Không có gì lạ khi mọi người bắt đầu một năm mới vạch ra tất cả những gì họ muốn đạt được trong những tháng tới, cho dù đó là chế độ tập thể dục mới, chuyển đổi nghề nghiệp hay kiểm tra thêm một vài mục trong danh sách nhóm của họ. Nhưng đầu năm cũng có thể là thời điểm tuyệt vời để lập danh mục đầu tư và kế hoạch tài chính của bạn.

Sau một năm thị trường tăng giá như năm 2017, có vẻ như không cần thiết phải thực hiện bất kỳ thay đổi nào. Nhưng những động thái bạn thực hiện bây giờ có thể ảnh hưởng đến sự thành công của kế hoạch của bạn trong thời gian còn lại của năm 2018 - và có thể trong nhiều năm tới.

Nếu bạn chưa làm như vậy, hãy cân nhắc đặt lịch hẹn với các chuyên gia tài chính và thuế để đánh giá vị trí của bạn. Dưới đây là một số mục cần giải quyết kịp thời ngay bây giờ và thêm vào danh sách kiểm tra tài chính hàng năm của bạn:

Tìm cách cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn.

Nhờ một năm kỷ lục khác trên thị trường trong năm 2017, tài khoản của nhiều nhà đầu tư đã tăng lên. Đó là một điều tuyệt vời, nhưng nó cũng có nghĩa là phân bổ tài sản của bạn có thể bị lệch. Ví dụ, rất nhiều người có khả năng thừa cân trong lĩnh vực công nghệ vốn hóa lớn (Amazon, Facebook, Apple, v.v.). Nếu bạn sở hữu cổ phần trong các loại công ty này, bạn có thể dễ dàng trượt khỏi phân bổ mục tiêu của mình mà không hề nhận ra. Bạn có thể đã bắt đầu năm 2017 với mức phân bổ trái phiếu 65% cổ phiếu đến 35%, nhưng tỷ lệ kết hợp của bạn ngày hôm nay có thể gần 75% / 25%. Tôi hiểu rằng thật khó để cân bằng lại khi mọi thứ đang diễn ra quá tốt, nhưng điều quan trọng là phải tuân theo kế hoạch của bạn vì ban đầu nó được thiết kế để bảo vệ tiền của bạn cũng như phát triển nó. (Cần thêm động lực? Đừng quên bong bóng dot-com năm 2000.)

Tìm cách tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn.

Một năm mới thể hiện một khởi đầu mới, vì vậy đây là thời điểm tốt để tập trung vào khoản tiết kiệm của bạn nói chung và những gì bạn đang tích lũy để nghỉ hưu nói riêng. Nhiều người tập trung số tiền tiết kiệm của họ vào một (hoặc nhiều) trong ba hướng sau:IRA, 401 (k) hoặc HSA. Bạn sẽ muốn xem lại liệu bạn có đang tận dụng tối đa các cơ hội tiết kiệm này hay không. Ví dụ:nếu chủ lao động của bạn đưa ra 401 (k) và bạn không đóng góp vào đó, bạn cần phải bắt đầu. Tốt hơn là bạn sẽ muốn đóng góp vào số tiền phù hợp của công ty, nếu họ cung cấp một khoản. Cũng có khả năng bạn sẽ được tăng lương trong năm nay. Nếu điều đó xảy ra, hãy cân nhắc phân bổ một phần của nó - hoặc thậm chí có thể là tất cả - vào khoản tiết kiệm của bạn. Cuối cùng, tôi luôn muốn nói với mọi người rằng nếu họ muốn tiết kiệm nhiều hơn, họ nên bắt đầu với số tiền mà họ cảm thấy có thể kiểm soát được. Bạn luôn có thể tăng số lượng sau đó. Điều đó tốt hơn là tự thu vén quá mức bằng cách dành quá nhiều tiền để rồi nhận ra mình không thể thanh toán các hóa đơn.

Tìm cách làm mới kế hoạch tài chính của bạn.

Việc thị trường chứng khoán tăng giá rất có thể có ảnh hưởng tích cực đến kế hoạch tài chính tổng thể của bạn; do đó, bạn có thể có nhiều lựa chọn nghỉ hưu hơn bạn tưởng. Thật thông minh nếu bạn tuân theo kế hoạch của mình, nhưng điều quan trọng là phải hiểu cách nó phản ứng ở cả thị trường tốt và xấu. Đặt ra ít nhất một cuộc họp hàng năm với cố vấn của bạn để bàn về các mục tiêu của bạn, đánh giá lại vị trí của bạn và xem xét các chiến lược mới là hợp lý. Luôn luôn cần phải lập kế hoạch, cho dù mặt trời đang nắng hay mưa.

Tôi thường nói với khách hàng của mình rằng lập kế hoạch tài chính là một quá trình, không phải là một sự kiện chỉ diễn ra một lần. Bắt đầu một năm mới là một cơ hội tuyệt vời để nhìn xung quanh, tìm ra vị trí của bạn và nơi bạn muốn, sau đó thực hiện các khuyến nghị sẽ thúc đẩy bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.