“Nếu bạn không thể tiêu thì là tiền gì?”
Khi lớn lên, tôi nhớ câu nói đùa này mà cha tôi luôn nói với mẹ tôi khi ông ấy muốn mua một món “đồ chơi” mới, chẳng hạn như một chiếc Jeep Wrangler mui mềm để đi du lịch xung quanh hoặc một chiếc máy cắt cỏ cưỡi ngựa mới với nhiều mã lực. Nhưng mẹ đã kiểm soát các dây ví trong nhà của chúng tôi. Cô ấy chắc chắn là một người tiết kiệm và nắm rất chặt ngân sách gia đình.
Trong khi dòng này khiến mẹ tôi phát điên vào những năm trước, thì bây giờ bà ấy chắc chắn đang tự vỗ lưng cho mình. Cô ấy quản lý tiền của gia đình khá tốt và do đó, bố mẹ tôi có nhiều tiền để chi tiêu cho những trải nghiệm độc đáo khi họ đã nghỉ hưu.
Một trong những trải nghiệm độc đáo của họ là đi du lịch đến một quốc gia khác hàng năm để đón năm mới. Tháng 12 vừa qua, họ đã đi du lịch Iceland và trong vài tháng tới, họ dự định sẽ đến Wales ở Vương quốc Anh để chào đón năm 2019. Du lịch tạo ra những kỷ niệm vô giá đối với hai người.
Để đảm bảo con có đủ khả năng chi trả cho các chuyến du lịch Tết hàng năm, bố mẹ hãy thực hiện một số bước để giảm chi phí và thậm chí tạo ra một khoản thu nhập nhỏ. Họ chỉ thay thế ô tô của họ 10 năm một lần. Họ cũng quyết định sống khiêm tốn; sống trong cùng một ngôi nhà mà họ đã xây dựng vào năm 1970 với giá 30.000 đô la. Tôi nhớ họ đã ăn mừng khi trả xong khoản thế chấp khi tôi còn học trung học, 25 năm trước.
Cả hai đều là giáo viên cũ, bố mẹ tôi cũng quyết định đi làm thêm sớm khi nghỉ hưu để trả tiền mua hàng tạp hóa và các chi phí hàng ngày khác. Mẹ tôi mặc trang phục thuộc địa vài ngày một tuần để đi tham quan tại bảo tàng Chiến tranh Cách mạng địa phương, trong khi bố bắn súng lục xuất phát tại các sự kiện điền kinh ở trường trung học. Thu nhập tăng thêm này cho phép họ tiếp tục phát triển danh mục đầu tư của mình, thay vì rút các khoản tiền này để chi trả cho các nhu cầu hàng ngày.
Một số khách hàng của tôi đã nói với tôi về ước mơ của họ khi nghỉ hưu:một kỳ nghỉ sang trọng với con cháu trưởng thành của họ; các lớp học nhiếp ảnh và thiết bị đặc biệt mà họ muốn nâng cấp; hoặc một hồ bơi mới với cảnh quan chuyên nghiệp để tạo ra một nơi nghỉ dưỡng thực sự ở sân sau.
Tất nhiên, mỗi giấc mơ này đều mang một giá đắt. Trong khi một số người có thể dễ dàng cắt séc, một số lại cảm thấy tội lỗi hoặc ích kỷ khi tiêu tiền. Điều đó có thể cảm thấy lãng phí và họ sợ rằng một khoản chi phí lớn như vậy có nghĩa là họ sẽ cần phải hy sinh trên đường.
Vậy làm cách nào để biết liệu bạn có thể tạo ra những trải nghiệm tuyệt vời của mình hay không?
