Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.
Các vận động viên đã nghỉ hưu quá thường xuyên phải đối mặt với sự tàn phá về tài chính. Theo báo cáo có thẩm quyền của Sports Illustrated, khoảng 78% cầu thủ NFL phá sản hoặc đối mặt với một số căng thẳng tài chính nghiêm trọng trong vòng hai năm sau khi kết thúc sự nghiệp thi đấu của họ, trong khi 60% cầu thủ NBA bị phá sản trong vòng năm năm sau khi nghỉ thi đấu.
Dữ liệu gần đây hơn từ Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia ước tính rằng 2% cầu thủ bóng đá đã nghỉ hưu nộp đơn phá sản trong vòng hai năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu và gần 16% làm như vậy vào năm 12.
Trong khi các vận động viên chuyên nghiệp có thể trở thành siêu sao trong đấu trường, cuộc sống của họ bên ngoài sân vận động thường có thể khó khăn và căng thẳng về tài chính. Và, trong một số trường hợp, khi đến lúc treo áo thi đấu, mức lương hàng triệu đô la đó có thể biến mất và chẳng để lại gì khi nghỉ hưu.
Người ta sẽ nghĩ rằng kiếm được hàng trăm triệu đô la trong suốt sự nghiệp sẽ là một ổ trứng để bạn sống qua những năm tháng không làm việc của mình. Tuy nhiên, trong lĩnh vực thể thao chuyên nghiệp, chu kỳ bán rã của thu nhập của một người có thể ngắn một cách khủng khiếp.
Các vấn đề về quản lý tiền không chỉ xảy ra với những người hàng ngày có thể làm việc từ 9 đến 5 giờ, cũng như các vận động viên siêu sao đã nghỉ hưu kiếm được 100 triệu đô la mỗi mùa.
Dưới đây là 20 lời khuyên để giải nghệ thành công - dựa trên câu chuyện của các vận động viên chuyên nghiệp đã nghỉ hưu, những người đã tìm thấy cảm giác chiến thắng hồi hộp ngay cả khi sự nghiệp thể thao của họ kết thúc hoặc mất tất cả khi sân vận động tan hoang, đèn tắt và lương ngừng lăn bánh.
Sự thông minh về tài chính là rất hiếm ở các vận động viên chuyên nghiệp và dân chúng nói chung.
Doug Dawson, cựu cầu thủ NFL và Đại học Texas Scholastic All-American và hiện tại:“Quản lý tài chính cá nhân đóng một vai trò quan trọng đối với tuổi thọ tài chính, bất kể bạn là vận động viên chuyên nghiệp hay chỉ là một Joe bình thường. Cố vấn quản lý sự giàu có của Northwestern Mutual ở Houston, nói với Forbes.
Dawson nói:“Tôi thấy nó hàng ngày trong quá trình luyện tập của mình với những người bình thường. “Rất dễ gặp phải tình trạng rối loạn chức năng tài chính và thường phải trải qua các trường hợp khó khăn cũ để nhận ra đó không phải là cách để làm điều đó.”
NFL hiện coi giáo dục tài chính quan trọng đến mức họ có một chương trình cung cấp cho người chơi kiến thức để quản lý tài chính cá nhân của họ và cải thiện việc ra quyết định tài chính. Mục tiêu của chương trình là đảm bảo sự ổn định tài chính lâu dài của người chơi trong suốt giải đấu.
Các cuộc hội thảo dạy người chơi về quản lý tiền mặt, bảo hiểm, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch bất động sản, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí và các chủ đề liên quan khác.
Ngoài việc học bằng cách xây dựng và duy trì kế hoạch của riêng bạn, NewRetirement còn cung cấp các buổi giới thiệu, hội thảo trên web và câu hỏi / câu trả lời miễn phí để giúp bạn tìm hiểu về các cách củng cố tài chính của mình.
Một vấn đề đối với các vận động viên chuyên nghiệp là họ thường có khoảng thời gian rất ngắn để kiếm tiền từ thể thao. Những người chơi có sự nghiệp trung bình kiếm được khoảng 3,2 triệu đô la trong một vài năm.
