Trong bài đánh giá InvestEngine độc lập này, tôi phân tích nền tảng đầu tư này so với các nền tảng đầu tư khác như thế nào. Tôi cũng xem xét các tính năng sáng tạo của nền tảng, sự lựa chọn đầu tư của nó và liệu nó có thực sự là cách đầu tư rẻ nhất hay không, đặc biệt là vào quỹ Vanguard. Tôi cũng xem xét những ưu và nhược điểm của InvestEngine cũng như các lựa chọn thay thế.
Tôi khuyên bạn nên đọc bài đánh giá từ đầu đến cuối, tuy nhiên, bạn có thể sử dụng các liên kết bên dưới để chuyển đến các phần chính của bài đánh giá.
InvestEngine * là một đề xuất thú vị. Ra mắt vào năm 2019, nó tuyên bố là "thông minh hơn, nhanh hơn, rẻ hơn và dễ tiếp cận hơn nhiều so với một nhà quản lý đầu tư thông thường". Trên thực tế, InvestEngine là một nền tảng đầu tư cố gắng trở thành một trung tâm duy nhất cho các nhà đầu tư DIY.
Thông thường các nền tảng đầu tư thuộc một trong hai loại. Thứ nhất, có các nền tảng đầu tư lớn như Interactive Investor * và Hargreaves Lansdown * chuyên cung cấp nhiều loại ủy thác đơn vị, ủy thác đầu tư, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và các dịch vụ giao dịch cổ phiếu cho phép các nhà đầu tư xây dựng danh mục đầu tư của riêng họ . Đây là những nền tảng đầu tư Do-It-Yourself thực sự.
Sau đó, có các dịch vụ tư vấn bằng robot như Nutmeg, Moneyfarm và Wealthify chỉ cung cấp các danh mục đầu tư được quản lý tùy ý với chi phí thấp, thường là các yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp. Các dịch vụ như vậy không mang lại khả năng cho các nhà đầu tư lựa chọn các quỹ đầu tư hoặc cổ phiếu riêng lẻ, một phần là lý do tại sao họ có thể giữ chi phí thấp như vậy. Một số trong số những nền tảng được gọi là tư vấn rô-bốt hoặc nhà quản lý đầu tư này còn đi xa hơn khi đưa ra các đề xuất danh mục đầu tư được quản lý từ phạm vi danh mục đầu tư hạn chế của họ.
InvestEngine là một đề xuất thú vị vì nó là sự kết hợp của hai loại nền tảng nói trên. Trung tâm của nó là 13 danh mục ETF được quản lý đa dạng với chi phí thấp, không khác với các danh mục như Nutmeg và Moneyfarm. Tuy nhiên, InvestEngine cũng cho phép những nhà đầu tư muốn tiếp cận thực tế hơn để chọn quỹ đầu tư của riêng họ. Điều này có nghĩa là InvestEngine có thể kết hợp tùy chọn danh mục đầu tư được quản lý, được cung cấp bởi hầu hết các đề xuất tư vấn bằng robot, cùng với một số tùy chọn đầu tư DIY được cung cấp bởi các nền tảng đầu tư lớn hơn như Hargreaves Lansdown. Tuy nhiên, nó thường quản lý để làm như vậy với chi phí thấp hơn, mặc dù ít lựa chọn đầu tư hơn. Cùng với một số đổi mới của InvestEngine, có cảm giác rằng InvesEngine đang cố gắng thâm nhập vào thị trường cạnh tranh bằng cách đổi mới thay vì chỉ sao chép các đối thủ cạnh tranh của mình.
InvestEngine cho phép các nhà đầu tư tự xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của riêng mình hoặc đối với những người muốn người khác thay mặt họ đưa ra quyết định đầu tư, cho phép nhóm đầu tư của InvestEngine xây dựng và quản lý danh mục đầu tư theo ý mình, như được hiển thị bên dưới.
Cả hai tùy chọn đều có giá cao, với tùy chọn danh mục đầu tư DIY miễn phí bất kỳ khoản phí nền tảng nào từ InvestEngine trong khi các danh mục đầu tư được quản lý thu hút phí nền tảng hàng năm là 0,25%, gần bằng một nửa nền tảng đầu tư phổ biến nhất ở Anh. Tôi phân tích chi phí đầu tư qua InvestEngine so với các công ty cùng ngành ở phần sau trong bài đánh giá này.