Tôi biết, ngân sách không phải là điều thú vị, nhưng các cặp vợ chồng đã nghỉ hưu phải biết họ sẽ cần bao nhiêu tiền trong vòng 20 đến 30 năm tới. Một phương pháp là nguyên tắc 4%. Lấy số tiền bạn dự kiến rút ra khỏi danh mục đầu tư của mình mỗi năm, bao gồm cả thuế và chia số tiền đó cho 4%. Điều đó mang lại cho bạn một giá trị hợp lý cho quả trứng làm tổ mà bạn cần khi nghỉ hưu. Ví dụ:nếu bạn định rút 100.000 đô la hàng năm, bạn sẽ cần phải tích lũy 2.500.000 đô la trong một danh mục đầu tư đa dạng để nghỉ hưu.
Nếu có thêm tiền, những khoản tiền còn lại này có thể được sử dụng cho những khoảng thời gian vui vẻ của họ.
Một lựa chọn khác mà các cặp vợ chồng có thể thử là xem xét các khoản chi tiêu hàng tháng của họ để xem liệu có bất kỳ khoảng trống nào để cắt giảm hay không. Xác định xem có thể cắt bớt bao nhiêu tiền từ ngân sách hàng ngày để chi trả cho các khoản phụ và vẫn trang trải các chi phí cơ bản. Ví dụ, bạn cần hai chiếc ô tô hay chỉ cần một chiếc là đủ, đặc biệt nếu bạn thực hiện hầu hết các hoạt động giải trí cùng nhau? Bạn có nên lên kế hoạch hẹn hò ăn trưa với bạn bè hơn là đi ăn tối bên ngoài, nơi có xu hướng có mức giá cao hơn? Đây là hai ví dụ về các cách cắt giảm chi phí hàng tháng có thể không rõ ràng.
Ví dụ:nếu bạn đang lên kế hoạch cho một chuyến du ngoạn châu Âu kéo dài một tuần, thì có thể mất một năm hoặc hơn trước khi bạn có thể tìm thấy một ngày phù hợp với tất cả mọi người trong nhóm của mình. Điều này cung cấp nhiều thời gian để lập kế hoạch tài chính. Và chỉ cần trải nghiệm trên lịch là bạn sẽ thấy hứng thú ngay lập tức!
Đối với những người vẫn đang làm việc và tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy cân nhắc xem những chi phí “trải nghiệm” này sẽ khiến bạn lùi lại bao nhiêu. Có lẽ bạn chỉ cần tiết kiệm thêm một chút tiền thưởng hàng năm mỗi năm để cho phép bạn thực hiện những kỳ nghỉ lớn đó hai hoặc ba năm một lần. Đối với những người muốn lắp đặt thiên đường ở sân sau đó, có thể phải làm việc thêm một hoặc hai năm nữa nếu bạn đang chi tiêu sớm một số khoản tiết kiệm nghỉ hưu của mình.
Cuối cùng, khi chi trả cho những “trải nghiệm” này, hãy cố gắng giảm thiểu việc đi vay và gánh thêm khoản nợ mới. Kết quả cuối cùng mà bất kỳ ai cũng muốn là những kỷ niệm tuyệt vời này sẽ tạo ra căng thẳng và làm trật bánh bất kỳ kế hoạch tài chính dài hạn nào.
Những người có cố vấn tài chính nên cho họ biết về những trải nghiệm mà họ hy vọng sẽ tạo ra và yêu cầu cố vấn phát triển một kế hoạch tài chính để chi trả cho họ. Hầu hết các cố vấn đều muốn sáng tạo và tìm ra cách giúp bạn đạt được mục tiêu của mình!
Lời bài hát của ban nhạc rock 10.000 Maniacs những năm 1980 đã tóm tắt tốt nhất ý nghĩa của việc tạo ra những trải nghiệm này. “Đây là những ngày bạn sẽ nhớ… và khi bạn cảm nhận được điều đó, bạn sẽ biết đó là sự thật, rằng bạn thật may mắn và may mắn.”
Đừng ngại tạo ra những trải nghiệm cho chính bạn và những người thân yêu của bạn. Chỉ cần đảm bảo bạn có ngân sách hợp lý và khung thời gian hợp lý để chi trả cho những trải nghiệm. Bạn sẽ không hối tiếc.
