. Ngay cả khi chủ đề tài chính cá nhân khiến bạn rơi nước mắt, bạn phải tự giáo dục bản thân trước khi đặt tiền khó kiếm được vào hàng.
May mắn thay, Money Talks News có nhiều câu chuyện có thể giúp bạn tìm hiểu thêm về đầu tư và cách bảo vệ bản thân khi xây dựng hoặc bảo quản trứng làm tổ.
Tìm kiếm một nơi hoàn hảo để bắt đầu? Đăng ký khóa học của chúng tôi, "Hướng dẫn Nghỉ hưu Duy nhất Bạn Sẽ Cần." Người sáng lập và Giám đốc điều hành của Money Talks News, Stacy Johnson, hướng dẫn từng bước này để rút lui theo các điều khoản của bạn, theo cách có ý nghĩa nhất đối với mục tiêu và ước mơ của bạn.
Làm thế nào để bạn bảo vệ mình khỏi bị gạt khi đầu tư? Chia sẻ mẹo của bạn trong các bình luận bên dưới hoặc trên trang Facebook của chúng tôi.
