Ghi chú của biên tập viên:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên The Penny Hoarder.
Hầu hết chúng ta không bao giờ nhìn thấy 6,2% đầu tiên của tiền lương của mình. Số tiền đó được chuyển thẳng đến An sinh xã hội, với mục tiêu chính là một ngày nào đó, bạn sẽ được nhận trợ cấp hưu trí hàng tháng.
Nhưng nếu ngày mai bạn đột ngột qua đời thì sao? Điều gì xảy ra với tất cả số tiền bạn đã trả vào hệ thống?
Trước tiên, hãy giải quyết một quan niệm sai lầm phổ biến:An sinh xã hội không trích tiền trong tài khoản cho bạn. Thuế trả lương của bạn tài trợ cho quỹ ủy thác An sinh Xã hội. Sau khi đủ điều kiện, bạn sẽ nhận được lợi ích từ quỹ tín thác. Nhưng Cục quản lý an sinh xã hội không có một khoản tiền nào có tên bạn.
Khi bạn qua đời, các khoản thanh toán An sinh Xã hội của bạn sẽ ngừng lại. Nếu bạn chết trước khi bắt đầu nhận trợ cấp, bạn sẽ không nhận được số tiền bạn đã trả.
Nhưng đôi khi, người khác có thể nhận trợ cấp An sinh Xã hội dựa trên hồ sơ của bạn. Đó là trường hợp của quyền lợi vợ chồng, quyền lợi của người phối ngẫu cũ và quyền lợi của người sống sót. Một người khác có thể nhận được phúc lợi An sinh xã hội dựa trên quyền lợi của bạn - nhưng họ không nhận An sinh xã hội của bạn.
Nếu bạn có vợ / chồng, vợ / chồng cũ hoặc người phụ thuộc, họ có thể sử dụng hồ sơ của bạn để đủ điều kiện nhận trợ cấp cho người sống sót khi bạn qua đời. Đây là ai nhận được những gì.
Không ai sẽ nhận được trợ cấp tuất dựa trên hồ sơ của bạn nếu bạn chưa bao giờ kết hôn và bạn không có con hoặc những người phụ thuộc khác.
Số tiền bạn đã trả chỉ đơn giản là một phần của ủy thác An sinh xã hội. Số tiền này sẽ được sử dụng để thanh toán các nghĩa vụ khác của An sinh xã hội.
Vợ / chồng của bạn sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp tuất khi họ 60 tuổi (hoặc 50 tuổi nếu họ bị tàn tật) nếu bạn đã kết hôn được ít nhất chín tháng và họ chưa tái hôn.
Tuy nhiên, họ sẽ chỉ nhận được trợ cấp còn sống nếu nó cao hơn quyền lợi An sinh Xã hội của chính họ. Nói cách khác, An sinh xã hội sẽ mang lại cho họ lợi ích lớn hơn trong hai lợi ích, nhưng không phải là cả hai.
Lợi ích của họ phụ thuộc vào:
Nếu bạn bỏ lại một người vợ / chồng đang chăm sóc con bạn từ 16 tuổi trở xuống hoặc bị khuyết tật, họ sẽ nhận được 75% quyền lợi của bạn, bất kể tuổi tác của họ.
Vợ / chồng cũ thường đủ điều kiện nhận quyền lợi tuất giống như vợ / chồng hiện tại, miễn là bạn đã kết hôn ít nhất 10 năm và đã ly hôn được hai năm.
Nếu bạn đã tái hôn và vợ / chồng cũ của bạn yêu cầu quyền lợi cho người còn sống dựa trên hồ sơ của bạn, thì điều đó sẽ không ảnh hưởng đến quyền lợi của vợ / chồng hiện tại của bạn.
Mọi trẻ em từ 18 tuổi trở xuống (hoặc dưới 19 tuổi nếu chúng vẫn đang học trung học) đủ điều kiện nhận 75% quyền lợi của bạn, miễn là chúng chưa kết hôn. Đó là trên 75% mà vợ / chồng hiện tại hoặc vợ cũ của bạn có thể nhận được khi chăm sóc con bạn.
Tuy nhiên, An sinh xã hội có quyền lợi gia đình tối đa từ 150% đến 180% số tiền bảo hiểm chính của bạn.
Vì vậy, nếu bạn qua đời vào ngày mai và bạn còn sống cùng vợ / chồng và 4 đứa con dưới 16 tuổi, họ vẫn chỉ nhận được từ 150% đến 180% quyền lợi của bạn.
Con bạn trên 18 tuổi (hoặc 19 tuổi nếu chúng vẫn đang học trung học) sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp tuất. Ngoại lệ:Nếu họ từ 22 tuổi trở lên, chưa kết hôn và bị khuyết tật bắt đầu từ trước 18 tuổi, họ có thể nhận được 75% quyền lợi của bạn.
Nếu cha mẹ là người phụ thuộc của bạn, nghĩa là bạn cung cấp ít nhất một nửa khoản hỗ trợ của họ, thì họ có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp còn sống. Họ sẽ chỉ đủ điều kiện nếu bạn từ 62 tuổi trở lên khi bạn qua đời. Họ có thể nhận được tới 75% số tiền trợ cấp của bạn - nhưng chỉ khi quyền lợi của nạn nhân còn sống lớn hơn quyền lợi của chính họ.
Trợ cấp cho người sống sót chắc chắn có thể giúp những người thân yêu của bạn sau khi bạn qua đời, nhưng chúng không đủ để bảo vệ gia đình bạn, đặc biệt nếu bạn có con nhỏ. Một cuộc khảo sát của Value Penguin cho thấy rằng trợ cấp cho người sống sót sẽ khiến người vợ góa chồng phải chăm sóc hai con với mức thiếu hụt trung bình hàng tháng là $ 2,695.
Nếu bạn có những người thân yêu phụ thuộc vào bạn, bảo hiểm nhân thọ là điều bắt buộc. Một nguyên tắc phổ biến là mua đủ bảo hiểm nhân thọ để trang trải gấp 10 lần thu nhập hàng năm của bạn. Tuy nhiên, điều này có thể không đủ nếu bạn có con cái học đại học mà bạn muốn trang trải, hoặc nếu bạn và vợ / chồng của bạn có một khoản nợ đáng kể.
Điều cần thiết là phải có ý chí và luôn cập nhật. Nếu bạn có kế hoạch 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), hãy đảm bảo rằng bạn xem xét những người thụ hưởng được liệt kê của mình ít nhất một lần một năm. (Những) cá nhân được liệt kê sẽ nhận được tiền, bất kể ý muốn của bạn là gì.
Số tiền bạn đã nộp cho Sở An sinh Xã hội có thể giúp ích cho những người thân yêu của bạn nếu bạn qua đời vào ngày mai. Nhưng hãy thực tế. Nếu bạn có người phụ thuộc, chỉ riêng phúc lợi cho người sống sót có lẽ là không đủ.
