Cách chọn nền tảng đầu tư tốt nhất và rẻ nhất và ISA đầu tư tự làm

Trong bài viết này, chúng tôi cung cấp một hướng dẫn rõ ràng để so sánh nền tảng đầu tư bao gồm:

• Nền tảng đầu tư rẻ nhất cho khoản đầu tư 50.000 bảng Anh
• Nền tảng đầu tư toàn diện tốt nhất
• Nền tảng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu (người khác quản lý tiền của bạn)

Giải thích về các nền tảng đầu tư

• Nền tảng đầu tư là một trang web hoặc ứng dụng trên điện thoại thông minh, nơi bạn có thể mua và bán các khoản đầu tư, chẳng hạn như quỹ, ủy thác đầu tư, ETF, cổ phiếu và cổ phiếu
• Chúng cho phép bạn đầu tư vào những tài sản này trực tiếp hoặc thông qua các sản phẩm như ISA cổ phiếu và cổ phiếu, ISA cho trẻ em, ISA trọn đời hoặc Hưu trí cá nhân tự đầu tư (SIPP)
• Vì các nền tảng đầu tư như vậy còn được gọi với các tên khác như nền tảng quỹ, nhà môi giới trực tuyến, siêu thị quỹ, nhà cung cấp SIPP hoặc nhà cung cấp ISA. Trong phần còn lại của bài viết này, chúng tôi sẽ gọi chúng là nền tảng đầu tư để dễ hiểu
• Nền tảng đầu tư lý tưởng cho các nhà đầu tư DIY muốn đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình (mặc dù một số cung cấp tính năng quản lý tùy ý - xem nền tảng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu) và giữ chi phí đầu tư ở mức tối thiểu. Nền tảng đầu tư rẻ nhất và tốt nhất sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn phải đầu tư và các loại đầu tư bạn định nắm giữ
• Trong những năm gần đây, nhiều nhà cung cấp nền tảng đầu tư hơn đã tham gia vào thị trường, cung cấp cho nhà đầu tư DIY nhiều lựa chọn đầu tư và dịch vụ đồng thời giảm chi phí liên quan đến việc đầu tư
• Các nhà đầu tư tự làm giờ đây có thể tận hưởng nhiều loại công cụ cùng với nghiên cứu lên đến từng phút, thường có sẵn trên điện thoại thông minh của họ, để giúp cải thiện lợi nhuận đầu tư của họ. Bài viết này đưa ra các nền tảng đầu tư rẻ nhất và các nền tảng đầu tư tốt nhất (vì chúng không nhất thiết phải giống nhau)
• Đầu tư tự làm không còn là cách của những người giàu có nữa vì các khoản đầu tư có thể được thực hiện chỉ với 5 bảng Anh mỗi tháng, nhờ sự cạnh tranh giữa các nhà cung cấp nền tảng đầu tư

Các nhà cung cấp nền tảng đầu tư

• Hiện có hơn 21 nhà cung cấp nền tảng đầu tư ở Vương quốc Anh.
• Một số nhà cung cấp nền tảng đầu tư chỉ cung cấp một số khoản đầu tư giới hạn mà bạn có thể nắm giữ thông qua họ trong khi những nhà cung cấp khác cung cấp nhiều loại sản phẩm đầu tư hơn
• Khi bạn so sánh các nhà cung cấp nền tảng đầu tư, bạn nên chọn một nhà cung cấp cho phép đầu tư vào cổ phiếu và / hoặc quỹ cả trực tiếp và thông qua ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, Junior ISA (JISA) hoặc Hưu trí Cá nhân Tự đầu tư (SIPP)
• Ngay cả khi bạn đang muốn đầu tư thông qua SIPP, bạn không nên chỉ tập trung vào việc tìm kiếm nhà cung cấp SIPP rẻ nhất vì bạn có thể muốn đưa ra ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu trong tương lai. Nếu bạn giữ cả hai trên cùng một nền tảng, điều đó có thể giảm chi phí và giúp quản trị dễ dàng hơn
• Do đó, việc lựa chọn nền tảng đầu tư tốt nhất với nhiều loại hình đầu tư có sẵn sẽ mang lại cho bạn sự linh hoạt trong tương lai
• Các nền tảng đầu tư rất khác nhau về mức phí mà họ thu để quản lý danh mục đầu tư của bạn, vì vậy hãy đảm bảo bạn đọc thông tin về phí (bao gồm cả phí SIPP) trong bài viết này để bạn có thể chọn nền tảng đầu tư hiệu quả nhất về chi phí.