Con người bình thường chúng ta thường làm việc từ những năm đầu 20 đến những năm 50 và 60. Tuy nhiên, nếu bạn thực sự muốn xây dựng sự giàu có, bạn nên làm việc lâu hơn.
Warren Buffett giàu có một phần nhờ sự nhạy bén trong đầu tư. Tuy nhiên, hãy xem xét phân tích này từ CNBC:Nếu Warren Buffett đợi đến khi ông 30 tuổi mới bắt đầu đầu tư và dừng lại ở tuổi nghỉ hưu, thì ông ấy sẽ chỉ tích lũy được hàng triệu thay vì hàng tỷ. … Đó là một sự khác biệt to lớn!
Bạn có thể làm việc, tiết kiệm và đầu tư càng lâu, bạn càng giàu có và an toàn hơn.
Các nhà kinh tế học có một khái niệm được gọi là “làm giảm tiêu dùng”. Nó thể hiện ý tưởng về việc có một con đường tiêu dùng - hoặc chi tiêu ổn định - trong suốt cuộc đời của một người.
Nhiều nhà kinh tế tin rằng mục tiêu của kế hoạch tài chính là cung cấp chất lượng cuộc sống nhất quán trong suốt cuộc đời của ai đó - giúp mọi người đạt được mức thu nhập thực tế (thực tế) được điều chỉnh theo lạm phát để tiêu dùng hàng hóa và dịch vụ hàng năm. Vì vậy, trong những năm có thu nhập cao hơn, bạn tiết kiệm và đầu tư. Trong những năm có thu nhập thấp hơn, bạn tạo thu nhập từ các khoản tiết kiệm và đầu tư của mình để duy trì mức chi tiêu mong muốn.
Việc làm mượt tiêu thụ đặc biệt khó khăn đối với các vận động viên chuyên nghiệp. Nếu bạn đang kiếm được hàng triệu USD mỗi năm, thì việc chi tiêu hàng triệu USD mỗi năm sẽ rất hấp dẫn. Tại sao ngôi sao bóng đá Cristiano Ronaldo không nên sưu tập xe hơi, bao gồm cả chiếc Rolls Royce 400.000 USD? Chà, có lẽ số tiền đó sẽ cần được sử dụng khi anh ấy không còn có thể ra sân thi đấu nữa.
Bí quyết của việc làm mượt tiêu dùng là hãy nhớ rằng bạn cần phải chia đều thu nhập của mình trong toàn bộ cuộc đời của mình. Vấn đề không phải là dòng tiền trong những năm thu nhập cao, mà là vấn đề tài trợ cho cả cuộc đời của bạn.
Giảm tiêu dùng thực sự là toàn bộ ý tưởng đằng sau việc tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn đang dành một phần thu nhập của mình bây giờ để tài trợ cho tương lai của bạn. Và, sẽ dễ dàng hơn đối với những người có thu nhập khá ổn định, nhưng hãy nhớ khái niệm này bất cứ khi nào bạn được tăng lương hoặc thưởng.
Bạn có thể mong muốn được nghỉ hưu. Tuy nhiên, hầu hết các ngôi sao thể thao có lẽ ước rằng họ có thể chơi trò chơi của họ mãi mãi. Như vậy, bạn có lợi thế hơn các vận động viên chuyên nghiệp, bạn có động lực để tạo ra một kế hoạch tốt.
Lập kế hoạch tài chính có vẻ căng thẳng, nhưng nó thực sự làm giảm căng thẳng bằng cách giúp bạn biết mình cần làm gì và khi nào. Có rất nhiều lợi ích khi có một kế hoạch được cá nhân hóa:
Andrew Luck từ giã bóng đá chỉ sau bảy năm. Anh ấy được coi là một thế hệ triển vọng khi anh ấy bắt đầu, nhưng chấn thương và các đội yếu đồng nghĩa với việc anh ấy chưa bao giờ thực sự thể hiện được tài năng của mình. Anh ấy đã giải nghệ vào năm 2018 sau khi chỉ chơi 38 trận và nói rằng anh ấy đã suy kiệt tinh thần vì đau đớn, phục hồi chức năng và thất bại. Chủ sở hữu Indianapolis Colts nói rằng Luck có khả năng từ bỏ 450 triệu đô la tiền lương trong tương lai.
