Phân bổ tài sản chiến lược là việc đặt ra mục tiêu cho từng loại tài sản của bạn (ví dụ:cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt) và tái cân bằng nó hàng năm khi bạn nhận ra thu nhập từ các khoản đầu tư của mình.
Đây là một chiến thuật tuyệt vời nếu bạn muốn:
Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách thiết lập phân bổ tài sản theo cách phù hợp với mục tiêu của bạn.
Khi bạn đầu tư, tiền của bạn sẽ đi vào các tài sản khác nhau. Đó là trái phiếu chính phủ, quỹ tương hỗ, cổ phiếu, tiết kiệm hưu trí, và thậm chí cả bất động sản.
Không phải tất cả các tài sản này đều mang rủi ro như nhau. Ví dụ, cổ phiếu được coi là rủi ro hơn trái phiếu chính phủ. Việc chọn kết hợp tài sản lý tưởng của bạn sẽ phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau bao gồm:
Phân bổ chiến lược cho phép bạn chủ định về các lựa chọn đầu tư của mình mà không bị ràng buộc vào những công việc quản lý hàng ngày. Chắc chắn, bạn có thể phải dành một chút thời gian cho nó, nhưng hãy biến nó thành việc mỗi năm một lần nếu bạn có thể.
Vì vậy, làm thế nào để bạn làm điều này? Đầu tư tự động. Bạn có thể tự động hóa mọi thứ, từ số tiền chuyển từ tài khoản ngân hàng của bạn vào quỹ, đến việc chọn quỹ và tài sản. Bạn thậm chí có thể đặt một nhiệm vụ chuyển đổi quỹ khi có thị trường trầm trọng.
Đầu tiên, hãy bắt đầu với một ví dụ:
Hãy tưởng tượng bạn là một thanh niên 24 tuổi vừa mở tài khoản môi giới với 3.000 đô la. Nếu bạn muốn sử dụng phân bổ tài sản chiến lược, bạn sẽ muốn đặt tỷ lệ phần trăm nhất định mà bạn sẽ muốn trong mỗi loại tài sản dựa trên mục tiêu của mình.
Vì bạn còn trẻ và còn nhiều năm trước khi nghỉ hưu, bạn có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro hơn với danh mục đầu tư của mình. Xem xét điều này, bạn quyết định tích cực và đặt tiền của mình vào 80% cổ phiếu (2.400 đô la) và 20% trái phiếu (600 đô la).
Một năm sau, bạn phát hiện ra rằng cổ phiếu của bạn đã tích lũy được 20% từ khoản đầu tư ban đầu của bạn, trong khi trái phiếu của bạn chỉ kiếm được cho bạn 2%. Điều này khiến tài sản của bạn ở mức 82% cổ phiếu ($ 2,880) và 18% trái phiếu ($ 612).
Giờ đây, nội dung của bạn “không cân bằng” theo mục tiêu bạn đặt ra và đã đến lúc cân bằng lại họ.
Để phù hợp với chiến lược phân bổ tài sản chiến lược của bạn, bạn sẽ cần lấy 2% hoặc khoảng 57,60 đô la từ cổ phiếu và vào trái phiếu của mình. Điều đó sẽ khiến danh mục đầu tư của bạn tốt đẹp và cân bằng ở mức 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu một lần nữa.
Tất nhiên, mục tiêu của bạn sẽ thay đổi theo thời gian. Khi bạn già đi, bạn sẽ thấy rằng bạn có thể muốn thận trọng hơn với các khoản đầu tư của mình và bạn có thể thay đổi tỷ lệ phân bổ tài sản để chúng phù hợp với nhu cầu của bạn.
Hãy xem xét các tình huống sau, bao gồm tiến trình thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro để giúp bạn tìm ra chiến lược phân bổ tài sản tốt nhất cho mình.
Việc phân bổ tài sản của bạn nên được điều chỉnh theo lượng thời gian bạn có để đầu tư. Ví dụ:nếu bạn có mục tiêu một năm hoặc mục tiêu mười lăm năm, thì các chiến lược đầu tư sẽ khác nhau. Thời hạn càng ngắn, bạn càng có ít rủi ro trong danh mục đầu tư của mình. Tốt nhất, các khoản đầu tư nên kéo dài tối thiểu 10 năm để tận dụng tối đa thị trường.
Mức độ chấp nhận rủi ro là mức độ rủi ro mà bạn muốn tiếp xúc với vốn của mình. Một cách tiếp cận tích cực có thể không dành cho tất cả mọi người, ngay cả khi họ có thêm 20 năm để lấn sân sang thị trường.
Điều quan trọng là bạn phải cảm thấy thoải mái với khả năng chấp nhận rủi ro của mình vì luôn có cơ hội thua lỗ trong đầu tư. Rủi ro càng cao thì khả năng thua lỗ càng cao. Nhưng cũng có cơ hội kiếm được thu nhập cao hơn. Vấn đề là, bạn cần phải thoải mái với tiềm năng của lớp rủi ro của bạn so với khả năng mất mát toàn bộ.