Mặc dù không thể phủ nhận cấu trúc tính phí thấp của nó hấp dẫn đối với các nhà đầu tư cá nhân, nhưng các chủ doanh nghiệp cũng có thể sử dụng InvestEngine để đầu tư mà không cần rút tiền mặt ra khỏi hoạt động kinh doanh của họ. Đây là một tính năng khác giúp InvestEngine trở nên khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.
Khi nói đến quản lý đầu tư, danh mục đầu tư có sẵn của InvestEngine được chia thành hai loại, Tăng trưởng và Thu nhập. 10 danh mục đầu tư tăng trưởng, với các mức độ rủi ro khác nhau, rõ ràng là nhằm vào những người đầu tư dài hạn, những người không cần thu nhập từ các khoản đầu tư của họ. Tin tốt là bạn có thể thấy tất cả các quỹ trong mỗi danh mục đầu tư nếu bạn đăng ký với InvestEngine * và không có nghĩa vụ đầu tư bất kỳ khoản tiền nào. Bạn nên đăng ký để xem danh mục đầu tư được đề xuất vì chỉ mất vài phút. Danh mục đầu tư tăng trưởng mà tôi được đề xuất khi đăng ký được hiển thị bên dưới (nhấp vào hình ảnh để phóng to).
Với mỗi danh mục đầu tư tăng trưởng, bạn có thể xem các biểu đồ tăng trưởng dự kiến trong tương lai cũng như kết hợp tài sản cơ bản. Không thể xem dữ liệu về hiệu suất trong quá khứ của danh mục đầu tư InvestEngine, nhưng có lẽ điều đó phụ thuộc vào sự xuất hiện gần đây của nền tảng và quy định hiện hành. Tuy nhiên, vì InvesEngine minh bạch về những ETF nào được bao gồm trong mỗi danh mục đầu tư, nên bạn có thể xem xét hiệu suất trước đây của cá nhân chúng nếu bạn muốn.
Tuy nhiên, danh mục thu nhập của InvestEngine là một đặc điểm nổi bật, vì các đề xuất tư vấn từ người máy khác như Nutmeg vẫn không cung cấp danh mục đầu tư được quản lý tạo ra thu nhập thường xuyên.
InvestEngine ước tính rằng 3 danh mục thu nhập của mình có thể mang lại thu nhập 1,5%, 2,7% hoặc 4% một năm nhưng rõ ràng những con số này sẽ thay đổi tùy thuộc vào điều kiện thị trường cơ bản. Trong khi một số nền tảng đầu tư DIY đã thành lập như Hargreaves Lansdown cung cấp danh mục đầu tư thu nhập được quản lý sẵn (xem phần lựa chọn thay thế ở phần sau) Phí quản lý nền tảng hàng năm của Hargreaves Lansdown là 0,45%, gần gấp đôi mức phí tương đương của InvestEngine là 0,25% mỗi niên kim. Trong cả hai trường hợp, bạn vẫn phải trả khoản phí cơ bản hàng năm cho quỹ hoặc ETF mà bạn đầu tư vào, đây là mức tiêu chuẩn trên mọi nền tảng hoặc đề xuất tư vấn rô-bốt hiện có.
Nếu bạn chọn đầu tư vào một trong các danh mục thu nhập của InvestEngine thì mọi khoản thu nhập đều có thể tự động được trả vào tài khoản ngân hàng được chỉ định của bạn mỗi tháng. Tuy nhiên, trước khi đầu tư vào một trong các danh mục thu nhập, bạn có thể thấy ước tính số thu nhập mà bạn có khả năng nhận được, tính bằng bảng Anh và xu, hàng tháng. Đây là một tính năng tuyệt vời, vì một trong những điều khó khăn nhất khi điều hành danh mục đầu tư thu nhập là quản lý các khoản chi trả cổ tức không thường xuyên do danh mục đầu tư tạo ra.
