Với thuế bán hàng, hãy xem xét chuyển đổi Roth để tận dụng tối đa mức giá thấp hơn

Các chuyên gia tài chính từ lâu đã tranh luận về ưu và nhược điểm, thời gian và cách thực hiện của việc chuyển đổi IRA truyền thống thành IRA Roth.

Nó có phải là một ý tưởng tốt cho bạn? Thật không may, câu trả lời ngắn gọn là, "Nó phụ thuộc." Câu trả lời dài hơn liên quan đến việc dự đoán thu nhập và khung thuế thu nhập của bạn trong nhiều năm - một điều không dễ thực hiện.

3 câu hỏi để đánh giá tình huống của riêng bạn

Bạn nên khai thác kiến ​​thức của các cố vấn tài chính và thuế của riêng bạn, thậm chí có thể là luật sư di sản của bạn, để giúp bạn xem xét tình hình cá nhân của mình. Nhưng bạn có thể bắt đầu bằng cách tự hỏi mình những câu hỏi sau:

Nếu, giống như hầu hết những người tôi nói chuyện, câu trả lời của bạn cho cả ba câu hỏi là có, thì bây giờ rất có thể là thời điểm thích hợp để khám phá việc chuyển đổi một số đô la IRA truyền thống của bạn sang đồng Roth. Bởi vì, nhờ vào Đạo luật việc làm và cắt giảm thuế năm 2017, các loại thuế đã được bán.

Bất kể bạn nghĩ gì về những cải cách thuế này và những hậu quả dài hạn đối với đất nước, thực tế là nhiều người sẽ đóng thuế ít hơn trong năm nay và ít nhất là đến năm 2025. Tất cả các khung thuế biên đã được hạ xuống ngoại trừ cho các cặp vợ chồng và người độc thân trong phạm vi 400.000 đô la. Và số tiền khấu trừ tiêu chuẩn đã tăng lên 12.000 đô la cho cá nhân, 18.000 đô la cho chủ hộ và 24.000 đô la cho các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ chung và vợ / chồng còn sống.

Điền vào ‘Nhóm’ Thuế của bạn

Điều đó có nghĩa là đã đến lúc bạn cần phải có một cái nhìn khác về quả trứng trong tổ của bạn và cách nó được xây dựng xung quanh ba “nhóm” thuế với các khoản đầu tư và tiết kiệm chịu thuế, hoãn lại và miễn thuế.

Nếu bạn giống như nhiều người tiết kiệm, thì nhóm được hoãn thuế của bạn đã đầy dần nhưng chắc chắn trong những năm qua, vì bạn đã đóng góp thường xuyên cho kế hoạch 401 (k), 403 (b) hoặc một số nơi làm việc khác. Và điều đó thật tuyệt - ngoại trừ, tùy thuộc vào thu nhập trong tương lai của bạn, bạn có thể phải đối mặt với các hóa đơn thuế nặng trong tương lai, khi bạn bắt đầu rút tiền. Trong khi đó, nhóm miễn thuế của bạn - nơi chứa tài khoản Roth, hầu hết các trái phiếu đô thị và bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt được cấu trúc phù hợp - có khả năng bị thiếu.

Bằng cách chuyển đổi một số tiền trong nhóm được hoãn thuế thành nhóm miễn thuế, bạn thậm chí có thể giải quyết vấn đề. Có, bây giờ bạn sẽ trả thuế cho số tiền bạn chuyển đi, nhưng với thuế suất ngày nay thấp hơn, mức độ thiệt hại có thể không tệ như sau này. Và đổi lại, Roth của bạn sẽ cung cấp cho bạn sự tăng trưởng miễn thuế và rút tiền trong tương lai.

Lời kết

Các cố vấn của bạn có thể đã thuyết giảng trước đây về việc cuối cùng sẽ đa dạng hóa trên cả ba nhóm thuế, nhưng với những cải cách thuế gần đây, khái niệm này có một chút cấp bách. Không có giới hạn về số tiền bạn có thể chuyển đến Roth IRA mỗi năm, nhưng với việc lập kế hoạch cẩn thận, bạn có thể tránh rơi vào khung thuế tiếp theo khi chuyển đổi các khoản tiết kiệm đó. (Những người về hưu cũng sẽ muốn lưu ý về những gì mà việc rút thêm tiền có thể ảnh hưởng đến chi phí của Medicare.)

Với tư cách là thành viên của Ed Slott’s Master Elite IRA Advisor Group, tôi luôn cố gắng giúp mọi người tạo ra các chiến lược hiệu quả về thuế bằng khoản tiết kiệm thu nhập hưu trí của họ. Xem xét chuyển đổi Roth bây giờ chỉ là một cách nữa để làm điều đó. Hãy dành chút thời gian, làm phép toán và xem nó có phù hợp với kế hoạch của bạn không.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.

Chứng khoán được cung cấp thông qua Kalos Capital Inc. và Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Kalos Management Inc. Chiến lược thu nhập hưu trí không phải là chi nhánh hoặc công ty con của Kalos Capita, Inc. hoặc Kalos Management Inc.

Các cá nhân nên tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia có trình độ để được hướng dẫn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định mua hàng nào.

  1. Bạn có nghĩ rằng từ bây giờ đến khi bạn qua đời, thuế suất sẽ cao hơn không?
  2. Bạn có mong đợi giá trị tài khoản hưu trí của mình tăng lên không?
  3. Nếu bạn có cơ hội trả thuế cho khoản tiết kiệm hưu trí của mình ngay bây giờ với tỷ lệ thấp hơn, bạn có nắm lấy nó không?

về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu