Hầu hết mọi người không muốn làm việc cả đời, nhưng sự cần thiết về tài chính khiến nhiều người trong chúng ta có kế hoạch nghỉ hưu muộn.
Tuy nhiên, một nghiên cứu gần đây của Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (EBRI) cho thấy khả năng làm việc miễn là bạn muốn có thể là ảo tưởng hơn là thực tế.
Nghiên cứu cho thấy người lao động thường xuyên nghỉ hưu sớm hơn họ dự đoán. Ngoài ra, mọi người đánh giá quá cao khả năng họ sẽ tiếp tục làm việc ở một số năng lực sau khi nghỉ hưu.
Biết rằng đó là một nửa của trận chiến. Điều quan trọng là không phụ thuộc vào khả năng làm việc cho đến 65 tuổi trở lên để tạo ra khoản tiết kiệm của bạn. Dưới đây là ba cách bạn có thể đối mặt với việc nghỉ hưu sớm hơn dự định với một kế hoạch trong túi.
Bất kể kế hoạch tốt nhất của bạn là gì, bạn có thể bị buộc phải nghỉ hưu trước khi bạn muốn. EBRI đã phát hiện ra rằng tuổi nghỉ hưu thực tế trung bình trong những năm qua là 62, trong khi tuổi trung bình mà mọi người nghĩ rằng họ sẽ nghỉ hưu là 65.
Ngoài ra, một cuộc điều tra năm 2018 của ProPublica và Viện Đô thị cho thấy 56% những người có việc làm ổn định khi họ 50 tuổi đã bị chủ cho nghỉ việc hoặc đẩy khỏi công việc của họ trước khi họ dự định nghỉ hưu.
Gần đây hơn, cuộc suy thoái do đại dịch coronavirus gây ra đã tạo ra tình trạng mất việc làm ở những người lớn tuổi hơn so với những người lao động trẻ tuổi.
Điều tốt nhất bạn có thể làm để chuẩn bị cho những va chạm trên đường có thể xảy ra phía trước là bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm và tiết kiệm càng nhiều càng tốt.
Bradley Lineberger, chủ tịch và người sáng lập của Seaside Wealth Management, cho biết:“Điểm mấu chốt là những người chuẩn bị nghỉ hưu cần phải rõ ràng về sự thật và trung thực với bản thân về việc nghỉ hưu sớm hơn cũng như tăng tuổi thọ”. “Cả hai yếu tố này là lý do tại sao điều quan trọng là phải có kế hoạch tài chính, kế hoạch chi tiêu và là một người tiết kiệm siêng năng.”
Nếu công việc hiện tại của bạn cung cấp gói 401 (k), đây là nơi bạn sẽ muốn đặt khoản tiết kiệm của mình lên hàng đầu. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các chương trình phù hợp và tỷ lệ phù hợp trung bình là 4,7% vào năm 2019, theo Fidelity. Mặc dù một số công ty đã tạm ngừng các chương trình đối sánh của họ khi bắt đầu đại dịch, nhưng họ đang bắt đầu quay trở lại.
Ngoài việc chỉ gặp nhà tuyển dụng phù hợp, bạn nên cố gắng đạt tối đa 401 (k) của mình. Người lao động có thể gửi tới 19.500 đô la vào tài khoản 401 (k) của họ vào năm 2021 và số tiền đó lên đến 26.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Nếu bạn đang muốn tiết kiệm nhiều hơn nữa hoặc nếu chủ lao động của bạn không cung cấp 401 (k), bạn cũng có thể đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Giới hạn đóng góp hàng năm cho IRA lên đến 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và 6.000 đô la cho những người khác.
Báo cáo của EBRI cho thấy 47% những người quyết định nghỉ hưu sớm trong năm qua đã làm như vậy vì sức khỏe hoặc tình trạng khuyết tật của họ. 34% khác nghỉ hưu để chăm sóc vợ / chồng hoặc một thành viên khác trong gia đình. Với tuổi thọ trung bình của một người trưởng thành ở Hoa Kỳ là hơn 78 tuổi, điều đó có nghĩa là hàng chục năm về hưu.
Và Fidelity ước tính rằng một cặp vợ chồng trung bình sẽ cần $ 295,000 đô la ngày nay cho chi phí y tế khi nghỉ hưu, không bao gồm các chi phí chăm sóc dài hạn như trợ lý y tế tại nhà và hỗ trợ sinh hoạt.
Một cách để chuẩn bị cho việc chăm sóc sức khỏe lâu dài của bạn là sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe.