Việc buộc phải nghỉ hưu sớm không phải là duy nhất đối với các vận động viên chuyên nghiệp. Theo một nghiên cứu của Sun Life Financial, hơn 20% người lao động Mỹ buộc phải nghỉ hưu sớm do sa thải, cắt giảm và ngừng việc.
Và một báo cáo của EBRI về niềm tin khi nghỉ hưu cho thấy 43% người được hỏi báo cáo về việc nghỉ hưu sớm hơn dự định - trong đó 33% cho biết đó là vì họ có đủ khả năng để làm như vậy. Tuy nhiên, 35% khác trong số những người nghỉ hưu sớm cho biết họ quyết định nghỉ hưu vì hoàn cảnh khó khăn hoặc khuyết tật. Và 35% cho biết họ nghỉ hưu sớm do những thay đổi ở công ty của họ.
Nhiều người hy vọng tiếp tục làm việc để có một tương lai an toàn, nhưng không phải lúc nào cũng có thể.
Các vận động viên chuyên nghiệp có huấn luyện viên, chuyên gia dinh dưỡng và bác sĩ chuyên môn để giúp họ chăm sóc cơ thể của mình. Thực sự nên thuê một cố vấn tài chính giỏi để giúp quản lý tiền của họ.
Điều này cũng có thể đúng với bạn.
Mặc dù việc thuê một hướng dẫn viên tài chính đáng tin cậy là một mục tiêu tốt, nhưng nhiều vận động viên chuyên nghiệp đã hoàn toàn bị các “cố vấn” được cho là bỏ qua. Bobby Orr vĩ đại khúc côn cầu đã hy sinh sự nghiệp và những hợp đồng béo bở vì người đại diện của mình, Allen Eagleson. Các nhà văn khúc côn cầu gọi Eagleson, “kẻ hủy diệt trùng lặp, phá hoại và ma cà rồng đối với danh dự của môn khúc côn cầu và sự nghiệp của nhiều cầu thủ lớn và nhỏ.”
Vấn đề thực sự là khá phổ biến. Một nghiên cứu của Ernst &Young cho thấy từ năm 2004 đến năm 2019, các vận động viên chuyên nghiệp đã bị cáo buộc gần 600 triệu đô la trong các khoản lỗ liên quan đến gian lận.
Dưới đây là một số mẹo có thể giúp ích cho các vận động viên đã nghỉ hưu và bạn chọn một cố vấn đáng tin cậy:
Các vận động viên chuyên nghiệp đã đặt cả trái tim và tâm hồn của họ vào sự nghiệp không kéo dài suốt đời. Điều thực sự quan trọng đối với bất kỳ ai từ giã sự nghiệp cũng phải nghỉ hưu để thứ gì đó. Điều quan trọng đối với các vận động viên đã nghỉ hưu cũng như những người bình thường là phải tìm ra một mục tiêu theo đuổi bổ ích - về mặt tình cảm và tài chính.
Viết tuyên ngôn nghỉ hưu của bạn.
Sai lầm lớn mà nhiều vận động viên mắc phải là sống một lối sống quá sung túc ngay bây giờ mà không tiết kiệm đủ cho tương lai. Bí quyết thực sự của việc lập ngân sách và lập kế hoạch nghỉ hưu là bạn có thể duy trì lối sống mong muốn trong suốt cuộc đời - không chỉ những năm làm việc của bạn.
Thực hiện những thay đổi nhỏ đối với ngân sách của bạn khi làm việc có thể cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn bây giờ và cần ít hơn sau này.
Có bội chi, và sau đó là hoàn toàn xa hoa.
Mike Tyson được cho là một trong những võ sĩ quyền anh đáng sợ nhất trong lịch sử môn thể thao này - vì nhiều lý do - nhưng tài chính của Iron Mike đã khiến nhà cựu vô địch hạng nặng không thể tranh cãi này phải đối đầu với dây trong phần lớn sự nghiệp của anh ấy và những năm sau đó.
