Khi mưa đá làm sập mái nhà của bạn hoặc một cái cây đổ trên mái nhà của bạn, bạn sẽ rất vui vì mình có bảo hiểm cho chủ nhà. Tuy nhiên, các công ty không bắt buộc phải cung cấp cho bạn phạm vi bảo hiểm.
Trên thực tế, họ thậm chí có thể hủy hợp đồng giữa thời hạn nếu họ phát hiện ra sự thay đổi trong hoàn cảnh có nghĩa là tăng nguy cơ khiếu nại.
Amy Danise, nhà phân tích bảo hiểm trưởng của Forbes Advisor, cho biết các công ty bảo hiểm thường có thể hủy bỏ hợp đồng sở hữu nhà vì bất kỳ lý do gì trong vòng 59 ngày kể từ ngày được ban hành. Sau đó, một công ty thường chỉ có thể hủy bỏ nếu phí bảo hiểm không được thanh toán, có sự thay đổi tại cơ sở của bạn hoặc công ty bảo hiểm phát hiện ra bạn đã trình bày sai điều gì đó trong đơn đăng ký của mình.
Nếu bảo hiểm của bạn bị hủy bỏ, bạn sẽ nhận được thông báo trước 30 ngày để tìm bảo hiểm mới. Nhưng các công ty bảo hiểm khác có thể không cung cấp một chính sách cho người đã bị thu hồi gói trước đó của họ.
Bạn có thể tránh tình huống đó bằng cách hiểu các dấu hiệu đỏ sau đây có thể khiến công ty hủy bỏ chính sách của bạn.
Một việc đơn giản như dựng tấm bạt lò xo hoặc lắp đặt bể bơi có thể khiến bảo hiểm chủ nhà của bạn gặp nguy hiểm.
"Tại sao họ quan tâm?" hỏi Fabio Faschi, trưởng nhóm tài sản và thương vong tại Policygenius, một thị trường bảo hiểm trực tuyến. Anh ấy giải thích, câu trả lời là do trampolines và pool có liên quan đến việc tăng nguy cơ khiếu nại.
“Thật không may, có một số câu chuyện kinh dị thực sự xung quanh những điều này,” Faschi nói với Money Talks News. Chúng bao gồm gãy xương và chết đuối do tai nạn.
Tốt nhất bạn nên thông báo trước cho công ty bảo hiểm về kế hoạch thêm một trong hai vào tài sản của mình. Nếu công ty bảo hiểm không muốn bảo hiểm bể bơi hoặc bạt lò xo, Faschi cho biết họ có thể sẵn sàng điều chỉnh chính sách của bạn để loại trừ cụ thể các khiếu nại liên quan đến chúng.
Theo Penny Gusner, nhà phân tích người tiêu dùng cấp cao của Insure.com, một số doanh nghiệp gia đình, chẳng hạn như dịch vụ chăm sóc ban ngày, có thể là cơ sở để hủy bỏ chính sách.
Gusner nói với Money Talks News:“Điều quan trọng là phải cung cấp thông tin chính xác về đơn đăng ký bảo hiểm gia đình hoặc biểu mẫu báo giá của bạn. “Đừng cố che giấu bất cứ điều gì vì nó sẽ xuất hiện trong quá trình xác minh, điều này có thể khiến bạn bị tính thêm phí bảo hiểm hoặc nhận được thông báo hủy.”
Đôi khi, chính những người đang sống trong một ngôi nhà có thể là một vấn đề. Danise nói với Money Talks News rằng, công ty bảo hiểm có thể quyết định hủy bỏ hợp đồng nếu phát hiện ra ai đó trong hộ gia đình đã bị kết tội trọng tội như đốt phá.
Công ty bảo hiểm không thể hủy bảo hiểm giữa kỳ nếu trọng tội được tiết lộ trong đơn đăng ký ban đầu của bạn và họ vẫn chọn ban hành chính sách. Tuy nhiên, các công ty có thể hủy bỏ bảo hiểm nếu thông tin đó bị bỏ qua hoặc nếu một người nào đó có tiền án trọng tội chuyển đến vào một ngày sau đó.
Việc phạm tội rầm rộ trong khu vực của bạn có thể không dẫn đến việc hủy bỏ ngay lập tức, nhưng nó có thể ảnh hưởng đến mức độ phù hợp của bạn về sau.
Faschi nói:“Có thể bạn đã có nhiều lần khiếu nại về hành vi trộm cắp và bạn sẽ phải nhận được một thiết bị báo trộm và có khoản khấu trừ cao hơn.