Các nhà cung cấp nền tảng đầu tư tốt nhất

Quyết định nhà cung cấp nền tảng đầu tư tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân và mục tiêu đầu tư của bạn. Một số là tốt nhất cho những người muốn giúp đỡ, vì họ cung cấp các công cụ và hướng dẫn tốt, trong khi các nhà cung cấp nền tảng đầu tư khác có thể tốt hơn cho những người tiết kiệm hàng tháng.

Chúng tôi đã so sánh hơn 21 nền tảng đầu tư để đưa ra danh sách các nền tảng quỹ tốt nhất và rẻ nhất.

Nền tảng đầu tư toàn diện tốt nhất

Hargreaves Lansdown * - (kết hợp giữa chi phí, lựa chọn đầu tư, dịch vụ khách hàng và các công cụ trực tuyến hữu ích)

Nền tảng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu (người khác quản lý tiền của bạn)

Wealthify * hoặc Moneyfarm * (Moneyfarm là một trong những đề xuất tư vấn robot hàng đầu và sẽ sử dụng tiền của bạn miễn phí trong tối đa một năm nếu bạn mở ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu * hoặc cung cấp cho bạn khoản tiền hoàn lại lên tới 1.000 bảng Anh nếu bạn mở lương hưu *)

Nền tảng đầu tư tốt nhất cho người tiết kiệm hàng tháng

AJ Bell Youinvest *

Nền tảng đầu tư tốt nhất với chi phí giao dịch thấp

Charles Stanley Direct

Nền tảng đầu tư tốt nhất cho các công cụ và nghiên cứu

Hargreaves Lansdown *, Fidelity *

Nền tảng đầu tư tốt nhất cho các nhà đầu tư thụ động

Nhà đầu tư tương tác * (phí hàng năm thấp £ 120 - £ 240), Nhà đầu tư Vanguard (mặc dù không giống như Nhà đầu tư tương tác, bạn chỉ có thể chọn quỹ Vanguard)

Nền tảng đầu tư tốt nhất cho khoản đầu tư 50.000 bảng Anh

Để tìm nhà cung cấp nền tảng đầu tư tốt nhất cho danh mục đầu tư £ 50k Tôi chỉ chọn những nền tảng đầu tư cung cấp những điều sau:

• Công cụ
• Nghiên cứu
• Danh mục mô hình
• Có sẵn trên điện thoại thông minh
• Không có phí chuyển đổi quỹ

Khi đưa ra lựa chọn cuối cùng, tôi không muốn bị ảnh hưởng bởi chi phí vì bạn cũng nên đánh giá từng nhà cung cấp nền tảng đầu tư trên 5 tiêu chí được liệt kê ở trên để đảm bảo bạn chọn phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Vì lợi ích của nghiên cứu này, tôi cũng đã giả định rằng khoản đầu tư vào tối đa 10 quỹ với tối đa 10 giao dịch hàng năm đã đầu tư hơn 10 năm.

Nghiên cứu đã thu hẹp sự lựa chọn xuống 4 nền tảng đầu tư sau đây mà tôi liệt kê cùng với chi phí ròng hàng năm của từng cá nhân.

