Tín dụng của người tiết kiệm có thể giảm tới 1.000 đô la hoặc 2.000 đô la khỏi hóa đơn thuế thu nhập liên bang của bạn, tùy thuộc vào việc bạn khai thuế cá nhân hay chung. Tuy nhiên, nhiều người không biết khoản tín dụng thuế này tồn tại.

Đúng vậy:Chỉ 38% người lao động biết đến tín dụng tiết kiệm, còn được gọi là tín dụng đóng góp tiết kiệm khi nghỉ hưu, theo một cuộc khảo sát năm 2019. Và những người về hưu vẫn tiết kiệm tiền trong tài khoản hưu trí có thể không biết rằng họ có thể đủ điều kiện nhận tín dụng.

Nếu bạn cũng không quen với tín dụng của người tiết kiệm, bây giờ là thời điểm thích hợp để làm quen. IRS gần đây đã thông báo rằng giới hạn thu nhập đối với khoản tín dụng - vốn là yếu tố chính trong việc xác định bạn có đủ điều kiện để được miễn thuế - sẽ tăng vào năm 2021 do lạm phát.

Tín dụng của người tiết kiệm trị giá bao nhiêu?

Bước đầu tiên để đủ điều kiện nhận tín dụng đóng góp tiết kiệm hưu trí - như tên gọi chính thức của nó - là tiết kiệm tiền trong tài khoản hưu trí.

IRS cho biết bạn có thể nhận được tín dụng cho các loại đóng góp sau:

• Các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc Roth
• Các khoản đóng góp hoãn trả lương tự chọn cho gói 401 (k), 403 (b), 457 (b), SARSEP hoặc SIMPLE của chính phủ
• Các khoản đóng góp tự nguyện của nhân viên sau thuế cho kế hoạch nghỉ hưu đủ tiêu chuẩn (bao gồm cả Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm) hoặc kế hoạch 403 (b)
• Đóng góp cho kế hoạch 501 (c) (18) (D)
• Các khoản đóng góp vào tài khoản ABLE mà bạn là người thụ hưởng được chỉ định

Khoản tín dụng có giá trị 10%, 20% hoặc 50% số tiền bạn đóng góp vào các tài khoản đó trong một năm nhất định. Khoản đóng góp tối đa có thể là $ 2.000 hoặc đối với các cặp vợ chồng khai thuế chung là $ 4.000.

Điều đó có nghĩa là số tiền tối đa trong khoản tín dụng của người tiết kiệm là 1.000 đô la hoặc 2.000 đô la, tùy thuộc vào trạng thái khai thuế của bạn. Và điều đó nằm ngay trên đầu hóa đơn thuế của bạn.

Hãy nhớ rằng, như chúng tôi giải thích trong “3 Câu hỏi Chính Mọi Người Đóng Thuế Phải Trả lời”:

“Một khoản khấu trừ thuế giảm thu nhập chịu thuế của bạn, trong khi tín dụng thuế giảm đồng đô la hóa đơn thuế của bạn cho đồng đô la. ”

Giới hạn thu nhập đối với tín dụng của người tiết kiệm là gì?

Tín dụng của người tiết kiệm dành cho những người đóng thuế có thu nhập từ thấp đến trung bình. Để đủ điều kiện nhận, tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, hoặc AGI (có trên tờ khai thuế của bạn), phải dưới một ngưỡng nhất định.

Đối với năm tính thuế 2021 - năm tính thuế của bạn sẽ đến hạn vào tháng 4 năm 2022 - bạn có thể đủ điều kiện nhận tín dụng của người tiết kiệm nếu AGI của bạn là:

• 66.000 đô la trở xuống và trạng thái khai thuế của bạn là khai thuế chung (tăng từ 65.000 đô la cho năm 2020)
• 49.500 đô la trở xuống và trạng thái khai thuế của bạn là chủ hộ (tăng từ 48.750 đô la)
• 33.000 đô la trở xuống và tình trạng khai thuế của bạn là độc thân, đã kết hôn nộp hồ sơ riêng hoặc góa phụ đủ tiêu chuẩn (er) (tăng từ 32.500 đô la)

Nếu bạn đủ điều kiện nhận khoản tín dụng của người tiết kiệm, AGI của bạn cũng xác định giá trị của khoản tín dụng - nghĩa là phần trăm đóng góp vào tài khoản hưu trí của bạn. Đối với năm 2021, các phạm vi AGI đó như sau:

Tín dụng trị giá bao nhiêu Đối với việc đăng ký kết hôn cùng nhau Đối với chủ hộ Đối với tất cả các trạng thái khai thuế khác 50% đóng góp của bạnAGI lên đến $ 39.500 (tăng từ $ 39.000 cho năm 2020) AGI lên đến $ 29.625 (tăng từ $ 29.250 cho năm 2020) AGI lên đến $ 19.750 (tăng từ $ 19.500 cho năm 2020) 20% đóng góp của bạnAGI là $ 39.501 - $ 43.000 ( tăng từ $ 42.500) AGI là $ 29.626 - $ 32.250 (tăng từ $ 31.875) AGI là $ 19.751 - $ 21.500 (tăng từ $ 21.250) 10% đóng góp của bạnAGI là $ 43.001 - $ 66.000 (tăng từ $ 65.000) AGI là $ 32.251 - $ 49.500 (tăng từ $ 48.750) AGI là 21.501 - 33.000 USD (tăng từ 32.500 USD)

Giả sử AGI của bạn là 30.000 đô la vào năm tới và trạng thái khai thuế của bạn là độc thân. Nếu bạn đã đóng góp 2.000 đô la vào một tài khoản đủ điều kiện vào năm 2021, thì tín dụng của người tiết kiệm sẽ có giá trị bằng 10% của khoản đóng góp đó. Đó là khoản giảm giá 200 đô la cho hóa đơn thuế của bạn.

Tuy nhiên, có một số quy định khác đối với tín dụng.

Đáng chú ý, bạn phải từ 18 tuổi trở lên, không phải là sinh viên và không được tuyên bố là người phụ thuộc vào tờ khai thuế của người khác để đủ điều kiện nhận tín dụng của người tiết kiệm. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều này trên trang web tín dụng của người tiết kiệm IRS.

Bạn cũng có thể tìm hiểu về các khoản giảm thuế khác mà bạn có thể không biết bằng cách xem “Bạn có bỏ lỡ 7 khoản khấu trừ và khoản khấu trừ thuế này không?”

Ghi chú của người biên tập :Ví dụ trong bài viết này, liên quan đến một người đóng thuế duy nhất có AGI là 30.000 đô la, đã được sửa chữa để phản ánh rằng khoản đóng góp đủ điều kiện tối đa có thể có cho một người đóng thuế là 2.000 đô la.