Nếu đăng ký với InvestEngine, bạn có thể thấy hỗn hợp tài sản, ETF và lợi nhuận cho từng danh mục trong số 3 danh mục thu nhập. Hiện tại chỉ có 3 danh mục đầu tư thu nhập tập trung vào trái phiếu. Điều thú vị là danh mục đầu tư có lợi suất cao nhất vẫn phân bổ 75% cho trái phiếu và chỉ 25% cho cổ phiếu. Tôi cho rằng việc bỏ qua các danh mục thu nhập có phân bổ vốn chủ sở hữu cao hơn, để tận dụng xu hướng cổ phiếu để cung cấp thu nhập bền vững hơn và tăng trưởng theo thời gian, là một điều đáng tiếc và hy vọng sẽ được khắc phục trong tương lai.
Cho dù bạn đầu tư vào danh mục đầu tư thu nhập hay tăng trưởng, phí quản lý 0,25% có nghĩa là InvestEngine là một trong những cách rẻ nhất để đầu tư vào danh mục đầu tư được quản lý ở Vương quốc Anh. Tôi sẽ phân tích chi tiết hơn về chi phí ở phần sau của bài viết này.
Đáng thất vọng là InvestEngine hiện không cung cấp các danh mục đầu tư có đạo đức được quản lý để đầu tư vào. Phải nói rằng, có thể đầu tư vào các ETF có đạo đức và ESG thông qua dịch vụ danh mục đầu tư DIY của InvestEngine.
Như đã nêu, InvestEngine cũng cho phép khách hàng xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của riêng họ từ hơn 150 ETF. Danh sách bao gồm các ETF từ UBS, Vanguard, HSBC, iShares, Xtrackers và L&G. Giao diện người dùng của danh mục đầu tư DIY rất dễ sử dụng, nếu hơi cơ bản, nhưng thực tế là không có phí tài khoản, phí giao dịch hoặc phí thiết lập sẽ thu hút sự chú ý của hầu hết các nhà đầu tư mới và có kinh nghiệm. Việc không có bất kỳ khoản phí nền tảng nào và không tính phí trả trước khiến nó trở thành một cách cực kỳ rẻ để xây dựng danh mục ETF DIY, mặc dù từ sự lựa chọn hạn chế của các ETF. Một lần nữa, tôi so sánh chi phí xây dựng danh mục đầu tư DIY trên InvestEngine với các nền tảng đầu tư khác ở phần sau của bài viết này.
InvestEngine cung cấp một số tính năng chính
Quy trình đăng ký của InvestEngine rất nhanh chóng và đơn giản. Mặc dù thiết kế tối giản sẽ không giành được bất kỳ giải thưởng thiết kế nào, nhưng thiết kế này mang đến một hành trình dễ dàng và sạch sẽ cho người dùng. Khi bạn đăng ký, ban đầu bạn sẽ được yêu cầu chọn xem bạn muốn đầu tư với tư cách cá nhân hay doanh nghiệp, phần sau là lỗ hổng trong bối cảnh quản lý tài sản trực tuyến. Hầu hết các nhà quản lý tài sản kỹ thuật số chỉ cung cấp tài khoản cho các cá nhân.
Với tư cách là nhà đầu tư cá nhân, bạn sẽ được hỏi liệu bạn có muốn tạo danh mục đầu tư Tự làm miễn phí của riêng mình hay đầu tư vào một trong các danh mục đầu tư được quản lý của InvestEngine.
Cho dù bạn chọn tùy chọn nào thì bạn sẽ được cung cấp tùy chọn để mở tài khoản ISA hoặc tài khoản đầu tư chung (GIA). Không giống như GIA, đầu tư thông qua ISA cho phép bạn hưởng lợi từ việc bảo vệ bất kỳ thu nhập hoặc lợi nhuận nào từ thuế thu nhập và thuế thu nhập vốn. InvestEngine cũng có thể chấp nhận chuyển khoản từ các tài khoản ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hiện có được giữ ở nơi khác.
Nếu bạn đã chọn xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình thì bạn sẽ được đưa đến một công cụ cho phép bạn chọn các ETF mong muốn từ danh sách hơn 150 và sau đó đặt phân bổ tỷ lệ phần trăm cho mỗi quỹ.