Đầu tư là gì và phân bổ tài sản chiến lược sẽ đóng vai trò như thế nào đối với những mục tiêu đó? Nếu mục tiêu của bạn là dành càng ít thời gian để quản lý vi mô các khoản đầu tư của mình càng tốt, thì phân bổ chiến lược là người bạn đầu tư tốt nhất của bạn. Thêm vào đó là tính năng tự động hóa đầu tư và bạn sẽ có nhiều thời gian rảnh để làm bất cứ điều gì bạn muốn thay vì tìm kiếm các tờ báo, vật dụng và các chỉ số hàng giờ một tuần để cố gắng tối đa hóa lợi nhuận của mình.
Chắc chắn, có một thời gian để can thiệp nhưng biết khi nào và tần suất ra sao sẽ cho phép bạn đạt được sự cân bằng tốt.
Đây là một cách đơn giản để đảm bảo bạn có một danh mục đầu tư đa dạng và đẹp mắt. Và vấn đề đa dạng. Hãy nhớ khi các chuyên gia tài chính nói với mọi người rằng tài sản là danh mục đầu tư an toàn nhất và khả năng thị trường sụp đổ là rất ngớ ngẩn?
Hóa ra điều đó đã xảy ra và tốt, theo nghĩa đen, chúng tôi gọi nó là vụ tai nạn thế chấp. Bây giờ, bất động sản vẫn đáng xem xét khi xem xét chiến lược đầu tư của bạn vì thị trường đã phục hồi khá mạnh. Nhưng đây là vấn đề. Đừng bó buộc tất cả tiền của bạn vào một tài sản có vẻ như đang hoạt động tốt tại thời điểm đó. Những người có thể chờ đợi nó đã xoay sở để kiếm lại tiền của họ và sau đó là một số. Những người đã nghỉ hưu vào thời điểm xảy ra vụ tai nạn, không nhiều như vậy.
Chia nhỏ tài sản của bạn càng nhiều càng tốt để tăng cơ hội thu được lợi nhuận tốt và giảm rủi ro. Ngay cả khi bạn đang đầu tư vào một tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu, hãy chia những khoản tiền đó ra nhiều hơn nữa. Hãy xem xét các quỹ chỉ mục bao gồm một rổ quỹ để bạn đa dạng nhất có thể.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Để ở lại cân bằng, bạn sẽ cần kiểm tra danh mục đầu tư của mình và sắp xếp lại các khoản tiền để luôn phù hợp với tỷ lệ phân bổ mà bạn đã đặt làm mục tiêu.
Bây giờ, điều đáng nói là các chiến lược phân bổ tài sản này không tồn tại riêng lẻ. Ngoài ra, phân bổ tài sản chiến lược chỉ là một phương pháp xử lý các khoản đầu tư của bạn. Cũng không có quy tắc nào nói rằng nếu bạn chọn một phương pháp, bạn cần phải tuân theo nó trong ba mươi hoặc bốn mươi năm tới.
Không có gì lạ khi bạn sử dụng nhiều phương pháp cùng lúc, ngay cả khi bạn có một phương pháp chính. Ví dụ:bạn có thể chọn phân bổ chiến lược và đôi khi sử dụng phân bổ chiến thuật.
Phân bổ chiến thuật đơn giản có nghĩa là bạn luôn luôn nắm rõ thông tin, đưa ra quyết định dù là nhỏ nhất liên quan đến các khoản đầu tư của mình. Nó ngược lại với mô hình phân bổ chiến lược thực hiện.
Các nhà quản lý quỹ thường sử dụng cách tiếp cận chiến thuật để phân bổ tài sản và nó hoạt động hiệu quả vì họ biết mình đang làm gì. Mục tiêu ở đây là tối đa hóa lợi nhuận và khi điều này được thực hiện, danh mục đầu tư được đưa trở lại trạng thái ban đầu. Nó chỉ được cho là một biện pháp tạm thời.
Có nhiều phương pháp phân bổ khác.
Đầu tư có thể dễ dàng hoặc khó khăn như bạn muốn nhưng khi chiến lược danh mục đầu tư của bạn chủ yếu là phân bổ tài sản, bạn đang tiến gần hơn một bước đến sự kết hợp tài sản lành mạnh. Nhưng nếu bạn thực sự muốn biết tất cả thông tin chi tiết về đầu tư, tiết kiệm và hơn thế nữa, bạn nên xem Hướng dẫn Cơ bản về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.
Nhập thông tin của bạn vào bên dưới và bắt đầu cuộc sống Giàu có ngay hôm nay.
Cách đầu tư tiền mà bạn kiếm được từ xổ số
Những con số thuế đáng ngạc nhiên cho 4 trong số những tỷ phú lớn nhất nước Mỹ
Lợi ích của giao dịch chênh lệch giá là gì
Làm cách nào để tính khoản lương hưu cho Lực lượng Dự bị Hải quân của tôi?
Nghỉ hưu giàu có:3 quỹ cổ tức hoạt động hiệu quả nhất đang phá vỡ FTSE 100
