Trong bài viết này, chúng tôi xem xét SIPP của Vanguard, nêu chi tiết chi phí, khoản đầu tư tối thiểu và cách rẻ nhất để đầu tư vào quỹ Vanguard thông qua lương hưu, không nhất thiết phải sử dụng Vanguard SIPP mới. Bạn có thể chuyển thẳng đến phần 'Cách nhận Vanguard SIPP rẻ nhất.
Vanguard đã hứa hẹn về một sản phẩm hưu trí được một thời gian, và các nhà đầu tư phải kiên nhẫn chờ đợi. Vanguard ra mắt nền tảng Vanguard Investor ở Anh vào tháng 5 năm 2017, ban đầu cung cấp ISA, Junior ISA và một khoản đầu tư chung, với hứa hẹn về một sản phẩm hưu trí trong tương lai và vào tháng 2 năm 2020, Vanguard cuối cùng đã công bố ra mắt Vanguard SIPP .
Các khoản phí cho Vanguard SIPP như sau:
Vanguard không tính thêm phí quản lý SIPP hàng năm, không giống như nhiều nhà cung cấp SIPP khác thường tính phí khoảng £ 10 mỗi tháng. Nói như vậy, nó không nhất thiết phải là cách rẻ nhất để đầu tư vào Vanguard SIPP mà chúng tôi giải thích chi tiết hơn bên dưới.
Vanguard SIPP có khoản đầu tư hàng tháng tối thiểu là £ 100 hoặc bạn có thể bắt đầu với số tiền một lần là £ 500. Do Vanguard nổi tiếng với chi phí thấp và phổ biến đối với cả những nhà đầu tư mới bắt đầu và dày dạn kinh nghiệm, tôi dự kiến khoản đầu tư tối thiểu sẽ thấp hơn. Đã có rất nhiều sự phấn khích xung quanh Vanguard SIPP và mức đầu tư tối thiểu cao hơn dự kiến có nghĩa là một số người tiêu dùng muốn bắt đầu tiết kiệm vào lương hưu sẽ phải tìm kiếm nơi khác. Ví dụ:Interactive Investor là một trong những cách rẻ nhất để đầu tư vào quỹ Vanguard (và có thể rẻ hơn so với đầu tư thông qua Vanguard's SIPP) nhưng hữu ích là không có yêu cầu đầu tư tối thiểu. Đọc phần 'Cách nhận Vanguard SIPP rẻ nhất bên dưới.
Ngoài ra, nếu bạn muốn tiết kiệm chi phí liên quan đến việc sử dụng công cụ theo dõi thụ động nhưng nhờ người khác đưa ra quyết định đầu tư cho bạn thì có những đề xuất tư vấn từ robot như Wealthify * có mức đóng góp tối thiểu chỉ £ 1 trên danh mục đầu tư lương hưu chính của họ.
Không, Vanguard SIPP không có phí thiết lập hoặc phí thoát. Ngoài ra, không có phí quản lý hàng năm và không tính phí khi rút tiền, một tính năng đã được thêm vào tháng 11 năm 2020.
Vanguard ra mắt dịch vụ lập kế hoạch tài chính cá nhân vào tháng 4 năm 2021 nhằm hướng tới các nhà đầu tư có kế hoạch nghỉ hưu. Nó được thiết kế để tạo ra một danh mục đầu tư phù hợp từ sự kết hợp giữa vốn chủ sở hữu và các quỹ có thu nhập cố định. Dịch vụ này có phí tất cả là 0,79% và có yêu cầu đầu tư tối thiểu 50.000 bảng Anh. Bạn có thể đọc thêm về dịch vụ lập kế hoạch tài chính cá nhân của Vanguard trong bài viết "Vanguard triển khai dịch vụ lập kế hoạch tài chính cá nhân cho những người tiết kiệm lương hưu".
Để có đánh giá đầy đủ về Vanguard, hãy xem bài đánh giá Vanguard Investor độc lập của chúng tôi, xem Vanguard như một nền tảng, các sản phẩm của nó và cách nó so sánh với các đối thủ cạnh tranh. Đánh giá Vanguard độc lập của chúng tôi cũng xem xét các khoản phí, số tiền có sẵn cũng như hoạt động của quỹ và là một bài đọc cần thiết nếu bạn đang cân nhắc đầu tư vào Vanguard SIPP. Nếu bạn thích quỹ Vanguard và chi phí là một yếu tố quan trọng, hãy đọc tiếp khi chúng tôi giải thích cách bạn có thể nhận Vanguard SIPP rẻ hơn so với đầu tư trực tiếp với Vanguard.
Interactive Investor * (còn được gọi là ii) là nền tảng đầu tư lớn thứ hai ở Vương quốc Anh và điều khiến nó hấp dẫn là nó vận hành mô hình phí cố định hàng tháng, với ba gói dịch vụ khác nhau được cung cấp. Hầu hết các nền tảng sẽ tính phí dựa trên tỷ lệ phần trăm nắm giữ của bạn, với bản thân Vanguard tính phí giới hạn 0,15%. Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng nếu bạn nắm giữ hơn 160.000 bảng Anh trong quỹ Vanguard, thì việc đầu tư thông qua Nhà đầu tư tương tác SIPP sẽ thực sự rẻ hơn so với đầu tư qua Vanguard SIPP. Điều này là do Interactive Investor tính phí hàng tháng là £ 9,99 thông qua gói dịch vụ rẻ nhất của mình, cộng với phí quản lý là £ 120 mỗi năm, có nghĩa là tổng số phí tối đa bạn sẽ trả trong một năm nhất định là £ 239,88 so với mức tối đa là £ 375 với Vanguard SIPP. Điểm mấu chốt khác là Interactive Investor SIPP không có mức đóng góp tối thiểu, không giống như Vanguard SIPP có mức đầu tư hàng tháng tối thiểu là £ 100 hoặc tổng một lần là £ 500.