“Tiết kiệm vào HSA là một cách hiệu quả để không chỉ được khấu trừ thuế ngay bây giờ mà còn chuẩn bị cho các chi phí sức khỏe trong tương lai,” Lineberger nói.
HSA - mà bạn có thể đủ điều kiện nhận nếu chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn có mức khấu trừ cao - cho phép bạn đóng góp miễn thuế và rút tiền tiết kiệm cũng như thu nhập của mình cho các chi phí y tế cũng được miễn thuế.
Danh sách các chi phí y tế đủ điều kiện rất rộng, bao gồm thuốc giảm dị ứng cũng như các nguồn cung cấp dịch vụ chăm sóc bệnh tiểu đường và thậm chí cả một số phí bảo hiểm Medicare nhất định.
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp một cách sáng tạo để chuẩn bị cho sức khỏe lâu dài của bạn vì bạn có thể truy cập số tiền bạn đưa vào dưới dạng một khoản vay miễn thuế.
May Jiang, một CPA ở Laurel, Maryland, cho biết:“Giá trị tiền mặt trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng cho mọi mục đích, bao gồm cả để giúp trang trải chi phí hưu trí”. “Để thêm yên tâm, bạn có thể thêm người chăm sóc dài hạn với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để trong trường hợp bạn cần chăm sóc dài hạn, giá trị tiền mặt có thể giúp trang trải các nhu cầu.”
Một nửa số người mong đợi sẽ tiếp tục làm việc bán thời gian ít nhất trong thời gian bắt đầu nghỉ hưu, nhưng chỉ 17% số người thực sự làm như vậy, theo khảo sát của EBRI. Nếu họ quay trở lại làm việc, họ thường được trả lương thấp hơn so với thời kỳ đầu trong sự nghiệp do phân biệt tuổi tác và các yếu tố khác.
Thực tế đó chắc chắn có thể khiến bạn lo lắng, nhưng một chút linh hoạt có thể giúp bạn tìm ra vai trò của công việc khi nghỉ hưu. Có thể bạn chỉ cần thay thế một phần tiền lương toàn thời gian của mình để trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản, điều này có thể giúp bạn trì hoãn việc sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí hoặc yêu cầu An sinh xã hội.
Theo các chuyên gia, trong khi nhiều người cần phải làm việc khi nghỉ hưu để trang trải chi phí, việc ở lại lực lượng lao động cũng mang lại những mặt tích cực khác, các chuyên gia cho biết.
“Tôi thường gặp những khách hàng có kế hoạch tiếp tục làm việc tốt trong độ tuổi nghỉ hưu truyền thống,” Andy Baxley của Trung tâm Kế hoạch cho biết. “Tôi nói chung ủng hộ kế hoạch này vì nghiên cứu đã liên kết làm việc lâu hơn với nhiều lợi ích về sức khỏe, tâm lý và xã hội.”
Một công việc khác biệt đáng kể so với những gì bạn đã làm trong phần lớn sự nghiệp của mình thực sự có thể là lựa chọn tốt nhất cho những người về hưu đang muốn ưu tiên sức khỏe thể chất và tinh thần của họ.
Sở thích, chẳng hạn như trang trí hoặc làm việc với động vật, có thể trở thành một công việc bán thời gian hoặc là một cách để mở rộng vòng kết nối xã hội của bạn ngay cả khi bạn không kiếm được nhiều tiền như trước đây. AARP duy trì một danh sách các công việc bán thời gian phổ biến nhất cho những người từ 55 tuổi trở lên. Bạn có thể xem nó ở đây.
Tin tốt là EBRI phát hiện ra rằng bất chấp ảnh hưởng của đại dịch, bảy trong số 10 công nhân vẫn phần nào tự tin rằng họ sẽ có thể sống thoải mái sau khi nghỉ hưu. Sự kết hợp giữa sự chuẩn bị và sự linh hoạt có thể giúp bạn biến điều đó thành hiện thực một chặng đường dài.
© Bản quyền 2020 Ad Practitioners, LLC. Đã đăng ký Bản quyền.
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Money.com và có thể chứa các liên kết liên kết mà Money nhận tiền bồi thường. Các ý kiến được trình bày trong bài viết này là của riêng tác giả, không phải của một pháp nhân bên thứ ba và chưa được xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận theo cách khác. Ưu đãi có thể thay đổi mà không cần báo trước. Để biết thêm thông tin, hãy đọc toàn bộ tuyên bố từ chối trách nhiệm của Money.