Đối với những người chọn danh mục tăng trưởng có quản lý hoặc danh mục thu nhập, bạn sẽ phải trải qua một loạt câu hỏi ngắn để xác định hồ sơ rủi ro của mình trước khi bạn nhận được danh mục đầu tư được đề xuất từ danh mục đầu tư ổn định gồm 10 danh mục tăng trưởng và 3 danh mục thu nhập của InvestEngine. Mỗi danh mục đầu tư chứa một hỗn hợp các ETF có liên quan đến cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản thay thế (chẳng hạn như vàng). Tại thời điểm này, bạn có thể quyết định tăng hoặc giảm mức rủi ro trong danh mục đầu tư được đề xuất, điều này sẽ thay đổi hỗn hợp tài sản, tỷ lệ tăng trưởng dự kiến và lợi tức thu nhập tương ứng. Cần phải nhấn mạnh rằng danh mục đầu tư không phải là một khuyến nghị đầu tư được quản lý chính thức, chỉ đơn thuần là một gợi ý mà bạn có thể chấp nhận hoặc thay đổi theo ý muốn. Các công ty tư vấn rô bốt khác như Nutmeg và Wealthify đưa ra các đề xuất danh mục đầu tư được quản lý theo bảng câu hỏi dành cho nhà đầu tư của họ, tính phù hợp của chúng được đánh giá hàng năm. Với InvestEngine, khách hàng sẽ quyết định tính phù hợp của danh mục đầu tư và rủi ro liên quan.
Một trong những khía cạnh thú vị nhất trong đề xuất của InvestEngine là chi phí của nó. Không có phí thoát, vì vậy nếu bạn sử dụng InvestEngine và quyết định chuyển tiền của mình đi nơi khác vào một ngày sau đó thì bạn sẽ không bị phạt vì làm như vậy. Về các khoản phí đầu tư liên tục, nó phụ thuộc vào việc bạn đầu tư vào danh mục đầu tư được quản lý của InvestEngine hay theo con đường DIY và xây dựng danh mục đầu tư của riêng bạn. Các khoản phí cho từng loại được nêu chi tiết bên dưới.
Điều này đưa tổng chi phí của danh mục đầu tư tăng trưởng InvestEngine lên khoảng 0,47% mỗi năm. Bảng cho thấy điều này so với các nhà quản lý đầu tư kỹ thuật số hàng đầu (cố vấn robot) ở Vương quốc Anh.
| Các khoản phí khi đầu tư £ 10.000 | Danh mục được quản lý InvestEngine | Danh mục đầu tư được quản lý hoàn toàn bằng nhục đậu khấu | Danh mục đầu tư phân bổ cố định hạt nhục đậu khấu | Moneyfarm | Wealthify |
| Phí nền tảng mỗi năm | 0,25% | 0,75% | 0,45% | 0,75% | 0,60% |
| ETF phí mỗi năm (trung bình) | 0,15% | 0,22% | 0,19% | 0,20% | 0,16% * |
| ETF spread mỗi năm (trung bình) | 0,07% | 0,08% | 0,08% | 0,09% | - |
| Tổng số | 0,47% | 1,05% | 0,72% | 1,04% | 0,76% |
* Người giàu báo giá một khoản phí hàng năm kết hợp ETF và phí chênh lệch tổng cộng là 0,16%
InvesEngine hiện không tính bất kỳ khoản phí (quản trị) nền tảng nào cho các danh mục đầu tư DIY của mình, cho dù bạn sử dụng tài khoản đầu tư chung hay ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu.
Bảng dưới đây so sánh chi phí xây dựng và vận hành danh mục đầu tư của ETF trên InvestEngine so với các nền tảng đầu tư DIY hàng đầu thị trường.
| Các khoản phí khi đầu tư £ 10.000 vào ETF | InvestEngine DIY | Hargreaves Lansdown | Nhà đầu tư tương tác | AJ Bell | Vanguard Investor | iWeb |
| Phí mở tài khoản | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ | £ 100 |
| Phí nền tảng hàng tháng | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ * | £ 9,99 (một giao dịch tự do) | 0,25% p.a. (tối đa £ 3,50 chiều) | 0,15% (Giới hạn ở mức £ 375 mỗi năm) | MIỄN PHÍ |
| Giá mỗi giao dịch | MIỄN PHÍ | £ 11,95 | 7,99 bảng Anh | £ 9,95 | MIỄN PHÍ | £ 5 |
* Hargreaves Lansdown không tính phí nền tảng 0,45% đối với ETF khi đầu tư thông qua tài khoản Quỹ và Cổ phiếu của mình. Khoản phí được áp dụng nếu bạn đầu tư qua ISA hoặc SIPP.
