Nếu việc quản lý 401 (k) hoặc thiết lập IRA đã nằm trong danh sách việc cần làm của bạn từ lâu, nhưng bạn không bắt đầu từ đâu - hoặc đơn giản là bạn không có thời gian - chúng tôi sẵn sàng trợ giúp.
Giả sử bạn không biết mình cần bao nhiêu để nghỉ hưu, bạn muốn đánh giá tình hình hoạt động của quỹ hưu trí hoặc chủ nhân của bạn không đưa ra kế hoạch nghỉ hưu. Chúng tôi đã tìm thấy các công cụ hưu trí để giúp giải quyết tất cả những vấn đề đó— Plynty, Blooom và Honest Dollar— và đưa ra đánh giá trung thực, không cấm đoán của chúng tôi về từng công việc.
Hãy chọn nhóm của bạn, sau đó tận hưởng việc quản lý quỹ hưu trí của bạn, theo đúng nghĩa đen, trong tầm tay của bạn.
Đây là bạn?
Chi tiết
Plynty giúp bạn hình thành một kế hoạch tiết kiệm hưu trí thực tế dựa trên lối sống hiện tại của bạn.
Đầu tiên, sẽ nhắc bạn với thông tin cơ bản như thu nhập hàng năm của bạn và liệu bạn có dự định nghỉ hưu cho một hay hai người hay không, ứng dụng sau đó sẽ tính đến mọi khoản thu nhập hưu trí dự kiến. Nó tính toán chi phí nghỉ hưu dự kiến của bạn dựa trên những con số đó.
Trước tiên, ứng dụng giúp người dùng hiểu các chi phí sinh hoạt cơ bản của họ, sau đó các chi phí đó sẽ chuyển thành tiền hưu trí như thế nào.
Plynty giả định rằng cách bạn sống khi nghỉ hưu sẽ giống như cách bạn sống hiện tại - theo cách đó bạn sẽ không phải thay đổi lối sống khi đã đến lúc nghỉ hưu - đó là một điều tốt cho những ai trong chúng ta, những người thích tận hưởng những điều tốt đẹp hơn trong cuộc sống.
Kế hoạch được cá nhân hóa minh họa chi phí hưu trí của người dùng trên thực tế sẽ như thế nào, được bổ sung bởi một danh sách kiểm tra dễ dàng gồm các yếu tố ảnh hưởng đến nó - như phúc lợi An sinh xã hội dự kiến, lương hưu, niên kim hưu trí, thậm chí cả ngân sách du lịch ước tính. Chuyến đi xuyên quốc gia bằng xe RV, có ai không?
Điều chúng tôi thích:
Giao diện của ứng dụng sạch sẽ và gọn gàng. Ngoài ra, biểu đồ hình tròn tương tác hiển thị chi phí hưu trí của bạn liên quan đến thu nhập hưu trí của bạn là một cách tuyệt vời để xác định vị trí thực sự của bạn.
Điều chúng tôi không thích: Đối với người mới bắt đầu, ứng dụng này có thể hơi khó hiểu vì có nhiều bước để hoàn thành. Plynty thực sự đơn giản hóa điều này một chút với danh sách kiểm tra dễ truy cập.
Nhìn chung
Mặc dù ứng dụng này là một lựa chọn tốt cho những người cao cấp hơn một chút về tài chính cá nhân và lập kế hoạch nghỉ hưu, nhưng nó có thể hơi quá sức đối với người mới bắt đầu.
Chi tiết:
Công cụ lập kế hoạch tài chính dựa trên web phân tích 401 (k) của bạn bằng cách sử dụng thuật toán độc quyền của nó để điều chỉnh phân bổ cổ phiếu của bạn. Đừng lo lắng, nó cũng được xem xét bởi một cố vấn con người, được cấp phép.
Công cụ này hoạt động để điều chỉnh tài khoản của bạn trong vòng 30 ngày kể từ ngày đăng ký và nếu cần sau đó.
HÃY THỬ: 401ks rất phức tạp. Blooom không. Liên kết blooom với tài khoản hưu trí của bạn để tối ưu hóa thông minh, đơn giản.
Bạn thậm chí không phải di chuyển 401 (k) của mình, chỉ cần liên kết nó với Blooom. Sau đó, công cụ sẽ phân tích các khoản đầu tư vào 401 (k) của bạn, cảnh báo bạn về những thứ như phí cao, nếu bạn có đúng số lượng cổ phiếu và trái phiếu hoặc nếu bạn quá hung hăng hoặc quá bảo thủ.
Sau khi cho bạn thấy điều gì có thể xảy ra với 401 (k) của bạn, Blooom sau đó đưa ra lời khuyên về cách khắc phục bằng cách hiển thị cho bạn một kết hợp các khoản đầu tư có thể hoạt động tốt hơn cho bạn, cũng như các tùy chọn có thể giảm số tiền bạn phải trả lệ phí. Blooom cho biết nó giảm phí cho khách hàng của họ trung bình 37 phần trăm.
Phần tốt nhất? Blooom tiếp tục quản lý tài khoản của bạn cho bạn và cập nhật cách đầu tư 401 (k) của bạn khi thị trường thay đổi.
Blooom tính phí cố định $ 10 mỗi tháng.
