FinecoBank là ai?

FinecoBank được thành lập tại Ý vào năm 1999 và ra mắt tại Vương quốc Anh vào năm 2017, cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào các dịch vụ giao dịch, ngân hàng và đầu tư từ một tài khoản đa tiền tệ duy nhất. Nó quản lý khoảng 87 tỷ bảng Anh tài sản cho 1,4 triệu khách hàng và vào năm 2020, FinecoBank đã chi khoảng 7 triệu Euro cho một chiến dịch tiếp thị với mục đích phát triển dịch vụ của mình tại Vương quốc Anh. FinecoBank - thường được viết tắt đơn giản là Fineco - là một trong số các nền tảng giao dịch cổ phiếu chuyên biệt với chi phí thấp dành cho các nhà đầu tư ở Vương quốc Anh và trong bài đánh giá này, chúng tôi xem xét kỹ hơn các sản phẩm mà nó cung cấp, chi phí và cách so sánh. những cái tên như iWeb, Hargreaves Lansdown và Freetrade.

Các tính năng chính của FinecoBank

FinecoBank có nhiều dịch vụ cung cấp cho khách hàng của mình quyền truy cập vào:

• Cổ phiếu và ETF của Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và EUR
• Giao dịch CFD
• Giao dịch ngoại hối
• Kinh phí
• Trái phiếu
• Tùy chọn
• ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu
• Ngân hàng miễn phí
• Trao đổi tiền tệ trực tuyến miễn phí

FinecoBank hoạt động như thế nào?

Khách hàng có thể mở tài khoản tại FinecoBank trong khoảng 15 phút bằng cách điền một số chi tiết trực tuyến. Khách hàng sẽ cần cung cấp họ tên, địa chỉ email, số điện thoại và chọn xem họ muốn có một tài khoản duy nhất hay chung.

Sau đó, khách hàng được yêu cầu cung cấp ngày sinh, nơi sinh, địa chỉ đầy đủ của Vương quốc Anh và nơi cư trú thuế. Sau đó, người nộp đơn sẽ cần xác nhận xem họ có cư trú về thuế hay không cũng như cung cấp số bảo hiểm quốc gia và thông tin chi tiết từ một tài liệu chính thức như giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu.

Sau khi hoàn tất, FinecoBank sẽ gửi cho người đăng ký một tin nhắn có mật khẩu mở tài khoản. Mật khẩu mở tài khoản cho phép khách hàng mới ký điện tử vào hợp đồng mở tài khoản và nó cũng có thể được sử dụng để khôi phục và hoàn thành bất kỳ biểu mẫu đăng ký đã lưu nào.

Đánh giá giao dịch cổ phiếu FinecoBank

Nền tảng giao dịch cổ phiếu trực tuyến của FinecoBank cho phép các nhà đầu tư giao dịch một số cổ phiếu, ETF và trái phiếu với giá chỉ từ £ 2,95 cho mỗi giao dịch. Ngoài ra, các nhà đầu tư có thể có quyền truy cập vào hàng nghìn CFD, quyền chọn, hàng hóa và hợp đồng tương lai. Fineco cho phép khách hàng đầu tư bằng đòn bẩy, một cách đầu tư cho phép người dùng vay tiền một cách hiệu quả với mục đích tăng lợi nhuận đầu tư. Đòn bẩy có thể làm tăng đáng kể rủi ro mất tiền, một điểm được nêu rõ trên trang web riêng của FinecoBank " CFD là công cụ phức tạp và có nguy cơ mất tiền nhanh chóng do đòn bẩy tài chính. 65,66% tài khoản nhà đầu tư bán lẻ bị mất tiền do giao dịch CFD với FinecoBank ".

FinecoBank chia sẻ chi phí giao dịch

Đánh giá ISA về Cổ phiếu và Cổ phiếu FinecoBank

Khách hàng có thể đầu tư lên đến 20.000 bảng Anh vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu FinecoBank mỗi năm tính thuế, cho phép họ đầu tư vào nhiều loại quỹ khác nhau, cổ phiếu của Vương quốc Anh, trái phiếu và các quỹ giao dịch hối đoái (ETF). FinecoBank đang thực hiện chương trình khuyến mãi trong đó các nhà đầu tư trả phí nền tảng 0% trên ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của mình cho đến cuối năm tính thuế 2021/22, miễn là họ mở tài khoản trước ngày 30 tháng 9 năm 2021. Mức phí tối đa là 0,25% và có giới hạn 2,95 bảng mỗi tháng đối với tài sản được nắm giữ bằng cổ phiếu, ETF hoặc trái phiếu. Chúng tôi giải thích các chi phí chi tiết hơn bên dưới.