Tyson, người được cho là đã kiếm được hơn 400 triệu đô la trong suốt sự nghiệp quyền anh của mình, đã nộp đơn phá sản vào năm 2003. Mặc dù sau khi nhận được hơn 30 triệu đô la cho một số cuộc chơi của mình, Tyson tuyên bố đã tiêu hết số tiền đó vào sự xa hoa chi phí, bao gồm xe hơi sang trọng, biệt thự và thậm chí cả hổ cưng - chưa kể chi phí của nhiều cuộc chiến pháp lý về lạm dụng chất kích thích, hành vi sai trái tình dục và dàn xếp ly hôn.
Sau khi nộp đơn phá sản, Tyson tuyên bố có khoản nợ 27 triệu đô la.
Mặc dù đây là những con số lớn, nhưng bạn có thể đưa ra một số quyết định ngông cuồng trong lĩnh vực của riêng mình.
Cựu ngôi sao NBA Latrell Sprewell đã duy trì một sự nghiệp vững chắc từ năm 1992 đến 2005, lọt vào All-Star Game trong bốn lần riêng biệt và giúp New York Knicks lọt vào hai trận Chung kết NBA. Nhưng tài chính của Sprewell lại là một câu chuyện khác.
Sprewell được báo cáo đã kiếm được gần 100 triệu đô la trong suốt sự nghiệp thi đấu của mình, nhưng như người ta nói, "dễ dàng đến, dễ dàng đi." Gần như tất cả số tiền đó đã biến mất gần như dễ dàng như khi nó được tạo ra.
Đến năm 2007, ngôi sao NBA thất nghiệp đã sở hữu chiếc du thuyền mà anh ấy gọi là “Milwaukee’s Best”, bị cảnh sát liên bang thu hồi sau khi anh ta bỏ qua các khoản thanh toán và bảo hiểm hơn 1 triệu đô la. Một năm sau, một vụ vỡ nợ đối với việc thế chấp căn nhà ở Milwaukee của Sprewell khiến nó bị tịch thu tài sản.
Đạo lý trong câu chuyện của Sprewell là ngay cả khi anh ta có thể mua được nhà và du thuyền, anh ta rõ ràng là không nghĩ đến chi phí liên tục của những tài sản đó.
Tài chính không đơn giản.
Vì vậy, bạn nghĩ rằng thuế của bạn là phức tạp? Hãy thử trở thành một vận động viên chuyên nghiệp. Họ trả một thứ gọi là “thuế jock”. (Người chơi phải trả thuế khấu lưu khi ra khỏi tiểu bang trên đường. Tuy nhiên, họ cũng được khấu trừ thuế tại tiểu bang của họ đối với những khoản thuế khấu lưu đó. Nếu tiểu bang của họ có mức thuế cao hơn, họ có thể nợ nhiều hơn họ dự đoán.)
Hơn nữa, nơi họ sống khi nhận được tiền thưởng ký hợp đồng là rất quan trọng và các loại thu nhập khác nhau (xác nhận so với lương) đều bị đánh thuế khác nhau.
Vấn đề là lập kế hoạch thuế có thể giúp bạn bảo toàn của cải. (Hãy nhớ tất cả khoản nợ mà Mike Tyson đã trả? Bao gồm trong khoản nợ đó là 13,4 triệu đô la mà anh ta nợ IRS.)
Có thông tin cho rằng trung bình một cầu thủ bóng đá, bóng chày hoặc bóng rổ phải trả khoảng 1 triệu đô la tiền thuế liên bang mỗi năm.
Điều quan trọng là bạn có thể dự đoán thuế của mình trong 20 hoặc 30 năm tới.
Một phần của vấn đề mà các vận động viên chuyên nghiệp gặp phải khi chi tiêu là “mọi người đều làm việc đó”. Nếu đồng đội của bạn đang mua một chiếc Porsche, bạn nghĩ rằng bạn cũng nên mua.
Chơi 15 mùa giải ở NBA được báo cáo đã tích lũy được khoảng 60 triệu đô la cho Kenny Anderson, nhưng thậm chí sự nghiệp không đủ lâu để hỗ trợ lối sống của người bảo vệ điểm vào thời điểm anh ấy gọi là từ bỏ giải đấu.
Trong hồ sơ phá sản năm 2005, NBA All-Star 1994 đã liệt kê chi phí hàng tháng của anh ấy là 41.000 đô la, trong đó bao gồm tiền trợ cấp 10.000 đô la mỗi tháng, mà Anderson gọi là “tiền đi chơi”.