Tuy nhiên, đôi khi, một công ty bảo hiểm có thể đơn giản từ chối gia hạn hợp đồng bảo hiểm của bạn nếu họ tin rằng bạn sống trong một khu vực có rủi ro cao. Trong trường hợp đó, bạn có thể cần phải làm việc với một đại lý độc lập để mua sắm xung quanh các bảo hiểm khác. Nếu không công ty nào muốn chấp nhận rủi ro, tiểu bang của bạn có thể đưa ra các Kế hoạch Tiếp cận Công bằng với Yêu cầu Bảo hiểm (CÔNG BẰNG) bảo hiểm cho những người không thể mua bảo hiểm mà không phải do lỗi của họ.
Faschi nói:“Tôi chưa bao giờ thấy ai đó thực sự không thể bảo vệ được. “Luôn có những lựa chọn ngoài kia.”
Nhiều công ty không muốn bảo vệ những ngôi nhà có những con chó mà họ cho là hung dữ hoặc khó đoán.
Danise giải thích:“Một số công ty bảo hiểm gia đình duy trì danh sách các giống chó mà họ sẽ không bảo hiểm. “Nếu bạn có một trong những giống chó này, bạn có thể bị từ chối bảo hiểm hoặc bạn có thể phải loại trừ con chó của mình khỏi phạm vi bảo hiểm trách nhiệm.”
Không phải công ty bảo hiểm nào cũng có danh sách các giống chó bị cấm, nhưng trong số đó, Cố vấn Forbes nhận thấy những giống chó sau đây thường được đưa vào danh sách nhất. Tỷ lệ phần trăm cho biết phần trăm danh sách cấm một giống cụ thể.
Bệnh zona lỏng lẻo và vách ngăn bị võng cũng có thể dẫn đến thông báo hủy bỏ qua thư. Có nhiều hơn hai lớp vật liệu lợp cũng có thể là một vấn đề.
Danise nói:“Trong những trường hợp này, bạn có thể được cung cấp 'loại trừ mái nhà' thay vì hủy bỏ hợp đồng. “Điều đó có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ không trả một xu nào cho thiệt hại mái nhà do các vấn đề như gió, mưa đá và mưa.”
Bên ngoài kém cũng có thể cho công ty bảo hiểm biết rằng có vấn đề bên trong, chẳng hạn như hệ thống điện hoặc đường ống dẫn nước cũ. Công ty bảo hiểm có thể tiến hành kiểm tra tài sản để kiểm tra tình trạng của chúng, hoặc họ có thể nhận thức được rủi ro bảo trì sau khi yêu cầu bồi thường. Trong một số trường hợp, bạn có thể sửa chữa và giữ lại phạm vi bảo hiểm của mình. Nhưng những lần khác, các công ty sẽ chỉ cần hủy bỏ chính sách.
Cũng như việc bảo trì kém, các tòa nhà bỏ trống có liên quan đến yêu cầu bồi thường cao hơn. Nhà trống có thể dễ bị phá hoại. Và nếu có vấn đề bên trong ngôi nhà, chẳng hạn như rò rỉ nước, nó có thể không được chú ý trong một thời gian dài.
“Đột nhiên, rủi ro đối với các công ty bảo hiểm không giống nhau,” Faschi nói.
Theo Viện Quản lý Rủi ro Quốc tế Inc., chủ sở hữu nhà có khả năng mất bảo hiểm sau 60 ngày bỏ trống.
Các công ty bảo hiểm cũng có thể từ chối gia hạn một hợp đồng nếu họ quyết định có quá nhiều yêu cầu bồi thường.
Theo Realtor.com, các công ty dự kiến sẽ thanh toán một yêu cầu về chính sách bảo hiểm chủ nhà cứ sau 9 hoặc 10 năm. Mặc dù nhiều lần khiếu nại trong suốt một thập kỷ có thể không đủ để dẫn đến việc hủy bỏ, nhưng nhiều hơn một lần khiếu nại mỗi năm có thể là vấn đề.
Các công ty bảo hiểm chịu tổn thất đáng kể sau bão, cháy rừng hoặc thiên tai khác có thể quyết định không còn bảo hiểm cho bất kỳ tài sản nào trong khu vực địa lý. Đó là những gì đang xảy ra ở Florida, nơi gần đây có báo cáo rằng hơn 50.000 chính sách sẽ không được gia hạn do thiệt hại do bão.
Gusner nói:“Có thể khu vực của bạn gặp nhiều xui xẻo trong những năm gần đây với thời tiết khắc nghiệt dẫn đến yêu cầu bồi thường vô cùng nhiều, điều này sẽ khiến các công ty bảo hiểm rút lại việc mua bảo hiểm cho những ngôi nhà ở vùng lân cận đó,” Gusner nói.
Mặc dù một quyết định như vậy có thể không mang tính cá nhân, nhưng thực tế đáng tiếc là, khi các công ty bảo hiểm rời khỏi thị trường, điều đó có thể dẫn đến ít cạnh tranh hơn và phí bảo hiểm cao hơn từ các công ty còn lại.
