Bạn có thể làm được việc này.
Niên kim nghe có vẻ như nó phải là một từ mã tài chính. Nó nên được giao dịch với tương lai thịt lợn bởi những người đàn ông mặc áo khoác hút thuốc và ngồi ghế tựa lưng.
Vì vậy, đây là bí mật nhỏ bẩn thỉu:Nó không nên. Nó không phải. Niên kim là một sản phẩm tài chính dành cho người tiêu dùng bình thường, một sản phẩm thường được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí. Đây là một tài sản mà mọi nhà đầu tư theo định hướng tiết kiệm nên để mắt đến.
Niên kim là hợp đồng bảo hiểm một phần, sản phẩm tài chính một phần.
Cấu trúc cơ bản của niên kim có hai phần:giai đoạn tích lũy và giai đoạn lập niên kim. Trong quá trình tích lũy, bạn đầu tư như cách bạn làm một quỹ tương hỗ hoặc sản phẩm tài chính khác. Vào một ngày sau đó, hợp đồng sẽ bị hủy bỏ và bắt đầu thanh toán ổn định dựa trên bản chất của sản phẩm và khoản đầu tư tổng thể của bạn.
Hầu hết các nhà đầu tư sử dụng một niên kim để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Họ đầu tư trong suốt cuộc đời làm việc của mình và cấu trúc niên kim để trả lại sau khi họ bước sang tuổi 65. Bản chất cấu trúc của lợi tức niên kim cho phép nhà đầu tư sử dụng nó như một sự thay thế cho ngân phiếu lương nếu họ muốn.
Niên kim thường được bán bởi một công ty bảo hiểm đảm bảo các khoản thanh toán. Bảo đảm này là lý do tại sao nó được coi là hợp đồng bảo hiểm một phần. Tuy nhiên, sau đây chúng tôi sẽ đề cập đến "các công ty quản lý", vì một số niên kim cũng được bán bởi các công ty quản lý tài chính.
Cấu trúc cụ thể của niên kim có thể khác nhau. Các nhà đầu tư có thể chọn các sản phẩm có niên kim theo thời hạn cố định trong nhiều năm hoặc gắn với các sự kiện cụ thể của cuộc đời (chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc qua đời). Họ thậm chí có thể chọn nhận khoản thanh toán của mình dưới hình thức một lần. Chi tiết của từng hợp đồng phụ thuộc vào từng sản phẩm cụ thể.
Số tiền được trả lại theo niên kim của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào cách bạn chọn để thu lợi nhuận của mình. Tuy nhiên, có hai loại niên kim chính:Biến đổi và Thu nhập (còn được gọi là "Cố định").
Niên kim biến đổi giống như một quỹ tương hỗ có cấu trúc hơn là một niên kim truyền thống. Thay vì đảm bảo một khoản thanh toán đã định, lợi tức của niên kim này trả lại các khoản thanh toán theo lịch trình dựa trên kết quả hoạt động của một loạt các khoản đầu tư.
Điều này có nghĩa là bạn có thể gặt hái những phần thưởng tiềm năng cao hơn nếu những khoản đầu tư này hoạt động tốt, nhưng cũng có nguy cơ mất một số (hoặc tất cả) số tiền của bạn nếu thị trường tăng giá kém. Một niên kim biến đổi trao đổi khả năng dự đoán cho các lợi ích thu nhập tiềm năng.
Một niên kim biến đổi cũng thường đắt hơn IRA hoặc 401k, về cơ bản thực hiện cùng một chức năng.
Định dạng niên kim cố định là định dạng truyền thống. Để đổi lấy một khoản đầu tư cụ thể, tổ chức đảm bảo các khoản thanh toán cố định, định kỳ. Như đã lưu ý ở trên, hầu hết các nhà đầu tư sử dụng tài khoản này như một tài khoản hưu trí bổ sung do tính chất định sẵn và có thể dự đoán được của các khoản thanh toán.