Anh ta dường như đang đi chơi với một số Joneses khá giàu có!
Thái độ của bạn đối với tiền bạc phản ánh giá trị của bạn. Đảm bảo rằng chi tiêu của bạn cũng phản ánh con người của bạn và những gì bạn biết là quan trọng - chứ không phải những gì người khác đang làm.
Siêu sao Michael Jordon là một trong những vận động viên giàu có đã nghỉ hưu. Tiền lương sang một bên, các hợp đồng chứng thực với Nike, Gatorade, McDonalds và những người khác đã đưa giá trị tài sản ròng của anh ấy vào khoảng nửa tỷ đô la vào năm 2006 khi anh ấy và vợ đệ đơn ly hôn.
Khu định cư là một trong những khoản tốn kém nhất từ trước đến nay. Juanita Jordan ra đi với 168 triệu đô la, một bất động sản rộng 7 mẫu Anh và quyền nuôi ba đứa con của họ.
Vâng. Ly hôn rất tốn kém. Và, có những lợi ích tài chính to lớn thực sự đối với hôn nhân thông qua thuế, điểm tín dụng, chi phí gia đình được chia sẻ và thu nhập hộ gia đình cao hơn và tiết kiệm.
Mặc dù ly hôn không phải là điều bạn muốn lên kế hoạch, nhưng đối với những người thường xuyên nghỉ hưu thì đây là một vấn đề cần được cân nhắc quan trọng. Theo một nghiên cứu từ các nhà nghiên cứu của Đại học Bowling Green, số người trên 50 tuổi ly hôn tăng gần gấp đôi từ năm 1990 đến năm 2010. Họ đã gọi độ tuổi ly hôn này đối với những người trên 55 tuổi là "ly hôn xám" và bắt đầu ghi nhận nhiều hậu quả tài chính của nó.
Nghỉ hưu khỏi một công việc để bắt đầu một công việc khác hoặc thậm chí bắt đầu kinh doanh của riêng bạn có thể là một động thái tài chính và lối sống thông minh.
Chiến thuật này chắc chắn đã hiệu quả với Roger Staubach, cựu tiền vệ của Dallas Cowboys và Magic Johnson, cầu thủ ngôi sao của L.A. Lakers.
Staubach được báo cáo là cầu thủ NFL giàu nhất mọi thời đại. Nhưng sự giàu có hiện tại của anh ấy không đến từ bóng đá. Sau khi thành lập công ty bất động sản của riêng mình, Staubach đã bán nó với giá hơn 600 triệu đô la vào năm 2008.
Johnson được cho là có giá trị khoảng 600 triệu đô la. Thành công tài chính sau bóng rổ của anh ấy đến từ quyền sở hữu rạp chiếu phim, cửa hàng Starbucks, câu lạc bộ sức khỏe, bất động sản, công ty tiếp thị quảng cáo và quyền sở hữu một phần các nhượng quyền thể thao khác nhau:L.A. Dodgers, L.A. Sparks, v.v.
Bạn cũng có thể đạt được thành công sau này trong cuộc sống với một sự nghiệp encore hoặc bằng cách bắt đầu công việc kinh doanh của riêng bạn!
Vận động viên đã nghỉ hưu Karl Malone là một trong những vận động viên ném bóng hàng đầu cho Utah Jazz. Sau khi nghỉ hưu, ông đã có một sự nghiệp huấn luyện thành công và đầu tư vào nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau. Tuy nhiên, điều thú vị hơn là anh ấy cũng đã dành thời gian vận chuyển gỗ với tư cách là một người lái xe tải - không hẳn vì tiền, mà vì anh ấy thực sự yêu thích công việc đó.
Sau khi nghỉ hưu từ trượt băng nghệ thuật, Kristi Yamaguchi đã tạo ra một dòng quần áo năng động - với một số tiền thu được dành cho việc học chữ thời thơ ấu.
Công việc về hưu không nhất thiết phải có số tiền lớn - đó cũng có thể là một cách quan trọng để duy trì sự gắn bó, làm công việc mang lại cho bạn ý nghĩa và sự thích thú, và chắc chắn, bạn có thể kiếm thêm một chút để mở rộng khoản tiết kiệm của mình.