Vanguard đang ngày càng thu hút được sự quan tâm của các nhà đầu tư Vương quốc Anh, vì các quỹ ETF chi phí thấp và quỹ tín thác đơn vị nên dễ hiểu là các nhà đầu tư thường muốn tiếp cận các quỹ chi phí thấp này càng rẻ càng tốt. Giờ đây, trong khi Vanguard đã ra mắt nền tảng của riêng mình, Vanguard Investor, nó không nhất thiết phải là cách rẻ nhất để mua và nắm giữ Vanguard ETF.
Nếu bạn chỉ muốn mua Vanguard ETF thì InvestEngine là cách rẻ nhất để thực hiện việc này vì nó không tính phí nền tảng, phí giao dịch hoặc phí mở tài khoản như hình trên. Tuy nhiên, nó không cung cấp mọi Vanguard ETF và chắc chắn không cung cấp phạm vi quỹ Vanguard Lifestrategy phổ biến, vì chúng là quỹ tín thác đơn vị.
Nếu bạn đang tìm kiếm sự lựa chọn rộng rãi hơn về Vanguard ETF và / hoặc đầu tư vào phạm vi quỹ Vanguard Lifestrategy thì việc sử dụng nền tảng Vanguard Investor rất có thể sẽ tiết kiệm chi phí nhất cho hầu hết mọi người. Tuy nhiên, như tôi đã nhấn mạnh trong bài đánh giá Nhà đầu tư tương tác của mình, II là một trong những cách rẻ nhất để mua và nắm giữ Vanguard ETF và quỹ Vanguard Lifestrategy, trong ISA hoặc SIPP, nếu bạn có ít nhất 80.000 bảng Anh đầu tư vào quỹ Vanguard trong ISA của mình hoặc 160.000 bảng Anh được đầu tư nếu bạn đang sử dụng SIPP. Ngoài ra, II (Nhà đầu tư tương tác) cung cấp quyền truy cập vào hàng nghìn ủy thác đầu tư, ETF, ủy thác đơn vị và cổ phiếu - không chỉ truy cập vào quỹ Vanguard hoặc ETF.
Mặc dù iWeb không tính phí nền tảng liên tục nếu bạn đầu tư vào quỹ Vanguard (hoặc thực sự là bất kỳ quỹ nào khác), nó sẽ tính phí £ 100 chỉ để mở một tài khoản, như được hiển thị trong bảng trên, khá đắt. Hơn nữa, theo ý kiến của tôi, trải nghiệm người dùng còn tệ hơn nhiều. Tương tự, Hargreaves Lansdown không tính phí nền tảng khi đầu tư vào Vanguard ETF, nếu chúng được mua thông qua Tài khoản Quỹ và Cổ phần của nó nhưng điều đó có nghĩa là các khoản đầu tư của bạn phải chịu thuế. Ngay khi bạn muốn đầu tư vào quỹ tín thác đơn vị (chẳng hạn như phạm vi Vanguard Lifestrategy) hoặc sử dụng SIPP hoặc ISA của Hargreaves Lansdown để mua quỹ ETFs thì nó sẽ áp dụng mức phí hàng năm là 0,45%.
Giống như các nền tảng / quản lý tài sản trực tuyến khác, InvestEngine kiếm tiền từ phí nền tảng 0,25% trên các danh mục đầu tư được quản lý của mình. Tuy nhiên, InvestEngine không tính bất kỳ khoản phí nền tảng nào đối với danh mục đầu tư DIY. Có cảm giác rằng InvetEngine cuối cùng sẽ phát triển dịch vụ danh mục đầu tư DIY của mình theo mô hình freemium, theo đó các tính năng và tùy chọn nâng cao hơn cuối cùng sẽ có sẵn cho khách hàng trả phí.