Lợi ích khác của SIPP Nhà đầu tư tương tác là bạn có quyền truy cập vào nhiều loại đầu tư hơn (bao gồm ETF, ủy thác đầu tư và cổ phiếu) chứ không chỉ quỹ Vanguard (Vanguard SIPP chỉ cung cấp quỹ Vanguard). Hơn nữa, nếu bạn thay đổi quyết định trong tương lai và quyết định rằng bạn muốn đầu tư trực tiếp vào Vanguard SIPP, bạn có thể làm như vậy mà không phải trả bất kỳ khoản phí rút lui nào.
Một giải pháp thay thế SIPP khác, ít phổ biến hơn nhưng hiệu quả về chi phí là iWeb, tuy nhiên, các nhà đầu tư nên lưu ý rằng nó có một trang web cơ bản hơn kém trực quan hơn và bạn không nhận được công cụ tương tác hoặc thông tin chi tiết nào về thị trường mà bạn có được với Interactive Investor.
Nhà đầu tư tương tác * có ba gói dịch vụ, tính phí hàng tháng (bất kể quy mô danh mục đầu tư của bạn là bao nhiêu) là £ 9,99, £ 13,99 hoặc £ 19,99, tùy thuộc vào gói dịch vụ bạn chọn. Vanguard tính phí một tỷ lệ cố định là 0,15% (giới hạn ở mức 250.000 bảng Anh, nghĩa là tối đa là 375 bảng mỗi năm). Ngoài ra còn có một khoản phí quỹ cơ bản, nhưng khoản phí này giống nhau đối với cả Nhà đầu tư tương tác và Nhà đầu tư Vanguard. Vì vậy, nếu bạn định đầu tư hơn 160.000 bảng Anh vào Vanguard SIPP, thì bạn cũng có thể đầu tư vào quỹ Vanguard thông qua SIPP của Interactive Investor vì nó sẽ rẻ hơn.
Tất nhiên, nếu bạn không bao giờ có kế hoạch giữ hơn 160.000 bảng Anh trong Vanguard SIPP thì tốt hơn hết bạn nên đầu tư thông qua SIPP của chính Vanguard vì nó sẽ rẻ hơn. Tuy nhiên, một trong những lợi thế của việc đầu tư vào một nền tảng thay thế như Nhà đầu tư tương tác là bạn có thể đầu tư vào nhiều loại quỹ hơn. Với Vanguard, bạn bị giới hạn trong quỹ riêng của Vanguard. Ngoài ra, đầu tư vào SIPP bằng cách sử dụng nền tảng như Nhà đầu tư tương tác sẽ cho phép bạn truy cập vào hàng nghìn ủy thác đầu tư, ETF và ủy thác đơn vị từ hàng trăm công ty đầu tư, tiếp cận giao dịch cổ phiếu trực tiếp, nhiều lựa chọn đầu tư có đạo đức hơn cũng như không hạn chế đầu tư tối thiểu.
Cuối cùng, bạn cần xem xét bất kỳ chi phí nào liên quan đến việc rút vốn. Vanguard SIPP không tính phí rút vốn, trong khi Interactive Investor tính phí £ 120 mỗi năm. Nếu bạn nhập khoản rút tiền bằng cách sử dụng SIPP Nhà đầu tư tương tác (là một trong những khoản rút vốn rẻ nhất trên thị trường) thì chi phí sẽ tăng lên £ 359,88 mỗi năm. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần giữ ít nhất 240.000 bảng Anh cho Nhà đầu tư tương tác rẻ hơn và thậm chí sau đó, bạn sẽ chỉ tiết kiệm được 15,12 bảng mỗi năm.
Tất nhiên, bạn có thể tự do chuyển từ nhà cung cấp SIPP này sang nhà cung cấp khác trước khi bắt đầu rút tiền nếu bạn muốn tiết kiệm tối đa chi phí trước và sau khi nghỉ hưu. Hãy nhớ rằng SIPP rẻ nhất trước khi nghỉ hưu không nhất thiết là SIPP rẻ nhất sau khi nghỉ hưu.
Vanguard SIPP là một sản phẩm hưu trí hiệu quả về chi phí. Tuy nhiên, nếu bạn thích quỹ Vanguard và đang cân nhắc đầu tư vào Vanguard SIPP thì bạn có thể cân nhắc mở SIPP với một nền tảng như Interactive Investor * hoặc iWeb và chúng tôi đã tóm tắt các lý do bên dưới:
Vào cuối năm 2019, tôi đã được mời đích thân đến các văn phòng của Vanguard ở trung tâm London để có cái nhìn độc quyền về Vanguard SIPP trước khi ra mắt. Tôi nói thêm về chuyến thăm của mình và cung cấp đánh giá sớm về Vanguard SIPP trong tập 249 của podcast Money to the Masses. Kiểm tra nó bên dưới.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh thì điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Nhưng như bạn có thể thấy rõ, điều này không hề ảnh hưởng đến đánh giá độc lập và cân bằng về sản phẩm. Có thể sử dụng liên kết sau nếu bạn không muốn giúp Tiền cho quần chúng - Nhà đầu tư tương tác, giàu có
