Vanguard đã ra mắt dịch vụ tư vấn lập kế hoạch tài chính chi phí thấp phù hợp với các nhà đầu tư dự định nghỉ hưu. Dịch vụ cung cấp lời khuyên tiết kiệm lương hưu được cá nhân hóa cho những người có hơn 50.000 bảng Anh để đầu tư với chi phí tất cả là 0,79%.
Dịch vụ lập kế hoạch tài chính cá nhân của Vanguard nhằm mục đích cung cấp cho các nhà đầu tư một kế hoạch tài chính toàn diện có cân nhắc các yếu tố như ngày nghỉ hưu đã chọn, thu nhập khi nghỉ hưu mong muốn và thái độ đối mặt với rủi ro. Nó hy vọng sẽ cung cấp một danh mục đầu tư phù hợp bao gồm sự kết hợp giữa vốn chủ sở hữu chi phí thấp và quỹ thu nhập cố định. Danh mục đầu tư được quản lý thay mặt cho các nhà đầu tư và được cân bằng lại cho phù hợp với việc giảm thiểu rủi ro khi tiếp cận hưu trí. Sau đó, kế hoạch tài chính được cá nhân hóa sẽ được xem xét và cập nhật hàng năm để theo dõi.
Vanguard nổi tiếng với các khoản phí thấp, tính phí nền tảng chỉ 0,15%, giới hạn ở mức 375 bảng Anh. Phí lập kế hoạch tài chính cá nhân là 0,79%, bao gồm phí tư vấn (0,50%), phí quỹ liên tục (0,12%), chi phí giao dịch (0,02%) và phí nền tảng (0,15%).
Sean Hagerty, Giám đốc Vanguard, Châu Âu, cho biết “Chúng tôi tin tưởng mạnh mẽ rằng nhiều người sẽ được hưởng lợi từ việc tư vấn tài chính, đặc biệt là để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu. Tuy nhiên, nghiên cứu, bao gồm một báo cáo gần đây của FCA, cho thấy rằng hơn 90% dân số trưởng thành của Vương quốc Anh hiện không nhận lời khuyên.
“Đối với một số nhà đầu tư, chi phí tư vấn là một rào cản. Dữ liệu cho thấy mọi người có thể trả hơn 1,5% cho phí tư vấn, nền tảng và quản lý quỹ. Không có gì lạ khi thấy phí ở phía bắc là 2%. Với những người sống lâu hơn và làm việc lâu hơn, những chi phí này có khả năng làm giảm đáng kể khoản tiết kiệm hưu trí khó kiếm được của họ. ”
Các nhà đầu tư sẽ cần ít nhất 50.000 bảng Anh để đầu tư sử dụng dịch vụ lập kế hoạch tài chính cá nhân của Vanguard. Bạn càng đầu tư nhiều, dịch vụ càng trở nên đặc biệt hơn. Chúng tôi đã tóm tắt các cấp độ đầu tư bên dưới, cũng như loại hình dịch vụ mà nhà đầu tư nên mong đợi:
Các nhà đầu tư sẽ nhận được 'trải nghiệm' lập kế hoạch tài chính kỹ thuật số với kế hoạch tài chính cá nhân, do Vanguard thực hiện và quản lý và được xem xét hàng năm. Khách hàng có quyền truy cập vào nhóm dịch vụ của họ để được hỗ trợ quản trị.
Các nhà đầu tư có trên 100.000 bảng Anh sẽ nhận được, ngoài gói 50.000 bảng Anh, tiếp cận với nhóm các nhà hoạch định tài chính, những người luôn sẵn sàng cung cấp hỗ trợ lập kế hoạch tài chính qua điện thoại hoặc video. Các nhà đầu tư sẽ nhận được đánh giá hàng năm từ một nhà lập kế hoạch tài chính cũng như có thể sắp xếp một cuộc đánh giá khi họ gặp thay đổi về hoàn cảnh.
Các nhà đầu tư có hơn 750.000 bảng Anh sẽ được hỗ trợ bởi một nhà lập kế hoạch tài chính chuyên dụng, người có thể cung cấp hỗ trợ trực tiếp qua video hoặc gặp trực tiếp tại các văn phòng của Vanguard ở London.
Dịch vụ lập kế hoạch tài chính cá nhân của Vanguard có thể phù hợp với những người có vấn đề tài chính không phức tạp, những người muốn dễ dàng tiếp cận với lời khuyên lập kế hoạch hưu trí với chi phí thấp. Để có đánh giá chuyên sâu về Nhà đầu tư Vanguard, hãy xem đánh giá Nhà đầu tư Vanguard độc lập của chúng tôi. Cần nhớ rằng dịch vụ chỉ cung cấp lời khuyên hạn chế, có nghĩa là nó chỉ có thể đưa ra các khuyến nghị về phạm vi vốn chủ sở hữu và quỹ thu nhập cố định của riêng mình. Ngoài ra, lời khuyên mà các nhà đầu tư nhận được chỉ giới hạn trong việc lập kế hoạch hưu trí, điều này sẽ không phù hợp với các nhà đầu tư yêu cầu lời khuyên trong các lĩnh vực khác như quản lý tài sản, thế chấp, thuế và bảo hiểm. Những người đang tìm kiếm một giải pháp thay thế toàn diện hơn có thể muốn tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính độc lập, người có thể cung cấp lời khuyên về tất cả các loại sản phẩm đầu tư bán lẻ từ các nhà cung cấp trên toàn thị trường. Những người đang cân nhắc tư vấn tài chính độc lập nên xem bài viết "10 mẹo về cách tìm một cố vấn tài chính tốt" của chúng tôi.