InvestEngine được ủy quyền và quản lý bởi Cơ quan quản lý tài chính. Vì vậy, bất kỳ khoản đầu tư nào được tổ chức với InvestEngine đều được bảo hiểm bởi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS) lên tới giá trị 85.000 bảng Anh nếu InvestEngine phá sản. Tiền mặt của khách hàng được gộp lại và giữ tại NatWest Bank Plc.
Đối với những người muốn xây dựng danh mục đầu tư DIY của riêng mình chứa ủy thác đầu tư, ủy thác đơn vị, ETF hoặc cổ phiếu trực tiếp thì Nhà đầu tư tương tác * và Hargreaves Lansdown * vẫn dẫn đầu thị trường, thậm chí cả hai đều cung cấp danh mục đầu tư thu nhập sẵn sàng của riêng họ *. Hơn nữa, cả hai đều cấp quyền truy cập vào Junior ISA, lương hưu và tài khoản giao dịch. Hargreaves Lansdown thậm chí còn cho phép bạn đầu tư thông qua ISA trọn đời. Ngoài ra, Hargreaves Lansdown cho phép bạn đầu tư với số tiền ít nhất là 1 bảng Anh, nhưng nếu bạn muốn đầu tư vào quỹ thì mức tối thiểu là 100 bảng hoặc 25 bảng một tháng.
Nếu bạn đang tìm kiếm một danh mục đầu tư có đạo đức được quản lý thì Wealthify * cho phép bạn đầu tư chỉ từ £ 1. Để biết thêm các tùy chọn đạo đức, hãy đọc bài viết của chúng tôi "ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu nào có đạo đức tốt nhất?"
Nếu bạn muốn một dịch vụ cung cấp đề xuất danh mục đầu tư sẵn có được quản lý, với hồ sơ theo dõi hiệu suất, hãy đọc các bài đánh giá của chúng tôi về Nutmeg và Moneyfarm.
Hiện tại InvesEngine được xếp hạng xuất sắc (4,7 sao trên 5) trên Trustpilot nhưng điều này chỉ dựa trên 28 nhận xét. Những người dùng đã đăng các bài đánh giá như cấu trúc tính phí chi phí thấp của InvestEngine cũng như trang web dễ sử dụng và không phức tạp của nó. Ngoài ra, nhiều ý kiến khen ngợi về mức độ dịch vụ khách hàng của InvetEngine. Hiện tại, không có đánh giá tiêu cực nào về InvestEngine.
Nhìn chung InvestEngine * là một công ty mới sáng tạo tham gia vào thị trường đầu tư DIY. Bằng cách cố gắng mang lại các tính năng tốt nhất từ một số công ty đương nhiệm trên thị trường (tức là không tính phí nền tảng đối với danh mục DIY, không phí thoát, danh mục đầu tư được quản lý) đồng thời bổ sung một số tính năng cải tiến mới (chẳng hạn như tái cân bằng bằng một cú nhấp chuột) InvestEngine sẽ đạt được sức hút với và các nhà đầu tư giàu kinh nghiệm. Phương pháp tiếp cận chi phí thấp của nó sẽ tạo thêm sự cạnh tranh rất cần thiết cho các đề xuất tư vấn về robot đã được thiết lập như Nutmeg cũng như các nền tảng đầu tư DIY đã thành lập như Hargreaves Lansdown.
Nó không hoàn hảo, thiếu các lựa chọn danh mục đầu tư có đạo đức và không có quyền truy cập vào trình bao bọc lương hưu và không có giao dịch cổ phiếu trực tiếp nhưng với tất cả những điều này được lên kế hoạch trong tương lai, nó vẫn là một nền tảng thú vị. Cho dù bạn có đầu tư hay không thì khả năng khám phá danh mục đầu tư của nó, chỉ bằng cách đăng ký, sẽ thu hút được người hâm mộ.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Nhưng như bạn có thể thấy rõ, điều này không hề ảnh hưởng đến đánh giá độc lập và cân bằng về sản phẩm. Liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho quần chúng hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - InvestEngine, Hargreaves Lansdown. Nhà đầu tư tương tác, giàu có.
