Đối với những người cao niên đang cân nhắc chuyển sang chương trình Medicare Advantage trong thời gian ghi danh hiện tại của Medicare - kéo dài đến hết ngày 7 tháng 12 - việc lựa chọn một chương trình có thể khó khăn hơn bao giờ hết.
Theo một phân tích mới của tổ chức phi lợi nhuận Kaiser Family Foundation (KFF), số lượng các chương trình Medicare Advantage cho năm 2022 lớn hơn bao giờ hết. Trên toàn quốc, có 3.834 chương trình Medicare Advantage được cung cấp cho năm 2022, tăng 8% so với năm 2021.
Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là những người cao niên sẽ có nhiều kế hoạch để lựa chọn. Các chương trình Medicare Advantage được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm y tế tư nhân, vì vậy tính khả dụng của chương trình có thể rất khác nhau giữa các quận.
Theo phân tích của KFF, trung bình, người cao niên ở bất kỳ địa điểm nào sẽ có quyền truy cập vào 39 chương trình Medicare Advantage cho năm 2022. Con số này tăng từ 33 kế hoạch cho năm 2021 và là số kế hoạch hiện có trung bình cao nhất trong hơn một thập kỷ.
Bên cạnh sự sẵn có của chương trình trong khu vực của họ, một yếu tố khác sẽ giúp người cao niên thu hẹp các lựa chọn Medicare Advantage của họ là bất kỳ quyền lợi “bổ sung” nào đi kèm với một chương trình.
Các chương trình Medicare Advantage phải cung cấp tất cả các quyền lợi giống như Medicare truyền thống. Nhưng các chương trình Medicare Advantage có thể cung cấp các quyền lợi bổ sung mà Medicare truyền thống không bao trả - và nhiều chương trình thì có.
Ví dụ:các phúc lợi “bổ sung” sau đây được cung cấp bởi các chương trình Medicare Advantage riêng lẻ cho năm 2022, theo phân tích của KFF:
Medicare Original và Medicare Advantage là hai loại Medicare chính.
Original Medicare là chương trình Medicare truyền thống do chính phủ liên bang trực tiếp cung cấp. Các chương trình Medicare Advantage là một giải pháp thay thế tất cả trong một do các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp.
Lựa chọn giữa hai lựa chọn này có lẽ là quyết định lớn nhất mà người nhận Medicare phải đối mặt. Họ phải thực hiện nó khi lần đầu tiên ghi danh vào Medicare, và họ có cơ hội chuyển đổi từ loại Medicare này sang loại Medicare khác trong thời gian ghi danh mở.
Original Medicare hiện là lựa chọn phổ biến hơn trong hai lựa chọn chính. Tính đến năm 2020, 40% tổng số người đăng ký Medicare đã chọn chương trình Medicare Advantage, theo báo cáo hàng năm mới nhất từ hội đồng quản trị của Medicare.
Tuy nhiên, các chương trình Medicare Advantage đang ngày càng trở nên phổ biến. Năm 2004, chỉ có 12,8% tổng số người đăng ký Medicare chọn chương trình Medicare Advantage.
Mặc dù các chương trình Medicare Advantage thường được coi là một giải pháp thay thế hợp lý hơn cho Original Medicare, việc quyết định chuyển từ Original Medicare sang Medicare Advantage không nên được thực hiện nhẹ nhàng.
Medicare Advantage không dành cho tất cả mọi người và việc chuyển sang chương trình này có thể mang lại rủi ro.
Ví dụ, một nhược điểm của các chương trình Medicare Advantage là họ có thể giới hạn bạn trong một mạng lưới bác sĩ nhất định. Vì vậy, bạn có thể không thể tiếp tục gặp bác sĩ cũ và vẫn được bảo hiểm các lần khám nếu bạn chuyển từ Medicare Nguyên bản sang Medicare Advantage.
Các phân tích của chính phủ cũng cho thấy rằng những người cao niên có sức khỏe kém gặp nhiều vấn đề hơn trong việc tiếp cận dịch vụ chăm sóc y tế hoặc chất lượng chăm sóc theo chương trình Medicare Advantage.
Theo một phân tích năm 2018 của Kaiser Family Foundation, các chương trình này cũng yêu cầu sự cho phép trước thường xuyên hơn so với Original Medicare. Như chúng tôi giải thích trong “8 Dịch vụ mà Medicare Advantage sẽ không bao trả nếu không có sự phê duyệt trước”:
“Sự cho phép trước yêu cầu những người đăng ký phải được chương trình chấp thuận trước khi tiếp cận một dịch vụ chăm sóc sức khỏe cụ thể. Nếu chương trình không chấp thuận dịch vụ trước, chương trình có thể không thanh toán cho dịch vụ - khiến bệnh nhân phải gánh chịu chi phí. ”
Chuyển sang Medicare Advantage cũng có rủi ro đối với những người cao niên có Original Medicare, những người cũng trả tiền cho chính sách Medicare bổ sung, còn được gọi là chính sách Medigap.
Nếu những người cao niên như vậy sau đó quyết định quay trở lại Original Medicare, họ sẽ không nhất thiết có thể lấy lại chính sách Medigap tương tự - hoặc nhận được một chính sách Medigap mới nào cả. Chúng tôi giải thích thêm về vấn đề này trong “4 Cạm bẫy dành cho Người đăng ký Medicare Lần đầu.”