Chi phí ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu FinecoBank

Phí nền tảng quỹ được tính toán và thanh toán hàng tháng. Phí hàng tháng được tính dựa trên tổng giá trị của danh mục đầu tư trong quỹ vào ngày cuối cùng của mỗi tháng. Phí nền tảng cổ phiếu, ETF &trái phiếu sẽ được tính toán và thanh toán hàng tháng. Phí hàng tháng được tính dựa trên giá trị danh mục đầu tư của bạn trong các sản phẩm được liệt kê vào ngày cuối cùng của mỗi tháng. Nó được ghi nợ từ tài khoản trong vòng ba ngày làm việc đầu tiên của tháng tiếp theo.

Đánh giá các dịch vụ ngân hàng FinecoBank

FinecoBank cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến miễn phí cho khách hàng của mình một cách tự động và tài khoản bao gồm thẻ ghi nợ không tiếp xúc miễn phí, được gửi qua đường bưu điện khi bạn đăng ký. Cần có tài khoản FinecoBank để đầu tư qua Fineco. Khách hàng có thể sử dụng tài khoản Fineco của mình để chuyển đổi tiền thành nhiều loại tiền tệ trong thời gian thực mà không phải trả phí chuyển đổi tiền tệ đắt đỏ. Ngoài ra, khách hàng có thể đặt ngân sách và theo dõi chi tiêu của mình bằng tính năng 'Bản đồ tiền' trên ứng dụng di động FinecoBank. Có lẽ điều tuyệt vời nhất của Fineco là khả năng ngân hàng, giao dịch và đầu tư, tất cả từ một tài khoản đa tiền tệ duy nhất.

Chi phí ngân hàng FinecoBank

Phí và lệ phí của FinecoBank

Ngân hàng miễn phí với Fineco và không tính phí tài khoản hàng tháng hoặc phí thoát. Nó tính phí nền tảng lên tới 0,25% cho ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu và 2,95 bảng Anh cho mỗi giao dịch tại Vương quốc Anh (3,95 USD cho cổ phiếu Mỹ), khiến nó trở thành một trong những nền tảng trực tuyến rẻ nhất để giao dịch cổ phiếu. Dưới đây, chúng tôi liệt kê tất cả các khoản phí khác mà FinecoBank tính.

Chi phí CFD (Cổ phiếu)

Chi phí CFD (Chỉ số)

chi phí CFD (FX)

Chi phí CFD (Hàng hóa &Hợp đồng tương lai)

Chi phí tùy chọn

Chi phí trái phiếu

Ưu và nhược điểm của FinecoBank

Ưu điểm

• Hoa hồng và phí giao dịch thấp
• Không có khoản tiền gửi tối thiểu
• Có ứng dụng di động
• Ngân hàng đa tiền tệ mà không phải trả phí chuyển đổi tiền tệ đắt đỏ

Nhược điểm

• Chỉ có thể gửi tiền bằng chuyển khoản ngân hàng
• Quá trình xác minh có thể phức tạp
• Thiếu các công cụ giáo dục

Đánh giá của khách hàng FinecoBank

FinecoBank được đánh giá là 'Tuyệt vời' trên trang web đánh giá độc lập Trustpilot với số điểm trung bình là 4,2 trên 5,0 từ gần 300 đánh giá của khách hàng. Ứng dụng của nó được xếp hạng 4,5 trên 5,0 trên Google Play và 4,6 trên 5,0 trên Apple App store. Nhiều đánh giá tích cực trích dẫn dịch vụ khách hàng thân thiện và hữu ích và nhiều người đề cập đến phí giao dịch thấp. Trong số các đánh giá tiêu cực, một số khách hàng thấy quy trình mở tài khoản phức tạp và đặt câu hỏi tại sao có quá nhiều mã, ghim và mật khẩu để hoàn thiện quy trình mở tài khoản.

FinecoBank có an toàn không?

Mặc dù còn tương đối mới đối với thị trường Vương quốc Anh, nhưng FinecoBank đã có uy tín lâu đời, được thành lập tại Ý hơn 20 năm trước. FinecoBank hoạt động như một ngân hàng thương mại ở Vương quốc Anh và do đó được quy định bởi Cơ quan quản lý tài chính. Khách hàng cũng được bảo hiểm tới 85.000 bảng Anh bởi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS)

Các lựa chọn thay thế FinecoBank

Dưới đây, chúng tôi xem xét một số nền tảng và ứng dụng chia sẻ thay thế phổ biến và xem chúng so với FinecoBank như thế nào.