Điều tốt:
Vì vậy, bạn có thể tự hỏi mình, tại sao điều chỉnh 401 (k) của tôi lại quan trọng? Tôi nghĩ rằng tôi chỉ cần thiết lập các khoản đóng góp của mình, xem chủ nhân của tôi phù hợp với số tiền đó và xem em bé đó lớn lên. Không.
Khi đóng góp cho 401 (k), điều quan trọng là bạn không chỉ có tiền ở đó bằng tiền mặt. Bạn phải thực sự đầu tư nó. (Và quỹ thị trường tiền tệ không phải là một khoản đầu tư - về cơ bản nó là tiền mặt.)
Ngoài ra, bạn phải đảm bảo việc phân bổ tài sản (phần trăm danh mục đầu tư của bạn được phân bổ cho những loại đầu tư nào) phù hợp với mức độ nghỉ hưu xa đối với bạn. Blooom giúp bạn làm điều này.
Ngoài ra, công cụ này cho biết nó có thể giúp bạn tăng 401 (k) trong năm phút. Đó là ít hơn bạn phải đi bộ để uống một tách cà phê. Tại sao không?
Điều tồi tệ:
Không có ứng dụng dành cho điện thoại thông minh nào, đối với những người trong chúng ta không thường xuyên ngồi sau bàn làm việc, có một chút hạn chế. Cá nhân tôi muốn có mọi thứ tôi cần trên iPhone của mình - theo cách đó tôi biết mình có thể truy cập nó mọi lúc, mọi nơi.
Nhìn chung
Tôi đào nó. Trước hết, cần biết rằng bạn thực sự phải đầu tư 401 (k) quỹ của mình - cùng với việc phân bổ tài sản phù hợp và tái cân bằng thường xuyên - là chìa khóa để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
Nhưng có bao nhiêu người trong chúng ta biết cách làm điều này, hãy để một mình thực sự làm điều đó? Blooom làm cho nó dễ dàng và nói thẳng ra là biến nó thành hiện thực. Tôi muốn nghĩ rằng các khoản phí của họ phải trả cho chính họ theo sự khác biệt giữa cách tiếp cận tái cân bằng không bao giờ làm của tôi và cách tiếp cận 90 ngày một lần của họ.
Tôi cũng thích cách Blooom hiển thị sự phát triển tài khoản của bạn bằng biểu tượng hoa - Blooom, nở, hoa, tăng trưởng, hiểu không? Tôi thích một cách chơi chữ hay.
TẶNG BLOOM LÀM QUÀ TẶNG:Tặng quà của blooom!
Chi tiết
Giả sử bạn làm việc cho một doanh nghiệp nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp hoặc bạn là một người làm nghề tự do - rất có thể, một tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ chưa bao giờ là một lựa chọn cho bạn. Thêm vào đó, ý nghĩ thiết lập IRA của riêng bạn thật đáng sợ.
Bạn không cô đơn. Hơn một phần ba người Mỹ không có quyền truy cập vào các kế hoạch nghỉ hưu do chủ nhân tài trợ.
Hãy thử tiếp cận nhà tuyển dụng của bạn về việc cung cấp một dịch vụ như Honest Dollar.
Ứng dụng này đóng vai trò như một nền tảng cho các doanh nghiệp nhỏ và các công ty khởi nghiệp muốn cung cấp tài khoản hưu trí cho nhân viên của họ. Mặc dù bạn chỉ có thể nhận IRA thông thường hoặc IRA Roth với Đô la Trung thực, nó cũng cung cấp các tùy chọn cho các kế hoạch cho phép chủ lao động của bạn đóng góp. Hãy nhớ rằng, bất cứ khi nào có thể, hãy giới thiệu cho nhà tuyển dụng của bạn một lựa chọn như thế này. Đó là tiền miễn phí.
Ứng dụng tuyên bố rằng chỉ mất 90 giây để nhân viên thiết lập - người dùng có thể quét bằng lái xe của họ (tiện lợi!) Hoặc nhập thông tin theo cách thủ công, liên kết tài khoản ngân hàng, chọn khoản đóng góp hàng tuần và bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Thật dễ dàng.
Người dùng có thể xem biểu đồ hình tròn tiện dụng cho biết cách đầu tư tiền của họ - ví dụ:20% trái phiếu, 80% cổ phiếu - và thậm chí xem tổng mục tiêu của họ là nghỉ hưu.
Điều tốt
Honest Dollar đã được Goldman Sachs mua lại vào năm 2016, điều này khiến họ trở nên nổi bật trong một biển các ứng dụng công nghệ tài chính. Ứng dụng này dễ sử dụng, thiết lập nhanh và quan trọng nhất là thu hẹp khoảng cách rất lớn giữa những người có quyền truy cập vào tài khoản hưu trí và những người không có tùy chọn.
Điều tồi tệ
Bạn không thể chuyển IRA hoặc 401 (k) hiện có của mình thành Đô la trung thực, vì vậy ứng dụng này thực sự được tạo ra cho những người chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, trừ khi bạn muốn có nhiều tài khoản hưu trí khác nhau. Cá nhân tôi muốn có tất cả các tài khoản của mình ở một nơi.
Ngoài ra, người sử dụng lao động không thể tích hợp các khoản đóng góp Dollar Trung thực với bảng lương. Các khoản đóng góp qua Honest Dollar được khấu trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người dùng.
Nhìn chung
Một lựa chọn tốt cho những người chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc những người chưa có quyền truy cập vào các kế hoạch do chủ lao động tài trợ.