Antoine Walker, người đã giúp dẫn dắt Đại học Kentucky giành chức vô địch NCAA vào năm 1996 và giành được một danh hiệu NBA với Miami Heat một thập kỷ sau đó vào năm 2006, được cho là đã kiếm được 110 triệu đô la trong suốt sự nghiệp bóng rổ của mình.
Trong đơn xin phá sản năm 2010, Walker đã đòi tài sản trị giá 4 triệu đô la và các khoản nợ khoảng 13 triệu đô la, bao gồm một ngôi nhà trị giá 2 triệu đô la ở Miami với khoản thế chấp gần 4 triệu đô la.
Đó là một lỗ hổng lớn cần phải leo ra đối với một vận động viên đã nghỉ hưu.
Trong khi 20% tổng số người trưởng thành ở Hoa Kỳ gặp một số vấn đề về sức khỏe tâm thần, nghiên cứu cho thấy gần 35% vận động viên ưu tú gặp phải những vấn đề này.
Ai đó đã từng nói rằng một ngôi sao thể thao sẽ chết hai lần, lần đầu tiên khi giải nghệ.
Nghiên cứu chỉ ra rằng vấn đề thực sự là các vận động viên ưu tú thường phải chịu đựng những hy sinh cá nhân khắc nghiệt để theo đuổi sự xuất sắc và phần lớn danh tính của họ được gói gọn trong môn thể thao này. Việc nghỉ hưu có thể gây ra cảm giác hối tiếc về những gì họ đã bỏ lỡ và mất đi bản sắc - họ không còn là vận động viên như trước nữa.
Hãy tưởng tượng bạn đột nhiên nhận được 100 triệu đô la. Bạn muốn giúp bao nhiêu người và muốn giúp đỡ từ bạn? Các vận động viên chuyên nghiệp thường phải đối mặt với mong muốn chi tiêu xa hoa cho bạn bè và gia đình. Một ngôi nhà mới cho bố và mẹ, một chiếc xe thể thao cho anh trai của họ và những buổi tối xa hoa với bạn bè.
Các chuyên gia cho rằng mong muốn chi tiêu cho những người thân yêu là một yếu tố lớn dẫn đến phá sản của các vận động viên đã nghỉ hưu.
Những yêu cầu đó có vẻ xa lạ với bạn. Tuy nhiên, bạn có đang cố gắng tìm ra cách để giúp con bạn trang trải học phí đại học và cha mẹ bạn tài trợ cho việc chăm sóc y tế không?
Cùng một vấn đề, quy mô khác nhau.
Một lợi thế mà các vận động viên chuyên nghiệp có được là thu nhập đỉnh cao của họ thường đến khá sớm trong cuộc đời của họ. Điều đó có nghĩa là nếu họ có thể tiết kiệm một phần lớn tiền lương và tiền của mình từ các khoản xác nhận và đầu tư cẩn thận, thì những khoản tiền đó sẽ có thời gian để cộng lại.
Tuy nhiên, vì sự nghiệp thể thao chuyên nghiệp rất ngắn - trung bình 3,3 năm ở NFL, 4,6 năm ở NBA và 5,6 năm ở MLB - người chơi không có nhiều thời gian để dành cho tương lai của mình. Điều đó có nghĩa là một phần lớn tiền lương của họ sẽ được tiết kiệm.
Bạn có thể không cần phải tiết kiệm theo tỷ lệ phần trăm lớn như các vận động viên chuyên nghiệp, nhưng bạn càng tiết kiệm được sớm thì càng dễ dàng tích lũy quả trứng tiếp theo mà bạn cần.
Mức tăng an sinh xã hội mới sẽ được công bố trong tuần này. Liệu nó có đủ không?
Tại sao Thế chấp không thực sự là một biện pháp phòng ngừa lạm phát, nhưng có thể cung cấp quyền truy cập vào các khoản đầu tư
Có nghĩa là gì khi họ không phê duyệt ngay cho thẻ tín dụng?
Cách kiếm huy chương vàng trong lĩnh vực tài chính cá nhân
Tăng trưởng ở mức giá hợp lý Cổ phiếu (GARP) là gì?