FinecoBank vs Hargreaves Lansdown

FinecoBank rẻ hơn Hargreaves Lansdown *, cả về mức phí giao dịch cổ phiếu và phí nền tảng hàng năm. Tuy nhiên, điểm nổi trội của Hargreaves Lansdown là số lượng sản phẩm mà công ty cung cấp, cho phép khách hàng đầu tư vào Hưu trí cá nhân tự đầu tư (SIPP), ISA trọn đời và ISA tiền mặt, ngoài tài khoản đầu tư chung và ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu. Hargreaves Lansdown cũng cung cấp tài khoản 'Tiết kiệm chủ động' cho phép khách hàng dễ dàng chuyển đổi giữa các tài khoản tiết kiệm cạnh tranh ở Anh, tất cả từ một tài khoản trực tuyến duy nhất. Hargreaves Lansdown cung cấp một số hướng dẫn và công cụ trực tuyến có thể cung cấp cho các nhà đầu tư can đảm để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng và cân bằng; cái gì đó còn thiếu với FinecoBank. Fineco cung cấp tùy chọn rẻ nhất cho các nhà đầu tư có kinh nghiệm, những người không quan tâm đến các sản phẩm đầu tư khác như SIPP hoặc ISA trọn đời. Những người muốn lựa chọn sản phẩm tốt hơn và những người có thể cần một chút hướng dẫn có thể tốt hơn khi trả nhiều hơn một chút và chọn Hargreaves Lansdown. Nếu bạn đang tìm kiếm giao dịch CFD thì Hargreaves Lansdown hiện không cung cấp giao dịch này cho khách hàng mới.

FinecoBank và iWeb

FinecoBank cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng của mình trong khi khách hàng của iWeb chỉ có thể sử dụng nền tảng của nó để đầu tư vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, Tài khoản giao dịch cổ phiếu hoặc Hưu trí Cá nhân Tự đầu tư (SIPP). Mở tài khoản với FinecoBank là miễn phí, trong khi iWeb tính phí chủ tài khoản mới £ 100 để mở tài khoản. iWeb không tính phí nền tảng hàng năm, trong khi FinecoBank tính phí nhà đầu tư lên đến 0,25% và giao dịch cổ phiếu rẻ hơn qua FinecoBank. Cả hai nền tảng đều cung cấp một loại giải pháp đầu tư giao dịch tương tự và do đó, đối với hầu hết các nhà đầu tư, nó có khả năng giảm chi phí. Do đó, chúng tôi đã cung cấp một bảng so sánh chi phí đơn giản bên dưới, nơi chúng tôi so sánh các khoản phí và lệ phí chính của từng nền tảng cạnh nhau. iWeb không cung cấp giao dịch CFD.

So sánh chi phí FinecoBank và iWeb

FinecoBank so với FreeTrade

Freetrade là một ứng dụng giao dịch cổ phiếu chi phí thấp cho phép các nhà đầu tư giao dịch cổ phiếu và cổ phiếu khi đang di chuyển. Mở tài khoản với Freetrade miễn phí và các nhà đầu tư có thể bắt đầu với số tiền ít nhất là £ 1. Có lẽ điểm thu hút lớn nhất của nó là các nhà đầu tư có thể giao dịch miễn phí hoa hồng, so với mức tối thiểu là 2,95 bảng Anh cho mỗi giao dịch với FinecoBank. FinecoBank tính phí nền tảng hàng năm là 0,25% cho ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu của mình, trong khi Freetrade tính phí cố định là 3 bảng Anh mỗi tháng. Ngoài ra, Freetrade cho phép các nhà đầu tư đóng góp vào Hưu trí cá nhân do Tự đầu tư (SIPP) và người dùng mới có thể nhận được CHIA SẺ MIỄN PHÍ trị giá lên đến £ 200 thông qua ưu đãi này *.

Tóm tắt FinecoBank

FeinecoBank có khả năng phù hợp với các nhà đầu tư có kinh nghiệm có thể hưởng lợi từ việc kết hợp giao dịch, đầu tư và tài khoản ngân hàng của họ vào một nền tảng trực tuyến hoặc ứng dụng di động đơn giản. Các sản phẩm mà FinecoBank cung cấp có một chút hạn chế và đặc biệt đáng ngạc nhiên là việc bỏ qua Hưu trí Cá nhân Tự đầu tư (SIPP). Nó cung cấp một cách rẻ và đơn giản để giao dịch cổ phiếu và đầu tư, tuy nhiên, cần nhớ rằng có những cách rẻ hơn để các nhà đầu tư mua và bán cổ phiếu. Những người chỉ quan tâm đến giao dịch cổ phiếu có thể muốn xem các ứng dụng chuyên về giao dịch cổ phiếu như Freetrade vì nó cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng ngoài một cổ phiếu miễn phí trị giá lên đến £ 200 cho khách hàng mới. Những người mới tham gia đầu tư có thể tốt hơn nên tránh hoàn toàn các ứng dụng giao dịch cổ phiếu và xem xét các nền tảng lâu đời như Hargreaves Lansdown hoặc AJ Bell vì chúng cung cấp các nguồn lực vô giá cho các nhà đầu tư mới bắt đầu bao gồm các công cụ tương tác, máy tính và hướng dẫn mua tốt nhất.

Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. Liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Freetrade, Hargreaves Lansdown