1. Nhà đầu tư tương tác * (phí hàng tháng tương đương với 0,23%, 0,33% hoặc 0,47% tùy thuộc vào nhà đầu tư bạn chọn)
2. Charles Stanley Direct (0,35%)
3. Độ trung thực * (0,35%)
4. Hargreaves Lansdown * (0,45%)

Nền tảng đầu tư rẻ nhất cho khoản đầu tư 50.000 bảng Anh

Nếu bạn chỉ quan tâm đến việc giữ chi phí thấp hơn là các công cụ và nghiên cứu, bạn chỉ cần so sánh các khoản phí của từng nền tảng đầu tư. Tuy nhiên, nền tảng quỹ đầu tư rẻ nhất phụ thuộc vào quy mô đầu tư được đề xuất của bạn và / hoặc danh mục đầu tư hiện có cũng như loại đầu tư bạn muốn nắm giữ. Không có một nền tảng quỹ nào là rẻ nhất cho tất cả mọi người. Do đó, bạn cần phải so sánh các khoản phí của mọi nhà cung cấp nền tảng đầu tư có tính đến các yếu tố đã đề cập ở trên.

Nền tảng đầu tư rẻ nhất với 50.000 bảng Anh được đầu tư vào quỹ

Nếu bạn dự định đầu tư vào quỹ (như hầu hết các nhà đầu tư thì bạn có thể thực hiện điều này dễ dàng bằng cách sử dụng bản đồ nhiệt của chúng tôi. Bản đồ nhiệt so sánh ISA và SIPP của chúng tôi so sánh hơn 20 nhà cung cấp đầu tư khác nhau để tìm ra nền tảng đầu tư rẻ nhất cho bạn. Chỉ cần quyết định bản đồ nhiệt nào có liên quan đến bạn (ISA hoặc SIPP của Cổ phiếu và Cổ phiếu) bên dưới và sau đó tập trung vào cột 50.000 bảng Anh để tìm ra nhà cung cấp nền tảng đầu tư có mức phí thấp nhất. Bản đồ nhiệt được mã hóa màu từ đỏ (có nghĩa là đắt) đến xanh (có nghĩa là rẻ). Nếu bạn có kế hoạch thêm vào danh mục đầu tư hiện tại của mình, sau đó đảm bảo rằng bạn kiểm tra xem các khoản phí của nền tảng đầu tư đã chọn của bạn so sánh như thế nào ở các kích thước danh mục đầu tư cao hơn.

• So sánh phí ISA của Cổ phiếu và Cổ phiếu
• So sánh các khoản phí SIPP

Nền tảng đầu tư rẻ nhất cho khoản đầu tư 50.000 bảng Anh vào cổ phiếu, ETF hoặc ủy thác đầu tư (giả định tối đa 6 giao dịch hàng năm được tạo thành từ 6 lần mua và 6 lần bán)

Cách tốt nhất để đầu tư 50.000 bảng Anh ngắn hạn

Đầu tư vào quỹ hoặc cổ phiếu là hình thức đầu tư trung và dài hạn (trên 5 năm). Thị trường chứng khoán có thể rất biến động và không nên đầu tư ngắn hạn vì khoản đầu tư của bạn có thể giảm giá trị do những trường hợp ngoài tầm kiểm soát của bạn.

Nếu bạn đang muốn đầu tư cho ngắn hạn thì các tài khoản do ngân hàng và các hiệp hội xây dựng cung cấp có lẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn. Nhấp vào liên kết này để biết thêm thông tin và một bảng so sánh hữu ích - Bảng Tiết kiệm Mua Tốt nhất.

Nếu bạn muốn đầu tư dài hạn và không biết chọn nguồn vốn nào thì dịch vụ Nhà đầu tư 80-20 của chúng tôi sẽ được quan tâm. Ngoài ra, hãy đọc cách tôi điều hành danh mục đầu tư 50.000 bảng của riêng mình trực tiếp trên 80-20 Nhà đầu tư.

Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. Các liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho các Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, AJ Bell, Moneyfarm, Fidelity