Cuối năm là thời điểm lý tưởng để bạn thu xếp tài chính. Bạn có thể tìm cách tiết kiệm thuế, thảo luận các vấn đề tiền bạc với gia đình và lập kế hoạch cho năm 2018.

Làm thế nào để bắt đầu? Chúng tôi thường đề xuất các mẹo đơn giản sau:

1. Tìm cách giảm thuế thu nhập năm 2018 của bạn.

Hãy hành động trước khi kết thúc năm để tiết kiệm thuế. Bạn có thể xem xét:

• Đóng góp số tiền tối đa cho tất cả các chương trình kế hoạch hưu trí của bạn. Tại sao? Chính phủ khấu trừ thuế cho bạn khi đóng góp cho một số chương trình kế hoạch hưu trí đủ điều kiện - nghĩa là những chương trình được tài trợ bằng đô la trước thuế, chẳng hạn như 401 (k), 401 (b) và IRA truyền thống của bạn (không bao gồm các khoản đóng góp cho Roth IRA). Cho dù bạn đang ở trong khung thuế nào, tiền của bạn vẫn có thể phát triển ở đó mà không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút ra.
• Quản lý khung thuế. Có khoảng cách giữa khung bạn đang ở hiện tại (số thu nhập chịu thuế của bạn) và khung thuế tiếp theo không? Bạn có thể sử dụng khoảng cách đó làm lợi thế của mình, có thể bằng cách bán và nhận được lợi nhuận vốn hoặc bằng cách chuyển đổi tiền trong IRA truyền thống sang IRA Roth. Chúng tôi khuyên bạn nên trao đổi với chuyên gia tài chính về cơ hội quý giá này.
• Các khoản khấu trừ theo thời gian và / hoặc gộp. Nếu bạn nghĩ rằng thu nhập của mình có thể thay đổi trong năm 2018, hãy xem xét các khoản khấu trừ của bạn và xem liệu bạn có thể chuyển chúng vào năm nào làm bạn tốt nhất không. Bạn cũng có thể gộp một số chi phí nhất định vào một năm, điều này có thể đẩy bạn vượt quá ngưỡng cho phép bạn khấu trừ thuế mà nếu không, bạn sẽ không nhận được.
• Bán phá giá cổ phiếu đang thua lỗ. Chịu lỗ có thể giúp bạn nộp thuế.

2. Thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc.

Nếu bạn từ 70 ½ tuổi trở lên và không thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc trên IRA, bạn sẽ bị phạt. Đó không phải là vấn đề nhỏ - hình phạt là 50% số tiền bạn nên rút và sau đó số tiền đó sẽ bị đánh thuế. Đối với tất cả mọi người, ngoại trừ những người đến hạn nộp RMD đầu tiên (những người có thể đợi đến tháng 4 năm sau), bạn cần phải xử lý nó trước hạn chót là ngày 31 tháng 12.

3. Cho.

Quyên góp cho các tổ chức từ thiện có thể giảm hóa đơn thuế của bạn. Bên cạnh việc tặng cho các tổ chức từ thiện, bạn hiện cũng có thể tặng 14.000 đô la cho bao nhiêu cá nhân tùy thích mà không phải chịu thuế quà tặng hoặc ảnh hưởng đến tín dụng hợp nhất. Mỗi người chồng và vợ hiện có thể làm quà tặng trị giá 14.000 đô la. Vào năm 2018, số tiền không bao gồm thuế quà tặng lên đến 15.000 đô la.

4. Nói chuyện với gia đình của bạn.

Nếu bạn có may mắn được cùng gia đình tụ họp tại một nơi trong những ngày nghỉ, hãy dành một chút thời gian để nói về những vấn đề tài chính mà họ quan tâm (di chúc, ủy thác, kế hoạch cho, v.v.). Một cuộc thảo luận nhỏ bây giờ có thể tạo ra sự khác biệt lớn sau này.

5. Ưu tiên lập kế hoạch.

Chúng tôi tin rằng không có thời điểm nào tốt hơn để đặt mục tiêu hơn cuối năm. Hãy thử nhìn về phía trước ba năm:Điều gì sẽ xảy ra để bạn coi đó là một giai đoạn thành công?

6. Trả nợ.

Tôi tin rằng nếu bạn đã nghỉ hưu, thì khoản nợ của bạn cũng nên được giải nghệ. Thay vì thêm vào khoản nợ của bạn trong những ngày nghỉ, hãy xem liệu bạn có thể trả hết được khoản nợ đó hay không. Có cảm thấy tuyệt vời không khi bắt đầu năm 2018 không nợ?